Искусно распоряжаться деньгами дано не всем. Стиль инвестирования зависит от личностных особенностей, предпочтений, психологии. Кто-то хочет быть в гуще событий сам, следить за всеми мелочами, заниматься реальным бизнесом. Другой предпочитает путь интроверта, сколачивающего капитал на бирже, сидя у экрана монитора. Финтолк объясняет, чем похожи и чем отличаются инвестирование в реальный бизнес и на фондовом рынке.

Содержание:

Инвестиции на бирже
Инвестиции в реальный сектор экономики
Что между ними общего
Различия в инвестициях
Сколько нужно денег для инвестиций

Инвестиции на бирже

Чтобы купить продукты, мы идем в магазин или на рынок, то есть туда, где их продают. Для покупки финансовых инструментов — акций, облигаций, фьючерсов и так далее — тоже существует специальное место — фондовая биржа.

Сейчас на Земле практически не осталось уголков, в которых не было бы таких площадок. В целом они все похожи, но есть нюансы: где-то продаются только фьючерсы, где-то торгуют валютой, где-то деривативами и так далее.

Для того чтобы начать инвестировать на фондовом рынке, необходимо открыть брокерский счет. Для этого нужно выбрать брокера — посредника, который предоставит частному лицу доступ к бирже. Стоит изучить все особенности конкретного брокера: комиссии, плату за обслуживание, минимальную сумму, с которой можно начать торговать.

Чтобы торговать финансовыми активами, вам нужны просто деньги. Но это в том случае, если рассматриваете фондовый рынок как рулетку. В случае когда биржа для вас — это способ зарабатывать много и стабильно, необходимо посвятить время изучению специальной литературы, возможно, пройти какие-то курсы.

Если вы начнете свой путь трейдера и пойдут убытки, не надо отчаиваться. Воспринимайте это как плату за учебу. Риск проигрыша всегда есть.

Направления ваших инвестиций могут быть нескольких видов:

• консервативные (ОФЗ, корпоративные облигации, акции дивидендных аристократов);
• умеренные (комбинация различных облигаций, акций и деривативов);
• высокорискованные (фьючерсы, криптовалюты).

Идти на биржу или нет — ваш выбор. Если для вас фондовый рынок — это дремучий лес и вы не готовы посвятить время его изучению, попробуйте лучше себя в реальном секторе экономики. А что это такое и чем отличается от биржевой торговли?

Инвестиции в реальный сектор экономики

Официального определения у реального сектора экономики нет. Нигде в законодательстве это не прописано. Термин = просто старый советско-российский симулякр. Однако он еще в обиходе, и под ним понимают промышленное и просто любое производство плюс оказание услуг, за исключением финансовых.

Для наглядности рассмотрим пример:

Петя всю жизнь работал слесарем. За долгое время он скопил 3 млн рублей. Ему надоело работать самому с изделиями из металла, и он решил податься в реальный бизнес. С этой целью талантливый слесарь открыл фирму-перевозчик. Так как бизнес может прогореть, предприниматель решил защитить себя и свои финансы, диверсифицируя риски. Для этого часть денег Петя инвестирует в фондовый рынок. Перевозки относятся к реальному бизнесу, вложения в биржу — нет.

Банковские услуги наподобие выдачи кредитов не относятся к реальному сектору экономики. Реальный сектор — это все, что касается не только денег, но и каких-то материальных активов, средств производства.

Какими могут быть инвестиции в реальный сектор экономики:

1. Инвестиции в собственный бизнес. Открыть свое дело — это еще полбеды, самое главное, чтобы оно окупалось. Наиболее успешные предприятия открывают профессионалы определенной области. Билл Гейтс, например, был первоклассным программистом еще до Microsoft, а основатели AMD и Intel работали в IT-компании Fairchild Semiconductor.
2. Инвестиции в ранние стартапы. Тут вы вкладываете свои деньги в чужое предприятие, которое находите перспективным. Самому открывать ничего не надо, но и на сто процентов все не проконтролируешь.
3. Инвестиции в недвижимость. Обратили внимание, как сильно выросли в цене дома и квартиры за последнее время? Мы тоже. Есть инвесторы, кто вполне успешно зарабатывает на недвижимости. Квартиры, дачи, гаражи, коммерческие помещения, земля — все это реальный сектор экономики.
4. Аренда и лизинг. Купить квартиру или помещение под сдачу в аренду — тоже инвестиция. Ну, а лизинг — разновидность аренды. Только лизингодатели сдают автомобили, производственное оборудование и всякое прочее движимое имущество.
5. Покупка имущества для перепродажи. Купить в качестве инвестирования можно вообще что угодно: картины, редкий антиквариат, одноразовые маски перед началом пандемии, коллекционные предметы и так далее.

Что общего

Куда бы вы ни решили инвестировать, вы в любом случае столкнетесь с определенными финансовыми рисками. Не забывайте, что предпринимательство и бизнес — это по определению рискованная коммерческая деятельность. Прежде чем открыть свое дело, стоит внимательно изучить ситуацию на рынке: какой существует спрос, что предлагают конкуренты, какие будут затраты и в какой срок это все окупится. И все равно никто не даст никаких гарантий, что дело однозначно пойдет в гору.

Существуют и такие риски, которые трудно предвидеть заранее, вроде введения локдаунов и ограничений для бизнеса на фоне пандемии.

На фондовом рынке вы рискуете не меньше. Даже покупка акций наиболее надежных и авторитетных компаний вроде голубых фишек не гарантирует, что завтра ваш портфель не просядет в цене. Хорошо, если поможет ребалансировка, или актив может вырасти в долгосроке. Но что, если компания, чьи акции вы купили, вдруг обанкротилась? Любое вложение — это всегда риск.

Денис Ушаков, финансовый консультант компании «Личный капитал»:

— На мой взгляд, инвестиции на фондовом рынке и инвестиции в реальном секторе — это процессы, которые требуют от человека разных компетенций. Сказать, что из этого может быть выгоднее, довольно затруднительно. Конечно, инвестиции в отдельно взятый бизнес могут принести вам доходность гораздо большую, чем вложения в ценные бумаги, но это, как правило, сопряжено с повышенными рисками. Ведь создать диверсификацию вложений при инвестировании в реальном секторе намного сложнее, чем на фондовом рынке, поскольку вложения в отдельно взятый бизнес-проект требуют, как правило, достаточного крупного капитала. Тогда как на бирже, вложив свои средства, например, в индексный фонд, вы можете разложить сбережения сразу по нескольким сотням, а то и тысячам компаний.

Что отличается

Во-первых, инвестиции на бирже, особенно в долгосрок, не требуют ежеминутного контроля (если вы, конечно, не профессиональный трейдер-скальпер). Вкладывая деньги в облигации или торгуя по дивидендным стратегиям на акциях, вы можете совмещать инвестиции с основной работой. А вот если вы решите открыть собственный бизнес, свободного времени у вас, скорее всего, не будет.

С другой стороны, профессиональный трейдинг на бирже предполагает максимальную вовлеченность в процесс. В этом случае торговля на фондовом или криптовалютном рынке может быть основным занятием.

Ну, а если вы преуспели на бирже, можно параллельно зарабатывать на реальном секторе с минимальными временными затратами. Например, на сдаче недвижимости в аренду.

Во-вторых, инвестиции на бирже в XXI веке происходят в режиме онлайн, через специальные программы и мобильные приложения. Неважно, что именно вы покупаете — валюту, акции, облигации, опционы или биткоины. С другой стороны, если вы инвестируете в недвижимость или открыли собственную кофейню, придется чаще взаимодействовать с людьми и проверять, как идут дела в офлайне.

В-третьих, отличаются и суммы для потенциальных инвестиций. Понятно, что бизнес, недвижимость или автомобиль под лизинг выйдут значительно дороже, чем одна акция компании AMD или McDonald’s.

Сколько нужно денег для инвестиций

Главный плюс торговли на бирже — это низкий порог вхождения. Вы можете попробовать свои силы на фондовом рынке, даже если у вас на балансе какие-нибудь завалящие сто долларов. Причем уже с этой суммой доступна уйма инструментов: акции, облигации, валюта, деривативы, ETF и многое другое.

Чтобы торговать без ограничений, можно получить статус квалифицированного инвестора.

Главный минус инвестиций в реальный сектор — значительные финансовые вложения. Покупка недвижимости или нового автомобиля для сдачи в аренду или лизинг, скорее всего, обойдется в несколько миллионов рублей. Новый магазин/кофейня/сервисный центр потребуют помещения (хотя бы в аренду), закупки оборудования, найма сотрудников, расходов на рекламу, обеспечения логистики, денег на непредвиденные расходы.

В любом случае не стоит вкладывать в реальный бизнес или на бирже последние деньги. Выделяйте ту сумму, которую сможете потерять без существенных последствий. Ну, а если инвестиции осуществляются на заемные деньги, то вы должны быть уверены, что сможете рассчитаться со всеми долгами, если что-то пойдет не так.

А куда вы предпочитаете инвестировать — в реальный сектор или в ценные бумаги на фондовом рынке? Напишите в комментариях!