Торговля ценными бумагами и криптовалютой, банковские операции без комиссии онлайн — до недавнего времени на глобальном рынке этих финтех-услуг царила американская компания Robinhood. Но ближе к концу 2021-го у нее появилось много соперников. Скоро лицензию на торговлю с нулевой комиссией в США получит британский сервис Revolut. Какие услуги он предоставляет? Финтолк объясняет, в чем состоят конкурентные преимущества Revolut и как пользоваться сервисом с выгодой.

Откуда взялась компания Revolut

Шел 2015 год. Биткоин стоил меньше 500 баксов, доллар подходил к своему историческому максимуму в 85,99 рубля, а в Лондоне два энтузиаста с постсоветского пространства организовали финтех-компанию Revolut. Звали их Николай Сторонский и Владислав Яценко. Своей основной задачей они провозгласили построение первого глобального финансового мобильного приложения. Сначала они были единственными пользователями Revolut. Что же из себя представляло приложение?

Первоначально в торговой программе были доступны лишь обмен валютами и заграничные переводы (не путать с межбанковскими переводами SWIFT). Вроде бы ничего революционного. Однако дальше события стали развиваться стремительно. Уже в 2016 году количество пользователей Revolut составило 100 000, а компания сумела привлечь первые 15 млн долларов инвестиций.

Уже через год в компании почуяли запах наживы. В это время начинается буллралли биткоина, цена одной криптомонеты достигает 20 000 долларов.

В Revolut быстренько смекнули, что к чему, и запустили функцию покупки/продажи криптовалюты. Попутно компания представила свои новые решения для бизнеса и привлекла еще 66 млн долларов финансирования. Если коротко, организация работала по направлениям:

1. Банковские услуги.
2. Брокерские услуги (торговля акциями, облигациями, деривативами).
3. Страховки, бизнес-аккаунты, робоинвестинг и многое другое.

Марго Пажинская, финансовый аналитик инвестиционной платформы DotBig:

— Revolut — один из самых успешных финтех-стартап-единорогов. Приложение, в которое интегрирована мультивалютная банковская карта, позволяет бесплатно делать переводы в любую точку мира, покупать криптовалюту и инвестировать в ценные бумаги. Ближайший конкурент Revolut — немецкий финтех-проект Vivid money, основанный россиянами — выходцами из «Тинькофф». С помощью сервиса можно переводить деньги и обменивать валюту без комиссии, открывать банковские счета, инвестировать в американские и европейские компании.

Время шло, Revolut стала известна за пределами Великобритании. Была получена европейская банковская лицензия, открыт доступ для жителей Японии, Сингапура и Австралии. В 2018 году капитализация компании достигла 1 млрд долларов, и она стала единорогом.

В 2020 году Revolut вышел на американский рынок. Летом 2021 года телеканал CNBC сообщил, что текущая стоимость организации составляет 33 млрд долларов. Казалось бы, можно уже и на IPO отправляться. Однако с этим был не согласен один из основателей Revolut Николай Сторонский. По его мнению, выручка компании должна была сначала достигнуть нескольких миллиардов долларов в год. В 2020-м выручка составила всего 359 млн долларов.

А есть ли доступ к Revolut в России?

Revolut для россиян

Хотя первоначально основатели Revolut и собирались вести деятельность в России, потом они передумали. Да, возможно, вы видели офисы компании в Москве и Санкт-Петербурге, но они занимаются поддержкой деятельности в других странах.

Начав бизнес, Revolut сразу стал отправлять свои карты в Россию. Правда, через несколько месяцев они просто перестали работать. Николай Сторонский назвал причиной этого запрет на выпуск карт с европейской лицензией в России. Вообще в планах руководства был выход на российский рынок. Но не срослось. Тому есть две причины:

• Revolut привлекает инвестиции со всего мира, а деятельность в России может этому помешать (риски в виде санкций, проблемы из-за огосударствления экономики и так далее),
• Revolut заключила соглашение с Qiwi для работы в РФ. Однако прогресса достигнуто не было. По одной из версий, Qiwi вел разработки для интеграции с Revolut слишком медленно.

При всем при этом само приложение Revolut в России использовать можно. Что же оно из себя представляет?

Приложение Revolut: как пользоваться

Приложение является бесплатным. Скачать его можно как в AppStore, так и в Google Play Store. При регистрации понадобится придумать пин-код, далее необходимо ввести ваши данные и адрес. После этого вы должны будете согласиться с условиями договора, и на этом в принципе все.

Revolut предлагает четыре тарифных плана: Standard, Plus, Premium и Metal.

Только первый из них является бесплатным. Но и функции там самые базовые. В отличие от платных тарифов, тут нет бесплатной доставки карты. Процент на остаток по Standard самый маленький — 0,15 % в день. Можно обналичить до 200 фунтов в месяц без комиссий.

Plus — самый дешевый из платных тарифов. Стоимость составляет 2,99 фунта стерлингов в месяц (чуть меньше 300 рублей). По нему вы сможете:

• возместить деньги за туристические билеты, если приключится форс-мажор;
• возместить до 1 000 фунтов за ваши покупки, если они были украдены или повреждены;
• получать персональный кешбэк от любимых брендов и проценты на остаток в размере 0,3 % в день;
• снять, как и по стандартному тарифу, без процентов до 200 фунтов.

Premium — более дорогой тариф по сравнению с Plus. Ежемесячная плата составляет 6,99 фунта (около 680 рублей). Условия лучше: за украденные и поврежденные приобретения можно возместить уже не 1 000, а 2 500 фунтов, проценты на остаток = 0,65 % в день, можно снять до 400 фунтов без комиссии ежемесячно. Кроме того, вам будет предоставлена карта с уникальным дизайном с возможностью доставки в любую из 180 стран мира.

Metal — самый дорогой тариф. Стоимость 12,99 фунта стерлингов в месяц (около 1 260 рублей). По нему вы можете снимать ежемесячно сумму до 800 фунтов без комиссии, возместить до 10 000 фунтов в год за потерянные или украденные покупки, получать кешбэк на ваши траты в поддерживаемых Revolut валютах в размере 0,1-1 %. Также это единственный тарифный план, где можно выводить криптовалюту. Кроме того, на тарифе Metal вам выдадут карту с уникальным дизайном, сделанную из тонкого листа армированной стали весом 18 граммов.

Николай Неплюев, инвестор, член совета директоров компании «Тольяттиазот»:

— Revolut представляет на рынке цифровой сервис обмена валют без банковских комиссий (при определенных условиях использования), с конвертацией финансовых средств по среднему рыночному курсу. Основные продукты Revolut — предоплаченная карта (в том числе виртуальная) и приложение, которые позволяют туристам обменивать валюту по приемлемому курсу. Плюс Revolut в том, что сервис позволяет переводить деньги на банковские счета в более чем 120 странах мира без комиссий, получать кредиты и приобретать страховку за границей, покупать и обменивать криптовалюты.

Преимущества и недостатки

Среди основных преимуществ Revolut можно выделить мультивалютность. Сотрудники компании заявляют о поддержке более 30 валют, включая цифровую наличность (криптовалюты Ethereum, Bitcoin и так далее).
Еще одним неоспоримым преимуществом станет торговля без комиссии для трейдеров. Хотя лицензия пока не получена, в компании рассчитывают на скорое открытие сервиса. Кстати, это же касается и обычных переводов. За них также комиссия не взимается. Исключением могут быть переводы за границу и в выходные.

Важнейший плюс: возможность во многих странах присутствия продавать и покупать без комиссии ценные бумаги и криптовалюту.

Среди недостатков можно выделить следующие:

• сложный процесс оформления карт: необходимо проживание в стране присутствия компании, то есть зарегистрироваться с российским адресом не получится;
• перевыпуск карты возможен только в стране присутствия организации;
• нет функции пополнения наличными, доступен только безналичный перевод;
• часто встречается блокировка аккаунтов без объяснения причин. Если вы гражданин России, для вас это будет дополнительной головной болью. Никакие российские органы власти, будь то Верховный суд или ЦБ РФ, вам не помогут.

А вы когда-нибудь пользовались Revolut? Или, возможно, это делали ваши знакомые или родственники? Напишите об этом в комментариях.