Цены в России все выше, а денег в карманах все меньше. Возникает философский вопрос: а как, блин, в такой ситуации приумножить сохранить свои сбережения? С одной стороны, есть надежный вариант — вложиться в недвижимость, с другой, можно испробовать свои силы на фондовом рынке. Что же лучше и где больше доходность? Финтолк объяснит все за и против обоих способов инвестиций.

Содержание:

Вложения в недвижимость
Потенциальный доход с недвижимости
Минусы инвестиций в недвижимость
Инвестиции в акции
Сколько можно заработать на акциях
Минусы инвестиций в акции

Вложения в недвижимость

Выгодны ли вложения в недвижимость? На самом деле, да. Людям где-то надо жить и работать, а рынок предоставляет кучу решений в виде жилого фонда и коммерческих помещений. Поэтому спрос на недвижку будет всегда.

У любых зданий и строений есть один неоспоримый плюс — они не могут обесцениться до нуля. Да и вообще, как правило, цены на недвижимость в долгосрочной перспективе растут. Поэтому, если вы купили что-то сегодня, а продадите через пять лет, то, скорее всего, вы это сделаете с прибылью.

Еще одним важным фактором является то, что даже если вы не готовы продать квартиру или дом, их можно сдавать в аренду. И вот вы уже формируете свой пассивный доход. Сколько же можно заработать на недвижимости?

Потенциальный доход с недвижимости

Чтобы определить, сколько денег вы потенциально можете заработать на перепродаже обычной квартиры, обратимся к статистике. Возьмем данные по изменению цен в регионах, например, за последний год.

Естественно, что в разных субъектах рост стоимости был неодинаковый. Так, в Москве цены за метр квадратный на вторичном рынке скакнули на 22,07%, а в городе Санкт-Петербург на 24,48%. Практически одинаковые показатели, но в Питере все же рост был больше почти на полтора процентных пункта.

Иными словами, если у вас была квартира стоимостью 5 млн рублей в Москве, то за год ее стоимость взлетела до 6,1 млн рублей. Ну, а в Санкт-Петербурге цена поднялась с тех же 5 млн рублей, уже до 6,2 млн рублей. То есть можно отметить, что за прошедшее время в культурной столице было выгоднее иметь жилье чем в столице географической.

Стоимость аренды также имеет тенденцию к росту. Так, в Москве за последний год цены на аренду квартиры выросли на умопомрачительные 100,2%. То есть, если год назад вы зарабатывали с квартиры в Москве 1 млн рублей, то уже в 2021 году ваша прибыль составила б 2 млн рублей.

В регионах также был рост стоимости квартир и их аренды. Однако, он был немного более скромным. Это вы можете пронаблюдать из таблицы ниже.

Хотя, все плюсы недвижимости очевидны. У этого вида инвестиций есть и минусы.

Минусы инвестиций в недвижимость

Самое очевидное — недвижимость стоит дорого. Из-за высокого порога вхождения нужно либо несколько миллионов рублей сразу, чтобы приобрести в собственность, либо хотя бы несколько сотен тысяч, если брать в ипотеку.

Вторым минусом является большое количество бумажной волокиты. Оплата госпошлины, подтверждение бумаг у нотариуса, составление и проработка договора купли-продажи имущества и многое другое отнимет много энергии и времени.

Если вы сдаете недвижимость в аренду, то ее могут испортить. Плюс придется поддерживать в надлежащем состоянии. Мелкий периодический ремонт необходим в любом случае.

Нужно более-менее разбираться в налоговом законодательстве, так как придется все платить самим. Правда, при приобретении жилища вы можете вернуть до 13 % от его стоимости и расходов по ипотеке вычетом.

Недвижимость неликвидный товар. Сиюминутно реализовать его не получится. В лучшем случае на это уйдут месяцы. А привлечение риелторов для ускорения процедуры будет еще одним пунктом в затратах.

Дмитрий Постоленко, старший портфельный управляющий «Сбер Управление Активами»:

— Сейчас есть риск купить недвижимость на пике. Маржинальность девелоперов на исторических максимумах. Рост цен за последний год сильно опередил рост себестоимости. Однако в краткосрочной перспективе мы увидим снижение примерно на 5 %. Стоит отметить, что те, кто инвестирует в недвижимость, зачастую просто не знают других инструментов. Однако, например, только сейчас недвижимость смогла отыграть потери в цене, которые произошли в 2015–2019 годах.

Сейчас хороший момент, чтобы продать недвижимость, зафиксировать прибыль и уйти на фондовый рынок за более серьезной доходностью, говорит эксперт Финтолка. Недвижимость, считает Дмитрий Постоленко, вряд ли будет расти так быстро, как фондовый рынок.

Инвестиции в акции

Инвестирование на фондовом рынке стало очень популярным с началом всей этой ситуации с COVID-19. Все больше и больше народу приходит на биржу. Связано это в первую очередь с тем, что люди разочаровались в банковских вкладах ввиду очень маленьких ставок, которые не покрывают даже инфляцию.

В отличие от недвижимости инвестирование на бирже — процесс сам по себе куда менее предсказуемый и требующий большей вовлеченности в процесс. Тут очень много инструментов. Нужно во всех разбираться, следить за новостями, осваивать разные торговые стратегии. С другой стороны, если вы сможете ориентироваться в некоторых тонкостях фондового рынка, доходность с него будет выше, чем с квартиры.

Кроме того, акции компаний всегда можно быстро продать. Нет нужды искать покупателя, ведь цены видны в рамках биржевого стакана в реальном времени. Да и выход на фондовый рынок не предполагает, что вы миллионер. Инвестиции можно начать и с небольших вложений. Вся процедура, от открытия счета до самих вложений, крайне проста. Можно все делать через интернет без посещения офиса.

Еще очень удобно, что вам почти совсем не нужно думать об уплате налогов. Об этом позаботится ваш брокер, который является налоговым агентом. Если у вас есть прибыль, то налог с нее перечислит финансовый посредник. Вам дополнительно оформлять ничего не придется.

Сколько можно заработать на акциях

Доходность на бирже не ограничена. Это связано с двумя факторами.

Во-первых, вы можете торговать с плечом, то есть не только на свои средства, но и на заемные. В этом случае ваш доход будет считаться от суммы, которую используете. Например, так:

У вас есть 1 млн рублей. Вы взяли акций с плечом на 3 млн рублей. Ваши бумаги выросли в два раза. Ваша прибыль составит 3 млн рублей. Если бы вы покупали исключительно на свои, то прибыль бы составила 1 млн рублей.

Во-вторых, вы можете зарабатывать как на росте курса акций, так и на (!) падении. По сути, для настоящих трейдеров не важно, что происходит с бумагами, им нужна волатильность (изменение стоимости).

Многое будет зависеть от специфических условий в мире: экономической обстановки, социального напряжения в обществе, политического курса и так далее.
Например, за последний год, с ноября 2020 по ноябрь 2021 года, просто купив и не продавая акции «Тинькофф» вы бы заработали около 214 % (акции выросли в три раза), акции «РУСАЛА» вам бы принесли около 95 % за тот же промежуток времени. Хорошие цифры, так или иначе. Не биткоин, но неплохо.

Также вы можете заработать хорошие деньги через дивиденды. Вам просто нужно держать бумаги определенной компании в конкретную дату. Например, дивиденды компании «Алроса» за первое полугодие составили 6,4 %. Если учесть, что и курс их акций вырос более чем на 45 %, то можно было бы заработать более 50 %.

Но, как и везде, инвестиции на фондовом рынке имеют свои недостатки.

Минусы инвестиций в акции

Главный минус любых ценных бумаг — возможное банкротство компании. Кстати, облигаций это тоже касается, причем как корпоративных, так и ОФЗ (вспомните дефолт 1998 года). Также вы можете обнулить свой счет, если будете неудачливо торговать в шорт.

Вторым недостатком (скорее, сложностью) является то, что нужно много знать об инструментах конкретного рынка. Опытные инвесторы стараются не держать все в одной акции или облигации. Будущее не предугадаешь, поэтому лучше формировать инвестиционный портфель и диверсифицировать риски.

Важным моментом является отсутствие гарантированного пассивного дохода по акциям. Вы, конечно, можете возразить, что компании обязаны платить дивиденды. Но, а если в текущем периоде у организации одни убытки, то из чего будут осуществляться выплаты?

Кроме того, есть компании, которые предпочитают инвестировать в развитие бизнеса, а не в дивиденды. Например, всем известная AMD. Наглядная разница между инвестированием в ценные бумаги и покупкой недвижимости представлена в таблице ниже.

Вывод: вложения в недвижимость — это более надежный источник дохода по сравнению с рынком акций. Цены на жилье в долгосрок растут. Поэтому, если вы не хотите особо ни во что вникать и у вас есть капитал, то недвижимость — ваш вариант. Ценные бумаги, и в частности акции, — более рискованное предприятие. Однако инвестиции можно начать с меньшим капиталом, они более доходны, а процесс выхода на фондовый рынок куда проще, чем оформление недвижимости. Кроме того, не надо разбираться в налоговом законодательстве.

В целом, инвестиции — это более доходный и универсальный вариант. Каждый желающий может попробовать свои силы на фондовом рынке, вне зависимости от суммы, которой он обладает. А разнообразие финансовых инструментов позволит осуществлять вложения максимально эффективно. Конечно, если вы будете читать умные книжки и статьи (как на Финтолке) и внимательно изучите все тонкости биржевой торговли.

А куда вы предпочитаете вкладывать бабки: в акции или в недвижимость? Напишите об этом в комментариях.