Нескучно о финансах. Подпишись на наш Telegram-канал

Все, что вы должны знать об инвестициях, за 5 минут

Незачем тратить пять лет на обучение экономике и 50 000 на курсы по инвестированию. Все, что вам нужно знать, мы собрали на одной странице. Время чтения – пять минут. Поехали!

Инвестиции — это для кого-то другого: умного, успешного… Как сын маминой подруги!

А вот и неправда. Инвестиции — для всех. Более того, ты сам давно инвестируешь, даже не подозревая об этом. Купил три пачки макарон по акции? Инвестировал в запас еды! Оплатил курсы повышения квалификации? Инвестировал в профессиональное развитие! Выучил пять новых английских слов? Инвестировал в знания! Видишь, ты и сам в некотором роде инвестор. Инвестиции – это когда ты вкладываешь что-то, что у тебя есть (время, деньги, силы), чтобы получить что-то крутое в будущем (еще больше времени, денег и сил). Так, может, пора это осознать и перейти на новый уровень?

С чего начать профессионально инвестировать?

Главный секрет успешных инвестиций – вкладываться в активы, а не в пассивы. Актив – это что-то, что будет дорожать или приносить тебе деньги в будущем. А пассив – что-то, что будет дешеветь или сжирать твои деньги.

Помнишь, родители осенью покупали мешок картошки, чтобы не тратить лишних денег зимой, когда она подорожает? Это была удачная инвестиция.

А помнишь, ты сам как-то купил мешок картошки, но зимой она вся пропала, пришлось выкинуть? Это была неудачная инвестиция.

Как видишь, всюду тебя окружают удачные и не очень инвестиции. Везде есть шанс на успех и опасность потери денег. Ты должен это запомнить: при инвестировании риск неизбежен, но больше всего рискует тот, кто не рискует!

Самые доходные акции в 2021 году

Название компании Изменение цены за год,%
Газпром Изменение цены за год,% * 80% Открыть брокерский счет
ФосАгро Изменение цены за год,% * 87% Открыть брокерский счет
Тинькофф Изменение цены за год,% * 200% Открыть брокерский счет
Goldman Sachs Изменение цены за год,% * 65% Открыть брокерский счет
ПИК Изменение цены за год,% * 84.5% Открыть брокерский счет
* Данные по доходности акций указаны за период с 29.11.2020-29.11.2021

Но на бирже ведь всё сложно, совсем не как с мешком картошки!

А вот теперь сюрприз: на бирже все точно так же, только еще проще. Представь, что для выбора картошки на рынке ты мог бы воспользоваться не только собственным чутьем (да вроде нормальная картошка) и не только отзывом продавца (лучшая картошка рынка, мамой клянусь!), но и мнениями ведущих фермеров страны, оценкой Минсельхоза, отзывами покупателей и прогнозами шеф-поваров. Все еще слишком рискованно? Тогда как насчет купить по одной картофелине у каждого из продавцов? Конечно, на овощном рынке такой фокус бы не прошел. А вот на фондовом это в порядке вещей! Ну и где после этого выше риски?

Как попасть на фондовый рынок?

Фондовый рынок хоть и похож на овощной, но не совсем. Для начала, его нет на карте и проехать к нему нельзя. Его, скорее, можно сравнить с интернет-магазином, в котором много-много компаний представляют свою продукцию — ценные бумаги. Кроме того, покупать и продавать на этом рынке могут только крупные оптовые покупатели – брокеры. Они же за небольшую комиссию готовы перепродать товар мелким розничным покупателям – нам с тобой. Жалко платить комиссию, но обойтись без брокера тут никак нельзя.

Название компании Сумма для открытия счета
Альфа-Банк Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Фридом финанс Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Открытие Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Тинькофф Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
БКС Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее

Как выбрать брокера?

Конечно, хотелось бы выбрать брокера с минимальной комиссией, ведь так можно сэкономить много денег, да? Но на самом деле размер комиссии — не главное. Главное — чтобы брокер был надежный. Ты же не хочешь отдать свои деньги какому-то проходимцу, который с ними уедет на Кипр? К счастью, не нужно проверять всех брокеров самостоятельно. Ведь их за тебя уже проверил Центробанк. И не только проверил, но и выдал лицензию. Если у брокера есть лицензия Центробанка – он не мошенник. Но и это еще не всё.

Что должен делать брокер?

Основная задача брокера – исполнять твои поручения по покупке и продаже ценных бумаг и делать это быстро. Если ты заказал покупку акций два дня назад, а брокер купил их тебе только сегодня – это плохой брокер. И никакая низкая комиссия не компенсирует убытков от его нерасторопности. А еще у брокера должно быть хорошее и удобное приложение для телефона, оперативная и качественная служба поддержки и всякие приятные плюшки для клиентов, например, бесплатное обучение и акции в подарок за регистрацию.

Мы сравнили за тебя 15 топовых брокеров по всем доступным критериям и вот что у нас вышло.

А что такое брокерский счет?

После выбора брокера тебе понадобится открыть брокерский счет. Он очень похож на обычный счет в банке, только с банковского счета ты не можешь покупать ценные бумаги на фондовом рынке, а с брокерского — можешь. Раньше, чтобы открыть брокерский счет, нужно было сразу положить на него несколько сотен тысяч рублей и заплатить кругленькую сумму брокеру. А сейчас любой брокер откроет тебе его бесплатно и даже без денег вообще. Иногда брокеры просят символически положить на счет сто или тысячу рублей, но не более того.

Название компании Сумма для открытия счета
Альфа-Банк Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Фридом финанс Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Открытие Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Тинькофф Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
БКС Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее

А если я передумаю?

Брокерский счет, как и обычный счет в банке, можно открыть, закрыть, перевести к другому брокеру. А еще можно открыть сразу несколько брокерских счетов у разных брокеров, если очень хочется. Но начать советуем все-таки с одного брокерского счета на небольшую сумму денег и не пускаться во все тяжкие, пока во всем не разберешься.

Как выбрать тариф для брокерского счета?

Если ты новичок (а раз ты оказался на этой странице, то ты – новичок) – бери тариф для начинающего инвестора. Обычно такие тарифы называются «инвестор» или «стандарт». Не ищи тут подвоха, никто не собирается наживаться на неофитах. Отличие от тарифов для «профессионалов» чаще всего в объеме сделок (ты же пока не собираешься покупать и продавать на миллионы долларов?) и в их частоте (профессионалы могут совершать по несколько сделок в минуту).  Вот погоди немного, освойся, а потом сможешь и тариф поменять, если захочешь.

Что делать после открытия брокерского счета?

Первым делом стоит установить приложение на телефон. Прошли те времена, когда для торговли на фондовом рынке нужно было ехать на Уолл-стрит или сидеть за мощным компьютером. Теперь биржа помещается буквально в кармане. У каждого брокера свое приложение для инвестиций, но хоть внешний вид и цвета могут отличаться, в целом устроены они все одинаково. Самое большое место занимает строка баланса. Это то, сколько денег и активов сейчас хранится на счете. А дальше – предложения по покупке активов. Это может быть различная валюта (доллары, евро, юани или даже швейцарские франки), акции, облигации, фонды, фьючерсы и структурные ноты. О них поподробнее расскажем чуть ниже. Чтобы их купить, достаточно иметь на балансе нужную сумму.

Название компании Сумма для открытия счета
Альфа-Банк Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Фридом финанс Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Открытие Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Тинькофф Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
БКС Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее

Как пополнить брокерский счет?

К брокерскому счету обязательно привязывается какой-нибудь обычный банковский счет. Во-первых, он нужен, чтобы легко пополнять брокерский счет. Во-вторых, чтобы было куда начислять дивиденды от твоих ценных бумаг. Этот банковский счет ты можешь пополнить по привычной схеме: переводом по номеру телефона или по реквизитам, через банкомат или через отделение банка. А как только деньги окажутся на балансе, можно смело пополнять брокерский счет: для этого зайди в приложение для инвестиций и выбери кнопку «пополнить». Дальше приложение само предложит пополнение с привязанного банковского счета.

Название компании Сумма для открытия счета
Альфа-Банк Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Фридом финанс Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Открытие Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Тинькофф Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
БКС Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее

Сколько денег класть на брокерский счет?

Хватит и 500 рублей. Серьезно, обслуживание большинства счетов сейчас бесплатно, а купить некоторые акции можно даже за 5 рублей. С другой стороны, чтобы вложиться в по-настоящему перспективные активы и получить от них ощутимую прибыль, денег надо больше. Сам посуди: даже если ты сумеешь вложить 500 рублей под ОГРОМНЫЕ 100 % годовых, через год на твоем счете будет всего лишь 1 000 рублей. С другой стороны, класть на брокерский счет нужно только ту сумму, с которой тебе будет комфортно расстаться на неопределенный срок. Например, можно начать с 5 000 рублей, освоить основные инструменты работы и уже потом вкладывать более крупные суммы.

Название компании Сумма для открытия счета
Альфа-Банк Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Фридом финанс Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Открытие Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Тинькофф Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
БКС Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее

Что такое акции и облигации?

Первое, что предложат купить новичку на фондовом рынке, – акции и облигации. Это самые популярные ценные бумаги. Акции могут выпускать крупные компании. Например, «Эппл» или «Газпром». Когда ты покупаешь их акцию (даже одну), ты становишься совладельцем компании. Теперь успех компании — это твой успех, а ее неудачи – твои неудачи. Например, «Газпром» увеличивает продажи, и прибыль компании растет. Значит, растет и цена твоей акции. Ты можешь продать ее дороже, чем купил, и получить прибыль. Или наоборот: цены на нефть падают, падает прибыль, и цена акции тоже катится вниз. Тогда тебе предстоит сделать выбор: продать акцию с убытком или оставить ее у себя до лучших времен: авось ситуация на рынке выровняется и цены снова пойдут вверх.

С облигациями все немного иначе. Когда ты покупаешь облигацию, ты не становишься совладельцем компании. Ты просто даешь компании деньги в долг под расписку. Эта расписка и называется облигацией. Взамен компания обязуется либо вернуть деньги через несколько лет с процентами, либо возвращать долг постепенно равными платежами (но тоже с процентами). При этом тебе все равно, растет прибыль компании или падает: свои выплаты ты получишь точно в срок и при любом раскладе.

Название компании Сумма для открытия счета
Альфа-Банк Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Фридом финанс Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Открытие Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Тинькофф Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
БКС Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее

Выходит, облигации лучше акций?

Скажем так: не лучше, а надежней. Доход по облигациям прописан в договоре, и ты можешь на него рассчитывать. Но обычно он не очень высок: от 4 до 10 % годовых и не более того. А вот доход от акций ничем не ограничен. При удачном раскладе он может составить даже 800 % годовых. Только вот гарантий никаких. Если компания разорится, то ты даже 4 % годовых не получишь, просто потеряешь все, что вложил, да и только. Только тебе выбирать, хочешь ты рискнуть и вложиться в акции или спокойно без нервов получать выплаты по облигациям.

А что такое дивиденды и купоны?

Согласись, было бы обидно продавать акцию прекрасной перспективной компании ради того, чтобы получить немного налички. При таком раскладе Билл Гейтс давно остался бы без акций своей Microsoft: так и распродавал бы по одной, чтобы было на что купить продукты. К счастью, это совсем не обязательно, ведь некоторые компании на бирже выплачивают своим акционерам дивиденды — долю от прибыли в компании. Получается, ты и растущую акцию у себя сохранишь, и кусочек прибыли получишь. Если купить много таких дивидендных акций, то можно потом всю жизнь жить на одни дивиденды, а акции оставить на счете и передать по наследству внукам. Именно к этому и стремится большинство инвесторов.

Купоны – это тоже доход, но только от облигаций. Когда компания возвращает тебе твой долг деньгами. Только вот облигацию нельзя оставить у себя на счете до конца жизни: рано или поздно ее срок действия подойдет к концу, и ты просто получишь назад наличку.

Как купить акции и облигации?

Как только ты пополнил баланс брокерского счета, можешь заходить в раздел покупок. Но учти, что покупать как акции, так и облигации можно только в часы работы биржи. Увы, этот магазинчик не круглосуточный. Российская Мосбиржа работает с 9:30 до 19:00 по Москве. На ней продаются акции российских и некоторых зарубежных компаний в рублях. Санкт-Петербургская биржа работает 10:30 до 14:00, на ней продаются акции российских компаний в рублях и зарубежных в долларах.  Так что если ты зашел, а продажи закрыты – не спеши винить во всем брокера и перезагружать телефон. Дождись начала торгов. Также определись, в какой валюте ты хочешь совершать сделки. Если в долларах – купи их у своего брокера перед началом торгов. А после все просто: выбирай акцию или облигацию и нажимай «купить». Учти, что некоторые из акций продаются штучно, а некоторые — только оптом. Один лот может составлять как 10, так и 1 000 акций.

Название компании Сумма для открытия счета
Альфа-Банк Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Фридом финанс Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Открытие Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Тинькофф Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
БКС Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее

А можно менять валюту на брокерском счете?

Брокерский счет прекрасно подходит для быстрого обмена валют. Во-первых, там меньше комиссия за обмен, чем в большинстве обменников. Во-вторых, там можно держать сразу много валют без переплаты за обслуживание мультивалютного счета в банке. Быстро прикупить долларов или, наоборот, продать их удобнее всего именно на брокерском счете. Буквально две кнопки нажать. Однако просто хранить там рубли – немного бессмысленное занятие, не так ли?

Я посмотрел: хорошие акции стоят дорого! Я ничего не могу купить!

Конечно, самые популярные у инвесторов ценные бумаги не продаются за копейки. Одна акция «Теслы» стоит больше тысячи долларов, а акция «Амазона» больше трех тысяч! Однако есть и бюджетные варианты выгодных вложений. Например, стать акционером «Газпрома» можно меньше чем за 500 рублей. А прибыль в процентах будет такая же, а то и выше. Так что прежде всего стоит смотреть не на модные названия компаний, а на доходность в прошлом и прогнозы экспертов на будущее. Есть и еще один лайфхак: вместо дорогих акций компаний покупать дешевые фонды.

Что такое фонды на бирже?

Собрать в портфеле акции ведущих мировых компаний – голубая мечта инвестора. Но для этого нужна кругленькая сумма. Например, чтобы купить по одной акции «Эппл», «Майкрософт», «Амазон», «Фейсбук» и «Альфабет» (которой принадлежит «Гугл») тебе понадобится 7 000 долларов или почти полмиллиона рублей. Дорого! А теперь представь, что ты можешь купить доли всех этих акций всего за 1 000 рублей. Все просто: кто-то богатый уже купил акции крупнейших компаний за тебя и собрал их в портфель. Этот портфель и называется фондом. Например «фонд на золото» — это портфель, в который сложены акции крупнейших золотодобывающих компаний. Или «фонд акций развивающихся стран» — портфель с акциями перспективных компаний развивающихся стран. Таких портфелей очень-очень много. Их владельцы продают на бирже не сами акции, а долю в своем портфеле – пай. Если акции внутри портфеля растут – растет и твой пай. Из плюсов – очень низкие риски. Маловероятно, что сотня-другая крупнейших компаний обанкротится в один момент. Из минусов – дивиденды владельцам паев не положены, купоны тоже, а доходность в среднем ниже, чем от акций, ведь в портфеле часто лежат как лидеры, так и аутсайдеры рынка.

Как заработать на брокерском счете?

Стратегия 1:

Купить акции надежных компаний, которые платят дивиденды, получать регулярные дивиденды, а акции держать в портфеле, пусть себе растут много лет подряд. Потом передать их в наследство внукам. Подойдет для тех, кто копит себе на безбедную старость.

Стратегия 2:

Купить акции перспективных компаний, пока они стоят дешево, а потом продать их лет через 5–10, когда они станут в несколько раз дороже. Таким образом приумножить свой капитал. Подойдет тем, кто копит на квартиру или машину мечты: на какую-то крупную, но не очень срочную цель.

Стратегия 3:

Купить много облигаций от надежных компаний или даже государственных структур на 5–10 лет. Регулярно получать выплаты с процентами. Подойдет тем, кто не готов рисковать крупной суммой денег, но и не хочет пострадать от инфляции. Например, откладывает на образование детей. Деньги будут под надежной защитой и вернутся точно в срок.

Стратегия 4:

купить много перспективных фондов и держать их, пока деньги не понадобятся. Это вариант для тех, у кого нет конкретной цели на данный момент, но и рисковать сильно не хочется.

Стратегия 5:

покупать и продавать акции, используя слухи и последние новости. Торговать на бирже каждый день, проводить много сделок. Покупать дешевле, продавать дороже. Обычно именно в эту стратегию бросаются все новички. Всем кажется, будто они вот-вот обхитрят рынок. Но именно у этой стратегии для новичков нет никаких плюсов. Это трейдинг, или спекуляции. И чтобы хорошо на них заработать, нужно иметь опыт торговли. А иначе вас проглотят крупные игроки, а вы останетесь без денег вовсе. Советуем сначала просто понаблюдать за рынком какое-то время, а не бросать все накопления на попытки заработать «на хайпе».

Название компании Сумма для открытия счета
Альфа-Банк Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Фридом финанс Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Открытие Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Тинькофф Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
БКС Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее

Может ли брокерский счет уйти в минус?

Страх всех новичков: зайдешь на биржу с деньгами, а потом еще и должен останешься. Не зря же в фильмах про фондовый рынок вечно показывают банкротов-неудачников, которые вынуждены заложить дом, чтобы расплатиться с долгами? На самом деле уйти в минус на бирже ты не сможешь. Самое плохое, что может случиться, – ты купишь акцию компании, а компания разорится. И твоя акция станет ничем. Но вряд ли такое случится одновременно с десятком компаний. А значит, не нужно складывать все яйца в одну корзину. Просто покупай разные ценные бумаги: разных стран, разных отраслей экономики, в разной валюте. И если одна из компаний покажет низкую прибыль за год, то какая-то другая наверняка будет в плюсе! А еще – не фиксируй убытки! Частая ошибка новичка: ты купил акцию за 100 рублей, а она начала падать. На бирже такое происходит постоянно: что-то падает, что-то растет. Но ты пока к этому не привык, и ты паникуешь. И продаешь ее за 80 рублей. В этот момент ты проиграл: ты зафиксировал убыток и получил МИНУС 20 % доходности. Что делает в этот момент опытный инвестор? Наоборот, ДОКУПАЕТ еще упавших акций. Теперь у него в портфеле есть одна акция за 100 рублей и одна за 80. А в среднем у него теперь две акции по 90 рублей каждая. Это называется усредниться. Он знает, что с показателями компании все в порядке и цены на акции рано или поздно пойдут вверх. И когда это случится, его доход в процентах будет еще выше!

В итоге у неопытного новичка доходность минус 20 %, а у опытного +10 %, когда акции снова станут по 100 рублей. Действуй разумно и тоже станешь опытным инвестором.

Остались еще вопросы про инвестиции? Установи одно из этих приложений для инвестиций и попробуй купить свою первую акцию.

Название компании Сумма для открытия счета
Альфа-Банк Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Фридом финанс Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Открытие Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
Тинькофф Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее
БКС Сумма для открытия счета 0 ₽ Узнать подробнее

А мы ответим на все возникшие вопросы на любой из наших страниц в социальных сетях. Подписывайся!