Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
Московская биржа прогнозирует к концу 2021 года беспрецедентный годовой объем торгов в 1 квадриллион рублей. Это связано с постоянным притоком новых инвесторов. Но как новичку выбрать финансового посредника и где наиболее выгодные условия? Неплохим вариантом является брокер «Открытие Инвестиции». Финтолк объясняет, почему стоит рассмотреть этот вариант и какими могут быть подводные камни.
Содержание:
Брокер «Открытие»
Всё включено
Инвестиционный
Премиальный
Спекулятивный
Мобильное приложение «Открытие Инвестиции»
Программа лояльности «O. Investore»
ИИС
Многие знают «Открытие» как банк. Там выдают кредиты, карты и многие другие банковские прибамбасы, его рекламирует российский музыкант Баста. Но, как и большинство крупных банков в России и мире, «Открытие» предоставляет еще и брокерские услуги.
«Открытие Инвестиции» — это абсолютно легальный брокер. В этом можно убедиться, перейдя на официальный сайт ЦБ РФ и проверив соответствующий реестр. Центробанк в данном случае выступает гарантом честности.
Олег Матюнин, адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро «Матюнины и Партнеры»:
— Брокерский счет вправе открыть юридическое лицо, имеющее лицензию Банка России на осуществление брокерской деятельности на рынке ценных бумаг. Многие банки сейчас имеют лицензию и оказывают подобные услуги. В реестре ЦБ РФ 249 записей о лицензировании брокерской деятельности, 154 лицензии выдано банкам. Брокер открывает счет, на котором учитываются сделки с акциями, облигациями, инвалютой, другими финансовыми инструментами (фьючерсами, БПИФ и так далее).
Кроме 249 легальных брокеров, в России действует и куча шарлатанов, которые предоставляют услуги без официальной лицензии ЦБ. Как же привлекать клиентов при столь большой конкуренции? Нужно же предлагать что-то такое, чего нет нигде: низкие комиссии, программы лояльности, разные бонусы и кешбэки или что-то еще.
Чем же выделяется на фоне остальных «Открытие Инвестиции»?
Ну, во-первых, это достаточно современный сервис: счет можно открыть бесплатно за несколько минут онлайн. Во-вторых, у «Открытие Инвестиции» неплохой рейтинг (ААА), подтвержденный Национальным рейтинговым агентством, со стабильным прогнозом.
Кроме того, у брокера есть четыре вида тарифных планов. Каждый рассчитан на определенный круг клиентов. Теоретически любой, кто придет в «Открытие», сможет подобрать для себя что-то достойное. Рассмотрим детальнее каждый из тарифных планов.
«Всё включено» — тариф для начинающих. Основным преимуществом является то, что большинство услуг бесплатно. Так, вам дадут пользоваться без оплаты приложениями QUIK и MetaTrader 5, а также веб-версией — WebQUIK (если на вашем счете более 50 000 рублей; если меньше, то стоимость составит 250 рублей).
Подвох тут следующий: комиссии по начальному тарифу самые большие. Так, со сделок с акциями и облигациями вы заплатите от 0,05 % до 0,15 %. При этом брокер устанавливает минимальное значение комиссий в зависимости от инструмента. С ними вы можете ознакомиться на официальном сайте. Комиссия за сделки с фьючерсами и опционами — 10 рублей с контракта + биржевой сбор (размер зависит от условий биржи).
Ввод денег бесплатен только на карты банка «Открытие». С карт других кредитных организаций он составит 1 %, но не менее 45 рублей. Вывод российской валюты бесплатен на карты любых банков. Иностранные денежные единицы можно бесплатно снять только на карты банка «Открытие». На любые другие карты комиссия составит 0,1 %, плюс комиссия банка, плюс вознаграждение за выполненное поручение.
Еще один бесплатный тариф. Он подойдет инвесторам с размером капитала менее 5 млн рублей. Комиссия за сделки с акциями и облигациями по нему в два раза ниже, чем по тарифу «Все включено», и составляет 0,025 %. Плата за торговлю фьючерсами и опционами тут зависит от размера счета. Чем он больше, тем комиссия ниже. Максимум вы заплатите 2 рубля с контракта, минимум 10 копеек. Условия по вводу/выводу денег на брокерский счет, а также доступу к торговым приложениям аналогичны тарифу «Все включено».
Этот тариф подойдет инвесторам с капиталом не менее 5 млн рублей. Комиссии за сделки тут значительно ниже, чем по тарифу «Все включено», 0,005-0,05 %. Плата за сделки с деривативами составляет от 1 рубля до 8 копеек на контракт, сверху оплачивается биржевой сбор. Размер всех комиссий зависит от количества денег на счете. Это касается также и маржинальной торговли (когда вы торгуете на заемные средства). Чем крупнее ваш депозит, тем меньше комиссия. Доступ ко всем торговым приложениям бесплатный. Ввод/вывод денег аналогичен стоимости по предыдущим тарифам. В отличие от тарифов «Все включено» и «Инвестиционный», обслуживание этого тарифа платное. Оно составляет 150 рублей в месяц и списывается при совершении вами первой сделки в месяце.
Это самый дорогой тариф в «Открытие Инвестиции». Месячная плата составляет 250 рублей. Он подойдет лучше всего трейдерам и скальперам, совершающим сделки в течение дня. Комиссии тут идентичны тарифу «Инвестиционный» и составляют 0,005-0,05 %. Но тут их размер зависит не от количества денег на счете, а от оборотов. Чем больше вы совершаете операций с финансовыми инструментами, тем ниже комиссия. Аналогично рассчитываются проценты по сделкам с фьючерсами и опционами. По данному тарифу они составляют от 10 копеек до 2 рублей на контракт. Дополнительно платится установленный биржей биржевой сбор.
Разнообразие тарифов - не единственная фишка «Открытие Инвестиции». Обратим внимание на мобильное приложение для трейдинга и программу лояльности «O. Investore».
Открыв брокерский счет или ИИС, вы можете торговать не только дома с ПК, но и с мобильного приложения, которое так и называется «Открытие Инвестиции». Оно абсолютно бесплатно. Интерфейс приложения довольно приятен на вид.
В «Открытие Инвестиции» вы сможете осуществлять все стандартные операции: покупать и продавать акции, облигации, вкладываться в драгоценные металлы и другие. В приложении можно торговать как российскими, так и зарубежными финансовыми продуктами.
Большой акцент в «Открытии» делают на детализацию по счету. Вы можете запросить отчет в любой момент.
В приложении зашит стандартный набор инструментов для трейдера: свечные графики, биржевой стакан, стоп-заявки и другие. Для любителей дивидендных выплат в программе есть дивидендный календарь. Помимо этого, в приложении можно посмотреть прогнозы аналитиков и различные финансовые идеи, каждую из которых вы можете реализовать. Пополнить счет можно через систему быстрых платежей (СБП), банковскою карту, приложение банка «Открытие».
Для инвесторов, торгующих в «Открытие», предусмотрена программа лояльности «O. Investore». Она предполагает начисление бонусных баллов за участие в разных маркетинговых акциях (каких именно, решает сам брокер). На данный момент бонусы можно получить за следующие действия:
Размер начислений будет зависеть от вашего статуса в программе лояльности. А статус, в свою очередь, будет зависеть от объема ваших вложений и торгового оборота.
Всего предусмотрено пять статусов:
Бонусные баллы зачисляются на бонусный счет. Потратить их можно на товары, представленные в разделе «Витрина». Там же вы можете указать способ доставки и просмотреть вашу историю заказов. На данный момент на «Витрине» представлено более 15 000 товаров с доставкой по всей России в следующих категориях:
Присоединиться к программе «O. Investore» можно в личном кабинете клиента, дав согласие на участие и обработку персональных данных. Она доступна и тем, у кого есть обычный брокерский счет в «Открытие Инвестиции», и тем, кто открыл ИИС.
В «Открытие Инвестиции», как и везде, помимо стандартного брокерского счета, можно открыть ИИС. Это такой индивидуальный инвестиционный счет, по которому предусмотрены государственные преференции. У всех брокеров правила стандартные.
Важно: открыть можно не больше одного ИИС.
Пополняется счет на сумму не выше 1 млн рублей в год. В течение трех лет нельзя снимать деньги с ИИС, в противном случае вы не получите налоговых вычетов. Ну, а если нет льгот, тогда лучше открыть обычный брокерский счет.
Вычеты по ИИС в «Открытие Инвестиции» тоже стандартные.
Во-первых, они могут начисляться за пополнение счета. При этом вам вернут 13 % от вложенных средств, но не более 52 000 рублей в год.
Во-вторых, вычеты могут применяться к доходу. Если вы активно торгуете на бирже, да еще и в плюс, ваша прибыль не будет облагаться налогом в 13 %. В данном случае никаких ограничений нет, заработали 100 000 рублей — не будете платить 13 000 рублей налога, заработали 1 млн рублей — не будете платить 130 000 рублей налога. Важно помнить, что вы можете получать вычеты только одного типа (либо который во-первых, либо который во-вторых). Если вам захочется поменять тип льгот, придется закрыть текущий ИИС и открыть новый.
Тарифы по ИИС такие же, как по брокерскому счету: «Все включено», «Спекулятивный», «Премиальный» и «Инвестиционный».
Вывод: «Открытие Инвестиции» является легальным брокером, предоставляющим весь спектр современных инструментов для трейдинга: мобильное приложение, программу лояльности, торговлю с плечом и другие. Как и везде, тут можно открыть ИИС и получать пассивный доход от государства.
А вы пользуетесь «Открытие Инвестиции» в качестве брокера? Или предпочитаете другого финансового посредника для торговли на фондовом рынке? Напишите об этом в комментариях.
Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
