В сознании большинства россиян финансовая пирамида ассоциируется с МММ. Это начинание из 90-х закончилось фиаско — компания была ликвидирована, а учредитель арестован. Но судьба Сергея Мавроди не останавливает современных энтузиастов. Ai Marketing, AssetG, Centurio — и еще у десятков компаний и онлайн-сервисов Центробанк РФ недавно выявил признаки финансовой пирамиды. Чем грозит стать участником подобного «бизнеса»? Финтолк объясняет все тонкости деятельности современных пирамид в сегодняшней статье.

Содержание:

Кого включили в список пирамид Центробанка
Ai Marketing
AssetG
Golden Life
Centurio
Crypto Alpha
Что нужно делать, чтобы вас не обманули

Список Центробанка

Как выглядит классическая финансовая пирамида? Организатор находит несколько вкладчиков, обещает им нереально высокие проценты и берет с них деньги. Затем находит новых вкладчиков и за их счет отдает проценты первым участникам. В какой-то момент организатор присваивает все оставшиеся деньги себе, а пирамида рушится.
Конечно, редкие мошенники скажут вам, что вы отнесли деньги именно в пирамиду. Скорее всего, под видом пирамиды будет «инвестиционная компания», «перспективный криптовалютный проект», доверительное управление на фондовом рынке. Короче, все что угодно, но только не скам.

Так как распознать мошенников заранее и не потерять свои кровно заработанные?
Для начала можно обратиться на сайт ЦБ РФ и найти там список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Там же их можно отфильтровать по признаку финансовой пирамиды. ЦБ не гарантирует, что в списке будут ТОЛЬКО отпетые мошенники, но факт попадания в список должен как минимум насторожить инвестора.
Рассмотрим несколько наиболее популярных проектов в реестре ЦБ.

Ai Marketing

Компания, гарантирующая нереальные заработки, включенная в список ЦБ РФ по признакам финансовой пирамиды. Вы должны вложить свои деньги в специального рекламного робота (который работает на основе искусственного интеллекта), чтобы получать около 30 % доходов без какого-либо риска — по крайней мере, так утверждают разработчики.

Рекламируемая бизнес-схема Ai Marketing следующая. Вы регистрируетесь, положив на счет 10 долларов или получив подарочный сертификат на 50 долларов от уже присоединившегося к пирамиде человека. После чего активируется робот Marketbot и начнет анализировать рынки и товары (вопрос: какие, если вы просто пополнили счет?..). Далее команда специалистов (а куда делся бот?) начинает отбор лучших предложений с кешбэком. Для этого специалисты запускают «рекламную кампанию». После модерации длиной 48 часов вам поступят выплаты. Вывод денег при этом, обещано, можно осуществить любым способом.

Реально бизнес-модель выглядит так: после оплаты вы совершаете покупки в магазинах-партнерах через раздел «кешбэк» на сайте Ai Marketing. За это вам начисляют вознаграждение. Увы, время его выплаты может занять несколько дней. Или недель. Или месяцев.
Если такой подход вам не нравится — можно заработать на привлечении новых клиентов. Еще есть способ заработка на рекламе. В общем, вложите деньги и подождите, сразу прибыль вы, скорее всего, не получите. А пока есть свободное время — прорекламируйте нашу платформу и приведите всех друзей и знакомых в рамках реферальной программы. Хмм. Чем-то напоминает МММ…

Что за организация управляет всем этим? Если покопаться на сайте, найдутся три адреса в разных частях мира: Гонконг, Великобритания и Россия. А согласно «пользовательскому соглашению», соглашение регулируется исключительно законодательством Гонконга, если возникнут юридические споры — придется лететь в другую страну.

12 июля 2021 года Ai Marketing накрыл Роскомнадзор, сайт заблокировали. На него можно было зайти через VPN-сервисы, но выплаты участникам перестали поступать. Через месяц, 15 августа, ребята сориентировались и создали новый сайт. На него можно было свободно попасть и без VPN. На вопрос клиентов о приостановке выплат представители «Ай Маркетинга» отвечали, что им нужно время на обработку всех счетов, дескать, времени много надо. Ну, в общем, вы поняли. 16 августа ЦБ РФ внес Ai Marketing в список компаний «с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке».

Николай Неплюев, член совета директоров ПАО «Тольяттиазот»:

— С момента возникновения таких крупных организаций, как МММ и «Хопёр-Инвест», прошло уже почти тридцать лет, но в российском законодательстве по-прежнему не прописано четкого юридического определения финансовой пирамиды. Ее самый главный признак — это отсутствие у сомнительной организации лицензии Банка России на ведение финансовой деятельности. Не менее важный признак заключается в «гарантиях» со стороны финансовой пирамиды доходности, сильно превышающей среднерыночную: цифры в 20–30 % ежемесячной прибыли явно говорят о нечистоплотности организаторов.

AssetG

AssetG заявляет, что она является платформой, обеспеченной редкоземельными металлами и предлагающей цифровое золото на блокчейне DeFi. Свою миссию организация определяет как развитие площадки для инвестирования в высокодоходные активы. Из технической документации и рекламы на сайте клиентам намекают, что деятельность проекта связана с добычей золота (оно, кстати, является благородным, но не редкоземельным металлом, увы).

Судя по сайту, AssetG собирается за год довести своих участников до финансового благополучия. На каждый из четырех этапов этого амбициозного плана приходится по кварталу. Сейчас заканчивается третий, то есть первые два — «Нулевой этап» и «Подготовка к публичному размещению» — уже пройдены. Как-то все очень быстро для вовлеченного в золотодобычу бизнеса...
Бизнес-схема: вы за свои деньги покупаете некий токен ASG, и за то, что он лежит у вас на балансе, вы получаете в качестве вознаграждения еще один токен — GMT. Разработчики уверяют, что 1 GMT равен по стоимости 1 грамму золота и что токены у них «обеспечены драгоценным металлом». Правда, золотой стандарт компании вызывает сомнения.

Обещано, что если у вас есть 1 000 ASG, то в год у вас будет прирост еще почти на 37 000 ASG. То есть ваши активы из ничего вырастут на 3 600 %. А ваши GMT при этом составят почти 120. Если учесть, что 1 GMT = 1 грамму золота, а тот в свою очередь стоит около 60 долларов, то ваша прибыль составит около 540 000 рублей! При этом количество ASG увеличится в 37 раз непонятно с чего. Стоимость, кстати, этого чудо-токена объявлена = 2,38 доллара.

Офис компании, говорит сайт, находится по адресу: Office D43/703, Alnasar Compound, st 63, Khartoum, Sudan. Если начнете гуглить адрес, то поисковик вам выдаст организацию Sudan Gold Coin с очень похожей моделью развития. Только токен у них SGC, а план развития рассчитан не на год, а на четыре.

31 августа 2021 года ЦБ РФ добавил AssetG в свой черный список, выявив у организации «элементы финансовой пирамиды».

Golden Life

Проект «Золотая жизнь», в отличие от AssetG, с золотом никак не связан. Токены тоже никто не предлагает. Зато есть недорогой сайт, на котором некорректно работает смена языков. Видимо, у масштабного финансового проекта не хватило денег на услуги разработчика и переводчика.

Бизнес-модель следующая: Golden Life — это интернет-магазин, где вы можете купить товары по ценам от производителя и «без рыночной наценки». Какой предприниматель будет продавать без рыночной наценки и как такое в принципе возможно с экономической точки зрения — загадка, на которую, скорее всего, вам не ответят даже нобелевские лауреаты по экономике.

В разделе «Финансовые возможности» написано, что вы будете получать процент от покупок приведенных вами клиентов. То есть вы должны будете привлекать родственников, друзей и знакомых и зарабатывать за их счет. Где-то мы это уже видели…

Еще в Golden Life предлагают два варианта инвестиций для заработка на «золотую жизнь», а именно:

• при вложении от 60 долларов — 0,7 % в день;
• при вложении от 360 долларов — 1 % в день.

То есть за год вы обогатитесь в три с половиной раза! Во что конкретно вы вкладываете и на что пойдут ваши деньги в бизнес-модели, где предприниматели работают «без рыночной наценки», на сайте не написано.

Также за высокую активность обещаны различные подарки: техника Apple, автомобили и даже недвижимость (не просто недвижимость, а «пентхаусы в престижном районе города»). Не жизнь, а сказка. Главное — трать у нас деньги и приглашай побольше знакомых.

На сайте в разделе документов лежит единственный файл (на литовском языке), датированный 2013 годом. Хотя на сайт попал только в ноябре 2019-го. В соответствии с ним компания называется MB Autokopas, а местом регистрации является город Паневежис в Литве.

Вот что выдают Google Карты по этому адресу:

С недавнего времени Golden Life находится в списке ЦБ РФ с пометкой о признаках финансовой пирамиды.

Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir:

— Прежде всего, вкладывая куда-либо деньги, нельзя действовать эмоционально. Современные финансовые пирамиды очень часто продвигаются в популярных блогах, социальных сетях, запускают красочные вирусные ролики. Как правило, пирамида — это завышенные обещания в красивой обертке. Например, если компания обещает доходность значительно выше, чем в среднем на рынке, это повод задуматься о состоятельности ее экономической модели.

Centurio

Как и Golden Life, эта организация с 31 августа 2021-го состоит в черном списке ЦБ. По сайту компании не очень понятно, чем она занимается. Что-то связанное с приобретением «финансовой независимости в киберпространстве». Посетителя встречает видео на полторы минуты о том, что в компании есть три инвестиционных линейки, каждая из них состоит из трех тарифных планов. Сумма вложений при этом составит от 10 долларов до 1 млн. Ежедневный доход — от 0,8 % до 3 %. Во что вы инвестируете и за счет чего получите деньги, на сайте прямо не говорится.

В лучших традициях компаний из заветного списка ЦБ есть своя семиуровневая реферальная система. Опять вы должны рекламировать всем вокруг этот чудо-проект и зарабатывать за счет новых пользователей. На первых трех уровнях вы будете получать по 1 %, на следующих двух по 2 %, на предпоследнем 3 % и на последнем 7 %. В ролике также сказано, что компания зарегистрирована в Сингапуре и имеет все лицензии.

У Centurio есть телеграм-канал, где мы читаем, что это «уникальная платформа, созданная для создания новой экосистемы в пространстве iGaming». В чем уникальность? Что за экосистема? Толком неясно.

Энтузиасты из Centurio предлагают дать им денег, потому что они уникальны. Но ни бизнес-плана, ни даже концепции того, что они делают, в явном виде не представляется.

Crypto Alpha

Занесена в список ЦБ с июня этого года по признакам финансовой пирамиды. На официальном сайте представлена как инвестиционная компания, которая занимается торговлей на рынке криптоактивов. Принцип работы предельно прост.

Вы регистрируетесь на сайте, пополняете депозит, затем некие специалисты-трейдеры совершают кучу торговых манипуляций с вашими деньгами — и вуаля! Вы становитесь миллионером. Доходность обещает 1,8 % в сутки. Правда, как и в какие именно криптовалютные активы будут вкладываться эксперты из Crypto Alpha, на сайте не написано.

Зато расписаны способы заработка для обычного пользователя. Их всего два: вы либо пополняете депозит и ждете прибыль, либо активно привлекаете других пользователей по реферальной программе и получаете вознаграждение. А еще на сайте есть раздел отзывов, но почитать мы их не смогли, потому что они доступны только участникам системы.

Еще разработчики подчеркивают, что их платформа устроена таким образом, «что даже неподготовленный человек сможет легко заработать». Короче, привлекают как можно больше неподготовленных клиентов. Зарегистрирована Crypto Alpha в качестве инвестиционного агента в Индии, а не в России.

Что нужно делать, чтобы вас не обманули

Для того чтобы не попасть впросак и не пустить деньги на ветер, в первую очередь изучайте сайт компании (сервиса) и все доступные документы. Там должна быть прозрачная информация о владельце, юридическом и физическом адресе. Далее проверьте список организаций с выявленными признаками нелегальной деятельности на сайте ЦБ РФ. Если ваша компания (сервис) находится в нем, лучше не связывайтесь.

Не ведитесь на красивые обещания о золотых горах за короткое время. Всего и сразу в жизни не бывает.

А вы сталкивались с какой-нибудь из перечисленных пирамид? Или, может быть, натыкались на что-то подобное? Напишите об этом в комментариях.