За последние пару лет в России растет число людей, открывающих брокерские счета. Только за август 2021-го добавилось более 600 тысяч новых пользователей. Что же это за счет такой и чем он там привлекает самых обычных россиян? Финтолк объясняет.

Суть брокерского счета

Мы хотим отдыхать на Багамах, ездить на мерседесах и жить красиво, как в голливудских фильмах. На обычной работе скопить на все эти ништяки сложно, а ставки по банковским депозитам не покрывают даже инфляцию. Как же быть в подобной ситуации?

Народ действует по-разному. Кто-то играет на букмекерских ставках, кто-то поднимает на онлайновом покере, кто-то открывает бизнес, а кто-то идет на фондовый рынок. Но просто так туда вход воспрещен. Любому желающему инвестировать на бирже необходим брокерский счет. А чем он, собственно, отличается от обычного банковского?

Брокерский счет открывает частному лицу возможности инвестировать в ценные бумаги. Законодательство устроено таким образом, что прямо торговать простым смертным нельзя. Для этого клиенту необходимо действовать через посредника — брокера.

Сейчас достаточно много компаний предоставляют доступ к фондовому рынку в России. Но будьте осторожны. Как и везде, тут присутствует большое количество мошенников. Желательно пользоваться услугами проверенных фирм. Чтобы не ошибиться, удостоверьтесь, есть ли компания, которую вы выбрали, в специальном реестре ЦБ РФ. Всего в нем на данный момент 249 брокеров. Если вашего там нет, то вы действуете на свой страх и риск. Короче, лучше не стоит.

А что же нужно для того, чтобы открыть брокерский счет?

Как открыть счет у брокера

1. Первым делом необходимо изучить, какие брокеры работают в вашем городе. Увы, и в 2021 году, в век онлайна, есть резон открывать счет у брокера в своем регионе присутствия, чтобы решать вопросы, которые не получается решать самостоятельно. Только проверьте часы работы отделения компании заранее.

2. Необходимо изучить условия инвестирования в конкретной компании. Раньше брокеры открывали счет, только если вы положите какую-то минимальную сумму денег (чаще всего 30 000 рублей). Сейчас это очень редкое явление. Крупные брокеры типа «Тинькофф» или «Финама» не имеют никаких ограничений.

3. Почти все фирмы предоставляют опции открытия брокерского счета в офисе или онлайн.
В первом случае клиенту необходимо будет предоставить ряд документов, которые могут отличаться в зависимости от брокера. Стандартно придется предъявить: паспорт, СНИЛС, ИНН.
Во втором случае клиенту придется проходить идентификацию личности через «Госуслуги». В принципе отличие только в том, что клиент будет сидеть дома. Но придется давать нужные личные данные стороннему сервису.

4. После открытия вам в течение 48 часов должно прийти СМС на указанный в договоре номер телефона об открытии брокерского счета. С этого момента вы можете приступать к инвестициям на фондовом рынке. Главное только, чтобы на счете были деньги. А как их туда завести?

Как пополнить счет

Пополнить брокерский счет можно любым современным способом: через банковскую карту, переводом с банковского счета, в офисе компании. Сейчас многие брокеры не требуют от клиентов пополнения исключительно в рублях. Можно пополнять брокерский счет и в основных мировых валютах: долларах, евро, юанях и тому подобное.

Сразу уточните, не придется ли вам платить деньги за ввод, как, например, на криптобирже Binance. Хотя в 99 % случаев компании не берут плату за денежное пополнение брокерского счета. Это удобно как клиенту, так и брокеру.

Иногда отдельные компании устанавливают лимит на пополнение каким-то способом. Например, в Тинькофф Банке вы можете пополнять счет без комиссии с карты самого банка. Но с карт сторонних кредитных организаций без комиссии можно разово положить только 150 000 рублей, а в месяц не более 2 млн рублей.

А как выводить деньги?

Как выводить деньги со счета

Почти все брокеры дают клиентам возможность выводить деньги в личном кабинете на сайте, через мобильное приложение и в офисе компании. Для того чтобы снять средства, необходимо указать реквизиты, куда вы хотите их перевести: на карту, на счет в банке.

У каждого брокера разные условия по выведению валюты. Например, в «Тинькофф» вы можете без комиссии снимать доллары, рубли и евро. В «Финам» не затребуют процент, только если выводите в рублях. За снятие в остальных валютах вы заплатите 0,07 %. Высчитаны они при этом будут по курсу ЦБ РФ.
Например, вы сняли 100 евро. Курс ЦБ РФ составляет 85 рублей за евро. Комиссия составит 5,95 рубля.

Как закрыть счет

Закрытие брокерского счета, как правило, происходит по двум причинам: вы открываете счет у другого брокера на более выгодных условиях либо разочаровались в инвестициях и сворачиваете свою деятельность. Плюс есть еще вариант с прекращением деятельности брокера, но это, скорее, исключение, чем правило.

Процесс закрытия состоит из трех этапов:

• вывод средств со счета;
• вывод активов со счета;
• подача заявления на закрытие счета.

Некоторые брокеры могут затребовать для расторжения договора ваше личное присутствие в офисе. В большинстве же случаев эту операцию можно провернуть и в личном кабинете на сайте, и по старинке, позвонив в компанию. Срок закрытия в исключительных случаях может затянуться максимум на месяц.

Какие налоги надо платить

В отношении налогов все крайне просто. Ваш брокер является налоговым агентом. Что это означает? А то, что он сам будет перечислять за вас платежи в налоговую инспекцию. Налог, по сути, один — НДФЛ. Ставка по нему 13 %. Платится только с прибыли, в двух случаях:

• в конце календарного года с заработанной вами суммы. Например, вы купили акций за год на 100 000 рублей. Вложения дали вам 50 000 рублей. С них вы заплатите 6 500 рублей (50 000 * 13 %);
• у вас есть прибыль по ходу года, но вам срочно понадобилось снять деньги. Тогда налог будет удержан сразу. Например, вы вложили 100 000 рублей в феврале в акции, а в апреле продали их за 120 000 рублей. Потом вы захотели снять 10 000 рублей. На руки вы получили 7 400 рублей (10 000 — 20 000 * 13 %).

У какого брокера лучше открыть счет

Выбирайте брокера в соответствии с тем, что вы собираетесь делать. Если намереваетесь покупать акции, то вам стоит открывать счет в той компании, где наименьшая комиссия по сделкам. В случае инвестирования у вас в приоритете должно быть отсутствие платы за обслуживание счета, иначе это не выгодно.

Кроме того, обращайте внимание на то, сколько вы будете платить за терминалы для торговли: мобильное приложение, QUIK и другие. Плата, как правило, небольшая, но это все равно будет раздражать. Большинство брокеров разрабатывают мобильные приложения бесплатными, а QUIK или Meta Trader будут уже платными. Например, как в БКС.
Там клиенту нужно соответствовать условиям (иметь на счету не меньше определенной суммы), чтобы работать на терминалах для компьютера и не платить. В целом управление через смартфон в наше время достаточно удобно и позволяет мониторить ситуацию на рынке в любое время в любом месте.

Напомним: выбирайте нужного брокера из реестра ЦБ РФ и желательно в вашем регионе. Это даст какие-никакие гарантии, что вас не кинут, а значит, снизятся риски мошенничества. Да и кататься в другой регион на постоянной основе некомфортно.

По данным Московской биржи, за сентябрь 2021 года самыми популярными брокерами на рынке России стали Тинькофф Банк, ВТБ и Сбербанк. При этом число клиентов «Тинька» превосходит этот показатель в ВТБ почти в пять раз. Как видно, россияне предпочитают известные компании с удобными техническими решениями. Да и реклама «Тинькофф» одно время была просто повсюду. Похоже, его предложение многие находят очень выгодным. Ну, а какого брокера выбрать вам — зависит от ваших предпочтений, стиля торговли и управления финансами, географического местонахождения.

«Что нужно обязательно иметь в виду при открытии такого счета? Во-первых, не вкладывать все суммы в один актив (обязательно нужна диверсификация). Во-вторых, внимательно выбирать финансового посредника. Брокеры зарабатывают на комиссиях от сделок, поэтому обращайте внимание на целесообразность своих шагов».

Евгений Венгеровский, кандидат юридических наук, член Ассоциации юристов России, директор по развитию цифровой платформы «Инициатор».

ИИС или брокерский счет

Помимо обычного брокерского, счета есть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Он был введен с 2015 года, то есть является достаточно новым явлением. По сути, это тот же счет для совершения операций купли/продажи на рынке, просто со своей спецификой.

Брокерский счет — это инструмент для свободного плавания. Вы можете вводить на него сколько хотите денег, покупать все что душе угодно, выводить в любой момент. Единственное, придется платить проценты брокеру и НДФЛ в 13 % со всех видов дохода.

ИИС — это штука для долгосрочного, не самого масштабного инвестирования. В целом он и задумывался как средство побуждения населения к вложениям на долгий срок. По нему предусмотрен ряд льгот, а именно вычеты: по типу А и Б.

Первый работает так: вы вкладываете деньги на счет в течение года, а вам возвращают 13 % от вложенной суммы в виде налогового вычета. Правда, вернут вам не более 52 000 рублей за 12 месяцев. То есть сумма пополнения свыше 400 000 рублей вам не принесет никаких дополнительных доходов.
Для наглядности рассмотрим пример: Петя открыл ИИС. Положил на него в течение календарного года 200 000 рублей. По прошествии 12 месяцев ему начислили 26 000 рублей (200 000 * 13 %).

Вычет по типу Б представляет собой освобождение от уплаты НДФЛ по ИИС. Вычет применяется только при закрытии ИИС, с условием, что с момента его регистрации прошло более трех лет.

Индивидуальный инвестиционный счет не подойдет тем, кто собирается жить за счет инвестиций. В целом это главный минус. Еще в течение трех лет с него нельзя снимать деньги. В противном случае вы не получите вычета по типу А и, по сути, сведете смысл вашего ИИС к нулю. Кроме того, пополнить ИИС можно не более чем на 1 млн рублей в год. Также он может быть только один на человека. Брокерских счетов можно открыть сколько угодно. А еще вы не сможете купить на ИИС иностранные ценные бумаги, не представленные на российских биржах.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания у каждого брокера своя. Плюс деньги с клиентов могут брать за разные операции. Например, у одного брокера вы будете платить комиссию за депозитарий, а у другого она будет равна нулю. В любых обстоятельствах вам придется заплатить комиссию за сделки (иначе смысл брокеру вести свою деятельность) и отчислить какой-то процент бирже.

Давайте рассмотрим детальнее условия у крупнейших брокеров российского рынка: Тинькофф, БКС и Альфа-Банк.

В Тинькофф Инвестиции существует три тарифа брокерских счетов: Инвестор, Трейдер и Премиум.
Первый из них подходит тем, кто торгует редко, но метко. Там максимальная комиссия за сделки в размере 0,3 %, но все остальное (ввод/вывод денег, депозитарное обслуживание и другое) бесплатно. Стандартное решение.
Тариф «Трейдер», скорее, подойдет тем, кто торгует часто. Условия схожи с тарифом «Инвестор», однако процент за сделки ниже — 0,05 %. А если оборот за день составил более 200 000 рублей, то и 0,025 %. Обслуживание счета по тарифу «Трейдер» от 0 до 290 рублей в месяц.
Наконец, специальный тариф «Премиум» подойдет тем, кто на инвестициях собаку съел. Там доступны биржевые и внебиржевые инструменты, полная аналитика и многое другое. Комиссия за сделки по этому тарифу — 0,025 %. Ведение счета — не требует платы по подписке Tinkoff Premium. Правда, сама она платная и обойдется в 1 990 рублей ежемесячно.

В БКС тарифных планов два: Инвестор и Трейдер. За ведение счета по обоим тарифам брокер не берет плату. Отличается лишь комиссия за сделки. По тарифу «Инвестор» комиссия за покупку ценных бумаг и валюты до конца 2021 года будет равна 0, по тарифу «Трейдер» — 0,01%. Вывод рублей с брокерского счета бесплатен. Снять валюту без процентов можно только на тарифе «Инвестор». На тарифе «Трейдер» процент, который вы заплатите, будет зависеть от суммы и составит от 0,0708 % до 0,01416 %. Ведение счета по тарифу «Инвестор» — 0 рублей, по тарифу «Трейдер» — 299 рублей, если не было сделок за месяц, и 0 рублей, если они были.

В Альфа-Инвестициях тарифы имеют такое же название, как и в БКС. Обслуживание счета по тарифу «Инвестор» — 0 рублей, по тарифу «Трейдер» — 199 рублей, если есть сделки (если нет, то также 0). Процент за сделки 0,3 % и 0,014-0,1 % соответственно. За операции с фьючерсами вы заплатите 0,5 % по обоим тарифам.

Главное, не забывайте читать все условия в договоре. Часть комиссий может быть завуалирована и не указана в рекламе. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру и узнавать все в подробностях. Если есть сомнения — не стоит торопиться. Лучше проконсультироваться со специалистами или почитать Финтолк.