Нескучно о финансах. Подпишись на Telegram

Дешевле не будет. Что такое инфляция и откуда она берется

26 октября 2020
4414
телевизор стиральная машина туфельки продукты деньги летят
26 октября 2020
4414

В долгосрочной перспективе цены на любые товары и услуги всегда растут, а наши накопления обесцениваются. Почему так происходит? Что такое инфляция и как мы можем защититься от ее последствий?

«Инфляция — это налог, который может вводиться без принятия закона».

Милтон Фридман, обладатель нобелевской премии по экономике 1976 года

Обычно под инфляцией подразумевают повсеместный рост цен на любые товары и услуги, но самом деле рост цен — это только одно из последствий инфляции, и то не гарантированное.

В действительности инфляция представляет собой обесценивание денежной массы, которая находится в экономическом обороте страны.

Девяток яиц + 0,45 пива

весы деньги еда

Во-первых, деньги — это товар. Такой же товар, как, например любимый кофе в соседней кафешке, смартфон, автомобиль или одежда. Если коротко, то деньги отличаются от другого товара тем, что монополией на их выпуск (эмиссию) обладает государство. Государства стараются ограничить или вовсе запретить оборот денег, эмитентом которых они не являются. Например, в России вы не сможете расплатиться на кассе наличными американскими долларами за новые кроссовки.

Во-вторых, в обороте находится фиксированный объем денежных средств. По крайней мере, должен находиться. Стоимость любого товара можно выразить в денежном эквиваленте. Но деньги, как мы говорили выше, — тоже товар, значит, они обладают определенной стоимостью, которую можно выразить, например, в товарном эквиваленте или в эквиваленте другой валюты (например, 1 доллар стоит 78 рублей).

хомяк Жора Капустин

И теперь главное: когда мы выпускаем новые деньги в большом объеме, они обесценивают «старые» деньги, которые уже находятся в обороте. Поэтому когда вы приходите в магазин и видите, что любимый кофе стал стоить дороже, вместо десятка яиц вам продают «девяток», а бутылка пива вместо объема 0,5 литра стала 0,45 — знайте: это не товары стали одновременно дороже, а валюта стала стоить дешевле в товарном эквиваленте.

«Инфляция — это когда быть бедным уже стало на 20 % дороже»

Кто-то в интернете

Какой бывает инфляция

Дикаприо раскидывает деньги

Обычная инфляция — это когда растут цены. Но также существуют:

  • «скрытая инфляция» — когда цены на товары не меняются, а объем товара уменьшается (тот самый «девяток» яиц);
  • «товарный дефицит» — когда цены на товары не меняются, но покупать становится нечего, так как товара нет (отлично проявляется при плановой экономике);
  • «гиперинфляция» — когда валюта обесценивается так быстро, что в некоторых случаях утрачивает роль обменного эквивалента, в стране наступает кризис, а в экономике — бартер.

Когда все дешевеет

весы деньги еда

Когда деньги обесцениваются, происходит инфляция, но деньги могут становиться «дороже». Когда «стоимость» денег в товарном эквиваленте растет — происходит дефляция. Короче, цены в магазинах начинают падать, и все вокруг становится дешевле.

Дешево=опасно?!

На первый взгляд может показаться, что дефляция — это хорошо и все от нее только выигрывают. Но на самом деле она еще как опасна.

Вот к примеру: вы собирались купить смартфон, и тут внезапно началась дефляция. Цены на телефоны падают, и вы задумываетесь: а зачем мне покупать восьмой айфон, если можно подождать и купить на эти деньги, например, iPhone 12? Что надо сделать? Правильно — начать откладывать. Зачем тратить деньги сегодня, если завтра на них можно купить больше? Зачем деньги отдавать в банки, когда и дома под подушкой они неплохо так «дорожают»?

Интересный факт: умеренным уровнем инфляции в развитых странах считается рост цен в 3,5 %.

Когда деньги дорожают, люди начинают массово изымать их из оборота. «Спрос» на деньги растет, а на товары и услуги — падает (люди перестают покупать и тратить). Страдают от этого производители, товар которых не продается (и простаивает-пролеживает на складах), и бизнес, услугами которого больше не пользуются (а ему зарплаты и налоги платить!). В общем, предпринимательской деятельностью заниматься нерентабельно. В долгосрочной перспективе это приведет к сокращению производств, убыткам для бизнеса, массовым увольнениям. Короче, экономика серьезно пострадает.

Почему все не может быть идеально

Возмущенная девочка в недоумении

«Откуда вообще берутся то инфляция, то дефляция?» – спросит любопытный читатель.

Главная «хитрость» заключается в том, что деньги — это такой товар, который производит единственный участник на рынке. Монополией на эмиссию обладает исключительно государство.

За уровнем инфляции в стране следит Банк России и публикует эти данные на своем сайте.

Алексей Виноградов, первый заместитель председателя правления ПАО «РосДорБанк»

Алексей Виноградов, первый заместитель председателя правления ПАО «РосДорБанк»:

— Мы не видим причин не доверять ЦБ и в своих оценках опираемся на официальные данные. В сентябре уровень инфляции составил 3,7 %. Мы прогнозируем рост инфляции к концу текущего года до 4-4,5 % под воздействием сезонного фактора (роста цен на продукты питания), а также роста курса рубля. Однако целевой показатель, установленный Банком России на уровне 4 % в год, вряд ли будет превышен.

Когда государство печатает больше денег, чем нужно, они «дешевеют». Если государство вовсе перестанет печатать деньги, то со временем люди будут рвать, терять и портить бумажные банкноты (а значит, навсегда выводить их из оборота). Из-за этого деньги начнут «дорожать». И даже если нам это не нравится, мы вряд ли сможем просто взять и начать расплачиваться в магазинах другой валютой. Чтобы не допустить перевеса в сторону инфляции или дефляции, развитые государства стараются осуществлять «выверенную» эмиссию, с небольшим уровнем инфляции (обычно этим занимается Центробанк).

В России, по данным Ростата на 12 октября 2020 года, инфляция составляет 3,8 % годовых против 3,7 % годовых по итогам сентября. Ускорение роста цен в последние месяцы обусловлено ослаблением рубля и высоким отложенным спросом на некоторые товары после отмены коронавирусных ограничений.

Александр Алексеевский, аналитик финансовой группы QBF

Александр Алексеевский, аналитик финансовой группы QBF:

— Ослабление национальной валюты, а также эффект низкой базы будут, по нашей оценке, способствовать ускорению инфляции в России. В базовом сценарии к концу 2020 года мы ожидаем роста показателя приблизительно до 4 % годовых, что соответствует целевому значению Банка России.
В случае введения повторных жестких ограничительных мер в стране из-за эпидемии коронавируса темпы роста индекса потребительских цен, скорее всего, замедлятся. В связи с этим инфляция в РФ по итогам 2020 года может оказаться несколько ниже нашего прогноза.

Как же нам с вами уберечь себя от последствий инфляции? Очевидное и наиболее эффективное решение — не хранить все накопления в одной валюте. Инвесторы обычно называют такую стратегию «диверсификацией рисков», а остальные же просто припоминают поговорку: «Не храните яйца в одной корзине».

А вы что думаете о нынешнем уровне инфляции в России? Поделитесь мнением в комментариях!

Новости партнеров
Новости Mediametrics
Возможно, вам будет интересно
Мозг работает круглосуточно 🎓
Так пусть работает на тебя.
Подпишись на Финтолк, чтобы прокачать свой мозг.
Найди свою тему