Старость безбедная: вот куда надо вкладываться ради большой прибавки к пенсии

9915
Старость безбедная: вот куда надо вкладываться ради большой прибавки к пенсии
telegram
Бесконечный розыгрыш бумажных книг в нашем Телеграм канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

В 2024 году стало сложно строить планы даже на один день вперед. Что уж говорить про пенсию. Однако заботиться о будущем — надо сейчас. Есть сбережения? Их стоит инвестировать. Причем грамотно. А как, учитывая инфляцию, санкции и вот это вот все? Эксперт Финтолка Антон Рожков объясняет, как надо распорядиться деньгами, чтобы на старости лет не думать о том, где бы их взять.

Определимся: что значит — жить хорошо

Понятия о хорошей, достойной, беззаботной жизни у каждого, наверное, свое. А к тому времени, когда человек выйдет на пенсию, они почти наверняка изменятся.

Чтобы не было путаницы и недопонимания, условимся: достойная жизнь — это такое существование, при котором в старости не надо задумываться о повседневных проблемах: одежда, пища, медикаменты, проезд и тому подобные вещи. Если кто-то считает единственно достойной жизнь Уоррена Баффетта или Билла Гейтса, то здесь у нас речь пойдет о другом.

Так куда вложить деньги, чтобы в старости ни в чем себе не отказывать?

НПФ

Первое, что можно сделать — это отдать свои накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Чем это хорошо?
Во-первых, вам не придется разбираться в перипетиях инвестиций, которые представляют собой реально сложный процесс. В каждом НПФ есть свои управляющие компании, которые с толком распорядятся вашими вложениями.
Во-вторых, достойная доходность. Например, в НПФ «Сбербанка» показатель превышает 13 % годовых. А это очень даже неплохо: не каждый горе-трейдер сможет похвастать таким результатом на постоянной основе.

Кроме того, с 1 января 2024 года в России начала действовать Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Открыв счет в НПФ с этой программой, можно будет получать льготы от государства. В течение трех лет софинансирование до 36 000 рублей за год при условии ваших вложений от 2 000 рублей. Налоговый вычет до 52 000 рублей ежегодно. Вишенка на торте: 2,8 млн рублей ваших вложений будут застрахованы. Это несгораемая сумма, которую вы не сможете потерять, если НПФ разорится и обанкротится.

Доверительное управление

Второй вариант разбогатеть на старости лет — воспользоваться услугой доверительного управления (ДУ). Кто такую предоставляет? Почти все известные финансовые компании — «Финам», «Открытие», «Атон» — дают возможность воспользоваться доверительным управлением. Но в чем его преимущество?

Плюсы ДУ

Как и в случае с НПФ, вам не нужно разбираться в тонкостях фондового рынка. За вас это сделает группа профессионалов, которые посвятили жизнь инвестициям. В отличие от НПФ, у тех, кто предоставляет доверительное управление, как правило, охват вложений денег шире. Иными словами, они могут вкладывать ваши накопления, которые вы вверите, в больший список инструментов. У НПФ список ограничен законодательством (да, чтобы вы не потеряли деньги на рисковых вложениях), хоть и намного обширнее, чем если ваши сбережения лежат у Социального фонда России (СФР).

Минусы ДУ

Но есть здесь и минусы. Гарантий доходности никто не даст. Вы официально отдали деньги профессионалам, но и они не застрахованы от потерь. Скорее всего так даже будет написано в договоре. Кроме того, никаких несгораемых сумм нет. Ваши деньги не застрахованы от ликвидации управляющей инвестициями компании.

Также помните: доверительное управление — это работа. А за любой труд нужно платить. Кто будет это делать? Клиенты, которые отнесут деньги в руки управляющим. Размеры комиссий могут сильно отличаться от компании к компании. Например, клиенту «КИТ Финанс» придется платить раз в квартал по 1-2 % за управление активами. А еще 5-20 % ежегодно в случае успеха вложений.

Самостоятельные инвестиции

Этот способ требует достаточно серьезного погружения в вопрос. Придется затратить немало времени, а как вы хотели? Зато есть солидные преимущества.
Во-первых, вкладываться можно куда угодно: ограничений со стороны законодательства, устава или еще чего-то у вас нет.
Во-вторых, если будете инвестировать сами, то будете на 100 % заинтересованы в успехе предприятия, взвешивать все плюсы и минусы.
Те же управляющие в инвестиционных компаниях могут подойти к вопросу шапкозакидательски или слишком азартно, с точки зрения риск-менеджмента. А свои деньги вам будет жалко (иногда чрезмерная бережливость, правда, играет злую шутку). Так куда вкладываться?

Зависит от ваших предпочтений, готовности рисковать и знаний. Зарабатывать можно на криптовалюте, акциях, облигациях, фьючерсах, да хоть на бинарных опционах. Важно помнить о рисках, которые вы несете. Хорошо бы не пренебрегать принципами хеджирования.

Консервативный подход

Если вы консервативны по складу ума и хотите некоего стабильного дохода, то выбирайте акции голубых фишек: Сбербанк, «Газпром», «Татнефть» и прочие. А еще можете обзавестись в портфеле российскими ОФЗ: например, в условиях высокой инфляции, неплохим выбором будут флоатеры. Что это в итоге даст?

Во-первых, по акциям первого эшелона очень часто платят дивиденды, причем неплохие.
Во-вторых, по облигациям платят купоны.
Таким образом, у вас образуется двойной почти гарантированный доход. А еще волатильность голубых фишек не самая большая. То есть если даже их стоимость пойдет вниз, вы сможете успеть закрыть позицию с минимальными потерями.

Рисковый подход

Если вы хотите быстро разбогатеть, то выбирайте криптовалюты и деривативы. Только помните, что первые сами по себе очень волатильный актив. К тому же криптовалюта до сих пор находится в серой зоне с точки зрения законодательства. Деривативы — это инструменты, основным преимуществом и недостатком которого является кредитное плечо. А оно, как известно, может в одночасье как дать вам несколько десятков процентов, так и полностью обнулить счет.

Конечно, в инвестициях иногда стоит рисковать. Но еще очень важно научиться экономить, откладывать и копить. Особенно, если на старости лет хочется жить безбедно. Как быть, если повседневные траты высоки, долгов много и личное финансовое планирование хромает? Помочь сможет наш курс «Антикризис: живем, а не выживаем». Участников курса Финтолк обучает, давая практические советы: люди расплачиваются с долгами и формируют сбережения, которые как нельзя кстати пригодятся даже в период высоких цен. Учеников все время обучения сопровождает эксперт, который отвечает на любые вопросы и дает советы прямо в чате. Например:

Старость в радость: направления инвестирования для безбедной пенсии - изображение 242
Старость в радость: направления инвестирования для безбедной пенсии - изображение 669

Прямо сейчас этот полезный курс Финтолка стоит в разы дешевле по промокоду SECRETCODE: 3 990 рублей за все десять уроков сразу.

Вывод

Итак, чтобы в старости реже задумываться о повседневных нуждах, стоит начать вкладывать сбережения, будучи молодым (ну окей, человеком среднего возраста). Вариантов несколько: самостоятельно, через НПФ или инвестиционные компании. Первый вариант требует подготовки и потраченного времени, зато вы точно будете знать, что как делается и кто виноват. Два других позволят не разбираться в инвестиционном процессе. НПФ ограничены в выборе инвестиционных инструментов, но доверительные управляющие, по сути, не несут никакой ответственности.

хомяк Жора Капустин
Старость безбедная: вот куда надо вкладываться ради большой прибавки к пенсии
0 комментариев
Старость безбедная: вот куда надо вкладываться ради большой прибавки к пенсии
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross