Нескучно о финансах. Подпишись на наш YouTube-канал

Покупаем акции через смартфон: что такое «Тинькофф Инвестиции»

19 июля 2021
11323
Покупаем акции через смартфон: что такое «Тинькофф Инвестиции»
19 июля 2021
11323

В конце февраля 2021 года «Тинькофф Инвестиции» открыли брокерский счет для десятимиллионного инвестора с Московской биржи. Приложение лидирует по числу активных пользователей, больше половины из которых совершает хотя бы одну торговую операцию в месяц. Финтолк объясняет, чем сервис «Тинькофф Инвестиции» отличается от подобных ему и стоит ли пользоваться услугами этого онлайн-брокера.

Содержание:

Что такое мобильное приложение для инвестиций
Как войти в приложение
Начинаем инвестировать с Тинькофф
Открытие брокерского счета через смартфон
Тарифы приложения Tinkoff
Как вести торговлю в мобильной программе
Робот-советник T-0ff
Приложения для инвестиций у конкурентов Тинькофф Банка
Как правильно пользоваться «Тинькофф Инвестициями»
Все разделы приложения с примерами
Личный кабинет
Настройки
Профиль
Налоги
Плюсы и минусы приложения
Подарок за друга
Инвестиционный портфель
Терминал «Тинькофф Инвестиции»
Коллекции
Лента
Чат
Выводы
Видеообзор

Что такое «Тинькофф Инвестиции»

Что такое «Тинькофф Инвестиции»

«Тинькофф Инвестиции»  — это отдельное мобильное приложение группы «Тинькофф», которое позволяет получить доступ на биржу напрямую к брокерскому счету.
Решение для смартфонов с услугами онлайн-брокеров возникли относительно недавно. Если раньше для трейдинга и инвестиций в ценные бумаги требовалось установить профессиональное программное обеспечение на компьютеры и ноутбуки. Сейчас большинство торгового функционала доступно со смартфона. Покупайте и продавайте акции, облигации или валюту по нужной стоимости в любом месте и в любое время. Итак, сегодня выясняем, как пользоваться приложением Тинькофф Инвестиции — одним из самых востребованных решений на российском рынке.

Как войти в приложение

Чтобы войти в кабинет приложения «Тинькофф Инвестиции», скачайте приложение для IOS или Android. Ведите номер телефона (он же логин) и пароль с кодом подтверждения, нажмите «Войти». Нет пароля вводим или сканируем номер карты, указываем новый пароль с 4-значным кодом для быстрого входа. Далее в верхнем меню выберите «Инвестиции» и один из продуктов Тинькофф: “Брокерский счет”, “ИИС” или “Премиум”, чтобы открыть счет для инвестиций.

Как зайти в приложение с помощью биометрических данных. На нижней панели выбираем вкладку «Еще» → «Настройки» → «Вход и авторизация» → «Использовать Touch/Face ID».

Начинаем инвестировать с Тинькофф

Чтобы начать вкладывать и зарабатывать деньги через «Тинькофф Инвестиции», требуется открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). После открытия, брокер пришлет оповещение о готовности и ссылку на доступ в личный кабинет. Переходим по ссылке через смартфон или ПК, пополняем счет, выбираем и покупаем понравившиеся акции. Счет открывается бесплатно для выбранного тарифа, инвестировать можно от любой суммы, комиссии составляют от 0,025% до 0,3% и от 0,25% до 4% для сделок с внебиржевыми иностранными ценными бумагами.

Приложение Тинькофф Инвестиции
Приложение Тинькофф Инвестиции

Как завести брокерский счёт в «Тинькофф Инвестиции»

Как завести брокерский счёт в «Тинькофф Инвестиции»

Если вы решили торговать через «Тинькофф Инвестиции», для начала вам придется обзавестись брокерским счетом. Скачиваем на телефон из любого магазина: AppStore, Google Play или AppGallery (есть поддержка операционных систем Андроид и iOS). Пополнить счёт можно с карты любого банка, но вывести средства — только на счёт в Тинькофф Банке, поэтому для полноценной работы приложения нужно оформить счет или карту в «Тинькофф».
Например, дебетовую Tinkoff Black.

На официальном сайте можно оставить заявку на открытие брокерского счёта в «Тинькофф» через приложение.

Максим Фёдоров, вице-президент инвестиционной компании QBF

Максим Фёдоров, вице-президент инвестиционной компании QBF:

— Надо сказать, что мобильные инструменты для торговли сейчас почти не отличаются от программ, установленных на ПК. Инвестор через мобильное приложение может купить или продать любой актив или финансовый инструмент. Возможно, есть ограничения для торговли по алгоритмам, когда в одну минуту робот совершает десятки сделок, — компьютер для этих целей удобней. В целом же никаких отличий нет.

Тарифы в «Тинькофф Инвестиции»

Тарифы в «Тинькофф Инвестиции»

Онлайн-брокер предлагает три тарифных плана: «Инвестор», «Трейдер», «Премиум». Обслуживание счета полностью бесплатное только по первому тарифу.

Стоимость пакета «Трейдер» составляет 290 рублей в месяц. Правда, есть определенные условия, при соблюдении которых обслуживание станет бесплатным, а именно: если оборот прошлого периода превысил 5 млн рублей, если портфель превышает 2 млн рублей, если у вас оформлена премиальная карта Тинькофф Банка или если вы не торгуете.

Пакет «Премиум» стоит 3 000 рублей в месяц. Как и в случае с «Трейдером», обслуживание можно сделать бесплатным. Вам потребуется инвестиционный портфель стоимостью от 3 млн рублей и выше. Правда, если его стоимость всё-таки ниже 3 млн, но превышает 1 млн, тариф будет стоить 990 рублей в месяц.

Помимо платы за обслуживание, любой брокер берет комиссии за сделки. «Тинькофф» тут не исключение.
Базовые комиссии следующие: для сделок по тарифу «Инвестор» — 0,3 %, для тарифа «Трейдер» — 0,05 %, и для тарифа «Премиум» — 0,025 %.
Но на самом деле фиксированная комиссия есть только в рамках «Инвестора». На других тарифных планах комиссии могут отличаться при достижении разнообразных определенных условий: при подписании договора с брокером читайте внимательно текст.

Как начать разбираться в инвестициях и заработать на этом? Легко — пройдите обучение прямо в приложении «Тинькофф Инвестиции» и получите акции до 25 000 рублей в подарок! Не забудьте открыть брокерский счёт по ссылке, чтобы начать. Это бесплатно!

Торговля в «Тинькофф Инвестиции»

Торговля в «Тинькофф Инвестиции»

Торговать через программное обеспечение от Тинькофф можно валютой, акциями, облигациями, фондами и структурными нотами. При этом для торговли некоторыми инструментами (нотами, отдельными акциями и так далее) потребуется статус квалифицированного инвестора, согласно федеральному закону «О рынке ценных бумаг» № 39-ФЗ. Он доступен в подписке «Премиум», но нужно соответствовать определенным критериям:

тариф "Премиум" в приложении "Тинькофф Инвестиции"

Для всех остальных инвесторов доступны российские акции, некоторые акции иностранных компаний, доллары, евро и другие инструменты. Выбираем конкретный финансовый актив в приложении и знакомимся с графиком стоимости (свечной или линейный на выбор), биржевым стаканом заявок и прочей информацией.
В разделе «Что купить» имеется календарь инвестора, где содержатся сведения о ценных бумагах, дивидендах, купонах и отчетах. Там же предлагаются решения по инвестиционному портфелю, подбору акций и определению подходящей стратегии торговли. Помимо брокерского счета, доступен ИИС и маржинальная торговля.

Тинькофф Инвестиции
Тинькофф Инвестиции

Советник в «Тинькофф Инвестиции»

Советник в «Тинькофф Инвестиции»

Для подбора акций и облигаций можно воспользоваться услугами робоэдвайзера, то есть специального робота-советника. Выставляете роботу критерии, указываете сумму инвестиций и валюту. Запомнив ваш инвестиционный профиль, “Советник” будет понимать, какие предложения показывать. Например консервативный инвестор не увидит высоковолатильные акции роста в рекомендованных, для него робот-советник соберет портфель из надежных государственных облигаций и биржевых фондов. Чтобы бесплатно воспользоваться услугой, зарегистрированному пользователю «Тинькофф Инвестиций» потребуется заполнить анкету на определение инвестиционного профиля .

Инвестиции у конкурентов

Инвестиции у конкурентов

Одним из ближайших аналогов «Тинькофф Инвестиций» является приложение «Альфа Директ».
Тарифных плана тут два: «Альфа-Трейдер» и «S». Второй пакет предлагается начинающим инвесторам, а «Альфа-Трейдер» — продвинутым. Обслуживание в «Альфа Директ» бесплатное, но есть брокерские комиссии, которые зависят от тарифа, объема торгов и прочих условий. В пакете «S» стоимость операций с ценными бумагами и валютой составляет 0,3 %. Операции с фьючерсами стоят дороже — 0,5 % биржевого сбора. По «Альфа-Трейдеру» минимальные комиссии за операции с ценными бумагами составляют 0,014 %, а за операции с валютой — 0,011 %, но только при торговле большими объемами. Конкретную ставку лучше уточнять отдельно, опираясь на сумму, которую вы готовы потратить на инвестиции, и вчитываясь в договор с брокером.

Приложение Альфа-Банка для инвестиций
Приложение Альфа-Банка

Торговать через программу от Альфа-Банка можно акциями (российскими и иностранными), долларами, евро, ОФЗ, облигациями, фьючерсами. Еще доступны ETF, индексы и паи. Активы представлены в разделе «Котировки», там же есть график стоимости, биржевой стакан и инструменты для технического анализа: перекрестия, отрезки, линии и так далее. График есть свечной, барный и линейный. На нем можно выставлять метки, писать текстовые сообщения, выстраивать линии поддержки и сопротивления. В «Альфа Директ» предусмотрен и чат поддержки.

Микаэл Караманянц, генеральный директор компании «РашенСофт»

Микаэл Караманянц, генеральный директор компании «РашенСофт»:

— Мобильное приложение — это прежде всего инструмент, который позволяет оперативно реагировать на все рыночные события, не будучи привязанным к определенной локации. Однако использовать их для профессиональной аналитики нельзя. Во-первых, подавать развёрнутую аналитику через такие программы не позволяют габариты устройства. Во-вторых, очень сложно произвести технический или фундаментальный анализ на ходу, и потом ещё принять на основе анализа сиюминутное решение. Можно контролировать ситуацию с помощью мобильного приложения, но решения принимаются не при помощи аналитических манипуляций в нём, а на основании заранее намеченного плана.

Как пользоваться приложением «Тинькофф Инвестиции»

После установки программы пользователь получает возможность торговать разными финансовыми активами. Приведем наглядный пример:
Допустим, трейдер использует тарифный план «Инвестор», а для вывода денег оформлена дебетовая карта Tinkoff Black. Данный тариф брокерского счета бесплатный, за него платить не нужно. Для эффективной торговли баланс счета был пополнен на сумму в 60 000 рублей. В связи с этим, ежемесячное обслуживание дебетовой карточки также стало бесплатным по условиям банка. Затем пользователь приобрел акции одной развивающейся компании и продал их через месяц, заработав дополнительные 20% на росте стоимости. За вычетом уплаченной брокерской комиссии, выгода очевидна.

Обзор приложения «Тинькофф Инвестиции» – все разделы с примерами

Программа содержит пять основных разделов: «Портфель», «Что купить», «Лента», «Чат» и «Еще». Остановимся на каждом подробнее.
Портфель — содержит информацию о приобретенных финансовых активах и вашем счете. Тут же доступна функция пополнения баланса и подраздел о совершенных или активных операциях.

Что купить — раздел, в котором вы выбираете, во что конкретно хотели бы инвестировать. Помимо акций и валюты представлены фонды, облигации, фьючерсы и структурные ноты. Так же присутствует календарь инвестора.

Лента — новостной раздел, откуда можно получить полезную в торговле информацию. В ленте отображаются аналитические обзоры, видеоролики и новости, связанные с фундаментальными событиями, влияющими на отдельные котировки.

Чат — техническая поддержка с режимом работы 24/7.

Еще — раздел выбора тарифа, заполнения формы W-8BEN, теста, определяющего ваш инвестиционный профиль, подраздела бонусов и акций и вашего профиля. Тут же есть вкладка «настройки» и «информация».

Личный кабинет

Для авторизации в приложении потребуется ввести четырехзначный код, который пользователь устанавливает самостоятельно. При установке необходимо добавить номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Все необходимые функции, связанные с управлением и авторизацией, будут доступны в разделе «Еще». Сам личный кабинет также представлен на официальном сайте и для полноценной работы в нем необходимо зарегистрироваться.

Настройки

Во вкладке настройки можно выставить пуш-уведомления, смс-подтверждение для некоторых торговых операций, настроить ленту, события, активировать вход по отпечатку пальца и многое другое. Кстати мы советуем входить в софт от Тинькофф с соблюдением всех мер защиты.

Профиль

Как было сказано ранее, вкладка «Профиль» содержится в разделе «Еще». В первую очередь, тут можно выбрать тарифный план, который по умолчанию, как правило, выставляется на «Инвестор». Тут же доступен тест, по результатам которого можно определить рекомендуемый стиль торговли и инвестиционный профиль.

Налоги

Во вкладке «Профиль» доступна возможность для заполнения формы W-8BEN. Дело в том, что если вы, например, покупаете иностранные акции (с той же американской биржи NASDAQ), то с дивидендов по ним будет удержан 30 % налог. Но при заполнении и подписании специального документа по форме W-8BEN можно подтвердить, что вы — не налоговый резидент Соединенных Штатов Америки. В этом случае ставка налога может быть снижена до 13 %.

Плюсы и минусы приложения

Плюсы следующие:
— быстрая и круглосуточная техническая поддержка;
— удобный свечной и линейный график стоимости;
— интуитивно понятный интерфейс приложения;
— на странице с тикером есть вкладка новостей, что может быть полезно тем, кто предпочитает фундаментальный анализ техническому;
— доступен бесплатный тарифный пакет.

Минусы:
— отсутствует широкий функционал в виде надписей или меток для теханализа прямо на странице с графиком, как например, в брокерском приложении «Альфа-Директ»;
— нет графика баров, только свечной и линейный графики на выбор;
— для вывода средств необходима карта Тинькофф Банка.

Подарок за друга

Среди разных бонусов от Тинькофф Инвестиций доступна акция «Подарок за друга». Вы сможете получить ценную бумагу, стоимостью до 20 000 рублей в том случае, если другой пользователь перейдет по вашей ссылке, откроет брокерский счет и сумма его покупок превысит 10 000 рублей.

Инвестиционный портфель

Основная задача любого трейдера или инвестора — грамотно составить инвестиционный портфель исходя из своей торговой стратегии. Тинькофф Инвестиции предлагают на выбор разные финансовые активы, а значит, клиент сможет составить наиболее сбалансированный портфель на основе тех вкладов, в которых он лучше всего разбирается. Учитывая наличие многочисленных акций, облигаций, валюты и фьючерсов, портфель может быть, как консервативным, так и следовать агрессивному торговому стилю.

Терминал «Тинькофф Инвестиции»

Для полноценной и профессиональной работы можно воспользоваться терминалом ТИ, который поддерживает любую операционную систему и находится на официальном сайте Тинькофф в разделе личного кабинета. Функционал терминала позволит разместить виджеты и информацию по котировкам в полноэкранном режиме. Начинающему инвестору будет полезно узнать как работает «Тинькофф инвестиций». Так же брокер старается своевременно обновлять все интерфейсы.

Коллекции

Для удобства и быстрых инвестиций во вкладке «Что купить» представлены готовые коллекции. Например, вместо отбора конкретных американских акций достаточно приобрести готовую одноименную коллекцию, уровень риска и доходность которой будет указана в описании. Там же содержится Портфель Баффетта, Российские акции, Рублевые облигации и многое другое.

Лента

В «Ленте» можно почитать готовые аналитические обзоры, например, о предстоящих IPO или посмотреть тематические видео. Бывает, что последние носят обучающий характер, поэтому если вы начинающий трейдер, то сможете узнать много нового и полезного. Например, как с помощью Тинькофф торговать в шорт. Тут же содержатся рекомендации и новости финансовых СМИ. С помощью новостей ленты, в том числе можно отследить фундаментально важные события в мире.

Чат

Техническая поддержка доступна в чате приложения в режиме 24 часов и 7 дней в неделю. Перед отправкой сообщения можно выбрать одну из всплывающих подсказок. Подсказки следующие: с чего начать, бонусы и акции, налогообложение, комиссии, вывод и пополнение. Помимо текстового сообщения можно прикрепить изображение, что крайне полезно в случае программной ошибки (можно переслать специалисту скриншот). Сотрудники техподдержки реагируют на запросы клиентов достаточно оперативно. Еще в чате можно спросить: как отрыть ИИС в приложении «Тинькофф инвестиции», или: что значит статус квалифицированного инвестора.

Выводы

Кому подойдут «Тинькофф Инвестиции»: в первую очередь услуги такого онлайн-брокера подходят начинающим инвесторам, которые хотят познакомиться с миром трейдинга и инвестиций, совершить первые торговые операции, осуществить первые вложения. Для этого отлично подходит тариф «Инвестор» с бесплатным обслуживанием. Для более серьезных финансистов стоит рассмотреть платные тарифы. Ну, а тем, кто зарабатывает на скальпинге или другой профессиональной торговле, «Тинькофф Инвестиции» подойдут только в качестве вспомогательного мобильного решения.

Если раздумываете, какое приложение лучше подойдет именно вам – прочитайте обзор Финтолка, где мы собрали топ приложений для инвестиций.

Видеообзор

Если вы не готовы к серьезным вложениям и планируете попробовать свои силы в трейдинге и инвестировании, или если вы уже знаете основы, но хотите довести ваши навыки на фондовом рынке до профессионализма – рекомендуем видеобзор от Финтолка. Инвестиционные портфели настоящих гуру – Уоррена Баффетта и Рея Далио. Выясняем, во что вкладывают деньги настоящие финансовые акулы и почему они так успешны.

А каким программным обеспечением для торговли пользуетесь вы? Напишите в комментариях!

Новости партнеров
Новости Mediametrics
Возможно, вам будет интересно
Найди свою тему