Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина публично объявила, что лучшие сбережения — рублевые. Но так ли это на самом деле? Ведь последнее время рубль чувствует себя явно фигово не очень устойчиво относительно доллара и евро. Инфляцию никто не отменял. Так в чем же реально лучше держать деньги? Финтолк объясняет, какие наиболее безопасные способы сохранения своих накоплений действуют в 2023 году.

Депозит в банках

Хранить деньги в рублях, конечно, можно и дома под подушкой. Но заработать на этом уж точно не получится, зато можно попробовать сберечь наличку на «черный день. Вариант — не самый дальновидный. Хоть официальные источники и утверждают постоянно, что инфляция в России замедляется, ее наличие мало не отрицает. А раз так, на 1 000 рублей сегодня можно будет купить больше, чем на 1 000 рублей через полгода. Следовательно, этот процесс удешевления денег надо как-то нивелировать. Но как?

Самый простой способ — положить деньги в банк. Кредитных организаций в 2023 году достаточно много — почти на любой вкус и на разных условиях. Максимальный процент по вкладам в настоящий момент составляет около 10 %. Правда, такие проценты предусмотрены с кучей оговорок. Например, по «Альфа-Вкладу Максимальному» ставка в 9,75 % предусмотрена только для премиум-клиентов. Для всех остальных — 9,5 % при условии, что вы кладете деньги на три года. Если срок вложений меньше, то и ставка будет ниже. А за три года, знаете ли, может произойти многое. Мягко говоря, не факт, что заявленные 9,5 % перекроют инфляцию. Однако это лучше, чем деньги под подушкой без дела.

Короче говоря, хранение в рублях в нынешних экономических и политических обстоятельствах — предприятие крайне сомнительное. А какие еще есть варианты?

Евгений Шатов, партнер Capital Lab:

— Ответ на классический вопрос «Как сохранить сбережения?» является индивидуальным и зависит от их размера, предпочтений человека, потребительских и инвестиционных задач, а также от степени принятия риска. Инфляция в валюте значительно ниже рублевой, которая к тому же будет увеличиваться, поэтому если говорить о пассивной минимизации потерь, то рациональнее хранить сбережения именно в валюте (прежде всего доллар и евро). Часть накоплений можно инвестировать в инвестиционные золотые монеты, а для наиболее финансово грамотных подойдет стратегия активного инвестирования в финансовые инструменты, причем не только рублевые. При этом, конечно, следует просчитать все инфраструктурные риски.

Ценные бумаги

Это достаточно большой кластер активов, куда можно вложиться. В связи с разнообразием здесь будут сильные расхождения в плане соотношения риск-доходность. Например, один из самых безопасных вариантов: вложиться в облигации федерального займа (ОФЗ), например с индексируемым номиналом, чтоб была защита от инфляции. Много, конечно, не заработаете и инфляцию не обгоните, но все равно будете в бОльшем плюсе, чем если станете держать деньги дома.

Второй вариант — акции. Есть различные варианты: вложиться в голубые фишки или в бумаги второго и третьего эшелонов. Первые более надежные, так по ним еще зачастую платят дивиденды. Вторые более рискованные, зато и прибыль могут принести намного быстрее. Например, акции «Абрау-Дюрсо» с момента выступления Эльвиры Набиулиной 9 июня о пользе рублевых влоений поднялись в цене больше чем на 20 %. Вложившись на 100 000 рублей, вы бы сейчас могли иметь 120 000 рублей.

Также есть суперрискованные варианты — деривативы. Например, фьючерсы или опционы. Это уже больше подойдет профессиональным трейдерам и инвесторам, которые знакомы с понятиями маржинальной торговли и кредитного плеча. Заработать здесь можно намного больше, но и потерять все вероятность высокая, в особенности для новичков.

Валюта и драгоценные металлы

Вариант вложений в валюты всегда является дискуссионным, так как одни растут, другие падают. Мы рассмотрим на примере доллара. Можно по-разному к нему относится: считать далекой от нас зеленой бумажкой или валютой недружественной страны, но нельзя отрицать того факта, что в последнее время он рос. Опять же не будем брать какие-то большие временные промежутки, остановимся на периоде с 9 июня 2023 года. Так вот, с того времени и до момента написания статьи 2 июля доллар вырос более, чем на 8%. И это только его курс. Если же вы торгуете на форексе, то можно было бы заработать намного больше.

Драгоценные металлы — также неплохой вариант для вложений. Однако летом 2023 года есть более интересные варианты сохранения кеша. То же золото, начиная с мая, находится в нисходящем тренде. Так что вкладываться в него смысла большого не видно. А покупать украшения или золотые изделия невыгодно: ликвидность низкая, хранить сложно (любая царапина значительно уменьшает стоимость), ну а сдача в ломбард принесет копейки.

Если учитывать сильный рост валют по отношению к рублю, то сейчас лучше перевести большую часть сбережений именно в рубли, однако незначительную часть валютных сбережений (около 10-15 %) все же следует оставить. Особенно это касается тех граждан, которые планируют провести отпуск за границей. Большую часть рублевых средств рекомендуется разместить на банковских депозитах с возможностью снятия без утраты процентов, а также в облигации федерального займа, которые обычно по доходности превышают депозиты. Помимо этого, необходимо оставить часть денежных средств в виде наличных, большую часть которых можно хранить в банковской ячейке.

Георгий Свирин, специалист по международным финансовым рынкам маркетплейса ФИНМИР.

Криптовалюта

О криптовалюте говорить достаточно сложно, так как ее очень много. Вкладываться в стейблкоины, в особенности те, которые привязаны к доллару, можно. Риски и доходности там сопоставимые с денежным аналогом (американским баксом).

Вложения в альткоины, хммм. Есть те, которые летом 2023 года на коне, например, Ethereum. А вот Cardano или Avalanche чувствуют себя не очень хорошо. Мемкоины Dogecoin, Shiba Inu, Pepe и прочие — это всегда лотерея. Угадаете и будете царем горы, не угадаете — останетесь ни с чем.

Сейчас достаточно уверенно смотрится Bitcoin. Он с 9 июня прибавил в цене 15 %. Что в целом немного уступает на этом отрезке акциям «Абрау-Дюрсо». Но долгосрочный потенциал у Bitcoin выше. Скоро халвинг, а в его преддверии BTC обычно (судя по историческому опыту) растет. Да и потенциал достаточно велик: исторический максимум был давно. В то же время «Абрау-Дюрсо» совсем недалеко от своих пиков. В связи с чем можно предположить: потенциал роста акций ограничен. Впрочем, криптовалюта — это всегда высокая волатильность, риски и ответственность.

Таким образом, вариантов сохранить свои деньги у Россиян летом 2023 года достаточно много. Одни из них рискованные, другие — консервативные и точно отстают от инфляции. Одно можно сказать точно: лучше инвестировать накопления, нежели просто держать под подушкой.

Грамотное планирование личного бюджета — залог сохранения капитала. Чтобы впредь не испытывать трудностей с финансами важно своевременно освоить полезный навык. Финтолк проводит именно такое обучение в рамках курса «Антикризис». Преумножить собственные накопления, научиться вести семейный бюджет, планировать траты, не копить долги и обрести уверенность в финансовом планировании можно прямо сейчас. Главное не упустить полезный лайфхак! Используя промокод SECRETCODE курс «Антикризис» можно получить намнооого дешевле.