Нескучно о финансах. Подпишись на наш Telegram-канал

Накопил миллион: куда вложить, чтобы не сгорели

25 ноября 2021
941
Накопил 1 000 000: куда вложить, чтобы не сгорели

Для многих россиян миллион рублей — розовая мечта. Вы не спали ночами, работали, как проклятый, на трех работах, считали каждую копейку, экономили на вкусняшках и обедах… И накопили! Или неожиданно получили миллион в наследство от любящей бабули. Неважно, ведь теперь вы настоящий миллионер! А что делать дальше? Как сохранить и приумножить эти деньги? Финтолк объясняет, во что можно вложить 1 млн рублей, чтобы он не сгорел.

Осторожно, инфляция! Она съест ваши деньги

Осторожно, инфляция! Она съест ваши деньги

Заветный миллион у вас в кармане. Как его уберечь и приумножить? Сто процентов, его не стоит прятать под матрас или запихивать в чулок. Делать так — прошлый век. Ибо, увы, экономика России хромает на обе ноги, цены растут как ненормальные, и в итоге деньги с каждым днем обесцениваются. Это и есть инфляция, которая беспощадно превращает в копейки довольно приличные суммы.

Росстат и ЦБ говорят, за 2021 год официальная инфляция поднялась с ожидаемых 5,7 % до 7,9 %.

Если посмотреть на инфляцию шире и взять, например, данные за десяток лет, то картина совсем не радужная. Сравните, что можно было купить за 1 000 рублей в 2011 году и что в 2021 году.
Так, 10 лет назад десяток яиц стоил 38 рублей, 1 кг бананов — 50 рублей, проезд в метро в Москве — 28 рублей. Сегодня десяток яиц стоит 80 рублей, бананы — 100 рублей за кило, а поездка на метро обходится в 60 рублей. Вот вам и реальная инфляция.

То есть, если вы не хотите, чтобы лет через пять-десять ваш миллион превратился в тыкву обесценился вдвое, а то и втрое, нужно позаботиться о том, чтобы догнать, а лучше перегнать инфляцию. Нужно заставить ваш миллион работать.

Синица в руках. Депозит — это просто и надежно?

Синица в руках. Депозит — это просто и надежно?

Положить деньги в банк под процент. Выглядит как самый простой способ распорядиться деньгами и получить небольшой доход, который позволит худо-бедно догонять официальную инфляцию. Ибо сейчас ситуация такова, что ставки по депозитам еле-еле ее настигают (максимально доступные как раз = 7-8 %). В последние пару лет Центробанк последовательно снижал ключевую ставку, а вслед банки понижали ставки по вкладам. В итоге средняя ставка по депозитам сейчас чуть выше 5,5 %.

Да, это лучше, чем полка в шкафу (из квартиры деньги вообще могут украсть). Ведь в банках вклады размером до 1,4 млн рублей застрахованы. То есть, даже если банк обанкротится, эту сумму вы не потеряете. Страховку выплатит Агентство по страхованию вкладов.
Увы, банковские вклады все-таки могут испариться, например, если в стране грянет дефолт. Тем более что в России такое уже было.

Вслед за долларом. Обменять на валюту

Любители долларов и евро наверняка хорошо помнят 2014 год, когда самые ходовые валюты совершили невероятный прыжок вверх по политическим причинам. Напомним, в январе 2014-го доллар стоил 32 рубля. А вот 16 декабря (очередной «черный вторник») доллар стоил уже 80 рублей, а евро 98! Как говорится, кто успел, тот сказочно разбогател.
Повторится ли такой сценарий когда-нибудь еще? Вероятность угадать — как в казино.

Однако вариант вложения денег в валюту достаточно неплох. Но даже в евро или долларах вашим деньгам не место под подушкой. Опять же можно положить их на депозит, но по валютным счетам ставки сейчас и вовсе смешные. В среднем всего 0,5 %. Плюс надо учитывать, что любая валюта, будь то доллар США или евро, тоже подвергается инфляции.

Неплохой вариант распорядиться валютой — инвестиции. Вложить валюту можно в высоконадежные активы, например, в еврооблигации.

Открыть брокерский счет стало еще проще и быстрее. В Альфа-Инвестиции возможно открыть счет уже в течение 3 минут! Успейте также получить бесплатно акцию компании («Ростелеком», «Газпром», «Роснефть» и т. д.) в подарок! Предложение действует при покупке двух любых акций на сумму от 1 000 рублей. Срок акции до 31 декабря 2021 года.

А я золото люблю! Вкладываем деньги в драгоценные металлы

Вложить миллион можно в вечные ценности — золото, серебро, платину. И тут выбор за вами — покупать ювелирку, монеты или даже слитки. Однако эти вещи придется хранить и беречь. Из-под пресловутой подушки могут и украсть. Из сейфа — сложнее, но…
Но можно вложится в драгметаллы и виртуально. Например, открыть металлический счет в банке или инвестировать в специальные биржевые фонды. Яркий пример — фонд FXGD у «Тинькофф Инвестиции». В составе фонда только золотые слитки. Одна акция на сегодняшний день стоит всего 908 рублей.

Однако у такого вложения есть и минусы: например, если цена золота упала, то ваш капитал окажется в заморозке и вы не будете получать дивиденды. А золото, как и серебро, достаточно нестабильны в цене, их стоимость может падать в течение нескольких лет подряд. И все-таки при долгосрочном хранении, показывает опыт, драгметаллы приносят своим владельцам неплохой доход.
Так, если бы вы вложили в золото миллион в 2011 году, то к 2021 году металл принес бы вам доход более чем в 250 %. Курс золота в Банке России сейчас 4 347 рублей за грамм, а к концу 2011 года он был 1 695 рублей.

Что нам стоит дом построить! Инвестируем в недвижимость

Для многих миллион — довольно приличная сумма, и потому, многие считают, что самое выгодное вложение денег — в жилье. Тем более что цены на квартиры и дома в течение последних лет растут.
Увы, миллиона точно не хватит, чтобы купить хорошую квартиру в городе-миллионнике. Но вот в каком-нибудь небольшом поселке в сельской местности вполне. Однако вкладывать миллион в квартиру с прицелом сдавать ее в аренду и получать прибыль — идея, скажем, так себе. Если вы купите жилье в небольшом городишке или в селе, то не факт, что найдутся желающие ее снимать. Если же покупать квартиру в крупном городе, то миллион может стать лишь первоначальным взносом при ипотеке. То есть надо понимать, что несколько лет вам придется деньгами от сдачи жилья гасить кредит. Да и жильцов, бывает, найти сложно.

Сами с усами! Открываем свой бизнес

Сами с усами! Открываем свой бизнес

Миллион — неплохой стартовый капитал для открытия собственного бизнеса. Но надо ли объяснять, что бизнес — это один из самых сложных и рискованных способов приумножить капитал. Это вам не пассивный доход, когда вложил деньги в акции и лежишь на диване. Тут работать придется, круглосуточно думать и менять образ жизни, тем более если у вас нет опыта.

Кто-то выбирает франшизу. Да, за миллион вполне можно найти массу вариантов. Однако ошибочно думать, что бизнес по франшизе — это «на все готовенькое». Поверьте, пахать придется как лошадь. Если вы, конечно, хотите получать прибыль, а не прогореть.

Как вариант можно вложить деньги в чужой бизнес. Есть такое понятие как венчурное инвестирование — вложение в инновационные стартапы. Дело вполне рискованное, но, как подсчитали в Российской венчурной компании, на практике вложения в подобные проекты приносят в среднем от 20 % до 35 % годовых.

Сам себе инвестор. Покупаем ценные бумаги

Истории про то, как обычный студент или бабушка-божий одуванчик вложили 5 копеек в акции и стали миллионерами, щекочут нервы и будоражат умы. Все больше россиян открывают брокерские счета и пробуют зарабатывать на инвестициях в ценные бумаги. С начала 2021 года число частных инвесторов на Московской бирже выросло на 6,2 миллиона, и теперь общее их количество 15 миллионов.
Ну в самом деле, почему бы не попробовать, даже если пока в инвестициях вы чайник. Не стоит весь миллион вкладывать во что-то одно. Лучше распределить финансы между активами, которые считаются наименее рисковыми.

Облигации

Облигации — отличный вариант вложений, если вы очень боитесь рисковать деньгами. Купите для начала облигации федерального займа (ОФЗ). Их гарантом выступает Министерство финансов, поэтому они одни из самых надежных. Их даже считают более надежными, чем пресловутые депозиты. Так как деньги вы даете в долг не отдельному банку, а целому государству. По сути, по окончании срока действия облигации вы возвращаете свои деньги плюс получаете прибыль от процентных выплат.

Акции

Покупая акции, вы, по идее, покупаете часть чужого бизнеса. Бизнес развивается, акции растут в цене, и вы получаете с них доход в виде дивидендов. Либо можно поднять неплохую сумму, если успеть выгодно перепродать акции. Конечно, вложение в акции считают высокорисковым, так как на позиции той или иной компании влияет очень много факторов, которые порой сложно предугадать.

Если хотите рисковать как можно меньше, можно подобрать стабильные компании, которые на рынке чувствуют себя уверенно долгие годы.

Например, Сбербанк или Газпром. Однако лучше всего не закупать на весь миллион акции только одной компании, а выбрать несколько компаний из разных отраслей. Разумно на один сорт акций выделять до 5 % своего портфеля.

К примеру, вы собираете портфель из облигаций, акций, драгоценных металлов и паев биржевых фондов. На каждый сегмент вы решили выделить по 25 % своего капитала, то есть в нашем случае с миллионом на акции вы заложили 250 000 рублей. Можно разбить эту сумму на пять частей и купить акции пяти крупных компаний, истратив по 50 000 рублей на каждую.

Как получить акцию компании («Ростелеком», «Газпром», «Роснефть» и т. д.) в подарок? Все просто! Открываете брокерский счет в приложении Альфа-Инвестиции, покупаете любые две акции компаний на сумму от 1000 рублей и через 10 дней с момента покупки получаете третью акцию в подарок! Срок акции действует до 31 декабря 2021 года.

Биржевые фонды

Если вы в принципе не рассматриваете риск как благородное дело, но все же мечтаете стать инвестором, рассмотрите вариант вложения в биржевые фонды. По сути, это тоже вложение в акции и другие активы, но в уже готовый портфель, который составили профессионалы.
Разные фонды имеют разное наполнение. В каждом могут быть облигации, акции, драгоценные металлы и прочее. Вкладывая деньги в фонд, вы покупаете частичку всего того, что в этот фонд входит (пай).

Например, на Московской бирже торгуют фондом FXIM. В нем собраны акции сотни американских компаний, которые представляют сектор информационных технологий (ИТ-сектор). Купили акцию такого фонда, и вот вы уже совладелец целой сотни компаний в США.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Если игра на бирже и даже минимум риска вам ну никак не подходят, а отправлять деньги на депозит как-то грустно, рассмотрите возможность отправить деньги на ИИС. Миллион рублей — это как раз та сумма, на которую можно пополнять счет каждый год. Однако надо знать нюансы.

хомяк Жора Капустин

ИИС открывается сроком на три года. Если вы снимете с него деньги раньше, то не сможете получить дополнительный доход в виде налогового вычета от государства. А по вкладам на ИИС он весьма неплох. Например, вычеты по образованию или за лечение можно получить с максимальной суммы в 120 000 рублей, то есть 13 % от суммы — это всего 15 600 рублей. С ИИС картина намного привлекательнее, вычет можно получить с 400 000 рублей в год, то есть 52 000 рублей. Конечно, это при условии, что вы работаете, платите налоги и заплатили их за год не меньше, чем сам вычет.

Пример. Олег получил в наследство от бабушки миллион рублей. Часть денег он решил положить на свой ИИС, а именно 400 000 рублей, чтобы получить максимальный налоговый вычет — 52 000 рублей. Олег официально работает и получает зарплату 20 000 рублей в месяц, то есть за год его доход равен 240 000 рублей. Сумма уплаченных налогов с его работы за год составляет 31 200 рублей. То есть в итоге Олег получит в качестве вычета по ИИС не 52 000 рублей, хоть и положил на ИСС 400 000 рублей, а только 31 200 рублей, так как именно такую сумму налогов он уплатил за год.

Вместо вывода:

Найди свою тему