В России средний размер пенсии составляет 18 084 рубля. Однако если ее получать на дебетовую карту от банка ВТБ на платежной системе «Мир», можно рассчитывать дополнительно на 7 % годовых на сумму остатка. Целых плюс 1 265 рублей к пенсии за год? Хм. Наверняка тут есть подводные камни и скрытые комиссии. Финтолк поможет их отыскать.
Содержание
О какой карте речь
Банк ВТБ предлагает любым клиентам, получающим пенсионные выплаты, выпустить именную Мультикарту «Мир» и получать туда свои деньги.
Как выпустить карту и сколько это стоит
Выпуск карты бесплатный. Можно заказать доставку карты курьером по домашнему/рабочему адресу за 0 рублей.
Если вы уже являетесь клиентом ВТБ, но хотите поменять вашу карту на Мультикарту «Мир» для пенсионеров, этот досрочный перевыпуск также будет бесплатным.
Для того чтобы заказать карту, можно обратиться в отделение ВТБ или оставить заявку на сайте банка. Точно потребуется написать заявление на перевод пенсии в банк ВТБ на сайте госуслуг (у ВТБ есть даже инструкция, как это сделать), ПФР, МФЦ или в самом отделении кредитной организации. Из обязательных документов — паспорт и СНИЛС.
Обслуживание
Годовое обслуживание карты бесплатно.
СМС-уведомления и Push-оповещения в мобильном приложении банка ВТБ для пенсионеров бесплатны при условии, что подключен бесплатный пакет «Базовый». А подключен он автоматически у всех держателей этой карты. Однако и уведомления там пустяковые.
Платный пакет уведомлений называется «Карты+». Стоимость составляет 79 рублей в месяц. Он позволяет получать более обширный перечень уведомлений. Вот таких:
Пакет уведомлений «Базовый» — 0 рублей в месяц
Пакет уведомлений «Карты+» — 79 рублей в месяц
окончание срока действия карты
оплата покупок с отображением остатка по карте
овердрафты по карте и мастер-счету
поступление и списание денег
зачисление заработной платы на карту и мастер-счет
платежи и переводы
регистрация или изменение пакета услуг
операции в «ВТБ Онлайн»
проценты по вкладам
овердрафт
и другие оповещения
Какие уведомления входят в различные пакеты уведомлений
Процент на остаток
Самая главная плюшка, на которой можно заработать до 7 000 рублей дополнительно, просто храня деньги на карте.
По Мультикарте ВТБ для пенсионеров начисляется доход в размере 7 % годовых на общую сумму остатков до 100 000 рублей при условии поступления пенсионной выплаты на счет карты. При этом 100 000 рублей не обязательно должны быть получены в виде пенсии, даже родственники могут просто обычным банковским переводом пополнить карту, и эти деньги также будут браться в учет при исчислении дохода на остаток.
Однако на сумму свыше 100 000 рублей — проценты не начисляются. Поэтому неважно, будь у вас хоть 5 млн рублей на карте, все равно 7 % будут начисляться на сумму до 100 000 рублей.
ВТБ предлагает вернуть часть денежных средств за покупки, оплаченные картой.
Кешбэк в размере 2–2,5 % действует за покупки в категориях:
рестораны, фастфуд и доставка;
такси, городской и пригородный транспорт;
супермаркеты и доставка продуктов.
Также есть список партнеров, у которых можно получить до 50 % кешбэка.
Кешбэк начисляется мультибонусами, где 1 мультибонус = 1 рубль. Мультибонусами можно оплатить до 100 % стоимости товара. Максимальная сумма кешбэка в месяц — 2 000 мультибонусов. Однако оплачивать ими можно только товары, развлечения, путешествия, сертификаты и другое из каталога программы «Мультибонус».
Внутри банка ВТБ переводы с карты на карту, на счет третьим лицам любым способом (онлайн, через сайт, в отделении, в банкомате) абсолютно бесплатны.
Также возможно бесплатно перевести деньги на карты в Почта Банк, банк «Возрождение», Саровбизнесбанк, Запсибкомбанк. При переводе на карты других банков взимается комиссия в 1 % от суммы операции или минимум 50 рублей.
Через СБП в сторонние банки можно бесплатно перевести до 100 000 рублей в месяц, далее будет взиматься комиссия в размере 0,5 % от суммы операции или максимум 1 500 рублей.
При оплате ЖКХ комиссия также не взимается. Однако если оплачивать через офис банка, тогда комиссия все-таки взимается в размере 1,5 % от суммы операции (минимум 200, максимум 3 000 рублей).
Еще более подробные условия по переводам можно посмотреть здесь.
Снять наличные можно без комиссии в любых банкоматах ВТБ, а также банкоматах банков группы ВТБ. К ним относятся:
Почта Банк;
ВТБ (Армения);
ВТБ (Казахстан);
ВТБ (Беларусь);
ВТБ (Грузия);
ВТБ (Азербайджан);
Банк «Возрождение»;
Саровбизнесбанк;
Запсибкомбанк.
Лимиты на снятие наличных 350 000 рублей в сутки, 2 000 000 рублей в месяц.
Бесплатно пополнить карту можно в банкоматах ВТБ и через операционные кассы банка. Однако во втором случае придется заплатить комиссию в размере 500 рублей, если сумма пополнения будет более 100 000 рублей либо менее 30 000 рублей за операцию.
Банк предлагает пенсионерам бесплатно застраховать свои деньги от мошенников.
Каковы условия:
Застраховать можно сумму размером до 100 000 рублей.
Страхование распространяется на все банковские счета и карты ВТБ, кроме брокерских, инвестиционных и металлических счетов, а также счетов по вкладам.
Программа страхования от мошенничества предоставляется бесплатно при условии, что клиент получает пенсию на счет/карту в ВТБ.
От каких действий мошенников защищает страховка:
если злоумышленники получили логин, пароль, ПИН-код или другие персональные данные обманным способом: по телефону, в СМС или через интернет;
если злоумышленники сняли деньги с карты с помощью копирования данных с магнитной полосы или чипа, который расположен на поверхности карты;
если преступники получили доступ к вашему компьютеру, смартфону, смарт-часам или любым другим электронным устройствам с помощью вредоносных программ (вирусов);
если мошенники получили ПИН-код или наличные деньги, снятые с карты ВТБ, в результате насилия или под его угрозой;
если злоумышленники списали деньги с карты ВТБ или сняли наличные с использованием ПИН-кода или поддельных документов;
если преступники расплатились вашей потерянной или украденной картой в магазине.
Что делать, если наступил один из страховых случаев, расписано на сайте банка.
Есть ли смысл оформлять страховку? Если это бесплатно, то почему бы и нет. Главное, чтобы сотрудники банка не навязали под шумок еще и какую-нибудь левую платную страховку, которая вам может не пригодиться.
Итак, стоит ли оформлять Мультикарту ВТБ «Мир» пенсионеру? Сейчас многие банки предлагают бесплатный выпуск и обслуживание карт. Однако не каждый банк может позволить выплачивать проценты на остаток по дебетовой карте. Большинство все же предпочитают, чтобы клиенты делали вклады. А в ВТБ дополнительно можно получать на остаток до 7 000 рублей, просто держа деньги на карте. Главное не тратить пенсию, чтобы остаток был большим.
