В России средний размер пенсии составляет 18 084 рубля. Однако если ее получать на дебетовую карту от банка ВТБ на платежной системе «Мир», можно рассчитывать дополнительно на 7 % годовых на сумму остатка. Целых плюс 1 265 рублей к пенсии за год? Хм. Наверняка тут есть подводные камни и скрытые комиссии. Финтолк поможет их отыскать.

О какой карте речь

Банк ВТБ предлагает любым клиентам, получающим пенсионные выплаты, выпустить именную Мультикарту «Мир» и получать туда свои деньги.

Как выпустить карту и сколько это стоит

Выпуск карты бесплатный. Можно заказать доставку карты курьером по домашнему/рабочему адресу за 0 рублей.

Если вы уже являетесь клиентом ВТБ, но хотите поменять вашу карту на Мультикарту «Мир» для пенсионеров, этот досрочный перевыпуск также будет бесплатным.

Для того чтобы заказать карту, можно обратиться в отделение ВТБ или оставить заявку на сайте банка. Точно потребуется написать заявление на перевод пенсии в банк ВТБ на сайте госуслуг (у ВТБ есть даже инструкция, как это сделать), ПФР, МФЦ или в самом отделении кредитной организации. Из обязательных документов — паспорт и СНИЛС.

Обслуживание

Годовое обслуживание карты бесплатно.

СМС-уведомления и Push-оповещения в мобильном приложении банка ВТБ для пенсионеров бесплатны при условии, что подключен бесплатный пакет «Базовый». А подключен он автоматически у всех держателей этой карты. Однако и уведомления там пустяковые.

Платный пакет уведомлений называется «Карты+». Стоимость составляет 79 рублей в месяц. Он позволяет получать более обширный перечень уведомлений. Вот таких:

Процент на остаток

Самая главная плюшка, на которой можно заработать до 7 000 рублей дополнительно, просто храня деньги на карте.

По Мультикарте ВТБ для пенсионеров начисляется доход в размере 7 % годовых на общую сумму остатков до 100 000 рублей при условии поступления пенсионной выплаты на счет карты. При этом 100 000 рублей не обязательно должны быть получены в виде пенсии, даже родственники могут просто обычным банковским переводом пополнить карту, и эти деньги также будут браться в учет при исчислении дохода на остаток.

Однако на сумму свыше 100 000 рублей — проценты не начисляются. Поэтому неважно, будь у вас хоть 5 млн рублей на карте, все равно 7 % будут начисляться на сумму до 100 000 рублей.

Кешбэк

ВТБ предлагает вернуть часть денежных средств за покупки, оплаченные картой.

Кешбэк в размере 2–2,5 % действует за покупки в категориях:

• рестораны, фастфуд и доставка;
• такси, городской и пригородный транспорт;
• супермаркеты и доставка продуктов.

Также есть список партнеров, у которых можно получить до 50 % кешбэка.

Кешбэк начисляется мультибонусами, где 1 мультибонус = 1 рубль. Мультибонусами можно оплатить до 100 % стоимости товара. Максимальная сумма кешбэка в месяц — 2 000 мультибонусов. Однако оплачивать ими можно только товары, развлечения, путешествия, сертификаты и другое из каталога программы «Мультибонус».

Переводы

Внутри банка ВТБ переводы с карты на карту, на счет третьим лицам любым способом (онлайн, через сайт, в отделении, в банкомате) абсолютно бесплатны.

Также возможно бесплатно перевести деньги на карты в Почта Банк, банк «Возрождение», Саровбизнесбанк, Запсибкомбанк. При переводе на карты других банков взимается комиссия в 1 % от суммы операции или минимум 50 рублей.

Через СБП в сторонние банки можно бесплатно перевести до 100 000 рублей в месяц, далее будет взиматься комиссия в размере 0,5 % от суммы операции или максимум 1 500 рублей.

При оплате ЖКХ комиссия также не взимается. Однако если оплачивать через офис банка, тогда комиссия все-таки взимается в размере 1,5 % от суммы операции (минимум 200, максимум 3 000 рублей).

Еще более подробные условия по переводам можно посмотреть здесь.

Снятие наличных и пополнение карты

Снять наличные можно без комиссии в любых банкоматах ВТБ, а также банкоматах банков группы ВТБ. К ним относятся:

• Почта Банк;
• ВТБ (Армения);
• ВТБ (Казахстан);
• ВТБ (Беларусь);
• ВТБ (Грузия);
• ВТБ (Азербайджан);
• Банк «Возрождение»;
• Саровбизнесбанк;
• Запсибкомбанк.

Лимиты на снятие наличных 350 000 рублей в сутки, 2 000 000 рублей в месяц.

Бесплатно пополнить карту можно в банкоматах ВТБ и через операционные кассы банка. Однако во втором случае придется заплатить комиссию в размере 500 рублей, если сумма пополнения будет более 100 000 рублей либо менее 30 000 рублей за операцию.

Страхование

Банк предлагает пенсионерам бесплатно застраховать свои деньги от мошенников.

Каковы условия:

1. Застраховать можно сумму размером до 100 000 рублей.
2. Страхование распространяется на все банковские счета и карты ВТБ, кроме брокерских, инвестиционных и металлических счетов, а также счетов по вкладам.
3. Программа страхования от мошенничества предоставляется бесплатно при условии, что клиент получает пенсию на счет/карту в ВТБ.

От каких действий мошенников защищает страховка:

• если злоумышленники получили логин, пароль, ПИН-код или другие персональные данные обманным способом: по телефону, в СМС или через интернет;
• если злоумышленники сняли деньги с карты с помощью копирования данных с магнитной полосы или чипа, который расположен на поверхности карты;
• если преступники получили доступ к вашему компьютеру, смартфону, смарт-часам или любым другим электронным устройствам с помощью вредоносных программ (вирусов);
• если мошенники получили ПИН-код или наличные деньги, снятые с карты ВТБ, в результате насилия или под его угрозой;
• если злоумышленники списали деньги с карты ВТБ или сняли наличные с использованием ПИН-кода или поддельных документов;
• если преступники расплатились вашей потерянной или украденной картой в магазине.

Что делать, если наступил один из страховых случаев, расписано на сайте банка.

Есть ли смысл оформлять страховку? Если это бесплатно, то почему бы и нет. Главное, чтобы сотрудники банка не навязали под шумок еще и какую-нибудь левую платную страховку, которая вам может не пригодиться.

Кто имеет право претендовать на плюшки по Мультикарте «Мир» от ВТБ

Кто имеет право на все плюшки по карте:

• клиенты пенсионного возраста;
• действующие пенсионеры;
• военные пенсионеры.

Какие выплаты будут попадать под действующие выгодные условия:

• страховые пенсии;
• накопительные пенсии;
• пенсии по государственному пенсионному обеспечению;
• фиксированные выплаты к страховой пенсии;
• единовременные выплаты средств пенсионных накоплений;
• срочные пенсионные выплаты;
• выплаты средств пенсионных накоплений;
• выплаты негосударственными пенсионными фондами;
• выплаты, поступающие для военных пенсионеров.

Итак, стоит ли оформлять Мультикарту ВТБ «Мир» пенсионеру? Сейчас многие банки предлагают бесплатный выпуск и обслуживание карт. Однако не каждый банк может позволить выплачивать проценты на остаток по дебетовой карте. Большинство все же предпочитают, чтобы клиенты делали вклады. А в ВТБ дополнительно можно получать на остаток до 7 000 рублей, просто держа деньги на карте. Главное не тратить пенсию, чтобы остаток был большим.