И вам выдадут. Ипотечное кредитование от ВТБ: разбираем по косточкам

 Обновлено:
3405
И вам выдадут: ипотечное кредитование от ВТБ
telegram
Лучшие финансовые лайфхаки в нашем Telegram-канале. Без спама и назойливых новостей. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

С начала 2022 года ВТБ выдал феноменальное количество ипотечных кредитов с господдержкой — на сумму более 200 млрд рублей. Предложение явно пользуется спросом. А что в нем такого хорошего? И какие вообще программы ипотеки есть во втором по размеру госбанке России? Финтолк объясняет, на что надо обратить внимание желающему оформить жилищное кредитование именно в ВТБ.

Ипотека в ВТБ

На официальном сайте ВТБ представлено целых 13 ипотечных программ. Заявку на любую ипотечную программу можно подать онлайн. И даже без подтверждения дохода. Предварительное одобрение (ну или отказ) вы получите в течение 5 минут. А еще: почти по всем ипотечным программам можно использоваться материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Звучит достаточно интересно, не правда ли? Хммм. Давайте разберем каждую программу по полочкам, чтобы понять, действительно ли все так прекрасно.

Господдержка 2020

Господдержка 2020

Этот вид ипотеки может быть предоставлен любому гражданину в возрасте от 21 года до 60 лет, если его трудовой стаж составляет хотя бы полгода. Главное, чтобы на момент погашения кредита заемщику было менее 75 лет. Кроме того, лицо, которое берет кредит, и его поручители должны быть исключительно гражданами России.

Необходимые документы: паспорт РФ, СНИЛС или ИНН, заявление-анкета. Поручители предоставляют идентичный пакет документов, если участвуют в совокупном с заемщиком доходе; если нет, то предоставляют только паспорт и СНИЛС.

В целом по этой программе можно брать в ипотеку все что угодно: квартиру в строящемся доме и на вторичном рынке, дом с земельным участком, таунхаус и так далее. Кредит предоставляется на срок от 1 года до 30 лет. Он выдается на сумму 1,5 млн — 30 млн рублей для квартиры и до 12 млн рублей для строящегося дома. При этом его размер различается в зависимости от региона. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15 %. Базовая ставка по ипотеке на квартиру 6,7 %. Но это только для заявок, оформленных онлайн. Если оформлять в офисе, то она вырастет до 7 %. Ставка на дом составляет 6,3 %.

По программе обязательным является только страхование риска утраты или повреждения приобретаемого жилья. Свою жизнь и трудоспособность страховать необязательно. Однако, если вы откажетесь от этого, ставка по ипотеке вырастет на 1 %.

Покупать жилье по этой программе ипотеки можно только у юридических лиц, не являющихся инвестиционными фондами. Либо же, если квартира или дом являются готовыми, то можно взять и у индивидуального предпринимателя. Срок действия предложения — до 31 декабря 2022 года.

Екатерина Христова, независимый финансовый советник

Екатерина Христова, независимый финансовый советник:

— Ипотечный кредит от банка — это услуга по предоставлению денежных средств на приобретение недвижимости, как жилой, так и нежилой, под залог. В основном залогом является либо уже имеющаяся собственность заемщика, либо приобретаемое жилье. На сегодняшний день есть варианты льготной ипотеки, ипотека с господдержкой, семейная ипотека и иные варианты. Фактически получить кредит может как физическое, так и юридическое лицо, при этом у различных банков могут быть свои особые условия: возрастные ограничения, срок кредитования, а также общая сумма кредита. Не стоит забывать и о размере первоначального взноса. Есть возможность получить имущественный вычет, как по основному долгу кредита, так и по уплаченным процентам.

Для семей с детьми

Для семей с детьми

Эта ипотечная программа предназначена для семей с детьми, но не для всех. Ею воспользоваться могут только те, чей ребенок родился с 2018 по 2023 год, а для Дальневосточного федерального округа (ДФО) — с 2019 по 2023 год. Также семейную ипотеку могут взять семьи с детьми-инвалидами, рожденными не позднее 2023 года.

Требования к заемщикам и поручителям такие же, как по программе «Господдержка 2020».

Интересно, что по семейной ипотеке можно брать любое жилье. Правда, куплено оно должно быть по договору долевого участия или купли-продажи. Продавцами жилья при этом могут выступать юридические лица, за исключением управляющих компаний инвестиционных фондов. В некоторых случаях допускается покупать у индивидуальных предпринимателей, например, готовое жилье или жилье в сельском поселении ДФО.

Документы вам потребуются стандартные, ничего необычного: паспорт, СНИЛС, ну и естественно, в соответствии со спецификой программы, свидетельство о рождении ребенка и справка о его инвалидности (при наличии).

Кредит можно брать на срок до 30 лет. Первоначальный взнос при этом должен составлять не менее 15 %. Сумма кредита составляет 500 000 — 30 млн рублей. Его размер зависит от региона выдачи. Ставка по программе варьируется от 3 % до 6 %. Размер ее определяется: количеством детей, а также тем, получают ли родители зарплаты в ВТБ, проживают ли они в ДФО.

По данной программе обязательно застраховать только жилье.

Для специалистов IT-компаний

Для специалистов IT-компаний

Специалисты в области информационных технологий — это ценные (а зачастую и платежеспособные) кадры, поэтому для них и предусмотрена отдельная, достаточно привлекательная, программа ипотеки. По ней действует очень выгодная ставка в 4,7 % (правда, если оформите не онлайн, то она вырастете на 0,3 %). По IT-ипотеке можно взять в кредит до 18 млн рублей в городах-миллионниках и до 9 млн рублей во всех остальных населенных пунктах. Максимальный срок кредита составляет 30 лет. Минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 15 %.

Вот только тут есть подвох, а точнее, целых два. Во-первых, не каждый программист может получить кредит по этой программе. Ипотека доступна только сотрудникам аккредитованных Минцифры РФ IT-компаний. Во-вторых, предусмотрены определенные ограничения к жилью, которое можно приобрести по программе. Апартаменты, квартира или дом на вторичном рынке недоступны. Тут можно купить только либо готовое жилье по договору купли-продажи, либо строящийся объект.
Кроме того, вы должны достаточно много получать в месяц: в городах-миллионниках не менее 150 000 рублей, во всех остальных — не менее 100 000 рублей. А еще эта программа предназначена только для заемщиков в возрасте от 22 до 44 лет.

Для участия в ипотеке айтишники должны предоставить самый обычный набор документов: паспорт, СНИЛС или ИНН, копию трудовой книжки, справку о доходах и суммах НДФЛ.

Ипотека на новостройки

Ипотека на новостройки выдается не на все новые дома, а только на те, которые аккредитованы самим банком ВТБ. Экстравагантных требований к заемщику нет:

  • возраст от 21 до 60 лет (на момент погашения кредита должно быть не более 75 лет);
  • полгода рабочего стажа;
  • работать можно в РФ или за рубежом в филиалах транснациональных компаний;
  • гражданство допускается любое.

Срок кредита от года до 30 лет. Первоначальный взнос — не менее 15 %. Кредит выдается на сумму от 500 до 60 млн рублей. Его размер зависит от региона выдачи. Заявленная ставка в 10,4 % действует только в том случае, если заявка на ипотеку подана онлайн. В противном случае она повышается на 0,3 % и составляет 10,7 %. Еще полпроцента вам накинут сверху, если первоначальный взнос будет менее 20 %. Обязательной является только страховка жилья. Жизнь и свою трудоспособность можете не страховать, но тогда ставка по кредиту вырастет на 1 %.

Для оформления ипотеки по этой программе в общем случае потребуются: паспорт, ИНН и СНИЛС. При этом для предварительного одобрения достаточно только паспорта. Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют налоговую декларацию за последний год, а также выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей и заявление-анкету.

Стоит отметить, что кредит выдается только ИП, которые существуют минимум полтора года. Самозанятые дополнительно предоставляют только заявление-анкету. При этом они должны иметь статус самозанятого не менее 3 месяцев.

По программе поручители не обязательны. Кроме случаев, когда заемщик женат/замужем и не имеет брачного договора. От поручителей требуются паспорт и СНИЛС.

Ипотека на вторичку

Ипотека на вторичку очень сильно похожа на ипотеку на новостройки. Почти все условия совпадают: сроки кредитования, размер кредита, который зависит от региона, требования к заемщикам, поручителям, страховкам и предоставляемым документам.

Некоторые отличия есть в первоначальном взносе. Если вы покупаете квартиру или апартаменты, то он ниже — 10 %. На дома же и таунхаусы он такой же — 15 %. Ну и само собой, вы покупаете не новое жилье, а б/у в соответствии с программой.

Ипотека на машино-места и кладовки

Ипотека на машино-места и кладовки

Оказывается, можно брать не только крупные ипотечные кредиты, но и небольшие. Например, ипотека на машино-места предоставляется в размере от 300 000 до 4 млн рублей, а на кладовки от 300 000 до 2 млн рублей. При этом максимальный срок кредита все тот же — 30 лет, да и первоначальный взнос не отличается — минимум 15 %. Ставка здесь составляет 10,8 % для тех, кто оформил заявку онлайн или получает зарплату на карту ВТБ. Для всех остальных она будет равняться 11,1 %. Еще на 0,5 % больше придется платить тем, чей первоначальный взнос меньше 20 %. Страховаться по этой программе можно по желанию.

Заемщиками могут выступать только граждане РФ в возрасте 21–60 лет. При этом на момент окончания кредита клиенту не должно быть больше 75 лет. Общий трудовой стаж должен составлять не менее полугода. Тут нет особых требований к месту работы: можно в РФ, можно в филиалах транснациональных компаний за границей.

По программе можно приобрести не любую кладовку или машино-места. К ним есть ряд требований. Так, кладовая должна быть по площади не менее 2 и не более 12 квадратных метров. Размер машино-места должен быть не менее 5,3 * 2,5 метра. Кроме того, кладовая должна располагаться обязательно в многоквартирном доме, а машино-место — в подземном паркинге такого дома или комплекса апартаментов. Также допустима покупка машино-места в гаражном комплексе на этапе строительства, у аккредитованного строителя.

Общие требования к машино-местам и кладовым:

  • они должны находиться в зданиях, имеющих фундамент;
  • они не должны находиться в залоге или быть обременены правами третьих лиц;
  • объекты должны состоять на кадастровом учете;
  • они должны приобретаться в собственность у аккредитованного ВТБ продавца.

Чтобы взять ипотеку по этой программе, необходимо предоставить те же документы, что и по ипотеке на первичку или вторичку.

Военная ипотека

Как и айтишники, военные — привилегированная часть общества, в том числе для них предусмотрена льготная ипотека. Но опять же — не для всех, а только для тех, кто является участником накопительно-ипотечной системы (НИС). Кроме того, возраст заемщика должен составлять минимум 21 год и максимум 50 лет на момент погашения кредита для мужчин и 45 лет для женщин.

Ставка по военной ипотеке в ВТБ — 8,6 %. Сумма кредита относительно небольшая — до 3,2 млн рублей. Максимальный срок кредита — 25 лет, но он не должен превышать максимальный срок погашения, прописанный в свидетельстве НИС. Первоначальный взнос стандартный и составляет 15 %. Купить можно и вторичку, и аккредитованную ВТБ первичку. Обязательно только страхование жилья.

Для оформления этой программы ипотеки потребуются: паспорт, заявление-анкета и свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа.

Дальневосточная ипотека

Эта программа рассчитана на граждан, проживающих в городах Дальнего Востока. При этом список населенных пунктов, где можно приобрести жилье в ипотеку, — неполный. Полностью с ним можно ознакомиться на официальном сайте программы.

Взять ее также могут не все, кто захочет. Эта программа предназначена только для супругов, которые состоят в браке, и их возраст не превышает 36 лет. Кроме того, на такую ипотеку могут претендовать одинокие родители не старше 36 лет с ребенком не старше 19 лет. А еще программой могут воспользоваться педагоги и медики, которые отработали не менее 5 лет в государственном или муниципальном учреждении на территории ДФО.

Для того чтобы взять ипотеку, необходимо предоставить паспорт и СНИЛС (в случае если его нет, то ИНН). Медики и педагоги дополнительно предоставляют документ, подтверждающий занятость. Для тех, кто получает зарплату не на карты ВТБ, обязательно предоставить следующие документы:

  • документ, подтверждающий занятость (копия трудовой книжки (ее электронный вариант), электронная выписка из ПФР);
  • документ, подтверждающий доход за последний год (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, декларация 3-НДФЛ за 2 года, выписка по зарплатной карте).

К жилью, в принципе, не так много требований: приобретать можно и вторичку, и первичку на территории ДФО. Но надо заметить, что это касается только моногородов и сельской местности. В городах можно покупать только в новостройках.

Покупать можно только у юридических лиц, не относящихся к управляющим компаниям инвестиционных фондов. В моногородах и сельской местности на территории ДФО можно покупать и у физических лиц.

По дальневосточной ипотеке достаточно привлекательные условия. Минимальная ставка крайне небольшая — 0,1 %, правда, предложение действительно только до 31 декабря 2022 года. Да и откровенно говоря, она не для всех: ею могут воспользоваться только семьи с тремя и более детьми не старше 18 лет, при этом один из родителей должен получать зарплату на карту ВТБ.
Кстати, по этой программе предусмотрены бонусы по страхованию. Так, все дети получат бесплатное онкострахование, а родители — бесплатное страхование жизни и здоровья.
Еще одна ставка, которая предусмотрена программой, — 1,7 % (если оформляете офлайн, то 2 %).

Она распространяется на всех остальных жителей ДФО, которые соответствуют требованиям:

  • отсутствие у вас и вашей семьи кредитов по дальневосточной ипотеке;
  • через 270 дней после оформления кредита необходима регистрация в ипотечном жилье;
  • постоянная регистрация в ипотечном жилье должна составить минимум 5 лет.

Первый взнос по программе стандартный — от 15 %. Максимальный срок кредита — 20 лет. Сумма кредита небольшая — до 6 млн рублей. Страховка жилья обязательна. Страховка жизни и здоровья по желанию. Однако при отказе от нее ставка по кредиту вырастет на 1 %.

Ипотека на готовый дом

Ипотеку на дом в ВТБ может взять гражданин любого государства в возрасте от 21 до 60 лет. Единственное, на момент окончания кредита ему должно быть не более 75 лет. Минимальный общий трудовой стаж заемщика — полгода. Работать он может как в России, так и в зарубежных филиалах транснациональных корпораций.

Вот только взять в ипотеку дом можно не любой. К нему предъявляется ряд требований:

  • построен он должен быть не ранее 1990 года;
  • минимальная площадь — 60 квадратных метров;
  • удаленность от города, где есть представительство ВТБ, — не более 50 км;
  • материал стен — кирпич, бетон или материалы на его основе;
  • подключение к электросети;
  • в доме есть окна и входная дверь.

Также по данному виду ипотеки можно приобрести таунхаус. К такому жилью требования несколько иные, чем к дому:

  • год постройки не ранее 1995;
  • он должен быть подключен ко всем коммуникациям;
  • стены выполнены из кирпича, бетона или материалов на его основе.

Кроме того, земельный участок, где находится дом/таунхаус, должен относиться к категориям земель, где можно вести строительство в соответствии с законодательством.

Сумма кредита от 15 млн до 60 млн рублей в зависимости от региона и подтверждения дохода. Максимальный срок, на который он выдается, — 30 лет. Первоначальный взнос — от 15 %. Обязательно два вида страховки: риска утраты собственности в первые три года и риска утраты или повреждения приобретаемого жилья. Минимальная ставка по кредиту — 10,8 %. Важно: одобрение на кредит действует 3 месяца.

Пакет документов для заемщика стандартный: паспорт, СНИЛС, документы, подтверждающие доход и занятость. Для поручителей, не участвующих в совокупном доходе, необходимо подать только паспорт и СНИЛС.

Ипотека на строительство дома

Ипотека на строительство дома

Хотите построить свой дом? Тогда эта программа для вас. Ставка по ней составляет 10,8 % без залога готовой квартиры или апартаментов, с ним — 10,4 %. В случае если вы не являетесь зарплатным клиентом ВТБ, то ставка увеличится еще на 0,3 %.

Кредит выдается на срок до 30 лет. Его максимальная сумма составляет 10 млн для регионов и 20 млн для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.

Первоначальный взнос по этой программе выше, чем по всем остальным, и составляет 20 %. Обязательной является только страховка самого жилища.

Кредит выдается как русским, так и иностранцам. Возраст, как и почти по всем программам, от 21 до 60 лет, но на момент окончания выплат по кредитам — не более 75 лет. Работать можно в РФ или зарубежных филиалах транснациональных компаний. По программе обязателен поручитель только в том случае, если вы состоите в браке без брачного договора.

Ряд требований предъявляется к самому дому:

  • должны быть подведены все коммуникации (водоснабжение, электричество и так далее);
  • строго определенный материал стен (кирпич, бетон, брус и другие);
  • площадь дома от 60 до 400 квадратных метров;
  • количество этажей в доме не более 3;
  • высота дома не превышает 20 метров;
  • земельный участок, на котором располагается дом, относится к категории, где разрешено строительство;
  • площадь участка не более 40 квадратных метров.

В общем виде заемщик должен предоставить: паспорт, заявление-анкету, СНИЛС, документ о доходах и документ о занятости. Иностранцы должны подтвердить законность своего пребывания в России, доход за последний год, а также предъявить трудовую книжку.

Кредит под залог недвижимости

Эта программа с обязательным залогом. Им могут выступить квартиры и апартаменты, находящиеся в собственности заемщика или членов его семьи. Кроме того, располагаться залоговое жилье должно в городе, где есть ипотечный центр ВТБ.

У этой программы есть очевидное преимущество — не нужен первоначальный взнос. Ставка по кредиту составляет 10,7–11 %. Ипотека выдается на срок до 30 лет. Сумма кредита варьируется в зависимости от региона и составляет 5–15 млн рублей. Кроме того, она зависит от назначения. Если кредит целевой, то сумма кредита не может превышать 80 % от закладываемой недвижимости, в случае если не целевой, то не более 50 %.

Чтобы доказать, что кредит целевой, нужно предоставить документ, который подтвердит, что недвижимость у вас в собственности (договор купли-продажи, договор мены и другие). Если же вы берете кеш на строительство или покупку земли, то придется предоставить документы, подтверждающие предстоящие расходы: заполненный бланк договора купли-продажи.
Брать такую ипотеку могут граждане РФ в возрасте 21–60 лет, при условии, что на момент окончания выплат по кредиту им будет не более 75 лет. Кстати, поручителями могут также выступить только россияне.

С заемщика требуется стандартный пакет документов: паспорт, СНИЛС, документы, подтверждающие доход и занятость. Кроме того, необходимо подать документ — основание права собственности, единый жилищный документ или выписку из домовой книги и свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество, если оно есть.

Залоговая недвижимость

Есть еще вариант — взять кредит на покупку жилья, которое находится в залоге у банка и выставлено на продажу. Он доступен всем, кто имеет трудовой стаж от полугода и чье место работы находится в России или в зарубежных филиалах транснациональных компаний.
По этой программе не требуется много документов, только паспорт, СНИЛС и документ о доходах (например, выписка из ПФР или справка 2-НДФЛ), также необходимо подтвердить занятость (к примеру, предоставить трудовую книжку).

Условия по программе тем лучше, чем больше первоначальный взнос. Минимальное его значение — 20 %, ставка при этом составит 9,1 %. А вот если первый взнос будет равен половине стоимости жилья, то ставка понизится до 8 %. В кредит можно взять от 600 000 до 60 млн рублей. Выдают его на срок до 30 лет. Страховка обязательна только для жилья. Страхование жизни и потери трудоспособности оформляется по желанию, но, если от него отказаться, ставка по кредиту повысится на 1 %.

Покупка ипотечной квартиры любого банка

Эта программа подойдет тем, кто уже взял ипотеку на квартиру, но теперь хочет ее продать, либо же тем, кто хочет приобрести квартиру, которая оформлена в ипотеку в другом банке. При этом ставка для покупателя (10,6 %) будет ниже, чем для продавца (13,1 %). Аналогично и сумма кредитования: для покупателя доступно до 60 млн рублей, для продавца только 30 млн рублей. При этом покупатель может взять в кредит не более 90 % от стоимости квартиры, а продавец — не более 85 %.

Срок кредита до 30 лет. Обязательным является только страхование квартиры. Однако если вы откажетесь от страхования жизни и трудоспособности, а также риска утраты права собственности на вторичное жилье, то ставка вырастет на 1 %.

Требования тут стандартные: возраст от 21 до 60 лет (не более 75 лет на момент погашения кредита), место работы в России или в зарубежных филиалах транснациональных компаний, гражданство может быть любым, рабочий стаж не менее полугода.

Определенные требования есть к продавцу:

  • квартира, которую продают, должна быть оформлена в кредит не ранее чем полгода назад;
  • продаваемое жилье должно относиться к вторичке.

Стандартный пакет предоставляемых документов по программе: заявление-анкета, паспорт и СНИЛС или ИНН. Не зарплатные клиенты ВТБ должны дополнительно подтвердить занятость (например, предоставить трудовую книжку) и доход за последние 12 месяцев (например, справку 2-НДФЛ).

Продавец также должен предоставить документы по ранее взятому кредиту. А то откуда банк будет знать, что он действительно был? К таким документам относятся: кредитный договор, график платежей и справка или выписка по рефинансируемому кредиту.

Итак, мы рассмотрели все программы. Достаточно много информации. Но можно ли уже сделать вывод, что условия в ВТБ хорошие или плохие? Конечно, нет. Чтобы дать ответ на этот вопрос, нужно сравнить с условиями у конкурентов.

Виталий Русаков, риэлтор-эксперт по недвижимости

Виталий Русаков, риелтор — эксперт по недвижимости:

— Главная особенность ипотечного кредитования в РФ в 2022 году — множество льготных программ, субсидируемых государством: от льготной ипотеки в 6–7 % до субординированных льготных программ типа «Сельская ипотека»,
«Дальневосточная ипотека» или поддержка молодым семьям. По этим программам предусмотрены особые льготные условия. Расширен
срок кредитования — до 25–30 лет. Уменьшен первоначальный взнос — до 15 % максимум. Возможность приобретения жилья на этапе строительства, но только у компании-застройщика (юридического лица).
На что стоит обратить внимание: льготная ставка в 7 % по госпрограмме
может быть банком произвольно увеличена, если, например, клиент не имеет страхования жизни и здоровья по системе ДМС. По льготной ипотеке можно приобрести жилье только в новостройках. На вторичный рынок и частные дома (ИЖС) действие ипотечных льгот не распространяется.

Условия у конкурентов

Условия у конкурентов

Одним из соперников ВТБ в области ипотечного кредитования является Промсвязьбанк (ПСБ). Сравним условия, которые предлагают обе кредитные организации, и выясним, у кого они лучше.
По количеству программ оба банка примерно равны. И в одном, и в другом их более 10. Но что сразу бросается в глаза — в ПСБ больше программ, заточенных под военных, их там целых три, а в ВТБ всего одна.

Срок кредитования по сопоставимым программам в банках практически не отличается. Так что по этому пункту необходимо поставить знак равенства.

А вот в чем ВТБ точно выигрывает, так это в ставках кредитования. Практически по каждой соответствующей программе заявленный минимальный процент в ВТБ ниже, чем в ПСБ. Например, по ипотеке на новостройки 10,4 % против 10,7 %, на вторичку 10,4 % против 10,5 % и так далее.

Размер кредита в банках по соответствующим программам различается. Так, в ВТБ на новостройки и вторичку могут выдать до 60 млн рублей, а в ПСБ только до 30 млн рублей. Зато на кредит под залог недвижимости уже ПСБ выдает до 30 млн рублей, а ВТБ только до 15 млн рублей. Так что здесь банки плюс-минус равны.

Таким образом, ипотека в ВТБ больше подойдет тем, кто хочет поменьше платить за кредит и взять побольше сумму. Программы же ПСБ будут интересны для военных, а также для тех, кто хочет взять ипотеку под залог недвижимости.

хомяк Боря Картошкин
Заложите в бюджет импульсивные покупки

С понедельника решили сесть на бескофеиновую диету и обходить десятой дорогой «Фикс Прайс»? Ничего не получится. Либо придется выключить эмоции и превратиться в робота...
Финтолк. Нескучно о финансах.
Кнопка вверх
close work-notebook
Получить личную рабочую тетрадь

Выполняйте задания, заполняйте ежедневник, и вы не сможете вернуться к безрассудным тратам

Я согласен на обработку моих персональных данных в соответствии с Условиями