Успейте купить квартиру со льготой: все плюсы и минусы ипотечного кредита от Альфа-Банка

 Обновлено:
2574
Доступное жилье: ипотечный кредит от Альфа-Банка
telegram
Лучшие финансовые лайфхаки в нашем Telegram-канале. Без спама и назойливых новостей. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

Льготной ипотеке было разрешено действовать в России только до конца 2022 года. Останется ли она на 2023-й? Если вы думали взять кредит на жилье, возможно, вам надо поторопиться. Кстати, а кто и на каких условиях сейчас предлагает ипотечный кредит на рынке? Ну, например, Альфа-Банк. Но есть ли тут подвох? Финтолк объясняет, какие плюсы и минусы есть у ипотеки от Альфа-Банка.

Ипотека в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает на выбор много разных программ. Если вы зайдете на главную страницу, то глаза разбегаются: список из 11 предложений! Однако когда переходите на страницу любой из программ, то видите, что в ипотечном калькуляторе отображается всего пять предложений, а именно:

  • новостройка;
  • «вторичка»;
  • семейная ипотека;
  • ИТ-ипотека;
  • господдержка.

Ипотека с господдержкой — это самое понятное: просто кредит по одной из программ, которые государство разработало для того, чтобы жилье было доступно большему количеству людей. По этой программе просто ниже ставка кредитования. В Альфа-Банке она составляет 6,7 %. Однако если вы не относитесь к категории нуждающихся — вам придется рассмотреть остальные четыре программы.

Ипотека на новостройки

Ипотека на новостройки

Особенностью ипотеки на новостройки в Альфа-Банке является отсутствие необходимости подтверждения дохода. Для начала оформления достаточно просто принести паспорт.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 15 %. Кредит разрешено гасить досрочно, чтобы сэкономить на процентах. Кроме того, нет необходимости ездить в банк, все операции можно осуществлять удаленно.

Интересная ситуация тут складывается со ставками. Если вы зайдете на страницу «Ипотека на новостройку», то там будет написано: от 6,7 %. Это, знаете ли, своего рода маркетинговый ход. Такая ставка доступна только для ипотеки с господдержкой (а это вроде как другая программа). А вот без нее проценты выше — 11,49–11,99 %. Срок кредитования при этом составит от 3 до 30 лет. Стоимость недвижимости должна быть в пределах 750 000 — 87,5 млн рублей. Нормально, сюда попадает подавляющее большинство объектов на российском рынке.

Ипотека на «вторичку»

Ипотека на вторичку

На «вторичку» практически те же условия, что и на «первичку»: доход подтверждать не надо (опять-таки если верить баннеру на сайте и речь не исключительно про заявку), оформить можно и онлайн, гасить можно досрочно. Первоначальный взнос тут, правда, может быть и 0 %, если вы используете материнский капитал. В общем же случае он составляет те же 15 %. Стоимость недвижимости также должна быть в пределах 750 000 — 87,5 млн рублей, а срок кредитования от 3 до 30 лет.

Александр Щербаков, директор группы компаний АКМ

Александр Щербаков, директор группы компаний АКМ:

— Условия ипотечного кредитования в банках ужесточились по сравнению с ситуацией двухмесячной давности. При этом цены на рынке недвижимости начали снижаться. Сейчас наступил неплохой момент для покупки недвижимости для личного пользования — как жилых, так и нежилых помещений. Так как размер падения стоимости квадратного метра превышает рост процентной ставки по ипотечным кредитам. Но это не касается инвестиционных сделок — снизившийся спрос на жилье делает рискованным вложение средств в недвижимость с применением ипотечного механизма.

Семейная ипотека

Семейная ипотека

Это вид ипотеки, который поддерживается государством (не путаем с программой господдержи от Альфа-Банка, формально они разнесены в разные категории). Она предоставляется семьям с детьми как на новостройки, так и на вторичку. Кроме того, ее можно использовать для рефинансирования уже имеющейся ипотеки. Важно: такую ипотеку не предоставляют тем, кто отказывается страховать имущество, принимаемое Альфа-Банком в качестве залога, а также тем, кто добровольно не застрахует свою жизнь и здоровье.

Условия по ней сходны с обычной ипотекой: первоначальный взнос от 15 %, подтверждать доход необязательно (аналогично прошлым программам). Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей.

Воспользоваться семейной ипотекой могут только граждане, удовлетворяющие следующим условиям:

  • имеют детей, которые рождены после 1 января 2018 года (либо детей-инвалидов);
  • дети имеют гражданство России;
  • трудовой стаж родителей не менее 4 месяцев, при этом общий трудовой стаж — минимум год.

Из документов необходимо иметь при себе паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка.
Базовая ставка по семейной ипотеке — 6 %. Однако, как заявлено на сайте, для некоторых россиян она понижается до 5,7 %.

К таким гражданам относятся:

  • те, чей взнос составляет минимум 50 %, сумма кредита не менее 4 млн рублей, а сделка осуществлена до 30 ноября 2022 года;
  • те, кто берет ипотеку на объект недвижимости в Дальневосточном федеральном округе (ДФО);
  • если хотя бы один из заемщиков имеет постоянную регистрацию в ДФО.

Ставку, кстати, можно и понизить. Если оформите заявку на ипотеку в электронном виде, то скинете 0,1 %. Ну а если застрахуетесь по программе «Семейная ипотека» — еще 0,2 %.

Ипотека для айтишников

Ипотека для IT

IT-специалисты сейчас на вес золота. По крайней мере, так говорят те, кто находится у власти. Поэтому всячески стараются дать айтишникам хорошие условия. Одним из них является льготная ипотека в Альфа-Банке на очень привлекательных условиях. Опишем их подробнее.

Сумма кредита для айтишников составляет 18 млн рублей в городах, где проживает миллион и более человек. Во всех остальных населенных пунктах программистам могут выдать до 9 млн рублей. Ставка по кредиту составляет всего лишь 4 %. Первоначальный взнос, который необходимо внести, — 15 %. Срок погашения может достигать 30 лет.

Отдельного упоминания требует ипотека не на квартиры, а на частные дома.

Ипотека на дом

Ипотека на дом

Ипотека на жилой дом предоставляется на других условиях по сравнению с предыдущими программами. Здесь первоначальный взнос должен быть уже минимум 30 %, а не 15 %. Но есть и сходства: ипотеку на дом можно гасить досрочно и оформлять удаленно.

В отношении ставок тут достаточно интересно. На странице программы написано, что ставка от 9,4 %. Но если вы перейдете в ипотечный калькулятор, то там увидите совсем другие цифры, например, более 11 %. Так что, если хотите узнать конкретно, лучше обратитесь в техподдержку или в отделение банка.

Мы рассмотрели каждую программу в отдельности. Теперь же остановимся на общих условиях: требования к заемщикам, требования к объектам кредитования, а также необходимые документы и ставки.

Требования к заемщику

Как таковых требований в Альфа-Банке немного, и они стандартны для всех программ. Заемщиком по ипотеке могут выступать граждане РФ. При этом на момент подачи заявки им должен исполниться 21 год, а на момент погашения их возраст не должен превышать 70 лет.

К рассмотрению принимаются только заемщики с общим трудовым стажем от года, при этом необходимый стаж на последнем месте работы — 4 месяца. Максимальное количество созаемщиков — 3.

Помимо требований к клиентам есть в Альфа-Банке еще и условия по объектам кредитования. Что же они из себя представляют?

Требования к объекту

Квартира, которую вы собираетесь брать в ипотеку, должна быть «изношена» не более чем на 65 %. Кроме того, жилье не должно состоять в программах сноса и реновации. А еще кредит можно взять только на жилье, которое подключено к канализации и системе водоснабжения. Также, прежде чем выдать ипотеку, жилье проверят на несанкционированные перепланировки и переоборудования. Если такие были, то в кредите откажут. Фундамент дома, в котором расположена квартира, должен быть кирпичным, каменным или железобетонным, плюс там должны быть железобетонные перекрытия.

К жилому дому предъявляются следующие требования:

  • площадь от 60 до 500 квадратных метров;
  • жилье должно находиться в собственности продавца;
  • дом должен быть построен не ранее 1 января 1997 года;
  • материал стен дома — кирпич или бетон (материалы на основе бетона также принимаются);
  • в доме должны быть окна и входная дверь;
  • дом должен быть подключен к электросети, или хотя бы все основные коммуникации (электричество, водопровод и так далее) должны быть в него заведены;
  • в Республике Бурятия можно оборудовать дом твердотопливными котлами с термоэлектрическим нагревателем. Однако учтите, что при этом придется страховать жилище от возможных пожаров и взрывов.

Также есть свои требования к земельному участку, на котором располагается дом:

  • он должен быть в собственности продавца;
  • категория использования земельного участка должна соответствовать законодательству РФ;
  • участок не должен находиться на территории резервной зоны или в пределах национальных парков, водоохранной зоны (актуально для некоторых регионов, подробнее с этим можно ознакомиться на официальном сайте) и приаэродромной территории.

А еще в Альфа-Банке можно приобретать в ипотеку таунхаусы. Это такие небольшие дома в 2–3 этажа на несколько квартир. К такому жилью тоже есть ряд требований, а именно:

  • таунхаус должен быть предназначен только для одной семьи;
  • туда должны быть подведены все основные коммуникации (электричество, водоснабжение и прочее);
  • допустимый материал стен таунхауса — только кирпич или бетон (материала на основе бетона тоже могут использоваться);
  • таунхаус может считаться квартирой с земельным участком или без него.

Ставки по ипотеке

Ставки по ипотеке

В Альфа-Банке предусмотрена система базовых ставок. Всего таких ставок три:

  • 11,79 % по первичному и вторичному рынку;
  • 6 % по семейной ипотеке;
  • 7 % по господдержке.

При определенных обстоятельствах эти ставки могут быть уменьшены. Это, однако, не касается крупных сумм. А еще скидки не суммируются. Вот эти обстоятельства:

  • 0,3 % при электронной регистрации заявки на ипотеку по программе «Господдержка»;
  • 0,1 %, если подадите заявку онлайн по программам «Семейная ипотека» и «IT-ипотека»;
  • 0,3 %, если объект кредитования покупается у ключевого партнера банка;
  • 0,4 % если объект кредитования покупается у Exclusive-партнера Альфа-Банка;
  • 0,4 % скинут тем, кто получает заработную плату в Альфа-Банке, а также клиентам A-Private;
  • 0,3 % за подачу заявки на ипотеку через интернет;
  • 0,2 % при страховании жизни и трудоспособности по программам «Семейная ипотека» и «IT-ипотека»;
  • 0,3 %, если быстро выйдете на сделку. Предложение ограничено: срок его действия до 30 ноября 2022 года и только по государственным программам.

Кроме того, к вышеуказанным скидкам можно приплюсовать еще несколько. Например, если сумма кредита не менее 4 млн рублей, первоначальный взнос 30 % и вы берете ипотеку по госпрограммам, то дополнительная скидка составит 0,3 %. Если же будут выполнены все те же условия, но первоначальный взнос составит 50 %, то скидка увеличится более чем в 2 раза — 0,7 %.
А еще доступна опция «Хочу ниже». Если ее вам одобрят, то скидка составит целых 2,99 %.

Увеличат же ваши ставки по ипотеке следующие обстоятельства:

  • отказ от всяких страховок — 0,2–1 % в зависимости от вида страховки;
  • 1 % в случае если приобретаете дом;
  • 0,5 %, если взнос составляет менее 20 % и не используются какие-либо госпрограммы.
Оксана Жукова, независимый эксперт в финансовой и банковской сферах

Оксана Жукова, независимый эксперт в финансовой и банковской сферах:

— Ипотека — кредит под залог приобретаемого жилья. Популярностью у россиян пользуется льготная ипотека. В условиях кризиса сложно прогнозировать, что ждет рынок недвижимости в следующем году. Все будет зависеть от решений ЦБ. В октябре 2022 года регулятор выступил против ипотечных программ с минимальной процентной ставкой от застройщика. В ноябре в Минфине заявили, что выдача льготной ипотеки закончится 31 декабря 2022 года. Думаю, что процентные ставки по ипотечным кредитам увеличатся. Поэтому, если накоплен первоначальный взнос, стоит оформить льготную ипотеку до конца 2022 года. Также можно взять ипотечный кредит, если ежемесячные платежи составят не более 35–40 % от доходов заемщика либо ожидается повышение зарплаты.

Необходимые документы

Хотя на странице каждой программы утверждается, что нужен только паспорт, внизу приведен перечень других документов. В общем виде это:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • документы по объекту залога (документы на недвижимость);
  • военный билет (необходимо предоставлять только мужчинам до 27 лет).

Оставшиеся документы будут зависеть от того, каким родом деятельности вы занимаетесь. Так, если вы работаете по найму, то придется подтвердить занятость и стаж (например, предоставить копию трудовой книжки), а также доход (например, справку 2-НДФЛ).

Если вы работаете по совместительству, то нужно предоставить трудовой договор (подойдет и копия) либо же выписку из Пенсионного фонда.

Индивидуальным предпринимателям также придется подтверждать свой доход. Кроме того, с них потребуют документы, которые свидетельствуют об уплаченных ими налогах в течение календарного года. А еще, если основной вид деятельности ИП — сдача в аренду недвижимости, то придется предоставить документы, подтверждающие право собственности на эту недвижимость.
Аналогичные требования применимы и к юристам и нотариусам. Только им еще необходимо предоставить удостоверение адвоката, в том случае, если оно действует.

Пенсионеры обязаны предоставить следующий документ на выбор:

  • если вы пенсионер по возрасту, то справку из органов соцзащиты;
  • если вы пенсионер за выслугу лет, то справку из иных государственных органов;
  • пенсионное удостоверение + выписка по счету, куда перечисляется пенсия.

Итак, мы рассмотрели условия по программам ипотеки в Альфа-Банке. Достаточно много программ, так же много условий. Но все ли они хороши? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо сравнить условия с конкурентами.

Что предлагают конкуренты

Что предлагают конкуренты

Одним из конкурентов Альфа-Банка по ипотеке является Газпромбанк. Что же предлагают там? Если зайти на официальный сайт, то можно увидеть кучу программ на любой вкус. Прямо как в Альфа-Банке. Так что по этому пункту придется поставить знак равенства. Едем дальше.

Первоначальный взнос у обоих банков по сопоставимым программам практически не отличается и составляет 15 %. Но есть нюанс. По ипотеке на «первичку» и «вторичку» в Газпромбанке минимальный взнос все же 10 %, а не 15 %. Но тут же стоит отметить, что в Альфе можно взять до 70 млн рублей в кредит, а в Газпромбанке только 60 млн рублей. Так что опять выходит своеобразный паритет.

По семейной ипотеке брать можно больше в Газпромбанке — 15 млн. В Альфе, напомним, только 12 млн рублей. И минимальная ставка по семейной ипотеке в Альфа-Банке — 5,7 % против 5,3 % в Газпромбанке.

Для айтишников вариант в Альфа-Банке выглядит интереснее. В целом условия схожи, но минимальная процентная ставка в Альфе ниже — 4 % против 4,5 % в Газпромбанке.

У Газпромбанка есть программы, которых нет в Альфа-Банке. Например, «Дальневосточная ипотека» или «Военная ипотека». По первой предусмотрена совсем уж смешная изначальная ставка — 1,3 %. В Газпромбанке выдают ипотеку на гараж, машино-место и по программе реновации.

Ипотека на дом плюс-минус равна в обеих банках. Альфа-Банк требует больший первоначальный взнос — 30 % против 20 %. Зато минимальная ставка там ниже: 9,4 % против 10,7 %.

В плане требований к заемщику в Газпромбанке их больше. Как минимум нужно отсутствие негативной кредитной истории. В Альфа-Банке на это не смотрят, во всяком случае официально и согласно рекламе. При этом документы в оба банка необходимо предоставить сопоставимые.

Таким образом, условия банков по ипотеке крайне схожи. Если вы соберетесь брать кредит на жилье, нужно будет исходить из вашей конкретной ситуации. В Альфа-Банке ипотеку взять попроще. Кроме того, она выгоднее для программистов и семей, которым нужна небольшая сумма. Газпромбанк же выберут дальневосточники, военные и те, кто хочет сделать небольшой первоначальный взнос при покупке «первички» или «вторички».

хомяк Света Капустина
Заложите в бюджет импульсивные покупки

С понедельника решили сесть на бескофеиновую диету и обходить десятой дорогой «Фикс Прайс»? Ничего не получится. Либо придется выключить эмоции и превратиться в робота...
Финтолк. Нескучно о финансах.
Кнопка вверх
close work-notebook
Получить личную рабочую тетрадь

Выполняйте задания, заполняйте ежедневник, и вы не сможете вернуться к безрассудным тратам

Я согласен на обработку моих персональных данных в соответствии с Условиями