Резкая и дерзкая. Кому полезна система быстрых платежей

Обновлено:
15104
Резкая и дерзкая. Кому полезна система быстрых платежей
telegram
Бесконечный розыгрыш бумажных книг в нашем Телеграм канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

С начала 2019 года Центробанк запустил систему быстрых платежей — возможность переводить деньги по номеру телефона между счетами шестнадцати крупных банков. Пока вне системы остается Сбербанк, который давно позволяет своим клиентам делать примерно то же самое. Однако у ЦБ большие планы: внедрить эту же систему в магазинах. Что с этого клиентам банков?

Триллионы — против миллиардов

Переводить деньги по номеру телефона между счетами в пределах одного банка — услуга, вот уже несколько лет как знакомая клиентам российских кредитных организаций с их онлайн-приложениями.
Однако до начала 2019 года владельцы счетов большинства коммерческих банков не могли похвастаться возможностью отправить средства на карту в другой коммерческий банк, не зная номера карты.
Система быстрых платежей (СБП) создана, чтобы людям было удобнее, уверяют в Центробанке. Дерзкая, резко ворвавшаяся на рынок, система пытается создать противовес той самой фишке, реализованной Сбербанком.
Внутри Сбербанк-онлайн переводить деньги другому клиенту этого же банка можно бесплатно: выбираешь адресата из контактов своего телефона по имени-фамилии — и готово. Кроме того, через Сбер-онлайн можно отправить деньги по номеру телефона в Тинькофф Банк, Совкомбанк и СДМ-Банк (на вкладке «Перевод в другой банк»).
Правда, придется заранее уточнить, к какой карте привязан телефон вашего контакта. Иначе система выдаст ошибку.

сбербанк онлайн

Несколько банков реализовали похожую возможность почти одновременно. Например, Тинькофф или Открытие (карты под брендом «Рокет-банк»). Но роль Сбербанка на рынке денежных переводов по сравнению с сотнями конкурентов все равно остается превалирующей.
В 2018 году на долю Сбера пришлось 41,2 % всех банковских переводов, говорится в отчете Центробанка. Сумма впечатляет: 14,42 триллиона рублей.
С 1 января 2019 года начала работать СБП.

За первые три месяца года пользователи карт совершили через СБП почти 140 тысяч операций на общую сумму 1 млрд рублей.
За семь месяцев операций накопилось уже 1,7 млн, объем — больше 15 млрд рублей. Цифра большая, но не сравнимая с оборотами Сбербанка. Однако в Центробанке говорят, что в очереди на подключение к системе стоят 114 банков и к 2020 году участников СБП станет более 250. Сейчас их — всего 16.

Банки, участвующие в системе быстрых переводов

банки

Как это работает

Система позиционируется как способная моментально, круглосуточно, в выходные и праздники переводить деньги из любого банка в любой банк.
«Доступ к системе возможен через мобильное приложение банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера, — говорится в сухом объяснении на сайте Центробанка. — Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном приложении своего банка выбрать в меню „перевод через СБП“, счет, с которого надо сделать платеж, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены и станут доступны получателю».
Как это работает на самом деле, если вы клиент одного из 16 участников системы?
Выбираем в своем онлайн-банке перевод денег в другой банк (между своими счетами или счетами контактов в этом же банке обычно переводы и так уже доступны). Затем выбираем «перевод по номеру телефона».

переводы

Видим вариант «Себе в другой банк по номеру телефона», а также список контактов и поле для ввода номера. Выбрав контакт, получаем список банков.
Тут проблема: надо знать, в каком банке у контакта счет. Выбираете банк, указываете сумму, подтверждаете одноразовым паролем. Ошибаетесь с банком — видите это:

ошибка

Чтобы облегчить жизнь тем, кто решит перевести вам деньги с помощью СБП, назначьте какой-то из ваших банков «основным». Тогда система не станет задавать отправителю уточняющего вопроса. Покопайтесь в настройках онлайн-приложения этого своего избранного банка — у всех разные настройки, но пункт «Назначить основным» найти реально.

Банк может взять с отправителя за перевод комиссию, несмотря на то, что участие в СБП для любых компаний пока бесплатное. С января 2020 года каждый перевод денег должен будет обходиться банку в 0,5–3 рубля за перевод. Причем ЦБ собирается брать эту комиссию и с банка-отправителя, и с банка-получателя.
Как раз сейчас банки раздумывают, какой тариф с нового года стоит установить для конечного пользователя.

Глава Сберанка Герман Греф остается главным критиком системы быстрых платежей ЦБ:
«Если нас подключат к СБП принудительно, бизнес-модель просматривается сложно. Но мир на сегодняшней ситуации не остановился, мы очень много инвестируем в придумывание новых возможностей и технологий. Мы были первыми на рынке и не пользовались никакими преференциями. При этом никому не запрещали работать, напротив, открыли возможность подключения к нашей собственной системе других банков. Зачем регулятору создавать альтернативно-принудительное счастье вместо отслеживания недискриминационного партнерства, для меня неясно».

ЦБ пошел по магазинам

Тем временем ЦБ строит планы по дальнейшему захвату рынка переводов и платежей. Во второй половине 2019 года в СБП можно будет делать платежи в пользу юридических лиц, например, за товары и услуги, в том числе с использованием QR-кодов.

В первую очередь речь идет о платежах на счета госорганов, затем — любых компаний, в том числе через интернет-магазины. А позже даже ввести возможность брать с помощью СБП кредиты. В ЦБ это называют «сервис мгновенного кредитования».

Пока же платежи в пользу юрлиц, а точнее, самый распространенный их вид — оплата на кассах магазинов — вызывает у банков много вопросов.
ЦБ установил верхнюю планку стоимости таких переводов — 0,4 %, которые банки смогут получать от каждого платежа в магазинах одежды, бытовой техники и супермаркетах.
Банки недовольны, просят планку повыше, например, 1 % от покупки, пугая урезанием кэшбэка и прочих бонусов.

Рост платежей картами клиентами российских банков

график
Источник: Росстат

Расплатиться с помощью СБП можно будет, отсканировав QR-код торговой точки — бумажную наклейку с номером счета торговца. ApplePay или GooglePay не помогут, придется открыть мобильное приложение банка. Банк покупателя переведет нужную сумму на счет магазина. Самые известные в мире действующие сервисы приема безналичных по QR-кодам — китайские WeChatPay и Alipay.

Эльвира Набиулина, председатель Центробанка

Эльвира Набиулина, председатель Центробанка:

Сейчас, когда приближается второй этап развития системы быстрых платежей — запуск платежей в пользу юридических лиц, те же банки, что горячо поддерживали СБП изначально, начали волноваться, что будет с их высокомаржинальным карточным бизнесом, ценовые условия которого вызывают ожесточенные споры с розничной торговлей. И по-прежнему у нас один ответ: мы будем способствовать развитию технологий и конкуренции на финансовом рынке, чтобы добиться лучшей цены и высокого качества сервисов — для потребителя и возможности быть устойчивыми и прибыльными — для всех участников рынка. Пытаться тормозить прогресс, опасаясь за стабильность уже существующих бизнес-моделей, — это лишать себя будущего.

Пока, согласно данным ЦБ, только три банка готовы принимать платежи в магазинах: это Промсвязьбанк, СКБ-Банк и Русский стандарт. И только два — отправлять: Промсвязьбанк и СКБ-Банк.
Хотя еще недавно ЦБ анонсировал платежи по QR-кодам, без касс, уже в сентябре. Теперь дата запуска сдвинута ориентировочно на 28 января 2020 года.

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets:

Самыми основными преимуществами системы быстрых платежей для конечных потребителей должны были стать увеличение скорости проведения транзакций, снижение затрат на переводы, удобство и упрощение механизмов за счет введения простых идентификаторов клиента: номер телефона, QR-код. В свою очередь компании должны получить большую выгоду благодаря сокращению расходов на содержание широкой инфраструктуры оборота наличности, инкассацию, в перспективе — увеличить денежный оборот за счет упрощения коммуникации с клиентами. Естественным препятствием для полномасштабного проникновения СБП в действующую банковскую систему, помимо технических и репутационных трудностей, может стать элементарная конкуренция. В условиях насыщенности рынка различными опциями и услугами даже приятная выгода не сразу сможет переманить клиентов с привычных сервисов. Однако, как уже неоднократно отмечалось, на стороне государственного ЦБ выступает законодательная поддержка, и присоединение всех организаций к системе — лишь вопрос времени.

Вывод: Система быстрых платежей при нынешней настойчивости Центробанка будет внедряться все глубже, и в какой-то момент в магазине или при переводе денег другу в другой банк вам неизбежно придется с ней столкнуться. Во что она обойдется конечному клиенту — заинтересованные компании и госструктуры будут выяснять еще какое-то время. Стоит следить за новостями.

рост тарифов на сотовую свзяь
0 комментариев
Резкая и дерзкая. Кому полезна система быстрых платежей
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Помогаем Вам попасть в лучшее будущее

Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.

  • Лайфхаки
  • Топ негосударственных пенсионных фондов
  • Эксплейнеры
  • Показываем нюансы, обходим подводные камни
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross