С работы уволили, а по счетам платить надо: показываем, как правильно рефинансировать кредит

Если старые долги стали неподъемными, самое время задуматься о такой простой вещи как рефинансирование. Финтолк объясняет, как рефинансировать кредиты и не пожалеть — на примере программы Металлинвестбанка.

Как устроено рефинансирование кредитов

Рефинансирование — это замена старого кредита (или нескольких) на новый с лучшими условиями. С помощью рефинансирования можно вывести имущество из-под залога, продлить срок кредитования, уменьшить платежи. Главное, оформить все с умом.

Рефинансировать ссуду можно в том же банке, в котором вы его получили, но обычно банки идут на это неохотно, ведь зачем им терять часть прибыли?? Оформить рефинансирование выгоднее в другом банке, тогда и финансовая организация в плюсе, получая нового клиента.

Грубо говоря, при рефинансировании вы получаете кредит и отдаете его на досрочное погашение старого займа. Банку все равно, откуда вы взяли средства: накопили или получили новый кредит.

Какие кредиты можно рефинансировать

• ипотеку;
• автокредит;
• кредитные карты;
• потребительский кредит.

Рефинансировать можно как совсем свежий заем, который был взят в 2022 году, так и давнишний кредит, который платите уже несколько лет.

Но оформить рефинансирование не получится, если кредит брали не вы, а, например, близкий родственник или друг. Закрыть чужие долги новым кредитом не выйдет.

Когда нужно задуматься о рефинансировании

• Если сейчас банки дают ставки лучше, чем когда вы оформляли кредит, — уменьшить переплату.
• Когда у вас несколько кредитов в разных банках с разными суммами и датами платежей — удобнее платить все один раз в одном месте.
• У вас упали заработки — снизить ежемесячные платежи, чтобы выплачивать ссуду было не так затруднительно.
• Если хотите продать квартиру или автомобиль, который находится в залоге у банка, — вывести имущество из-под залога.

Разберем рефинансирование займа на примере первого попавшегося российского банка.

Какие условия по рефинансированию в Металлинвестбанке

В Металлинвестбанке доступно рефинансирование кредитов на сумму от 50 000 до 3 млн рублей. Срок кредитования — от 13 месяцев до пяти лет. Ставка начинается от 8,8 %, точный процент банк определит индивидуально, рассмотрев конкретного заемщика и его кредитную историю. Рефинансировать в банке допустимо до пяти кредитов.

С помощью рефинансирования в Металлинвесте можно:

• объединить кредиты в разных банках;
• снизить процентную ставку;
• вывести имущество из-под залога;
• снизить выплаты;
• выбрать удобную дату платежа.

Помимо денег, которые нужны, чтобы расплатиться по кредитам, можно получить дополнительную сумму на любые личные цели.

Кредит готовы выдать тому, кто подходит под следующие критерии:

1. Есть гражданство РФ.
2. Прописка и постоянное проживание в регионе присутствия банка (Москва, Санкт-Петербург, Башкортостан, Татарстан, Чувашия, Краснодарский, Пермский края, Белгородская, Владимирская, Воронежская, Ивановская, Липецкая, Нижегородская, Новосибирская, Свердловская, Тюменская области).
3. Возраст на момент окончания срока кредитования от 21 до 65 лет — для мужчин и от 21 до 62 лет — для женщин.
4. Трудовой стаж не меньше одного года и не меньше четырех месяцев на последнем рабочем месте.

Взятый в Металлинвесте кредит можно гасить:

• на сайте и в мобильном приложении банка;
• переводом через СБП;
• в офисе банка;
• переводом из других банков;
• через систему переводов «Юнистрим»;
• в терминалах «Киви»;
• через отделение Почты России.

Считаем выгоду на примерах

Павел работал на позиции HR в крупной международной компании. Но в марте 2022 предприятие остановило наем, а в сентябре сообщило об уходе с российского рынка. Так Павел лишился работы, хотя компенсацию международная компания все-таки выплатила. Новое место работы он так и не нашел, но у него есть кое-какие подработки.  Денег на жизнь пока хватает, но надо еще платить по кредитам. В более сытые время Павел оформил:

• потребительский кредит на телефон на сумму 40 000 рублей со ставкой 20 %, осталось выплатить 30 000 рублей;
• кредитную карту на 100 000 рублей, ставка — 45 %, осталось отдать 90 000 рублей;
• кредитную карту на 70 000 рублей, ставка — 30 %, осталось выплатить 55 000 рублей;
• ипотеку на 3 млн рублей, ставка 14,5 %, осталось выплатить 700 000 рублей.

Итого долги у Павла на сумму 875 000 рублей. Кредитная история у него хорошая. Несмотря на тяжелые времена, Павел продолжает исправно платить по кредитам, хотя делать это без постоянной работы все сложнее. Он решил обратиться за рефинансированием в Металлинвестбанк. И банк одобрил ему кредит со ставкой 12,5 %: это даже ниже, чем ставка Павла по ипотеке.

Он решил взять 960 000 рублей, чтобы долги заплатить да еще и немного осталось. Срок кредита — 60 месяцев (5 лет), чтобы ежемесячный платеж был поменьше. Тогда ежемесячно Павел будет выплачивать 21 598 рублей.

Какие преимущества получил Павел, перекредитовавшись:

• ежемесячная выплата — всего 21 598 рублей;
• дополнительные 85 000 рублей на личные нужды;
• удобно вносить ежемесячные платежи в один день и в один банк.

Оформить рефинансирование рекомендуется, если по новому договору ставки снизятся хотя бы на два-три процентных пункта. Но в любом случае решение нужно принимать индивидуально, внимательно изучив все условия банка.