Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
В мире широко распространилось движение FIRE (Financial Independence, Retire Early — финансовая независимость и ранний выход на пенсию). Участники стремятся выйти на пенсию в трудоспособном возрасте, экономя, откладывая и инвестируя. В России FIRE пока развито слабо. Финтолк поговорил с одним из самых известных ранних пенсионеров, блогером под псевдонимом Бабайкин, вышедшим на пенсию в 35 лет.
— Как вам удалось выйти на пенсию так рано?
— Для начала, я хочу, чтобы в наших головах поменялось значение термина «пенсия». В Википедии написано, что пенсия — это социальная подачка от государства. Но размер этой подачки с каждым годом становится все меньше. Средств на выплаты не хватает. Институт пенсий потерпел крах, это признают политики и чиновники.
По моему мнению, каждый из нас должен заботиться о своем будущем сам.
Речь идет о накоплении капитала. Существует всего несколько относительно честных вариантов это сделать: построить успешный бизнес, сделать карьеру, получить наследство и удачно выйти замуж. Сначала я выбрал второй вариант. Затем переключился на первый.
Перечислю источники накопления своего капитала:
Отдельно отмечу, что наследство я не получал.
— Чем вы занимались до того, как выйти на пенсию, и какие доходы у вас были?
— В найме я работал всего несколько месяцев своей карьеры. Большую часть времени посвятил строительству собственных компаний.
Почти всегда применял хитрый способ: никогда не рисковал собственным капиталом. Вкладывал исключительно время и компетенции. Первые годы посвятил прокачиванию навыков, которые очень ценились в бизнесе: маркетинг, продажи, управление людьми, поиск кадров.
Меня находили люди с капиталами и/или проектами. Им нужны были партнеры, которые могли кратно увеличить показатели бизнеса, или те, кто мог запустить проект с нуля.
Я говорил, что мне не нужна зарплата, дайте долю. Людей это подкупало.
Данный трюк я проворачивал снова и снова. Если предприятие выстреливало, я получал свой кусок прибыли и славу. Если идея проваливалась, мои партнеры теряли деньги, а я терял время и репутацию.
— От каких расходов отказались, чтобы скопить капитал для ранней пенсии?
— Абсолютные расходы у меня всегда были на приличном уровне. Но я кардинальным образом поменял структуру расходов. Применил принципы творческой бережливости:
Родственники не всегда это понимали. Бывшая жена удивлялась:
«Ты зарабатываешь кучу денег. Почему мы не можем себе позволить статусные вещи?».
У меня полностью исчезли расходы, связанные с чувствами (эго, стыд, страх) и шаблонным мнением людей из моего окружения: мне не нужны понты в Инстаграме, мне не нужна была пышная свадьба, я отказался от строительства дома и продал его, я никогда в жизни не брал ипотеку.
— Какой процент от дохода откладывали?
— Вот тут ключ к успеху. Я всегда откладывал не менее 40 % своих доходов. Даже когда доходы были не такими большими. В сытые годы удавалось откладывать до 70 % доходов.
— За какое время удалось прийти к финансовой независимости?
— Я начал инвестировать в 2008 году. Достиг цели в 2018 году. Весь путь занял чуть больше 10 лет.
— А разве нельзя инвестировать, не выходя на пенсию?
— Можно и нужно. В аббревиатуре FIRE (Financial Independence Retire Early, финансовая независимость и ранний выход на пенсию) первые две буквы важнее, чем вторые две. Пенсия — всего лишь побочный продукт финансовой независимости.
А вот финансовая независимость открывает перед вами кучу возможностей: вами больше никто не сможет манипулировать — ни близкие, ни друзья, ни коллеги. Вы не боитесь потери работы, меньше переживаете о проблемах со здоровьем.
— Какого объема сейчас достигает ваш портфель? Какие активы в него входят?
Размер капитала сейчас сильно больше 1 млн долларов. В портфель входят три класса активов: акции, облигации и коммерческая недвижимость.
Вот структура портфеля:
Такой портфель позволяет жить с капитала. Отдельно отмечу, что многие инвесторы слишком много внимания уделяют составу портфеля. А думать надо о денежных потоках, доходах и расходах.
— Получается, что все ваши активы находятся в России и все приносят рублевый доход. Не считаете это рискованным?
— Риск есть, но акции спасают от смены элит примерно так, как раньше в этом помогала недвижимость. Исключение — запрет частной собственности. Но кто сказал, что такой риск невозможен в Европе, США или Азии?
Что касается риска девальвации, его я вообще не боюсь. Я живу в рублевой зоне, у меня рублевые доходы и траты. Моя доходность от вложений сильно превышает мои расходы и инфляцию в рублях.
Девальвация сказывается на стоимости импортных товаров. Но для меня она отражается в инфляции. Причем моя инфляция сильно ниже, чем инфляция среднестатистического россиянина. Продукты в моей корзине занимают ничтожную долю. Многие товары и услуги не инфлируют, а дефлируют — транспорт (пересел на метро и такси), связь, образование, развлечения и прочее.
— Как много времени вы уделяете своему портфелю?
— Я захожу в терминал несколько раз в год. Любимые кнопки — «Вывести средства» и «Купить». Отчеты о компаниях читаю не чаще чем раз в полгода. То есть это почти не отнимает времени.
— Какие доходы еще у вас есть от бизнеса и блога?
— Блог приносит мне более 150 000 рублей в месяц. Все средства я направляю обратно, в производство контента.
На меня работает команда фрилансеров: дизайнер, монтажер роликов, художник (моя дочь, рисует комиксы), переводчик, корректор (для книги), закупщик трафика, продавец рекламы.
Зачем они мне нужны? Потому что я ценю свое время. На блог уходит более 100 000 рублей в месяц. А, например, издать и раскрутить книгу за свой счет сегодня стоит около 300 000 рублей.
Ранее я оплачивал это из своего кармана. Но теперь не готов.
Еще я периодически консультирую своих друзей по бизнесу, маркетингу и продажам. На это уходит не более десяти часов в месяц. И это щедро оплачивается.
— Почему вы решили начать вести блог о ранней пенсии?
— Финансы позволяли мне выйти на пенсию еще в 2016 году. Но я зачем-то ввязался в новый бизнес-проект и применил свои навыки и опыт там, где их применять не стоило. В результате заигрался и сильно уронил деловую репутацию. Я не нарушал законы РФ, но нарушил все возможные этические нормы.
Несколько месяцев я думал, как исправить сложившуюся ситуацию. В результате чего появился блог. Друзья и знакомые до сих пор считают эту затею странной. Но мне стало легче, а читатели получили источник полезной информации.
— Зачем вам анонимность?
— У меня нет курсов, семинаров, тренингов, закрытых чатов и клубов, я не даю консультаций. Мне нечего продавать. Поэтому публичность не дает никаких бонусов. А вот неприятности могут быть.
У одного из моих знакомых однажды похитили сына. Похититель был по уши в кредитах и захотел таким странным способом решить все свои финансовые вопросы. Он получил информацию о жертве из соцсетей. Его поймали, все обошлось. Но я не хочу такой судьбы для своих близких.
То есть сильные мира сего и так знают, кто я такой. Я им неинтересен. Слишком маленький. А вот защититься от сумасшедших можно при помощи анонимности.
— Чем вы занимаетесь в течение дня? Не скучаете по прежней жизни в бизнесе?
— Представьте, что в вашей жизни появятся лишние 8 часов. Куда вы их потратите?
Воображение быстро подскажет вам, чем заняться. И офис — последнее место, куда вы захотите поехать.
Все освободившееся время я посвящаю четырем направлениям:
Именно в таком порядке.
Несколько примеров:
— FIRE называют малопригодным для России из-за низких доходов населения. Согласны?
— Категорически не согласен. Именно наш регион — идеальное место для адептов FIRE. У нас низкие расходы на базовые потребности: ЖКХ, аренда, медицина, образование. У нас нулевая конкуренция в бизнесе. Куча незанятых ниш. Поверьте опыту человека, который открывал бизнесы в США, Европе и Азии. Многие из нас получили в наследство от СССР капитал в виде бесплатной квартиры. У нас более недооцененный рынок по сравнению с развитыми рынками. Я могу долго перечислять.
Понятно, что 97 % населения не смогут выйти на пенсию в 35 лет.
Но они без проблем смогут накопить капитал, который в старости будет давать ежемесячно в три-четыре раза больше, чем государственная пенсия. Вот на это точно способен каждый второй.
Еще они смогут накопить подушку безопасности на случай ЧП — потеря работы, здоровья и прочее. На это тоже способен каждый второй.
— С каким доходом можно достичь раннего выхода на пенсию? Что бы посоветовали тем, кто тоже хочет выйти рано, но зарабатывает 30 000-50 000 в месяц?
— Зависит от ваших хотелок. Я выложил у себя в телеграм-канале калькулятор ранней пенсии. Поиграйте на досуге.
Приведу примеры.
Пример 1. Одинокий молодой человек, живет в городе-миллионнике.
Чтобы немедленно выйти на пенсию, ему понадобится капитал в размере 6,1 млн рублей. Если он будет копить с нуля и откладывать по 10 000 рублей в месяц, то сможет жить с капитала только через 27 лет. Много это или мало — решать вам. Если его доходы удвоятся, а расходы останутся на прежнем уровне, то ситуация сильно изменится. Ему понадобится всего девять лет до выхода на пенсию.
Пример 2. Семья из двух человек, живут в Москве.
Высокооплачиваемые сотрудники. Муж — программист. Жена — врач.
Доходы семьи — 250 000 рублей в месяц.
Расходы — 150 000 рублей в месяц.
Накоплений — 500 000 рублей.
Пассивы — две машины, которые можно продать за 1 500 000 рублей.
Чтобы немедленно выйти на пенсию, семье нужен капитал в размере 23 млн рублей. Если копить, то на это уйдет примерно 13 лет. Не так уж и много.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
