Кредит для маленьких: как не попасть на деньги

Другу недавно исполнилось 18 лет, а он уже идет в магазин, чтобы взять в кредит дорогой смартфон. Казалось бы, что может пойти не так?! Ведь здорово, крупный банк соглашается дать кредит, несмотря на юный возраст. Но! Парень крупно попадает на деньги. Что подводит молодых людей, пытающихся самостоятельно окунуться в мир финансовых продуктов?

Среди представителей власти ходит мнение: а может, вовсе закрыть молодежи доступ к таким опасным вещам?

В августе депутат Законодательного собрания Ленинградской области Владимир Петров обратился к премьер-министру Дмитрию Медведеву с предложением: а давайте совсем ограничим выдачу кредитов россиянам младше 25 лет.

Народный избранник считает, что молодежи стоит выдавать кредиты только на покупку жилья и образование.

Ведь, по мнению депутата Петрова, молодые люди слишком часто берут кредиты на вещи, в которых не испытывают жизненной необходимости: модные гаджеты, дорогие автомобили, путешествия за границу.

А банки и рады, пишет Владимир Петров в своем письме правительству, заманить молодых людей в «кредитное рабство».

«Сложившийся ход вещей в данной сфере негативно влияет на государственные интересы в части поддержки развития института брака, деторождения и инвестиций в наше будущее», — полагает депутат Петров. 

Золотой смартфон

Вернемся к кредитной истории нашего героя. Имя раскрывать не станем, назовем его, к примеру, Антоном.

При покупке телефона стоимостью 50 000 рублей Антон переплатил 19 000. Как так вышло?

Одним прекрасным вечером он сообразил, что давняя мечта о новом смартфоне легко реализуема – если взять аппарат в кредит.

В спешке побежал в ближайший «М.Видео», до закрытия которого оставался всего час. Кредитный специалист на стойке в магазине максимально торопил, стараясь как можно быстрее отпустить клиента и уйти домой. Об условиях кредитования и дополнительных услугах парень заранее ничего не знал, договор внимательно читать не стал. Однако кредитный менеджер хотя и торопился, но подписал 18-летнего парня на страхование товара и огромный процент.

Руководствуясь принципом «кто первый одобрит», Антон попал под 38 % годовых и даже не заметил этого.

Осознав, что переплатить придется почти 20 000 рублей, теперь Антон говорит, что больше никогда не станет брать кредиты в магазинах – по крайней мере, под действием сиюминутного порыва.

Самые молодые из совершеннолетних, 18-летние россияне, гза январь-май 2019 года, по данным Объединенного кредитного бюро, оформили в банках почти в два с половиной раза больше кредитных карт, чем год назад.

С января по май прошлого года банки выдали 18-летним клиентам около 5 000 кредитных карт. А в первые пять месяцев 2019-го – уже 12 500.

Данные кредитного бюро показывают, что лимит большинства этих кредиток не превышает 20 000 рублей, то есть вроде бы это сравнительно маленькие суммы, которые не так сложно выплатить.

Опыт общения с молодыми людьми в возрасте от 18 лет до 21 года показывает, что эти клиенты финансовых учреждений в принципе редко внимательно читают документы, договоры, почти не вникают в условия и варианты.

Коммуналка с перестраховкой

Второй пример – подруга, которая накопила многомесячный долг за коммунальные платежи примерно на 20 000. Допустим, ее зовут Антонина.

Антонине 23 года, кредиты никогда не брала. Возможно, поэтому многие банки сразу отказали.

Нашелся один, тоже довольно известный, который одобрил займ под 39,9 % годовых.

Сроки оплаты долгов поджимали. Девушка при общении с кредитным специалистом заметно нервничала.

В кредит вошла страховка, но банковский представитель обещал отменить ее через три месяца, что сразу обрадовало.

Обратившись в банк спустя полтора месяца, Антонина услышала от клерков, что страховку отменять никто не станет. Как оказалось, приходить надо было не через три месяца, а через три недели.

То ли кредитный специалист был некомпетентен, то ли самой Антонине надо было как следует изучить предложение, не соглашаясь на первые попавшиеся условия.

С просрочками и огромными процентами платить было очень тяжело, поэтому она дала обещание, как Антон: ни за что и никогда больше никаких срочных кредитов!

Понятно, что зарекаться, тем более в таком возрасте, не стоит: жизнь длинная, ситуации разные.

Однако истории двух молодых людей сподвигли нас бегло посмотреть: какие предложения готовят крупные российские банки самым молодым клиентам.  

Крупнейший банк России. В его отделениях можно получить кредит без обеспечения, однако банк предъявляет строгие требования к клиентам. Необходимые документы:

заявление, паспорт, трудовая книжка, подтверждение дохода.

Сумма кредита: до 3 000 000 рублей.

Сроки выплаты: от 3 до 60 месяцев.

Процентная ставка: от 13,9 %.

Возраст: от 21 года, стаж работы от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев.

Один из крупнейших частных банков страны. Удобство в больших сумме и длительности срока. Для оформления потребуется справка о доходах.

Сумма кредита: до 4 000 000 рублей.

Сроки выплаты: от 12 до 60 месяцев.

Процентная ставка: от 11,99 %.

Возраст: от 21 года с минимальным заработком 10 000 рублей.

Из минусов – подтверждение дохода.

Банк создан на основе ЛетоБанка и является совместным проектом государственных ВТБ и Почты России. Кредиты достаточно доступны, так как оформляются с помощью двух документов (паспорт и СНИЛС). Необязательно даже официальное трудоустройство. Удобно моментальное рассмотрение заявки.

Сумма кредита: до 1 500 000 руб.

Сроки выплаты: от 12 до 60 месяцев.

Процентная ставка: от 12,9 % годовых (банк идёт на уступки, если погашение выполняется вовремя, и снижает ставку)

Возраст: от 18 лет

С клиентами работают только через интернет, нет офисов и банкоматов. Кредит оформляется где угодно, главное, чтобы до вас мог добраться специалист. Потребуются паспорт и заявление. Предложения банка хорошо подходят работающей молодёжи.

Сумма кредита: до 2 000 000 руб.

Сроки выплаты: от 3 до 36 месяцев.

Процентная ставка: от 12 %.

Возраст: от 18 лет.

Зарплата заемщика должна быть от 15 000 рублей.

В большинстве случаев кредитные организации охотнее идут на контакт с трудоустроенной молодежью. Банки видят в таком молодом человеке платёжеспособного и надежного заемщика.

Инициатива депутата из Ленобласти вряд ли пойдет дальше письма «на деревню Медведеву», однако данные опроса государственного статистического ведомства ВЦИОМ за конец июля 2019 года показывают: число берущих в долг молодых людей становится все меньше. Если точнее, доля кредитования людей до 24 лет в 2019 году уменьшилась практически в два раза.