Нескучно о финансах. Подпишись на наш Telegram-канал

Как открыть брокерский счет в «Тинькофф Инвестиции» — обзор условий, тарифов и комиссий 2021 года

8 ноября 2021
1526
Как открыть брокерский счет в Тинькофф Инвестиции — обзор условий, тарифов и комиссий 2021 года

Все еще не решились попробовать себя в роли инвестора? Хочется, но до жути страшно? Боитесь, что прогорите и потеряете все свои сбережения? Думаете, что играть на бирже могут только богачи? Не представляете, как выбрать брокера, как разобраться в акциях и облигациях? Финтолк рассказывает, как открыть брокерский счет в «Тинькофф» и начать зарабатывать на ценных бумагах.

Почему стоит открывать брокерский счет в «Тинькофф»

Почему брокерский счет стоит открыват

«Тинькофф Инвестиции» — это брокер с собственной лицензией, сервис Тинькофф Банка. До 2018 года Тинькофф Банк предоставлял своим клиентам доступ на российские и международные рынки через БКС, а теперь делает это напрямую, без посредников.

Через брокерский счет в «Тинькофф» можно купить множество финансовых продуктов. Это:

  • акции российских и зарубежных компаний;
  • депозитарные расписки;
  • облигации (муниципальные, субфедеральные, федерального займа, разных компаний);
  • акции ETF (фонды, ETF на золото, еврооблигации, зарубежные акции);
  • полисы инвестиционного страхования жизни (через посредников);
  • валюта — евро и доллары (курс в «Тинькофф», по отзывам клиентов брокера, максимально приближен к курсу Центробанка).

Брокер дарит акции

Тинькофф Банк часто проводит разнообразные розыгрыши подарков для новых клиентов. Поэтому при открытии брокерского счета или ИИС у вас есть возможность получить в подарок ценные бумаги или денежный приз.

Условия и требования для открытия брокерского счета в «Тинькофф»

Чтобы начать торговлю на фондовом рынке, вам будет необходим брокерский счет или его разновидность, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Для начала придется заказать в банке дебетовую карту Тinkoff Black. Она нужна, чтобы выводить деньги с брокерского счета. Другого способа нет.

На брокерский счет или ИИС через Тинькофф Банк можно положить деньги со счетов других банков или банковских карт. Это бесплатно.

Если у вас уже есть карта Тinkoff Black, то открывать брокерский счет можно онлайн. Заполняем заявку, следуя простой инструкции, отправляем и дожидаемся подтверждения. Оставить заявку на открытие счета или ИИС можно через мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» или на официальном сайте банка.

Обычно заявку обрабатывают достаточно быстро. Дать ответ могут уже через пять минут после ее отправки. Открытие также не займет много времени — один, максимум два дня.

Важно! Карточку Tinkoff Black также доставит курьер вместе с договором.

Инструкция: четыре шага к открытию брокерского счета в «Тинькофф»

Инструкция — 4 шага к открытию брокерского счета в Тинькофф

Заходим на сайт Тинькофф Банка с компьютера или на мобильнике скачиваем в Play Market или в App Store приложение «Тинькофф Инвестиции». Запускаем приложение. И на сайте, и в мобильнике вам нужно будет ввести ваш номер телефона и подтвердить его. Для этого вам на телефон пришлют четырехзначный код.
Заполняем анкету. Вводим в соответствующие графы свои данные: фамилию, имя, отчество, год рождения, гражданство, серию и номер паспорта.
Ждем звонка от представителя «Тинькофф».
Встречаемся с менеджером (он может приехать к вам домой или на работу) в удобное для вас время.

Подписываем договор

Менеджер привезет вам на подпись договор. Внимательно читаем документ. Подписываем. Всё, ваш счет открыт. Можно начинать инвестировать.

Кто может открыть счет

Чтобы стать инвестором в Тинькофф, нужен только паспорт, российское гражданство и мобильный телефон.

Как оформить брокерский счет с картой Tinkoff Black

Как оформить брокерский счет с картой Tinkoff Black

Если же карты Tinkoff Black у вас нет, то придется ее заказать. Это можно сделать онлайн на сайте. Ее выпустят одновременно с открытием брокерского счета. Без Tinkoff Black открыть счет нельзя.

Важно! Представитель компании может привезти вам банковскую карту и оказать помощь при запуске приложения. Услуга бесплатная.

Тарифы на обслуживание физических лиц и комиссии у брокера «Тинькофф»

Тарифы на обслуживание физических лиц и комиссии у брокера Тинькофф

У «Тинькофф Инвестиции» есть три тарифных плана для частных лиц. Это «Инвестор», «Трейдер» и «Премиум».

Тариф «Инвестор»

Для сделок меньше чем на 116 000 рублей в месяц. Базовая комиссия за сделку — 0,3 %. Обслуживание брокерского счета бесплатное. В распоряжении инвестора: базовый каталог ценных бумаг, помощь робота-советника и поддержка в чате.

Комиссии на тарифе «Инвестор»

Комиссия за срочные сделки составляет 10 рублей за один контракт. Покупка облигаций при их публичном размещении эмитентом на российских торгах — 0,15 % от суммы сделки. При покупке акций и депозитарных расписок — 2 % от суммы сделки.

При маржинальной торговле, при наличии непокрытых позиций на конец дня на сумму более 3 000 рублей, взимается комиссия 25 рублей в день. Чем больше сумма непокрытых позиций, тем выше комиссия. Например, с суммы до 100 000 рублей комиссия составит 45 рублей, до одного миллиона — 365 рублей, а если более 5 млн, то комиссия будет идти в процентах — 0,033 % от суммы непокрытой позиции.

Тариф «Трейдер»

Для сделок больше чем на 112 000 рублей в месяц. Базовая комиссия — 0,04 %. Ранее комиссия составляла 0,05 %, а если торговый оборот в день был равен 200 000 рублей, процент снижали до 0,025, и такая ставка сохранялась до закрытия биржи.
Обслуживание счета для физлиц бесплатное, но только если выполнить одно из четырех условий:

  • вы не торгуете;
  • у вас есть «Премиальная карта»;
  • ваш оборот за прошлый месяц был более 5 млн рублей;
  • в вашем портфеле больше 2 млн рублей.

Если ни одно из вышеперечисленных условий вы не выполнили, стоимость обслуживания счета составит 290 рублей в месяц. В распоряжении трейдера: базовый каталог ценных бумаг, помощь робота-советника и поддержка в чате.

Комиссии на тарифе «Трейдер»

При совершении срочных сделок комиссия составит 5 или 10 рублей за один срочный контракт. Покупка облигаций при их публичном размещении эмитентом на российских торгах — 0,15 % от суммы сделки. При покупке акций и депозитарных расписок — 2 % от суммы сделки. При маржинальной торговле размер комиссии такой же, как и на тарифе «Инвестор».

Тариф «Премиум»

Для крупных инвестиций. Базовая комиссия 0,025 %. Однако при сделках на внебиржевом рынке комиссия будет выше. При покупке акций, ETF, еврооблигаций — 0,25 %, на структурные ноты — от 1 % до 4 %, на участие в IPO — 2 %.
Плата за ведение счета — 1 990 рублей в месяц. Обслуживание будет бесплатным первый месяц, а далее только если соблюсти одно из условий:

  • тратить не меньше 200 000 рублей в месяц и всегда иметь общий остаток на всех счетах от миллиона рублей;
  • общий остаток на счетах должен быть не менее 3 млн рублей.

Кроме базового перечня ценных бумаг, инвестор имеет доступ к бумагам мировых бирж и внебиржевым активам. Помогает таким клиентам не робот, а человек — персональный менеджер брокера «Тинькофф». И в подарок идет, внезапно, подписка на газету «Ведомости».

Комиссии на тарифе «Премиум»

При совершении срочных сделок комиссия составит 5 или 10 рублей за один срочный контракт. Покупка облигаций при их публичном размещении эмитентом на российских торгах — 0,15 % от суммы сделки. При покупке акций и депозитарных расписок — 2 % от суммы сделки. При маржинальной торговле размер комиссии такой же, как на тарифах «Инвестор» и «Трейдер».

Важно! Открывать, закрывать, пополнять брокерские счета, выводить с них деньги можно бесплатно. Депозитарное обслуживание в «Тинькофф» также бесплатно на всех тарифах.

Обзор приложения «Тинькофф Инвестиции»

«Тинькофф Инвестиции» — достаточно удобный инструмент для торговли на бирже, в функционале способен разобраться даже новичок. При запуске приложения всегда будет открываться раздел «Портфель», и вы сразу попадаете в личный кабинет. Здесь вы видите, сколько денег на вашем брокерском счете, какие ценные бумаги и активы у вас есть. «Портфель» имеет три раздела:

  • «Операции» — здесь будет находиться вся информация по вашим сделкам и активные заявки.
  • «Пополнить» — раздел для пополнения вашего брокерского счета. Здесь же можно настроить его автопополнение.
  • «Избранное» — сюда вы можете добавлять понравившиеся вам финансовые инструменты.

Если нажать на шестеренку вверху, выпадет вкладка со списком услуг. Например, включить или отключить овернайт (краткосрочный депозит на одну ночь).

Внизу страницы мы видим еще несколько разделов: «Что купить», «Пульс», «Чат» и «Еще».

В разделе «Что купить» можно очень долго прокручивать страницу вниз. Здесь есть практически все варианты инвестиций для физических лиц: акции, облигации, фонды, фьючерсы и прочее. Тут же собраны рекомендации аналитиков «Тинькофф» по инвестициям, идеям, стратегиям. Вы познакомитесь с лидерами торгов, мировыми фондовыми индексами, найдете информацию по дивидендам, валютным вкладам и прочее.

Раздел «Пульс» — это специальная социальная сеть для инвесторов и трейдеров «Тинькофф». В ленте вы найдете последние новости финансового рынка. В разделе «Мой профиль» при желании можно пройти регистрацию, придумать псевдоним, загрузить фото и завести свой аккаунт, чтобы делиться своими идеями и записями. Чтобы сделать запись, достаточно зайти в раздел «Новый пост».

В разделе «Чат» вы можете задать виртуальному помощнику свои вопросы либо попросить переключить на живого собеседника из службы поддержки. Обычно отвечают в чате быстро. Здесь можно получить информацию обо всех видах инвестиций, посоветоваться, покупать или нет тот или иной продукт, открывать или не открывать новую позицию, пройти тестирование, узнать про комиссии, поинтересоваться ценой акции в данный момент и спросить, когда она станет дороже.
Есть вкладка FAQ — своего рода словарь и краткая энциклопедия для начинающего инвестора.

В разделе «Еще» собраны прочие полезности в трех сервисах: «Настройки», «Профиль» и «Инфо». В «Настройках» можно настроить уведомления и управлять опциями. В «Профиле» можно выбрать тариф для физического лица и свой инвестиционный профиль, пройти тесты для получения статуса квалифицированного инвестора, узнать о бонусах, пригласить в приложение друзей, подписать форму W-8BEN для снижения налога.
В «Инфо» есть информация для обратной связи, учебник инвестиций, стоят ссылки на соцсети.

Плюсы и минусы «Тинькофф инвестиции»

К очевидным плюсам работы с брокером можно отнести тот факт, что открыть счет у «Тинькофф» достаточно просто. Не надо никуда ходить или ездить. Есть выбор тарифов. Нет скрытых комиссий. Бесплатны услуги депозитария. Можно покупать как российские, так и зарубежные акции, создавать портфель на свой вкус. Удобное мобильное приложение для физлиц, в котором можно очень быстро зарегистрироваться. Торговать на бирже можно онлайн из дома. Круглосуточное пополнение и вывод средств без комиссии. Круглосуточная поддержка в чате. Покупка паев фондов у «Тинькофф» без комиссии.

С брокером «Тинькофф» можно торговать как на Московской, так и на Санкт-Петербургской бирже. Можно открывать мультивалютный счет и проводить сделки в рублях или в валюте.

По данным Московской биржи, «Тинькофф» занимает первое место по количеству активных инвесторов. Также «Тинькофф» входит в топ-3 по числу клиентов.

Из минусов можно назвать необходимость иметь одну определенную банковскую карточку, за обслуживание которой надо платить в случае, если на ней будет лежать меньше 50 000 рублей. Содержание карты сейчас, в 2021 году, обходится в 199 рублей ежемесячно (исключение: карту вам могли подарить по какой-то промо-акции).
Еще один минус — высокая комиссия за совершении сделок на тарифе «Инвестор». Другие брокеры на дешевых тарифах берут комиссию на порядок ниже. Например, у Сбера она составляет всего 0,06 % при сделках на сумму до миллиона рублей, а у ВТБ — 0,035 % от суммы сделки.
Еще один весомый недостаток — налоги по дивидендам, которые вы получите от инвестиций в зарубежные акции или прочие инструменты, вам придется платить самостоятельно. Даже если подписать форму W8-BEN, брокер снимет только 10 %, на остальные 3 % придется заполнять декларацию 3-НДФЛ на доходы физлица. Отчета перед налоговой можно избежать, только если не подписывать форму, но тогда с вашего дохода снимут 30 % налога.

«Тинькофф» предлагает новичкам пройти бесплатное обучение инвестированию и дает возможность подзаработать, пока вы грызете гранит науки. Выучил урок — получи в подарок акцию или сразу несколько. Стоимость их бывает весьма внушительной — до десятка тысяч рублей за штуку. Подвох в том, что такие презенты брокер дает не навсегда. Через какой-то промежуток времени их нужно продать, а для продажи нужно купить других продуктов на 20 000 рублей. Не захотите все это вовремя провернуть, подарочные ценные бумаги сгорят. Захотите — станете обладателем первого собственного инвестиционного портфеля.

хомяк Жора Капустин
Найди свою тему