Россиянка Елена Ильина начала с безобидной кредитной карты, потом подсела на ставки на спорт и, чтобы было на что жить, набрала микрокредитов (фамилия и имя изменены по просьбе героини). Финтолк продолжает спецпроект «Выбраться из долгов», публикуя новую историю читателя, выбирающегося из долговой ямы.

Взяла кредитку на ремонт авто

В 2014 году я попала в автоаварию и мне понадобились деньги на ремонт машины. Раньше жила без кредитов и планировала траты, на все хватало. Но ошибка была в том, что я не собирала финансовую подушку.

Родственникам о происшествии говорить не хотела. Поэтому решила взять кредит. На тот момент официально не работала, получала декретные, были небольшие неофициальные подработки, ссуду мне не давали. Одобрил только один банк кредитную карту с лимитом 100 000 рублей, хотя нужны мне были только 30 000. Сотрудница уговорила взять карту: потрачу, сколько нужно, а остальное оставлю.

В итоге я сняла 30 000 рублей, а потом начала понемногу снимать и остальные деньги, так как было ощущение, что могу позволить себе больше. Деньги тратила на ерунду: одежду и развлечения. Первое время оплачивала долги по карте свободно. Но потом стала ощущать, как мало остается на жизнь.

Пришлось отправить ребенка в садик и устроиться на работу. Работала офисным сотрудником с зарплатой 25 000-30 000 рублей. Но кредитная карта меня разбаловала: всегда был соблазн тратить деньги снова и снова. Кладу на карту, списывают проценты, остальное снова трачу — и так бесконечно.

Ставки на спорт, чтобы закрыть кредитку

Ставка по карте была 49 % годовых (!) плюс всякие комиссии, поэтому ежемесячными платежами закрывать ее пришлось бы долго. Хотелось накопить крупную сумму и погасить карту одним платежом, разрезать ее и забыть про этот кредит навсегда.

Один мой приятель делал ставки на спорт. Он часто рассказывал о своих крупных выигрышах; о проигрышах, конечно, нет. Он нигде не работал, занимался только ставками. Я решила, что это отличный способ подзаработать немного денег. Вдруг повезет, и я выиграю? Верила в чудо. 

Я не разбираюсь в спорте, относилась к ставкам, скорее, как к лотерее, ставила наугад. В первый раз сделала две ставки по 500 рублей, на одной выиграла 1 200 рублей, на другой — 2 500. Неплохо получить 3 700 с 1 000 рублей! Это меня ободрило.

Но вскоре начались проигрыши. Думала: «Ну, хорошо, не повезло, в следующий раз еще поставлю». Ставки доросли до 5 000-10 000 рублей, думаю, что, если бы у меня было больше денег, я бы и больше ставила. Я проигрывала все, что остается от зарплаты после погашения кредитки. Появилась зависимость, было постоянное желание делать ставки.

Микрозаймы, чтобы выжить

Однажды денег не осталось, а надо было как-то дожить до следующей зарплаты. Занимать не хотелось: неприятно брать у знакомых, ведь у каждого своих проблем хватает. Кредиты в банках мне не одобряли, потому что по кредитной карте уже была просрочка.

Тогда я решила взять микрозайм на 15 000 рублей. Сначала в одной компании, потом в другой, чтобы погасить первый — и так по кругу. В любой момент времени на мне было пять-шесть займов на сумму 10 000-15 000 рублей каждый, но проценты по ним высокие. Я оказалась по уши в долгах.

Жизнь стала как бег по кругу: получение зарплаты, погашение микрозаймов, новые микрозаймы. Я не могла выбраться из этой ямы. Были мысли о суициде. Родственникам рассказывать о проблемах стыдно, тащить кредиты — тяжело. Но и просрочки допустить страшно, так как боялась, что коллекторы будут звонить родственникам.

Перестала платить

Однажды силы кончились, и я перестала платить за кредитку. Был суд, и часть задолженности стали списывать с зарплаты. Я решила поступить так со всеми микрозаймами. Моя логика была следующая: зачем переплачивать бесконечно годами проценты, лучше довести до суда и уже оплачивать весь долг целиком.

Это были тяжелые годы моей жизни, когда бесконечно названивали коллекторы, звонили и ругались мои знакомые, коллеги, родственники, которых тоже доставали коллекторы. Стыд, позор, моральное опустошение, но я понимала, что надо этот период просто пережить.

Несмотря на то что брала небольшие микрозаймы на 10 000-15 000 рублей, по суду с процентами и штрафами МФО требовали 45 000, 60 000, кто-то даже 100 000 рублей и больше. Что-то помогли выплатить родственники, по некоторым займам до сих пор идут взыскания, некоторые компании пошли навстречу и согласились на рефинансирование на два года с небольшими платежами, некоторые МФО не успели обратиться в суд до истечения срока исковой давности. Понемногу я начала рассчитываться.

Когда удастся выплатить все долги

В 2020 году я познакомилась с хорошим мужчиной. Мы живем вместе, собираемся пожениться. Он мне морально помог, вытравил из головы глупости по поводу ставок, больше не играю. Я поняла, что ничего не получу от букмекерских контор, что лучше купить что-то полезное и приятное, чем делать ставки. Людей, которые бы постоянно выигрывали, не существует.

Молодой человек помог мне оплатить часть микрокредитов, взяв несколько займов в банках под более низкий процент, чем в МФО. Сейчас я наконец-то начала спокойно спать ночами, появилась радость жизни.

Одно дело по долгам на сумму 120 000 рублей сейчас рассматривается в суде. На работе оформилась неофициально, зарплату получаю серую. С моих счетов приставы списывают 50 %, поэтому часть дохода закладываю на эти списания. Обычно кладу на карту любую посильную сумму от 5 000 до 10 000 рублей. 

Для меня это лучше, чем было раньше, когда после погашения процентов не оставалось ничего и долги не уменьшались. Сейчас я хотя бы понимаю, что они закончатся.

Общая сумма долгов — около 500 000 рублей. Наши зарплаты заранее распределяем. Около 20 000 рублей у меня уходит на обслуживание кредитов. В первую очередь оплачиваем долги, съем жилья, оставляем необходимую сумму на жизнь и возможные расходы.

Если что-то осталось, кладем в заначку. Копим первоначальный взнос на собственное жилье. В голове есть понимание, что еще два года перетерпеть эти кредиты, и дальше будет легче. Начнем жизнь на свои деньги, а не кредитные. Если и будет кредит, то ипотека.

Эти годы меня научили, что жить надо по средствам, не поддаваться на дурацкие соблазны: легких денег не бывает. На кредитные деньги шиканешь, а потом мучительно, годами приходится возвращать. При закредитованности нет будущего, только постоянный страх. Ты уже не можешь так легко переехать или сменить работу.