Нескучно о финансах. Подпишись на наш Telegram-канал

Занимал у знакомых и ставил на «Мелбет». Теперь я по уши в долгах и боюсь телефонных звонков

15 августа 2021
2139
Занимал у знакомых и ставил на «Мелбет». Теперь я по уши в долгах и боюсь телефонных звонков

«Мой долг достиг 5 миллионов, при том что я неплохо зарабатываю, около 90 000–120 000 рублей в месяц», — начинает свой рассказ Мансур. В долговую яму он попал из-за ставок на спорт, которые переросли в настоящую зависимость. Уже пытался бросить, возвращался к игре снова и опять бросал. Сейчас около месяца не играет. Но долги продолжают давить. Разбираем ситуацию вместе с финансовыми экспертами.

Содержание:

Как подсел на ставки на спорт

Как подсел на ставки на спорт

Я живу на Северном Кавказе, есть жена и маленький ребенок. В 2014 году служил в армии, и ребята там ставили на спорт. Я попросил их научить и меня, ставил по мелочи. Но после армии забыл об этом.

После службы работал в общепите, за 1,5 года дорос от стажера до су-шефа. В 2015 году зарабатывал около 60 000 рублей. Я тогда особо не играл, мог закинуть 50–100 рублей, так, побаловаться. В этот период приобрел земельный участок и недвижимость, сделал ремонт. 

В 2017 году устроился в правоохранительные органы. Работа была не бей лежачего. Зарплата и премии приходили регулярно. А потом у меня возникли проблемы — нужна была большая сумма налички. Я занял у знакомых. Отыграться планировал на «Мелбет». Сначала действительно что-то выигрывал. Но потом потерял цену деньгам. Для меня они стали как воздух: легко приходили и так же легко исчезали. 

Первая попытка завязать

Я вкидывал на ставки по 50 000 рублей и выводил по 3 000–5 000 рублей в день. Мне казалось, что у меня идеальная схема. Но в итоге я все сливал. 

Самое худшее время — 2019–2020 годы. Именно тогда сформировалась основная часть долга. Занимал у банков, микрофинансовых организаций, друзей, родственников и сослуживцев. 

В этот момент я решил рассказать о ситуации жене. Дал пароль и логин от моего кабинета в «Мелбет», и она удалила аккаунт. 

Я уволился из органов и, чтобы вылезти из долгов, открыл свое производство в сфере общепита. Поставлял роллы, пиццу и прочую готовую еду в гипермаркеты и супермаркеты. Нанял двух поваров, которые готовили, а сам договаривался о поставках в магазины. 

Деньги из бизнеса нес на «Мелбет»

Деньги из бизнеса нес на «Мелбет»

Не играл два-три месяца, а потом залез в долги: нужно было доделывать ремонт в новой квартире, но практически все занятые деньги спустил на ставки. Снова оказался на «Мелбет» и начал играть, играть, играть… 

Вскоре уже и деньги из кассы своего бизнеса начал просаживать. В день я зарабатывал 15 000 рублей, из них 8 000 рублей нужно было потратить на закупку продуктов и 2 000 рублей на зарплату поварам, мне оставалось 5 000 рублей. Но я забирал все 15 000 и нес на «Мелбет». Звонил другу, брату и объяснял, что мне снова нужны деньги. 

В итоге задолжал за аренду, пришлось переехать и отказаться от поваров, начал готовить сам. В бизнесе из наемных сотрудников остался только водитель, который развозит продукцию по точкам. Сейчас держусь и не играю месяц. 

О депрессии из-за долгов

Я всегда считал, что игроки — самые конченые люди. Хуже наркоманов! Не понимаю, как сам попался в эту ловушку. Постоянно хотел отыграться, но понял, что это невозможно. Кто бы что ни говорил про проверенные схемы. 

Это такая душевная боль, которой я ни с кем не мог поделиться. Не могу сказать родному брату, близкому другу, матери…

Чтобы как-то себя отвлечь, я работаю по ночам, а днем отсыпаюсь. Сейчас начал копить, откладываю деньги из бизнеса, стараюсь держаться от финансов подальше. 

Из чего состоят долги

У меня было имя, и люди мне доверяли, поэтому охотно соглашались одолжить мне деньги. Если посмотреть мою телефонную книгу, то я там должен всем. У меня даже появилась фобия: боюсь звонков. Большинство звонит, потому что я им должен. 

Структура долга (диаграмма)

Кредитная нагрузка (в рублях)

БанкГод выдачиСумма кредитаСтавка, %Мотивация
Сбербанк2017400 00025автокредит
Сбербанк2018300 00025ставки
«Пойдём!»201950 00050ставки
«Пойдём!»201960 00050ставки
МФО2019200 000597ставки
Тинькофф (карта)202016 00030покупки
Ренессанс2020100 00020–25брал на ремонт, потратил на ставки
В таблице неточная информация, Мансур затруднился вспомнить данные по кредитам

Долги перед банками я давно не выплачиваю, потому что хочу пройти процедуру банкротства. А друзьям и знакомым стараюсь понемногу отдавать. Это несколько крупных задолженностей по 300 000–400 000 рублей каждая. 

Доходы и расходы

В бизнесе я зарабатываю 3 000–4 000 рублей в день, или 90 000–120 000 рублей в месяц. С поварами было еще больше. 

Я практически ничего не трачу: пачка сигарет и две банки колы в день — вот и все мои расходы. Продукты дома всегда есть, так как у родителей жены свое хозяйство. Есть ребенок, ему восемь месяцев. Для него покупаем памперсы и козье молоко. 

Коммунальные услуги я не оплачиваю из принципа. В день могут два раза отключить свет или воду. Почему я должен за это платить? Но долга у меня нет, я живу в новостройке и ничего не оформлял, не устанавливал счетчики. Если придут, скажу, что только что переехал. 

Трудно сказать, сколько я трачу, потому что учет расходов мы не ведем. 

Что уже предпринимал?

Я уже обратился к адвокату, чтобы пройти процедуру банкротства. Надеюсь, что мои долги перед банками спишут. Теперь осталось оплатить услуги финансового управляющего. Карту пусть блокируют, мне все равно. А квартира оформлена на тещу. 

Думал найти себе наставника, который бы привел мои мысли в порядок, разложил все по полочкам. Хотя я не любитель всех этих коучей и бизнес-тренеров. 

Напишите: вся проблема людей, которые подсели на ставки, в том, что они думают, что вот-вот сорвут куш. Их разум затуманен, живут в своем мире и не думают о близких. Им лишь бы поставить в надежде отыграться. 

Чувствую себя бароном Мюнхгаузеном: приходится самого себя за волосы вытаскивать из этого болота.

Что рекомендуют финансовые эксперты

Финансовый консультант и инвестор Станислав Магера увидел в истории Мансура знакомые паттерны поведения: «Я могу быть немного резок и даже груб, потому что нам не нравится в людях то, что есть в нас самих. Я сам довольно эмоциональный человек и в свое время тоже спускал деньги, в том числе и на ставки на спорт. Потерял очень много и многие годы ношу этот груз в себе. У меня в окружении есть люди с похожими паттернами поведения, когда человек вроде бы все понимает, даже немного насмехается над коучами и бизнес-тренерами. Сам себе объясняет свое же поведение, мол, “вся проблема людей, которые подсели на ставки, в том, что они думают, что вот-вот сорвут куш”. Мол, “я не жертва, я и сам все знаю, но пожалейте меня, помогите…”»

Станислав Магера

Станислав Магера, финансовый консультант, инвестор:

— Проблема может быть «психотерапевтической», когда нужна тяжелая артиллерия вроде гипноза, кодирования и прочее. Вряд ли это она, так как в подобной ситуации человек сам не соображает, обычно инициаторами «сдать его куда следует» выступают родственники. Значит, диагноз, скорее, «психологический» — и нужно разобраться, что в жизни не так, каких именно эмоций и впечатлений не хватает, которые так необходимо искать «на стороне». Касаемо коучей: они могут только задавать правильные вопросы и направлять, делать все равно придется все самому. И да, спасение утопающих — дело рук самих утопающих.

Он предложил для Мансура такой план:

  1. Перестать копать, нажать на паузу и все оцифровать и разложить по полочкам. Нельзя решить проблему в том же состоянии, из-за которому эта проблема была создана.
  2. Замерить точку А — чтобы работать и строить планы не на основе ощущений, а с точными цифрами.
  3. Банкротство — это не бесплатная амнистия всех грехов, нужно взвесить все за и против. Более того, имеет место моральная ответственность, ведь невыплаченные Мансуром долги — это чья-то недополученная прибыль. Называйте, как хотите, «бизнес-этикой», если угодно. Неоплаченные счета туда же. «Коммунальные услуги я не оплачиваю из принципа» — что за принцип такой? Платить нужно не тогда, когда кто-то пальцем показывает: «а он не платит», — а просто потому, что вы пользуетесь услугами. Почему вам кто-то что-то должен, а вы нет? Почему вы считаете, что это для вас бесплатно? А что, если вам ваши клиенты скажут так? Будьте честнее и добрее — это бумерангом вернется.
  4. «Я неплохо зарабатываю» — это же понятие относительное. Раз ваших доходов не хватает, значит, пора подумать об их увеличении.
  5. Подумать о семье и ребенке. Какой пример подаете? Чему учите?
  6. Знаю наверняка, нельзя избавиться от вредной привычки. Можно только одну заменить на другую. Придумайте другое хобби: играть на барабанах, учить английский, кататься на самокате всей семьей. Скука — друг приключений. Работа — лучшее лекарство.
  7. Не вы для ставок, а ставки для вас. Сами себе запретили, а потому запретный плод и сладок. Так разрешите, но управляемо. Возможно, клин клином, и желание пропадет, потому что ценности не будет.
  8. Разозлиться самому на себя, потому что вы — автор. Взять на себя ответственность, начать делать то, что должен, и перестать то, что не должен.
  9. Выстроить план и начать отдавать долги. Умерить расходы и высвободить дополнительные средства на чистый денежный поток. Ужали все, что могли? Пора подумать об увеличении доходов. Ищите возможности оптимизации долговой нагрузки: реструктуризация, рефинансирование и так далее.
Александр Князев

Александр Князев, эксперт онлайн-школы личных финансов «ФинФри», народный финансист, независимый финансовый советник:

— Зависимость (лудомания) — это повод обратиться к психологу. Мансуру советую переключить свое внимание на бизнес и создание в нем системы. Друзьям и знакомым надо все рассказать, признаться себе, что это зависимость, и твердо решить от нее избавиться. Это главная задача, долги вторичны. Что касается банкротства, нужно понимать, что это непростая история, обдумать этот шаг. Иногда проще перетерпеть суды, где зафиксируют задолженность, спишут часть процентов, а потом расплачиваться потихоньку. Убегать от долгов тоже не очень этично, но и платить свыше 20 % годовых глупо. Нужен компромисс. Часто банки сами выходят на контакт и предлагают закрыть долг за половину тела кредита. 

«Пора начать учет расходов, хотя бы частичный: с крупных или, наоборот, с мелких и с расходов на кредиты и на вредные привычки. Хотя ситуация подсказывает, что нужно начать вести тотальный учет вплоть до 10 рублей», — добавил эксперт.

Он также порекомендовал список литературы:

  • «Поток: Психология оптимального переживания». Михай Чиксентмихайи;
  • «Предсказуемая иррациональность». Дэн Ариели;
  • «Почему мы ошибаемся?» Джозеф Халлинан;
  • «Думай медленно, решай быстро». Даниэль Канеман;
  • книги о природе зависимости.

А что вы думаете по поводу истории нашего героя? Удастся ли ему выбраться из долгов? Напишите в комментариях.

Найди свою тему