Трудоспособный возраст проходит очень быстро. Хотите потратить, чтобы потом кое-как выживать? Вряд ли. Значит, стоит начать копить уже сейчас, а накопленное приумножать. При успешном раскладе на пенсию можно выйти молодым — лет в 40 или даже 30. Так, окей, а куда вкладываться-то? Финтолк объясняет, инвестиции в какие активы помогут помочь выйти на пенсию досрочно.

Хватит ли вам пенсии по старости

Сейчас пенсия — это денежные выплаты, которые вам начисляет государство в связи с наступлением определенных обстоятельств: по старости, за выслугу лет военным, по инвалидности и так далее. Мы же под выходом на пенсию будем подразумевать отсутствие необходимости заниматься наемным трудом по причине достатка финансов.

В общем понимании на пенсию можно выйти в 30 лет разве что по инвалидности. Но все здравомыслящие люди наверняка хотят долгой и здоровой жизни, так что вариант с увечьями и хроническими болячками отбрасываем. Короче, под пенсией остается понимать — полную финансовую независимость.

А как ее достичь?

Пенсия и инвестиции

Есть несколько способов. Первый — родиться в семье долларовых миллионеров или миллиардеров. Тут вы с рождения на пенсии. Не то что бы придется ничего не делать, но уж точно вопрос удовлетворения базовых потребностей, согласно пирамиде Маслоу, для вас не встанет.

Увы, большинство не обладает такими возможностями. Какие способы остаются, из реалистичных?

Если вы хотите пораньше закруглиться с работой по найму, то стоит приумножать свои накопления при любой возможности. Чтобы это делать, необходимо вкладывать деньги. При этом постоянно. Скрупулезно пополнять свой инвестиционный баланс (растрачивать все, что вы зарабатываете, нельзя). Однако вложение денег само по себе — это еще не все.

Инвестиции должны давать достаточно ощутимую прибыль. Иначе ваши мечты о пенсии в 30 лет или даже в 40 останутся несбыточными. А значит нужно тщательно подходить к выбору финансовых инструментов.

Итак, что же поможет выйти на пенсию поскорее?

Криптовалюта

Если вы всерьез решили уйти на заслуженный отдых рано с помощью инвестиций, придется проделать огромную подготовительную работу. Нужно начать изучать новости, хорошие книги, научиться разбираться в деталях. В особенности это касается такого прибыльного и такого волатильного актива как криптовалюта.
Сейчас цифровых активов достаточно много, так что же выбрать? Стоит учитывать рыночную конъюнктуру. Например, в 2022 году, во время криптозимы, покупать вообще не стоило. А вот в начале 2024 года есть привлекательные варианты.

Самый простой и приходящий первым на ум актив — биткоин. Эта криптовалюта зарекомендовала себя временем, является самой популярной, самой крупной по капитализации и, пожалуй, одной из наиболее децентрализованных. Биткоин — это для консервативных инвесторов. Однако даже они такие смогли заработать с начала 2023 года более 163 %! Актив солидно вырос в цене.

Второй вариант — альткоины, то есть криптовалюты кроме изначальной, биткоина. Но не все подряд: уж очень много скама. Можно обратиться к списку криптовалют из топ-10 по капитализации. Например, уделить внимание крупным платформам смарт-контрактов Cardano, Solana и Avalanche. Они прибавили с начала 2023 года 139 %, 745 % и почти 310 % соответственно. Но, опять же, рыночная конъюнктура слабо предсказуема, могут быть убытки.

А вот мем-коины инвестиция менее надежная. Платформы смарт-контрактов привечают проекты на блокчейне, который строят на Cardano, Solana, Avalanche свой бизнес. А что такое мем-коины? Красивая известная картинка собачки или лягушки и огромная волатильность на заявлениях отдельных личностей в социальных сетях.

Да, заработать можно и на PEPE или подобных мусорных монетах, но здесь это будет чем-то вроде победы в азартной игре, а не тонкого финансового просчета. Кто мог предсказать, что монета, одноименная зеленому лягушонку, таки взлетит, в отличие от тысяч ее коллег?..

Кто-то может вспомнить про Эфириум. На этом блокчейне смарт-контракты появились первыми. Однако по сравнению с монетами, упомянутыми выше (Cardano, Solana или Avalanche), эфир сейчас выглядит двояко: с одной стороны, по ряду технических параметров конкуренты ушли вперед, с другой, некоторые энтузиасты считают Ethereum менее надежным. О чем речь, ведь монета стоит около 2 000 долларов, уступая только биткоину (около 44 000!

Первоначально эфир майнили (Proof-of-Work), но потом он перешел на систему Proof-of-Stake. То есть крупные держатели правят бал, влияя на цену. Однако, это один из старейших проектов, который привлек в свое время внимание тысяч других энтузиастов, которые сейчас используют Ethereum как платформу для размещения своих приложений или альтернативных монет. Короче, этот тот самый случай, когда вам, да-да, придется изучить технические детали, чтобы принять окончательное финансовое решение.

Акции

Компаний, которые публично торгуются на фондовом рынке, даже больше, чем криптовалют. А раз так, стоит тщательно подходить к отбору бумаг в свой инвестиционный портфель, если реально хотите выйти на пенсию пораньше.

Да, снова палка о двух концах. Можно предпочесть бумаги так называемого третьего эшелона, потому что их цена очень быстро изменяется (и можно делать так называемые иксы, то есть умножать прибыль). Однако что делать, если цена измениться не в вашу сторону? Значит, если хотите поддаться риску, на подобные бумаги лучше отводить не больше 20 % своих вложений.

Гораздо более разумным выглядит приобретение акций второго и в особенности первого эшелонов. Да, наверное, всем уже надоело слушать про Сбербанк (+88 % с начала 2023 года), «Татнефть» (+88 % с начала 2023 года), «Лукойл» (+ 65% с начала 2023 года) и тому подобные названия. Но что поделать? Это крупные сильные компании российского рынка, которые не только могут дать хорошую прибыль за счет роста котировок, но еще и платят щедрые дивиденды. Изучить их финансовые показатели и подгадать лучший момент для покупки, чтобы принять окончательное решение, придется в любом случае.

Деривативы

Деривативы или производные финансовые инструменты — это уже верхушка айсберга инвестиций. Сюда относятся: фьючерсы, опционы, свопы и форварды. В России наиболее распространены первые два вида инвестпродуктов. Эти инструменты дают большую возможность заработать много + быстро, но и риски тут возрастают многократно. Если решили вкладывать деньги в подобные инструменты, то изучать нужно все в десять, если не в сто раз тщательнее. А что выбрать?

Можете пробовать то, к чему больше расположены. Самое простое, что можно здесь порекомендовать, это фьючерсы на валютные пары: EUR/USD, USD/RUB, CNY/RUB. Также стоят внимания фьючерсы на индекс IMOEX и нефть марки Brent. А так пробовать можно что угодно, тренировки ради, хоть фьючерсы и опционы на криптовалюты. Главное помнить о рисках.

Преимущество деривативов состоит в использовании больших кредитных плеч. Они дают возможность торговать при небольших капиталах огромными объемами инструментов. Однако, если что-то пойдет против вас, то ваш счет может быстро обнулиться. Узнавайте. Изучайте. Читайте. Особенно Финтолк.

Вывод

Итак, чтобы выйти на пенсию к 30 годам, необходимо успешно инвестировать. Причем делать это прибыльно. Сейчас, в 2024 году для россиянина лучшими вариантами для вложений ваших сбережений выглядят криптовалюты, акции первого эшелона, а также деривативы. Но помните: наиболее прибыльные активы сопряжены с наибольшими рисками.

Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.