Жертвами мошенников за год стали 44 % россиян. На удочку аферистов попадаются не только пожилые, но и молодые люди. Даже те, кто кажется финансово подкованными и разбирающимися в современных цифровых технологиях. Финтолк пошагово объясняет, как вести себя, если видите и хотитет спасти жертву мошенничества.

Кто чаще становится жертвами мошенничества и почему

Центральный банк сделал портрет жертв кибермошенничества за 2023 год и лидерами стали не пенсионеры, а работающая горожанка в возрасте от 25 до 44 лет со средним уровнем дохода и образования. И это несмотря на то, что в интернете постоянно появляются новости про одураченных стариков, отдавших миллионы. Часто жертва мошенничества может даже не сказать никому о произошедшем из чувства стыда или нежелания, чтобы все знали о финансовом проколе. Теряют в основном до 20 000 рублей — 64,1 % опрошенных. 

Cамые распространенные схемы мошенничества, на которые попадались жертвы, если верить ЦБ:

Основной причиной попадания граждан в неприятные истории с мошенниками является высокая степень доверия незнакомым людям:

• 42 % отвечавших оценили свой уровень доверчивости как высокий (7 или 8 баллов из 10) или очень высокий (9 или 10 баллов из 10); 
• 28 % респондентов скорее доверяют остальным (5 или 6 баллов из 10); 
• 30 % сказали, что они скорее относятся без особого доверия к окружающим (от 0 до 4 баллов из 10).

При этом во время общения с мошенниками 86,2 % граждан вспоминают о правилах безопасности. 

Чтобы не становиться жертвами преступников, стоит запомнить стоп-фразы, прекращающие общение. Если вы видите, что кто-либо из людей поблизости внимательно старается вникнуть в разговор с подобными фразами, нужно сразу дать сигнал — это мошенники:

По поведению человека можно понять, что прямо сейчас он общается с мошенником. Признаки:

• человек находится в состоянии эмоционального возбуждения или очень внимательно слушает трубку телефона, пытается ничего не упустить, чтобы сделать все так, как просит мошенник;
• начинает искать свои банковские карты, получает странные сопутствующие сообщения, ищет наличные деньги дома;
• начинает заводить разговоры о схемах, при которых можно получить сверхприбыль, не делая, казалось бы, каких-либо вложений;
• очень быстро принимает непонятные решения, вводит куда-то персональные данные;
• начинает задумываться про кредиты, звонить и рассказывать про финансовые схемы или проблемы.

«Алло, с вами говорит мошенник»: топ-25 фраз мобильного развода

Если жертва мошенничества ребенок

Ребенку нужно рассказать про существование мошенничества и разных схем обмана. Постараться обезопасить заранее:

1. Выбирать недорогие устройства, не устанавливать на них лишние приложения, например, банковские, если ребенок еще совсем маленький.
2. Не привязывать данные банковской карты к играм. Банковские карты у детей до 14 лет привязаны к счету родителей, поэтому злоумышленники могут добраться до денег и документов взрослых.
3. Объяснить про существование дропперов и про то, как мошенники завлекают в схемы детей. Это работа с переводом и обналичиванием средств.
   Например, в Екатеринбурге через соцсети подросткам предлагали оформить карту в банке и передать за 3 000 рублей незнакомцу. Потом эти карты мошенники использовали для обмана людей. С виду безобидные предложения могут привести к уголовным делам о мошенничестве или ограничению доступа к финансовым услугам банков.  
4. Сказать ребенку о том, что без согласования с родителями нельзя ничего предпринимать, когда звонит или пишет незнакомый человек, особенно если старается запугать.
5. Подросткам объяснить, что обналичивание «Пушкинской карты» приводит к заведению дел о мошенничестве на самого ребенка.
6. Расписать, как звонить в экстренные службы и блокировать карту при необходимости.
7. Рассказать, что в интернете нельзя никому передавать свои персональные данные и не быть доверчивым к незнакомым людям.
8. Интересоваться, с кем общается ребенок, на какие сайты заходит, что и кому отправляет — возможно установить ограничительные приложения.
9. Подключить услуги для защиты ребенка. Например, установить родительский контроль.
10. Подключить смс-уведомления по детским банковским картам. В случае подозрительных переводов или покупок вы сразу получите сообщение. 

Остальное так же, как и со взрослыми — «бесплатного сыра не бывает».

Если вы заподозрили, что ребенок ведет себя странно и, возможно, попал в мошенническую схему, первым делом не нужно сразу кричать и наказывать. Никто не застрахован, как видно из статистики Центрального банка. 

Постараться спокойно разобраться в ситуации и выяснить, насколько она критична: ребенок перевел небольшую сумму мошенникам, оплатил что-то в игре, испугался и отдал деньги или стал не только жертвой, но и соучастником мошенничества.
Например, в Башкирии подростки были курьерами, забирали деньги у жертв мошенников и приносили преступникам. 

Если говорить, про «Пушкинскую карту», то  все манипуляции с картой, кроме покупки билетов,  незаконны. За продажу карты предусмотрена ответственность по статье «Мошенничество», обналичивание денег рассматривается как мелкое хищение, попытки снятия денег — как кража.

В любом случае, если ребенок попал к мошенникам, с ним нужно провести беседу и снова разъяснить все правила. Узнать, замешан ли кто-то еще из одноклассников, друзей, товарищей. Предупредить родителей, возможно учителя, если схема распространяется по классу.

Сообщить в компетентные органы о том, что происходит, передать данные мошенников в полицию, на выложить данные мошенников в сеть. Банковские карты, замешанные в схемах с аферистами, заблокировать.

Как мошенники обкрадывают детей: 17 историй обмана и все способы защиты

Если жертва мошенничества пожилой человек

Пожилые люди из-за высокой внушаемости чаще всего попадаются на три самые распространенные схемы обмана:

1. Звонки от правоохранительных органов, ФСБ, прокуратуры.
2. Сообщения о том, что кто-то попал в беду.
3. Легкие деньги — заработок на инвестициях, ставках, криптовалюте и всем им малоизвестном, но о чем они когда-то слышали.

Мошенники – гении коммуникации. Они, как правило, владеют приемами манипулирования людьми, умеют расположить к себе и вызвать доверие. Особенно им верят одинокие старики, которым не хватает внимания, а воспитание не позволяет просто положить трубку.

Кстати, вполне возможно, что в статистике ЦБ данные про пенсионеров неточны из-за того, что они просто не проходят онлайн-опросы.

Как распознать жертву мошенников

Преступники проводят жертву по этапам, прежде чем она отдает свои сбережения:

I этап — мошенники воздействуют на базовые эмоции (страх, радость, печаль, удивление, любопытство, злость).

II этап — после активизации основных эмоций мошенники применяют определенные психологические техники: 

1. Комплекс коротких вопросов, досконально отработанный.
2. Определенный тон голоса: официальный, либо вкрадчивый и доверительный, либо радостный и восторженный.
3. Поторапливание и ускорение событий, при котором жертва временно теряет способность к логике и анализу и выполняет инструкции мошенников.
4. Угрозы, запугивание, ложные данные.

Чаще всего подобных жертв мошенничества встречают сотрудники банков, у которых есть специальные инструкции: «Как вести себя, если встретил жертву мошенничества». В отделения приходят снимать деньги те, у кого заблокировали подозрительный перевод, и тогда банкиры начинают аккуратно опрашивать: что случилось, какой повод для перевода, кем приходятся жертве люди, которым предназначены деньги. Все это должно делаться ненавязчиво, чтобы не спугнуть потерпевшего. Помочь удается не всегда, но стоит стараться вернуть человека в реальность и заставить думать критически.

Отличить жертву мошенников от иного гражданина, выполняющего банковские операции, можно, подсказывает юрисконсульт «Лайм-Займа», по следующим признакам: 

• Человек долго стоит у банкомата и раз за разом вносит наличные для перевода на разные банковские карты или счета, продолжая разговор по телефону.
• Человек постоянно переспрашивает последовательность выполнения операций у собеседника, уточняя номера банковских карт, суммы.
• Человек часто совершает ошибочные действия, находясь в состоянии стресса, проявляет торопливость и нервозность.

Как действовать при встрече с жертвой мошенничества

Советы юриста на случай, если вы встретили пожилого человека, который подозрительно себя ведет у банкомата:

1. Нужно попытаться завести разговор, отвлечь человека. При этом сделать так, чтобы жертва вас самого не восприняла, как злоумышленника, который хочет завладеть деньгами.

Если вы оказались свидетелем подобной ситуации, постарайтесь узнать: не введен ли человек в заблуждение, совершает ли он действия по собственной воле. В случае, если не удастся убедить жертву закончить взаимодействие с мошенниками, надо обозначить свое присутствие — громко произнести все что думаете о происходящем. Преступник должен услышать, что разоблачен, а дальнейшие действия могут быть бесперспективны.

2. Тянуть время, чтобы человек не перевел деньги. Познакомиться и попытаться отвлечь, задавая неожиданные вопросы: как добрались до банкомата, есть ли домашние животные. Вопросы, которые заставляют задуматься, вспомнить и отвлечься от происходящего. 
3. По возможности, кроме вопросов, можно вступить с ним в тактильный контакт, то есть дотронуться до плеча или прикоснуться к руке. Если человек близкий, можно обнять, чтобы тот немного расслабился. Это также позволит выйти из программируемой ситуации. 

Не исключено, что жертва будет вести себя агрессивно по отношению к вам, ведь самое сложное в этот момент осознать: произошедшее — обман, а переведенные денежные средства (если уже переведены) потеряны безвозвратно. Желание сохранить надежду, что он делает все правильно, заставит и дальше переводить денежные средства (по аналогии с игроманами, которые до последнего убеждены, что отыграются).

4. Постараться выяснить контакты близких и связаться с ними, чтобы те попробовали помочь. Пригласить на помощь сотрудников банка, вызвать полицию. По возможности оставить свои контакты родным.

Потерпевший может быть ошеломлен происходящим, поэтому крайне важно помочь сориентироваться на месте: подсказать, например, адрес ближайшего подразделения полиции. Можно сообщить потерпевшему свои контакты, чтобы помочь потом в уголовном деле как свидетель. Это особенно важно в случае, если вам известны какие-либо дополнительные обстоятельства, о которых потерпевший мог забыть в стрессовом состоянии. 

5. Сохранить любые улики и признаки мошенничества, например, чеки из банкомата. Собрать и передать потерпевшему. Чеки помогут сотрудникам правоохранительных органов установить номера банковских счетов мошенников. В случае отсутствия чеков нужно записать номер банкомата и примерное время совершения операций. 

Если пожилой человек, став жертвой мошенников, набрал кредитов больше, чем может выплатить, он может подать заявление на банкротство, оформить кредитные каникулы, рассрочку или рефинансирование, в зависимости от того, какие процедуры предусмотрены у банка, выдавшего кредит.

«Почему они ведутся?!» Четыре причины перевести деньги мошенникам

Мошенники любят склонять жертв не только брать кредиты и переводить деньги, но поджигать отделения банков, офисы полиции, военкоматы. А это уже превращает людей из жертвы в преступников. 

Как установить контроль за переводами родственников на примере Сбербанка

У некоторых банков есть контроль за родственниками и их картами, например у Сбера. Подключить можно не более трех близких людей. Проверять можно переводы, которые совершались в «Сбербанк Онлайн». Эта функция дает возможность отклонять подозрительные переводы. Дается 12 часов на подтверждение.

Находится возможность в блоки «Сервисы» — «Близкие»:

Вносить в список нужно последовательно родственников старше 18 лет:

Если жертва мошенничества — взрослый экономически активный человек

Жертвами мошенников могут становиться любые неуверенные в себе люди. И даже абсолютно уверенные в себе граждане, даже слишком уверенные. В основе некоторых мошенничеств лежит метод, когда жертве задают вопросы, на которые можно ответить только «да». 

Если нужно испугать жертву, преступники чаще звонят, когда на улице стемнело, когда человек уставший или после работы, когда уязвим.

Разводы жертв могут быть совершенно разные: казалось бы такие, что в них не могут попасть люди, столько слышавшие про случаи мошенничества. Например, недавние:

• Жительнице Чебоксар пришло письмо от некоего пользователя с ником «Леонардо Ди Каприо». Неизвестный, который выдавал себя за американского актера, ошарашил жертву признаниями в симпатии. И та поверила. Завязалась переписка. Спустя время «Лео» предложил созвониться по видеосвязи. Правда, за это нужно было отдать немаленькую по российским меркам сумму — почти 80 000 рублей. Влюбленная фанатка согласилась, а поскольку на руках таких денег не было, пришлось взять кредит.
• 40-летняя женщина из Омска отправила 6 кг золотых украшений на общую сумму 2 млн рублей колдунье, чтобы та сняла с нее порчу. Незнакомка, чей аккаунт женщина нашла в одной из социальных сетей, запугала жертву рассказами о «негативной ауре».

«Во-первых, необходимо учитывать тот факт, что гражданин может действовать по указанию преступников на протяжении длительного периода времени (минимум несколько дней). Бывают и случаи, когда переговоры с аферистами продолжаются на протяжении нескольких недель, а иногда более месяца.

Во-вторых, мошенник в разговоре с жертвой, узнавший, что кто-то пытается помешать переводу денежных средств, будет давить на собеседника, угрожать уголовным преследованием и утратой находящихся в опасности денежных средств.

В-третьих, после прекращения разговора аферист продолжит телефонные звонки жертве, поэтому необходимо убедить человека их игнорировать. Основная задача мошенника в этом случае: не дать жертве время прийти в себя и осознать произошедшее».

Вячеслав Кибирев, юрисконсульт по уголовному производству МФК «Лайм-Займ».

«Осторожно, несанкционированный перевод»: под какими предлогами НПФ получают деньги клиентов

Что делать, если узнали что жертвой мошенников стал близкий человек

Обманутые люди редко сразу обращаются за психологической помощью. Часто в такой ситуации испытывают огромное чувство стыда, вины. И очень не хотят, чтобы об этом узнали родные, окружающие или полиция. Чувства не дают человеку открыться близким. Он скрывает от всех негативный опыт, старается погасить долги, чтобы никто ничего не заметил. Пострадавшие могут стать еще более неуверенными в себе и продолжать попадать в руки мошенникам или становиться агрессивными и замкнутыми.

В любом случае: если родной человек был обманут мошенниками, его нужно уговорить обратиться в полицию. Тем более, если на него повесли кредиты. А еще написать свою историю на сайтах, где люди рассказывают про мошенников, чтобы уберечь от опасности других. Терапевтическая польза прилагается.

Важно! Чтобы поймать жуликов, нужно действовать быстро: чем скорее вы заявите о мошенничестве, тем выше вероятность, что кого-то удастся поймать.

Если на родственника взяли кредит, то необходимо:

1. Заказать справку в Бюро кредитных историй и узнать про наличие задолженности – это бесплатно два раза в год. Узнать, в каких БКИ лежит кредитная история человека, можно на «Госуслугах».
2. Если числятся кредиты, которые человек не брал, нужно обратится к банку (МФО) с требованием ликвидировать долг и обратиться в БКИ для проведения проверки.
3. Выяснить подробности сделки: запросить у банка заверенные копии договора и удостоверения личности заемщика, данные сотрудника и адрес офиса, где оформлялся договор. Собрать максимум данных и подать заявление в полицию.
4. Написать жалобу в Банк России.
5. Если проблему решить не удается, обратиться в суд и ходатайствовать о проведении экспертизы документов и подписей.

Чтобы не попасться на уловки мошенников, научившись тщательно разбираться во всех финансовых подводных камнях, стоит пройти обучение у Финтолка. Это онлайн-курс «Антикризис», который подкреплен живым общением: специалисты отвечают на вопросы, помогают бороться с сомнениями и разбирают конкретные ситуации учеников. По промокоду SECRETCODE все десять уроков доступны в разы дешевле, всего за 3 990 рублей.