«Осторожно, несанкционированный перевод»: под какими предлогами НПФ получают деньги клиентов

Обновлено:
3515
«Осторожно, несанкционированный перевод»: под какими предлогами НПФ получают деньги клиентов
telegram
Бесконечный розыгрыш бумажных книг в нашем Телеграм канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

Вот представьте: держали вы свою пенсию в Социальном фонде и вдруг узнали, что ваши накопления переехали в какой-то странный НПФ. Вы разрешения на это не давали. Что делать? Как себя обезопасить? Финтолк объясняет на примерах: когда перевод пенсионных накоплений становится незаконным, а в каких случаях он абсолютно легален даже без вашего ведома.

Виды пенсий

Прежде чем говорить о незаконности, необходимо вспомнить, какие бывают пенсионные накопления. Есть всего два вида: страховые и накопительные. Первый вид — это взносы, которые работодатели каждый месяц отчисляют за работников. Второй — система, которая действовала с 2002 по 2014 годы, а теперь как минимум до 2025 года находится в стадии заморозки.

Где искать пенсии

Страховая у всех россиян находится в Социальном фонде России (СФР) и оттуда она никуда деться не может. Таков уж закон. Все гораздо интереснее с накопительной частью. Она может находиться как в СФР, так и любом из 37 действующих на момент написания статьи негосударственных пенсионном фонде (НПФ).

Тут, правда, нужно отметить такую деталь, что если вы сами никогда не предпринимали никаких действий, то в последние структуры ваша накопительная пенсия попасть не должна. Таким образом, чтобы перейти в НПФ вам все-таки нужно проявить инициативу. Однако, существуют случаи, когда по каким-то причинам деньги перетекают из СФР в негосударственные пенсионные фонды. Также на практике встречаются непонятные переводы между НПФ.

Давайте рассмотрим все варианты детальнее, разбирая их на конкретных примерах.

Из СФР в НПФ

Федор Петрович — дипломированный инженер. Работы у него всегда было много, поэтому разбираться в пенсионных хитросплетениях было некогда. Наш герой родился в 1967 году, а работал всегда официально. В связи с этим, ему полагается как социальная, так и накопительная пенсии. В январе 2024 года Федору Петровичу исполнилось 57 лет, и он впервые задумался о том, что пенсия не за горами. Он когда-то слышал что-то там о накопительной части, поэтому решил разобраться во всем сам. Дело оказалось не хитрым. Только выявился интересный факт: по каким-то причинам накопительная пенсия Федора Петровича оказалась в одном из НПФ. Как же такое могло случиться?

Все очень даже просто. Сейчас процесс перевода накопительной пенсии строго регламентирован, и вы можете сделать это самостоятельно. А вот ранее 2019 года за вас подобную операцию могли сделать представители самих НПФ. Потом стало поступать много жалоб на незаконные переводы и законодательство скорректировали. Кстати, подобные незаконные переходы могли осуществляться не только из СФР в НПФ, как в нашем примере с Федором Петровичем, но и из одного негосударственного пенсионного фонда в другой.

Итак, это один случай. Но он не единственный.

Отзыв лицензии у НПФ

Виктория Петровна интересуется пенсионной тематикой. Ей положена, как накопительная, так и социальная пенсия. Начитавшись всякого разного про НПФ, она решилась в один момент перевести накопительную пенсию в фонд А. В связи с тем, что она слышала о нем только хорошие отзывы, то на какое-то время она решила не следить за тем, что происходит с ее отчислениями.

Через три года, она решила проверить все ли в порядке. Оказалось, что ее пенсия находится опять в СФР. Виктория Петровна пришла в отделение фонда и подняла скандал. Однако, оказалось, что все в рамках правил: просто у ее НПФ была отозвана лицензия.

Если у негосударственного пенсионного фонда отзывается лицензия, то средства его клиентов отходят в СФР. Это абсолютно законная практика. После этого, вы все также имеете право на осуществление перехода в любой действующий НПФ.

Реорганизация НПФ

Еще один интересный случай приключился с Василием Викторовичем продавцом обуви из Екатеринбурга. Он, как и Виктория Петровна из предыдущего примера перевел всю накопительную пенсию в НПФ. Через какое-то время Василий Викторович узнал, что находится в другом НПФ и очень удивился. Что же произошло?

Оказывается, один НПФ был присоединен к другому более крупному. Ну, а раз так, то и все клиенты были переданы в новый фонд, в том числе и Василий Викторович. По закону в таких ситуациях НПФ обязаны оповещать своих пользователь. Собственно, это было сделано и в данном случае. Только вот Василий Викторович проигнорировал оповещение, посчитав его рекламой.

Таким образом, вас может закинуть из одного НПФ в другой из-за их объединения, реорганизации и чего-то подобного. Это вполне нормальная практика и ничего незаконного тут нет.

Переход в НПФ в банке

А вот Артем Геннадьевич столкнулся с проблемой иного толка. У него на определенном жизненном этапа возникли финансовые затруднения. Из-за этого ему даже пришлось оформлять кредит в крупном банке. Когда он подписывал бумаги, то в числе прочих подписал и одобрение на переход в новый НПФ. Наш герой сразу не обратил на это внимание. А когда узнал, что он является клиентов этого НПФ, то испытал шок. Позже Артем Геннадьевич вспомнил, что ему что-то предлагали в банке подписать и пугали, что в ином случае не выдадут кредита.

Законна ли такая практика? На самом деле нет. Только вот доказать что-то в суде здесь будет достаточно сложно. Почему? Потому что вам нужны вещественные доказательства. Например, запись разговора с сотрудником банка при выдаче кредита или показания свидетелей. А так, суд будет иметь только ваши слова и что самое важное вашу подпись. Ваши шансы на победу будут уверенно стремиться к нулевым.

А почему так важно знать о переходах из фонда в фонд: законных и тем более незаконных?

Значение смены фонда

Все очень даже просто. Денежные средства, которые составляют накопительную пенсию, не просто лежат в мешке, банковской ячейке или под подушкой у банкиров. Они вовсю инвестируются. В результате таких операций происходит начисление инвестиционного дохода. А его-то можно потерять.

На начало 2024 года, вы можете сами осуществить два вида перехода: срочный и досрочный. Первый осуществляется в течение года, а второй через целых пять лет. Только вот, если вы хотите сделать все быстренько придется пожертвовать инвестиционным доходом. Нужно ли это делать?

Каждый решает для себя сам. Кому нужно — выберет срочный переход, кому нет — досрочный.
Вот и с незаконной сменой фонда такая же история — теряется инвестиционный доход. Кроме того, все НПФ различаются по показателю доходности. Что это значит? Да то, что одни инвестируют успешнее других, а следовательно, и ваши накопления растут быстрее.

А что можно предпринять, чтобы защитить себя от незаконных переводов? И как поступать, если неприятная ситуация уже с вами приключилась?

Защита от незаконных переводов

Тут есть два оружия. Первое — постоянный мониторинг ситуации с вашей пенсией. При этом, речь не идет о ежедневных проверках. Достаточно озаботиться этой проблемой раз в год. Самое уместное — в декабре. Почему? Да потому, что все заявки на переход принимаются только в первые одиннадцать месяцев года. Если вы вдруг в декабре увидите левое заявление на переход, то всегда сможете его отменить. Сделать это можно через портал Госуслуг.

Еще один вариант — это ввести ограничение на дистанционный перевод накопительной части пенсии. Это даст возможность производить какие-либо действия только при личной явке в СФР. Оформить такой запрет можно также через портал Госуслуг, либо через Многофункциональный цент (МФЦ).

Порядок действий при незаконном переводе

Если вы считаете, что вас обманули, то первым делом обратитесь в СФР. Личное обращение должно быть удовлетворено сразу, а письменное в течение 30 дней.

После этого вы получите какую-то информацию. Если произошла реорганизация НПФ или у фонда была отозвана лицензия, то вы сделать ничего не сможете — это все вполне законна, и процедура является установленной.

В случае, когда вам подсунули документы на подпись в банке или еще где-то, можно обратиться в суд, но только, если у вас есть доказательства. В противном случае это безрезультатно.

Если же был осуществлен незаконный переход, то можете смело обращаться в суд, но и тут есть один подводный камень. У любых дел есть срок исковой давности. Так вот, в соответствии со статьей 4.5 КоАП срок исковой давности по подобным делам — 2 года. Если же переход был осуществлен лет пять или десять назад, вы опять же проиграете.

Также с декабря 2023 года можно обращаться и к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг (Финансовому уполномоченному) с требованием о возврате денег к НПФ.

А можно ли избежать некоторых сомнительных переводов, если просто самому выбрать подходящий для себя НПФ заранее?

Ну, во-первых, тут уж все зависит от вашего желания и готовности пользоваться услугами негосударственных пенсионных фондов. Во-вторых, решив для себя, когда и как перейти из НПФ в НПФ, можно таким образом попробовать закрепиться за каким-то конкретным фондом. Это значит, что на практике вы точно будете знать, где получаете негосударственную пенсию и куда обращаться с соответствующими вопросами.

Правда полностью это проблему не решит. В любом случае придется быть внимательным, поскольку под некоторыми вышеописанными предлогами, вас все равно могут попытаться перевести в другие организации.

Вывод

Короче говоря, если вы увидите, что являетесь клиентом незнакомого вам фонда, то это не обязательно означает, что произошло что-то преступное. Ваш НПФ мог быть просто реорганизован или потерял лицензию. Но если произошел незаконный перевод денежных средств, то обратитесь в СФР, а потом в суд или к финансовому уполномоченному.

Незаконный перевод: под какими предлогами НПФ получают деньги клиентов
0 комментариев
«Осторожно, несанкционированный перевод»: под какими предлогами НПФ получают деньги клиентов
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Помогаем Вам попасть в лучшее будущее

Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.

  • Лайфхаки
  • Топ негосударственных пенсионных фондов
  • Эксплейнеры
  • Показываем нюансы, обходим подводные камни
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross