Как выбрать лучший НПФ — объясняем на пальцах

4058
Как выбрать лучший НПФ — объясняем на пальцах
telegram
Бесконечный розыгрыш бумажных книг в нашем Телеграм канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

Как быть, если у вас есть сбережения, и хочется отложить хотя бы часть себе на будущее? Под процент выше инфляции? Негосударственные пенсионные фонды выглядят подходящим современным способом. Давайте научимся быстро выбирать себе лучший НПФ из существующих на рынке. Покажем, на что надо обратить внимание, чтобы сходу понять: это лучший. Финтолк разобрался во всем за вас и объясняет.

Рейтинги доходности НПФ 

Каждый фонд инвестирует деньги в такие финансовые инструменты как акции, облигации, чтобы увеличить размер будущей пенсии страхователя и получить с этого свою маржу. У каждого фонда есть своя инвестиционная политика, которая дает доходность.

Рейтинги НПФ составляются на основании нескольких показателей. Главные: объем пенсионных накоплений, доходность пенсионных накоплений, количество вкладчиков. Есть еще пенсионные резервы, которые формируются за счет добровольных отчислений людей или компаний.

Пенсионные накопления на самом деле есть у россиян, которые работали официально с 2002 по 2013 год, до заморозки 2014 года.

11 лет подряд часть обязательных пенсионных взносов работодателей — до 6 % от заработка — перечислялась на персональный счет работника в пенсионном фонде (государственном или нет). После выхода на пенсию бывший работник должен был помимо государственной страховой пенсии получать прибавку в виде ежемесячного процента от накопленной суммы. Накопленное и сейчас — собственность этого работника.

Рейтинги НПФ делаются помесячно или поквартально, и в каждом свои лидеры. Выглядят вот так:

Рейтинги доходности НПФ 

Для выбора лучшего НПФ стоит выбирать фонды, которые остаются лидерами по доходности в течение как минимум лет пяти и даже десяти. Эта доходность должна превышать инфляцию.

Превышать по доходности уровень инфляции — это вообще одна из главных задач НПФ. Хотя пока по факту чаще всего приходится довольствоваться задачей — сберечь. Среди топов НПФ нет тех, кто по реальной доходности победил инфляцию на длительном промежутке времени.

Рейтинги доходности НПФ от Центробанка

На сайте ЦБ можно смотреть доходность НПФ за квартал или год. Находим на сайте отчет «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов». Видим все 37 российский НПФ. Сейчас там самая актуальная информация за третий квартал 2023 года:

Рейтинги доходности НПФ 

Итого доходность выше инфляции показывают 12 НПФ. Неплохо! А вот в 2022 году, когда рост цен, по данным Росстата, составил 11,94 %, ни один фонд не отработал выше инфляции. Медианная доходность по итогам позапрошлого года составила 7,9 % по накоплениям и 8,2 % по резервам.

По годам на сайте ЦБ можно посмотреть статистику всех фондов, но по пятилеткам ее не сводили. Придется делать вручную.

Рейтинг надежности НПФ

Надежность рассчитывается по категориям ААА (ruAAA) — наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости и D (ruD) — объект рейтинга находится в состоянии дефолта.

Категории раздает «Эксперт РА». На уровне ruААА сейчас — НПФ Сбербанка, «НПФ Открытие», НПФ «Газфонд пенсионные накопления», «НПФ ВТБ Пенсионный фонд», «НПФ Эволюция».
Все фонды, у которых есть присвоенный рейтинг надежности:

Рейтинги доходности НПФ 

Показатель надежности — да, ему стоит придавать значение, но при этом помнить: средства граждан на случай разорения НПФ все равно застрахованы в АСВ («Агентство по страхованию вкладов»). И даже на в два раза большую сумму, чем банковские вклады, — 2,8 млн рублей.

Другие параметры

Однако обратим внимание: в системе гарантирования пенсионных накоплений, которая гарантирует вкладчикам сохранность средств при банкротстве или ликвидации компании, участвуют только 28 из 37 фондов:

Как выбрать лучший НПФ — объясняем на пальцах

Девять НПФ, которые не числятся в перечне участников СГПН:

Как выбрать лучший НПФ — объясняем на пальцах

Лицензия. Проверять наличие лицензии нужно в специальном реестре действующих фондов на сайте Центробанка. Там пока мирно существуют все 37 НПФ. 

Количество вкладчиков в каждом отдельном НПФ и в совокупности посмотреть можно в уже знакомом файле «Основные показатели деятельности НПФ»: 

Рейтинги доходности НПФ 
Топ НПФ по количеству вкладчиков на 07.11.2023 года

В 2024 году предстоит слияние двух фондов, входящих в Группу ВТБ – НПФ «Открытие» и «ВТБ Пенсионный фонд». Клиентам договоры на обслуживание перезаключать не нужно.

Активы каждого отдельного НПФ и всех в совокупности посмотреть можно посмотреть в том же файле «Основные показатели деятельности НПФ». 

Черновик - изображение 609
Топ-10 по активам НПФ по данным Центробанка на 07.11.2023

Обслуживание и сервис. После того как вы определились со своими предпочтениями по показателю «самый лучший НПФ именно для меня», выбранный фонд стоит протестировать на клиентоориентированность. Такой рейтинг из аналитических сервисов еще не строил никто.

Зайдите к фонду на сайт, оглядитесь: легко ли найти нужную информацию, удобен ли личный кабинет и вообще все онлайн-сервисы? Есть ли, на всякий случай, представительство НПФ в вашем городе? Насколько отзывчиво работает служба поддержки клиентов? Лично вас все устроило, и позиции в рейтингах совпали с комфортом обслуживания? Поздравляем, вы нашли свой идеал.

Как выбрать лучший НПФ — объясняем на пальцах
0 комментариев
Как выбрать лучший НПФ — объясняем на пальцах
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Помогаем Вам попасть в лучшее будущее

Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.

  • Лайфхаки
  • Топ негосударственных пенсионных фондов
  • Эксплейнеры
  • Показываем нюансы, обходим подводные камни
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross