Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
Еще два года назад я перебивалась от зарплаты до зарплаты, постоянно брала в долг у соседей, а мой ребенок мог только мечтать о смартфоне, как у одноклассников. Теперь я инвестирую и вот: пишу для вас эту статью с океанского побережья. Сынок копает новым айфоном теплый и чистый пляжный песочек, но это ничего: у него дома лежит еще десять таких же. Вот что значит — грамотные инвестиции!
Это, конечно, шутка. Но многие представляют себе инвестирование именно так. Человек совершает некие загадочные действия в течение какого-то времени, а потом живет припеваючи всю оставшуюся жизнь. Финтолк расскажет, так ли это на самом деле (спойлер: нет, тем более сейчас, в 2022 году).
Содержание
На инвестициях можно заработать сколько угодно: смотря куда и как инвестировать. Например, Татьяна Бакальчук инвестировала свое время и деньги в создание Wildberriеs и стала богатейшей женщиной России. А условный Борис Картошкин купил десяток облигаций федерального займа и заработал за год около 1 000 рублей на купонах. В общем, какой вопрос — такой ответ.
Предсказуемые результаты и пассивный доход приносит только долгосрочное инвестирование. Каждый месяц откладывая по 10 % от зарплаты, вы будете удивляться, как мало отложили, но увидите, как растет ваш капитал.
Если кризис происходит, значит, это кому-то нужно. Можно углубиться в теории заговоров и вспомнить пресловутое «мировое правительство», но мы не будем. Потому что представители правительства вряд ли читают нашу статью и ищут в ней способы приумножить свои сбережения, отложенные с зарплаты в 50 000 рублей.
Наверняка есть персоны, которым любые экономические потрясения на руку, нас же интересуют нормальные люди. Их цель — сделать свое будущее чуть менее туманным, а не просто вложить миллиарды долларов, чтоб не валялись.
Так реально ли заработать на инвестициях? Расскажем пару историй, которые произошли не с олигархами, а с обычными россиянами, которые смогли получить доходы с удачно выбранных инвестиционных стратегий.
Лариса заинтересовалась инвестициями в довольно взрослом возрасте: свои первые ценные бумаги она купила в 53 года. Женщина вкладывала деньги в акции компаний, которые платят дивиденды, и в итоге на прибыль от своих инвестиций смогла исполнить мечту молодости и объехала десятки стран мира.
Еще в начале моей инвестиционной деятельности поняла простую вещь: дивиденд платится на акцию, и чем более низкая цена покупки, тем выше дивидендная доходность. Поэтому я стараюсь добавлять акции в портфель именно на падениях фондового рынка или конкретного эмитента.
Лариса Морозова, частный инвестор (из интервью Финтолку)
Лариса заработала на инвестициях, но не только. Разобравшись, что к чему с дивидендами и прочим, она стала вести блог, канал на Youtube и вообще превратилась в довольно медийную личность. А личный бренд — это тоже своего рода инвестиция.
Сейчас с дивидендами не все хорошо: некоторые компании, которые платили их годами, отменяют выплаты. Но если портфель сформирован правильно, то шанс остаться совсем без дохода очень низок.
Юрий узнал о существовании биткоина в 2010 году, когда о криптовалютах много говорили по радио. Но занялся майнингом только в 2016, разочаровавшись в традиционном бизнесе. Склонность к авантюрам и отчаяние подтолкнули хозяина караоке-бара к созданию мощной майнинг-фермы.
Всё началось в кризис, когда я почти доходил «до края»: убытки росли, а доходы были небольшими, всё проедалось. Деньги пожирали кредиты, за мной по пятам ходили кредиторы, подстегивали: «давай-давай». Надо было принимать какое-то решение, а я в общем-то легко принимаю решения. Когда я посчитал, каким будет доход от майнинга, то понял, что все прочие проблемы — с деньгами, с электричеством — можно будет решить в процессе за счет сверхприбыли.
Юрий Дромашко, майнер (из интервью Miner Point UMC)
Все сложилось: интерес инвесторов, дешевое электричество, начальный капитал для покупки подходящего помещения (правда, Юрию пришлось для этого продать квартиру брата). Когда майнер заходил в бизнес, стоимость биткоина составляла 600 долларов. Сейчас — 19 500 долларов (а была и 67 000 долларов).
Да, был подходящий момент для вложений в майнинг биткоинов.
И в 2016 году это были довольно рискованные инвестиции, но возможные риски не остановили Дромашко. На первом пике стоимости битка в 2017 году состояние майнера составляло 3 000 000 долларов, потом он работал в ноль, выводя намайненную крипту, чтобы оплатить электричество (5-6 миллионов рублей в месяц). С нынешними ценами на BTC Дромашко снова в плюсе и активно привлекает инвесторов к участию в масштабировании фермы.
Вывод: заработать на инвестициях реально даже в России, главное — нужная информация и хорошая доля фарта. И стоит уметь гибко реагировать на изменения рынка, иначе есть шанс потерять всё при резких переменах. А уж переменами, будьте уверены, вас обязательно обеспечат.
Истории успешных частных инвесторов в России порой напоминают ошибку выжившего. О нескольких счастливчиках многие знают, но о тех сотнях и тысячах людей, которые вложились в «МММ» или прогорели на «Форексе»… кто о них вспомнит?
Потеря вложений возможна, но обычно она становится закономерным следствием неграмотного вложения средств. Или вложили не туда (финансовые пирамиды и скам-проекты), или не то (последние или заемные деньги), или не так (все яйца в одну корзину). Все остальные в долгосрочной перспективе все-таки зарабатывают хоть немного. А это лучше, чем ничего.
Даже после февральских событий не все подряд частные инвесторы, торгующие на фондовом рынке, стали разоряться. Часть из них если и не заработали, то вышли в ноль: валюта в портфеле выросла и перекрыла потери от падающих акций. А у тех, кто успел вовремя продать доллары, евро и франки, еще и доход образовался.
Маленький доход — не повод отказываться от инвестирования. Даже наоборот, людям невысокого достатка только инвестирование и может помочь решить квартирный вопрос, накопить денег на образование детей или обеспечить свою старость. Даже Эльвира Набиуллина заметила, что «пенсионеры в России бедные потому, что не умеют копить и инвестировать» ©. Вот научитесь откладывать и приумножать свои капиталы и тут же станете богатыми пенсионерами.
Главное в этом деле — четкий план, регулярные пополнения и максимальная диверсификация активов.
А еще вложения перенастраивают мышление: согласитесь, если у человека есть «лишние» деньги, он их, скорее, потратит, чем отложит непонятно на что. А если есть цель, то шансы на сохранение и приумножение капитала увеличиваются. Конечно, обидно потерять все свои вложения из-за экономических и политических пертурбаций, но если грамотно «разложить яйца», то этого не произойдет.
Валюта десятилетиями входила в топ надежных инвестиционных инструментов. И вот — дождались: доллары и евро превратились в натуральный чемодан без ручки. Ни потратить, ни продать (не за эту же цену!), ни вывести, ни перевести. А теперь еще и за хранение деньги будут взимать.
Часть зарубежных акций и фондов перестали торговаться в России. Например, FinEX так и висит у меня на брокерском счету мертвым грузом, с ним ничего нельзя сделать, только подарить. Потом. Может быть.
Так во что же вкладывать средства в 2022 году?
ОФЗ хороши тем, что при минимальных вложениях принесут почти гарантированных доход. Если не случится чего-то уж совсем страшного и государство решит не исполнять взятые на себя обязательства. Но тогда потеря вложенных денег станет не самой главной нашей проблемой.
Облигации стоят в пределах 1000 рублей, так что позволить себе этот инвестиционный инструмент может каждый. По ним выплачивается купонный доход, а затем, по прошествии срока действия, облигация выкупается государством за ту же 1000, за которую вы ее приобрели. Если ОФЗ стоит меньше 1000, то вы получаете еще и разницу между ценой покупки и выкупа. Доходность по этому инструменту составляет 8-9 %.
Акции российских компаний упали в цене. Некоторые из них отрастут, купить такие активы сейчас — это заложить хорошую базу для своего будущего. Другие — не отрастут никогда, их покупка станет напрасной тратой денег и крушением надежд. Отличить одно от другого можно, только изучая ситуацию с каждой компанией.
Попавший под санкции банк или бренд может как разориться, так и совершить прорыв, заменив собой иностранные услуги и товары на внутреннем рынке, увеличив свою (и вашу) прибыль. Здесь главное — не торопиться и подробно изучить отчеты компании за последние годы: их прибыль, обороты и затраты. Если все нравится — оценить перспективы: что за санкции наложены на компанию, серьезные или не очень, а может быть, ее вообще обошла эта проблема, и компания как работала, так и работает.
Важно и поведение руководства: например, «Газпром» обещал акционерам в 2022 году «огромные дивиденды», а в итоге просто отменил их совсем. Несмотря на беспрецедентную выручку во второй половине 2021 года. Почему? Потому что потому. Образовались другие приоритеты.
Но даже если компания кажется вам надежной на 1000 %, не вкладывайте все деньги только в ее ценные бумаги.
Криптовалюты — это высокорисковый инвестиционный инструмент. Плюсы крипты в том, что ее нельзя отобрать, обложить комиссиями и национализировать — государство пока не научилось этого делать.
Но если вы вообще не рубите в крипте и не собираетесь разбираться, даже не пытайтесь что-то здесь заработать. Максимум: заработаете головную боль. Мошенники резвятся на непаханном поле крипты и NFT, как юные жеребчики, заманивая наивных частных инвесторов бешеной доходностью.
Вы не знаете, что такое криптовалюта и как на ней можно зарабатывать миллионы? А я вам сейчас расскажу,
откуда на Беларуськак это просто и приятно. Переведите мне 15 000 рублей и через неделю получите 30 000. Но это не точно, крипта — вещь непредсказуемая.
Люди, которые разбираются в криптовалютах действительно могут зарабатывать, вкладываясь в цифровые активы. Они этому учились, и скорее всего, на собственных ошибках. Вы можете попробовать так же или приобрести наш курс «Криптовалюта с нуля». А можете просто закрыть для себя эту тему и больше к ней не возвращаться.
Квартиры и дома — это нечто монументальное. Это вложился так вложился: вот оно, стоит, глаз радует, от дождя защищает, за коммуналку просит. Поэтому частные инвесторы, если позволяют средства, часто вкладываются в недвижимость.
Сейчас это тоже можно делать, но только в одном случае: если вы или ваши дети собираетесь там жить в ближайшее время. Покупать, чтобы потом перепродать или сдавать, сейчас точно не стоит. Спрос на недвижимость падает вслед за доходами населения, семьи предпочитают ютиться на одной площади, чтобы не оплачивать еще и аренду отдельной площади для молодежи или старшего поколения. Ипотека стала совсем невыгодной при нынешних ставках, поэтому покупать жилье тоже будут не многие.
Дом или квартиру в дружественной загранице покупать стоит только тем, кто собирается там в будущем жить. Например, у вас есть мечта — переехать на пенсии в домик в Батуми. Сидеть там под пальмой, пить джус, читать новости из России. Тогда купить недвижимость в Грузии определенно стоит.
Если же вы хотите ее сдавать или просто иметь «чтобы было», то это довольно рискованно. Как показали события последних месяцев, дружественная заграница в мгновение ока может стать недружественной, а там уже действуют отдельные законы и для зарубежной недвижимости, и для тех, кто ее имеет.
Золото всегда растет в цене во время кризиса, но зато оно почти никогда не падает так же сильно, как акции. А если даже упадет, то из него хотя бы можно сделать украшения и носить — радоваться. Хотите максимально обезопасить свой актив — покупайте физическое золото: монеты, слитки. Их не очень удобно хранить (нужен сейф или банковская ячейка), но зато они радуют глаз и никуда не денутся, как паи золотого ETF, например. А если накупить достаточно монет, то в них можно еще и плавать, как Скрудж Макдак.
Серебро гораздо дешевле, но оно тоже может стать надежным инструментом для сохранения денег в неспокойные времена.
Если вы давно собирались поменять регион проживания, то сейчас — самое время. В вашем городе нет ни инфраструктуры, ни работы, ни перспектив? Вложите деньги в изменения. Может быть, вы захотите перебраться поближе к вузу, в котором собираются учиться дети, или хотите вести подсобное хозяйство, и вам нужен климат получше, чем в сибирском городке.
Возможно, где-то продается бизнес вашей мечты, в который вы хотели бы вложиться, например, гостевой дом у моря. В эпоху перемен депрессивные регионы становятся еще депрессивнее, а те, что до этого развивались, — остаются на плаву. Это не только столицы, но и туристические, культурные центры, города с работающими производствами, места, в которые власти готовы вкладывать деньги, чтобы получить определенный экономический результат.
Некоторые профессии в связи с последними изменениями на рынке труда потеряли свою актуальность. Востребованность других взлетела до небес. Если вы чувствуете, что ваше рабочее место дышит на ладан и сокращение не за горами, незачем дожидаться акупунктурного массажа от жареного петуха.
Вам нравится ваша работа и вы востребованный специалист? Отлично! Эксперты в каждой области будут нужны всегда. Может быть, не в вашем городе — тогда осваивайте технологии, чтобы найти удаленную работу по специальности где-то в другом месте. Ну, а если вы выучились на свою специальность «за компанию» или потому что было модно и только теперь понимаете, что это совсем не дело вашей жизни — вкладывайтесь в образование.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
