Нескучно о финансах. Подпишись на наш Telegram-канал

Без советов «на богатом»: топ-12 приемов, помогающих откладывать деньги с маленькой зарплаты

11 декабря 2021
5645
Без советов «на богатом»: топ-12 приемов, помогающих откладывать деньги с маленькой зарплаты

Хорошо откладывать по 10 % от зарплаты, когда она размером в 100 500 тысяч рублей каждый месяц. Можно быстро накопить на собственный остров где-нибудь в Карибском море. А что делать тем, у кого зарплата 20 000 рублей, из них коммуналка съедает 4 000, а еще есть дети, которые регулярно требуют еды, вырастают из одежды и болеют? Проще всего повернуть время вспять и родиться в семье олигархов, но мы не ищем легких путей. Финтолк объясняет, как с маленькой зарплаты можно откладывать на мечту или на светлое будущее.

Станьте немного финансистом

Прием № 1: сведите баланс

Посчитайте свои доходы и траты. И не надо тяжело вздыхать и приговаривать «опять вы про это, ничего нового…» Зачем придумывать что-то новое, если старое прекрасно работает? Понимаем, считать скучно и лень, поэтому подскажем, как облегчить процесс. Откройте приложение банка и посмотрите приходы-расходы. Можно даже не изучать все строчки, а воспользоваться встроенной аналитикой, которую предоставляют многие банки.


Открывайте последний завершенный месяц и смотрите, сколько у вас прибыло и сколько убыло. Расходы хорошо бы изучить подробнее: на что из необязательного ушло много денег. Для чего нам это? Мы ищем ту сумму, которую можно безболезненно откладывать от дохода.

Например, в ноябре вы потратили в разделе «кафе и рестораны» 4 600 рублей, потому что было лень готовить и вы покупали еду навынос в кулинарии у дома. Это большая сумма для маленькой зарплаты, и при желании ее можно сократить. Нет, совсем отказаться от пирожков с капустой мы вас не призываем, но сварить плов вполне можно и дома.

Когда вы поймете, без какой части зарплаты вы можете безболезненно обойтись, запомните эту цифру. Вам вполне по силам откладывать ее ежемесячно.

Елена Михайловна работает младшим воспитателем в детском саду и получает 21 000 рублей в месяц (с добавками и надбавками). Она может отказаться от магазинных пирожных и печь к чаю домашние печенья. В месяц экономия составит 1700 рублей. Сумма невелика, но если каждый месяц Елена Михайловна будет откладывать по 1700 рублей, то к концу года у нее накопится почти целая зарплата. При этом качество жизни ничуть не пострадает.

Прием № 2: откладывайте сразу

Если денег не очень много, не нужно их провоцировать. Им же только дай волю — разбегутся на то, на се, и оглянуться не успеете. Поэтому, прежде чем оплачивать коммуналку и переводить в родительский комитет деньги на новогодний подарок ребенку, заплатите себе.

Если Елена Михайловна из прошлого примера не отложит 1700 сразу после зарплаты, то обязательно найдет, куда их потратить. Когда в кармане есть свободные деньги, пирожные на витрине кажутся особенно притягательными. А печенье печь становится как-то особенно лень.

Если вы не доверяете себе, то отложите деньги туда, откуда их сложно выдернуть до задуманной даты. Например, на вклад с возможностью пополнения, но не снятия.

Прием № 3: инвестируйте

Даже небольшие деньги можно заставить размножаться. Например, правильно их вложив. Проще всего завести брокерский счет или ИИС, а лучше оба сразу (и вот почему). И именно там хранить свои сбережения в облигациях или даже акциях, паях фондов, валюте — в том, что способно приносить доход.

Елена Михайловна работает официально, зарплата у нее белая. Поэтому она может рассчитывать на налоговый вычет по ИИС — 13 % от вложенной суммы. За год она пополнит свой счет на 20 400 рублей, значит, получит 2 652 рубля в качестве вычета. И это не считая дохода от самих инвестиций.

Устройте себе марафон

Если откладывать 10 % от зарплаты не получается, потому что сумма кажется существенной, то можно начать с малого. И превратить процесс накопления в увлекательный челлендж. Есть два популярных варианта: откладывать по рублю в день или по 50 рублей в неделю.

Прием № 4: челлендж «+ 1 рубль в день»

Отложите один рубль. И каждый день добавляйте к нему сумму, на рубль большую, чем вчера. Через неделю вы отложите 7 рублей, через месяц — 30, а в последний день года — 365.

Первые недели будет просто: что такое 1 рубль, 10 или даже 35? Такую сумму мы способны потратить, даже не задумываясь. А перспектива откладывать по 350 и более рублей в день ближе к концу года уже напрягает. Это же около 10 000 в месяц!

Но беспокоиться об этом не стоит, к этому времени у вас будут такие деньги. Откуда они возьмутся:

  • откладывая ежедневно даже маленькую сумму, вы меняете свой образ мыслей, бессознательно начинаете меньше тратить;
  • вы постоянно будете думать о том, где можно добыть дополнительные деньги, и начнете видеть возможности, которых раньше не замечали.

Откладывая деньги по этой системе, вы за год накопите целых 66 795 рублей. Это если вы их никуда не вложите и они не принесут дополнительных процентов. Положите их на ИИС, и к этой сумме добавится 8 674 рубля налогового вычета.

Прием № 5: челлендж «+ 50 рублей в неделю»

Слишком муторно откладывать деньги ежедневно? Делайте это раз в неделю. Например, каждую пятницу. Начните с 50 рублей и добавляйте по 50 каждую неделю. В конце года вы получите 68 900 рублей чистыми. Отмечайте каждый пройденный шаг в таблице, чтобы видеть свой прогресс.

Необязательно откладывать суммы в порядке возрастания, если вам кажется это слишком сложным. Внесите их в таблицу и выбирайте любую сумму, которая кажется посильной в эту конкретную пятницу. Например, сейчас у вас мало денег — отложите 200 рублей. На следующей неделе получили зарплату или денежный подарок — откладывайте 2 500. Каждую сумму нужно отложить только один раз — отмечайте уже выполненные цели, а в следующий раз выбирайте из тех, что остались.

Этот метод более гибкий, но результат тот же: 68 900 рублей в конце года.

Сумма в 50 рублей взята для примера — вы можете составить свою таблицу с цифрами, которые вам больше нравятся. Главное — это регулярность и система.

Ищите дополнительные деньги

Как совершенно справедливо заметил один из наших читателей, не всем быть блогерами и тиктокерами и получать миллионы, а работяги на заводе получают 40 000 рублей в месяц. Что им-то делать, чтобы найти ресурсы для накоплений? Вторую работу взять, в ночную смену? Нет, конечно. Но можно найти выход.

Прием № 6: продавайте ненужное

Вы удивитесь, сколько можно выручить за ненужные вещи, которые хранятся у вас в шкафах, на балконе и в гараже. Чтобы объявления об их продаже попались на глаза потенциальному покупателю, составляйте подробное описание и используйте в нем «ключевые слова». Например, пишите в названии не «пальто», а «белое женское пальто 48 размера». Когда человек будет искать что-то такое в поисковике, то ваше объявление высветится у него как наиболее подходящее. Добавьте четкие фотографии при хорошем освещении, чтобы увеличить шансы на продажу.

Прием № 7: получайте деньги от государства

Налоговые вычеты — это возврат вашего подоходного налога на карту живыми деньгами. Получить его можно за разные вещи: лечение, покупку жилья, вложение денег в ИИС. Вычет может быть крупной суммой, особенно при крупной трате, и отказываться от него неразумно. Пока государство дает — надо брать.

То же и со льготами для малоимущих: если вам положены пособия и субсидии, обязательно их оформите. Несколько дополнительных тысяч при невысокой зарплате станут хорошим подспорьем.

Прием № 8: подрабатывайте

Если есть время, силы и желание, то можно и подработать. Но не таксистом по ночам после дневной смены. Найдите возможность монетизировать свое хобби. Может быть, вы рисуете картины, вяжете игрушки, лепите из глины? Или разводите аквариумных рыбок, которых с удовольствием приобретут другие любители? Или выращиваете редкие сорта фиалок? Продавать товары и услуги можно не только через доски объявлений, но и посредством соцсетей.

Ищите возможности тратить меньше

Прием № 9: разберитесь с переплатами

Есть вещи, за которые мы сильно переплачиваем. И сейчас речь не о бутилированной воде по цене молока, а о менее очевидных сферах:

  • коммунальные услуги: круглосуточно работающие лампочки или компьютер, протекающие краны, прожорливая бытовая техника;
  • потребительские кредиты под высокий процент;
  • необязательные платежи: полублаготворительные взносы в школе, перечисления на домики для бездомных поросят, подписки и сервисы, которыми вы не пользуетесь;
  • услуги, которые можно получить бесплатно: например, лечение зубов в платной клинике;
  • разрекламированные товары вместо недорогих, но качественных аналогов.

Большинство из этих расходов можно безболезненно исключить или существенно уменьшить.

Прием № 10: не игнорируйте скидки

Чтобы найти нужную вещь со скидкой, сейчас не нужно обходить кучу магазинов: вся информация доступна в интернете. Есть даже специальные мобильные приложения, которые собирают все доступные скидки и акции из окрестных торговых точек.

Конечно, ради скидки в 2 % на хлеб мало кто отправится в магазин, который не по пути. Но 50% на стиральный порошок — хорошая скидка, ради которой можно и прогуляться. Разница между 1200 рублей (за 6 кг) и 600 рублями (за тот же вес) - это почти дневная зарплата для некоторых рабочих мест.

Интернет-магазины иногда норовят наколоть со скидками. Как будто мы прилетели с Луны и не знаем настоящих цен на вещи: нарисуют стоимость в 10 раз дороже, зачеркнут и напишут «sale — 90 %». Но если вы видите реально выгодное предложение, стоит воспользоваться. К тому же у многих интернет-магазинов есть приятные системы лояльности с кешбэком, подарочными баллами и промокодами.

Прием № 11: участвуйте в совместных покупках

Совместные покупки — это возможность купить что-то по оптовой цене, отстегнув небольшую комиссию организатору закупки. Там есть свои тонкости: нужно собирать минимальную оптовую партию, возможны дополнительные транспортные расходы, и забирать заказ может быть не очень удобно. Но купить ребенку зимнюю куртку за 3 000 рублей все равно гораздо приятнее, чем такую же за 6 000 в магазине. Особенно если ребенок в семье не один.

Прием № 12: откажитесь от покупок

Есть еще более радикальный способ сэкономить: совсем отказаться от покупок. Этот опыт описала в своей книге «Год без покупок» писательница Кейт Фландерс, а затем повторила подписчица Финтолка Ольга Черненко.

Суть метода в том, чтобы продержаться год без приобретения лишних вещей. Можно покупать только еду, одежду взамен износившейся (старую нужно выкинуть) и технику взамен сломанной. Этот челлендж принесет вам новый опыт и много сэкономленных денег.

А у вас получается откладывать деньги со своей зарплаты?

Если вы знаете и другие эффективные приемы, которые помогут отложить деньги при небольшом доходе, то делитесь ими в комментариях!

хомяк Боря Картошкин
Найди свою тему