Банки отчаянно снижают проценты по вкладам, и те теряют популярность. Зачем отдавать деньги во временное пользование банку, если тот взамен обещает всего 5 % доходности в год? Лучше найти средство приумножить сбережения без особого риска, но с бОльшими процентами. Да еще иметь возможность в любой момент распорядиться деньгами самостоятельно — если захочется рискнуть на фондовом рынке. Осталось найти толкового советчика, который заинтересован получать прибыль вместе с вами. Например, такого, как «БКС Премьер».

Куда уносить деньги с депозитов

Во второй декаде января средние максимальные ставки по рублевым вкладам в 10 банках, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, опустились до 5,89 % годовых. Это абсолютный минимум за все время подсчетов показателя Центробанком. Прогноз на февраль: ставки вкладов будут начинаться от 5,7 %.

Причина — намеренное снижение ключевой ставки Центробанком, на 1 % за 2019 год. И — ожидание дальнейшего падения.

В 2020 году ключевая ставка Банка России может продолжать падать, как в прошлом 2019 году. За двенадцать месяцев Центробанк уронил ее на целый 1 % — от чего стали падать ставки по кредитам и, как следствие, по депозитам для физических лиц. Примерно с 7–8 % до 6 %. Для сравнения: только официальная инфляция в России прогнозируется на уровне 4 %.

Что, кроме банковских вкладов, может сейчас предложить финансовый рынок? Особенно консервативному инвестору, который не привык играть на бирже?

Брокерские счета

Брокерские счета, то есть счета, позволяющие пользоваться инструментами фондового рынка. Покупать на бирже акции, депозитарные расписки, облигации и многое другое.

Брокерские счета, открытые под индивидуальный инвестиционный счет — это счета с госгарантиями.

С помощью ИИС можно купить, например, облигации федерального займа. Государство обязуется возвращать 13 % вложенной суммы в год при условии, что у открывшего есть легальная зарплата, с которой удерживается НДФЛ. Доходность пары ОФЗ + ИИС может достигать 20 % в год. Четкий график гарантированных бюджетом выплат дает ощущение надежности.

Или, например, инвестиционное страхование жизни.

Виталий Христич, независимый международный финансовый советник, партнер консалтинговой группы Logic Planning Group:

Приобретая полис инвестиционного страхования жизни, вы вкладываете деньги в рост фондового рынка и одновременно получаете страховую защиту, как правило, в размере внесенных взносов плюс полученный доход. Рекомендую открывать договор ИСЖ на срок от 15-20 лет в международных страховых компаниях с мощной юрисдикцией, хорошим рейтингом и широким выбором объектов инвестирования. Полис ИСЖ — это мощный инструмент защиты личного капитала, ведь он не подлежит аресту, изъятию, разделу ни при каких обстоятельствах.

Совет, да любовь, да ИИС

Что же выбрать, когда все такое вкусное? Рекомендации экспертов — это, конечно, хорошо. Но какой продукт подойдет именно вам? Ультимативный универсальный инструмент — вещь в природе редкая.

Раз уж все равно придется иметь дело с фондовым рынком и брокерской компанией, имеющей лицензию на открытие и ведение счетов, взглянем, что предлагает в обновившейся ситуации один из ветеранов рынка, «Компания БрокерКредитСервис».

Сейчас «БКС» старается завлечь клиента, создавая впечатление, что погрузиться в мир курсов облигаций, купонного дохода и расчета дивидиендов — это легко и ненапряжно. А именно, предлагает воспользоваться услугами финансового советника.

Компания позиционирует этого сотрудника как альтернативу «среднестатистическим работникам банков»:

Чтобы получить доступ к телу советника и лично испытать предложение, следует обратиться с паспортом в офис «БКС Премьер» своего города.

На персональной консультации клиентам предлагают углубить участие «БКС» в судьбе вложений и воспользоваться готовыми предложениями. Либо попросить советника помочь с самостоятельной торговлей.

Однако, при всем достоинстве индивидуального подхода, что если вы предпочитаете действовать без подсказчика за спиной? Попробуйте дистанционное открытие ИИС с помощью сайта «БКС Премьер».

Открытие счета онлайн означает заполнение анкеты и предоставление копий документов — тоже онлайн.

Напомним, индивидуальный инвестиционный счет дает возможность вносить до 1 млн рублей раз в год и получать налоговый вычет, равный 13 % от суммы вклада, но не более 52 000 рублей.

Если вы не вкладываете средства счета в ценные бумаги, налоговый вычет станет вашим единственным ежегодным доходом. Если вкладываете хотя бы в облигации, прибыль увеличится еще на несколько процентов, что зависит от доходности конкретной ценной бумаги.

Что дает брокерский счет в «БКС», в том числе индивидуальный инвестиционный?

Важных моментов, пожалуй, три:

• можно выбрать, куда перечислять купонные выплаты и дивиденды: на банковский счет или на брокерский;
• средства на ИИС можно держать в деньгах и ценных бумагах в любой пропорции;
• вычеты сразу перечисляются на банковский счет клиента.

Открытие любого брокерского счета, пополнение и вывод денег — бесплатно. Для сделок — действует комиссия, в зависимости от тарифов (актуальны до конца 2021 года):

«Инвестор»: комиссия за сделки 0,1 %, за исключением покупки ценных бумаг и валюты.

«Трейдер»: если в течении месяца совершаются сделки, обслуживание счета будет стоить 299 рублей в месяц. Комиссия за любые сделки — от 0,01 %, если ваши активы оставляют до 2,5 млн рублей — комиссия от суммарного оборота по сделкам составит 0,03 %. Если ваши активы выше — вознаграждение брокера будет ниже, и так до 0,01 %.

Голосовые поручения, если вы хотите отдавать распоряжения брокеру по голосовой связи — бесплатно до пяти в день, начиная с шестого — по 59 рублей за каждое на обоих тарифах.

Само по себе открытие и обслуживание ИИС происходит бесплатно. Комиссии, брокерские вознаграждения и депозитарные издержки возможны, только если вы совершаете сделки, используя счет, говорят в «БКС».

Последний год государство и финансисты раздумывают о том, как бы изменить систему ИИС, заставив инвесторов быть более активными.

Однако в 2020 году вы по-прежнему можете позволить себе ультраконсервативную замену депозитам.

Плюс под вывеской «БКС» работает целая группа компаний, в том числе банк: то есть клиент, открывший счет с помощью «БКС Премьер», получает сразу почти весь возможный спектр финансовых услуг.

Яна Дробот, тренер компании «Финфорт»:

У большинства брокеров есть готовые пакеты для новичков, по принципу «рискованный», «средний» и «минимальный риск» и все. Жмешь на кнопку и покупаешь. «БКС» же не просто подбирает «выгодные» с точки зрения инвестирования варианты для клиентов. Советники компании всерьез работают над созданием персонального финансового плана клиента. Это действительно реальные живые люди, которые помогают и учат.
Кроме того, да: «БКС» — не единственные, кто отказался от практики обязательно загонять людей в офисы. Однако эта компания начала внедрять открытие счета онлайн одной из первых.

Вывод: если у вас появились сбережения или вы решили переместить деньги с вкладов на фоне повально уменьшающихся ставок, «БКС Премьер» — это бренд, на который можно обратить внимание. Помимо дистанционного бесплатного онлайн-открытия ИИС при желании можно воспользоваться правом личной консультации. Что актуально для людей, делающих на фондовом рынке первые шаги.