Почему банковские работники не умеют управлять финансами: объяснение феномена на личном опыте

Карьеру банковского работника эксперт Финтолка начал в далеком 1998 году на позиции стажера самого крупного банка Казахстана. С самой низкий и незначительной должности — до председателя правления. Все 20 лет, которые наш герой проработал в банковской сфере, он наблюдал, насколько сам и многие коллеги были некомпетентны в том, что касалось персональных финансов. При высоком уровне дохода большинство банковских сотрудников не имели накопленного личного или семейного капитала. Деньги как приходили, так и до последней копейки уходили, рассказывает эксперт Финтолка.

Азамат Тлеубаев

Независимый международный финансовый консультант по личному финансовому планированию и инвестициям частных лиц и бизнеса

Как на самом деле устроены банки

Мы все были профессионалами в области корпоративных финансов, в инвестиционном и проектном анализе. Мы умели считать чужие деньги, капитал клиентов, акционеров. Но в то же время редко кто из моих коллег сумел создать свой собственный капитал или выстроить свою личную финансовую стратегию.

И речь вовсе не о тех сотрудниках, которые важны для банка, но зарабатывают копейки и вынуждены жить от зарплаты до зарплаты. Это, например, кассиры, операционисты, ассистенты. Нет. Я говорю о менеджерах среднего звена, топ-менеджерах.

Если посмотреть на работу банка изнутри, станет понятно, что это бюрократизированная организация, в которой бизнес-процессы максимально регламентированы и стандартизированы.

Прописанные функции каждого подразделения, каждого сотрудника с указанием должности, четкие сроки рассмотрения документооборота, должностные инструкции, прочие регламенты и стандарты необходимы для управления операционными рисками. Работа с деньгами требует чрезмерного контроля и минимизации человеческого фактора.

Для принятия решений создается бесчисленное множество комитетов и рабочих групп. Для предотвращения конфликта интересов и злоупотребления полномочиями со стороны сотрудников банка — это вынужденная и объективная мера. Но с точки зрения индивидуального развития личности, повышения личной ответственности — абсолютно вредная. Это напрочь убивает индивидуальность, инициативность и творческое начало любого работника на любом уровне.

Чем клерк отличается от инвестора

В таких условиях сотрудники банка боятся сделать ошибку в принятии решения, боятся брать на себя ответственность на сознательном и даже подсознательном уровне.

Почти все сотрудники в совершенстве владеют мастерством написания служебных записок, которые необходимы для прикрытия в случае возникновения каких-либо ошибок, даже самых незначительных.

В банках стабильная зарплата, также всегда есть возможность получить премию и бонусы. Именно это мотивирует людей держаться за свое место и иногда выполнять работу, которая идет вразрез с собственными интересами и ценностями. В итоге за долгие годы работы в банке сотрудник превращается в прекрасного и лояльного исполнителя, приобретая все большую зависимость от стабильной зарплаты.

Все эти приобретенные качества противоречат типичному портрету инвестора. Который, как правило:

• независим и инициативен;
• обладает высоким уровнем личной ответственности;
• способен критически мыслить и оценивать риски;
• умеет отстаивать свои интересы и ценности.

Почему управлять чужими деньгами проще

Банковский работник может быть в теории финансово грамотным, но в большинстве случаев он психологически не готов сделать шаги к инвестированию своих личных средств. Ему всегда проще решать проблемы клиентов, управляя чужими деньгами. Потому что в этом случае критически важные решения принимает не он. А теория без практики, как известно, не имеет никакого веса и пользы.

Но в то же время банковская школа учит дисциплине, системности и структурированию. Благодаря тесному общению с клиентами можно узнать нюансы работы самого разного бизнеса, тем самым расширяя свой кругозор.

Только когда банковский работник сможет пробить профессиональный потолок и выйти за рамки своих же ограничений, — с большой вероятностью он станет отличным экспертом или бизнесменом.