Поставить цель несложно. Но почему мало кто из нас начинает после этого бегать по утрам, питаться здоровой пищей и ложиться спать в 10 вечера? Потому что мало поставить цель, ее еще надо правильно сформулировать и начать к ней идти. Как именно это сделать, Финтолку рассказал один из первых риск-менеджеров СНГ Азамат Тлеубаев.

Азамат Тлеубаев

Независимый международный финансовый консультант по личному финансовому планированию и инвестициям частных лиц и бизнеса.

Существует много рекомендаций, как правильно поставить финансовые цели. Одни делают это по методу SMART, а другие составляют доску желаний и визуализируют.

Горизонт планирования также у всех разный. Кто-то ставит цели на 5 лет, а кто-то на 20. Но на постсоветском пространстве кажется нереальным предугадать, что будет хотя бы через год.

Как поставить финансовую цель

Прежде чем ставить финансовые цели, я рекомендую определить ваши жизненные ценности и цели.  Спокойная старость или престижное высшее образование детей — примеры таких целей.

Чтобы их поставить, нужно задать себе ряд вопросов и честно на них ответить.

Первый и самый важный вопрос звучит так: «Что для меня значат деньги?» Ответы у каждого человека могут быть разными. В этом вопросе не нужно ориентироваться на соседа. Деньги могут означать свободу, безопасность, уверенность, возможности или что-то еще, о чем знаете только вы.

Вам нужно понять, каковы ваши реальные цели и временные горизонты для их достижения. Насколько вы готовы рисковать для достижения задуманного и на какие изменения готовы пойти.

Для того чтобы планировать финансовую цель, важно понять, зачем вам нужны деньги. Цель «просто для накопления капитала на старость» или «хочу $1 000 000» абстрактная. Она не вдохновляет.

Определив, что для вас значат деньги, конкретизируйте цели. Выделите три самые большие.  Хотите ли вы выйти на пенсию через 30 лет и жить, ни в чем себе не отказывая? Или вы желаете дать образование детям через 15 лет?  Хотите ли вы купить дом через 5 лет? Или чаще путешествовать через 2 года? Чем вы готовы пожертвовать, чтобы прийти к цели? Если вы не можете назвать ничего, вам следует продолжать искать свои жизненные ценности и ориентиры. Вероятно, цель оказалась не такой важной, как вы думали.

Когда вы поймете, что вам нужно для счастья, как хотите жить в «золотое время», вам станет понятно, сколько денег в месяц нужно для комфортной жизни.

Допустим, вы хотите путешествовать.  Для начала необходимо составить список островов, стран, городов, которые хотите посетить. Далее нужно рассчитать, сколько денег вам необходимо на дорогу и проживание там. И только после этого появится ясность, о каких расходах нужно думать.

Другой пример. Вам необходимо 3 000 долларов ежемесячного пассивного дохода, чтобы жить, ни в чем себе не отказывая. В этом случае вам необходим капитал 900 000 долларов при условии, что годовая доходность не менее 4 %.

Финансовая цель в любом случае должна вас вдохновлять, но в то же время она должна быть реалистичной. Вы должны понимать, чем вы готовы с легкостью пожертвовать, и начать отказываться от ненужных сиюминутных трат. А сэкономленные деньги стоит использовать так, чтобы они на вас работали. 

Как достичь финансовой цели

Я выделяю 7 правил, которые помогут достичь любой финансовой цели.

1. Составьте объективный план

Забудьте о перфекционизме, иначе планировать можно и не начать. Мы не можем все предусматривать, прогнозировать и контролировать.

По моему личному опыту, ни одна стратегия развития банка на 5 лет, в составлении которой я участвовал, не реализовалась в идеальной ее версии. В большинстве случаев менялись акционеры, у новых было свое видение. Происходили изменения на рынке, возникали различные причины, которые заставляли все менять.

2.  Выберите инвестиционные инструменты для реализации своего плана

Только после того, как будут очерчены цели и намечены пути их достижения, следует начать тщательно подбирать инвестиционные инструменты. А не наоборот, когда вы сначала подбираете инвестиционные инструменты и под них подгоняете свои цели.

Помимо необходимой диверсификации инвестиционных вложений важна их безопасность и надежность.

То, что сейчас происходит с брокерскими счетами и инвестициями российских компаний и россиян на западных счетах, и то, что Россия пытается сделать с активами нерезидентов, — наглядный пример того, как даже грамотно составленный инвестиционный портфель не гарантирует безопасности.

3. Признайте наличие проблемы

Первый шаг на пути к избавлению от разрушительной привычки — признать наличие проблемы.

В этом поможет пересмотр ваших прошлых решений.

Необходимо перестать покупать, когда цены растут, и продавать, когда они падают.

Многие покупали доллар, когда он пошел вверх. А кто-то купил его даже на пике. Это в корне неправильное решение, поскольку чем дороже активы, тем они рискованнее. Но именно в эти моменты они кажутся нам наиболее привлекательными.

Большинство инвесторов понимают, что акции значительно переоценены, но все равно их покупают. Зачем? Потому что поддаются влиянию большинства, теряют самообладание. 

Когда рынок падает, инвесторы повально начинают все продавать. Обычно так делают, чтобы смягчить стресс: люди просто не могут больше себя мучить.

Самое распространенное «решение» проблемы — снова начать покупать, когда все «прояснится». Таким образом, становится ясно, что ваш план включает в себя осознанную продажу по низкой цене (сейчас) и покупку по высокой цене (позже). Это плохой план.

4. Составьте список вопросов, которые влияют на ваши решения

• Что вы чувствуете, когда принимаете решения?
• Вы понимаете, что вы делаете, или принимаете решения, мотивированные страхом или жадностью?
• Вы прислушиваетесь к СМИ? 
• Следуете за толпой?
• Соответствует ли принимаемое решение вашему плану и целям?

Эти вопросы я узнал из книги Карла Ричардса «Психология инвестирования», которая мне очень откликнулась. Я считаю, что ответы на них помогут точно описать то, на что вы опираетесь при принятии решений.

5. Помните о своем личном плане

Опираться на универсальные советы из финансовых сводок — большая ошибка. Что подходит вашему товарищу, не обязано подойти и вам.

6. Не спешите

Эмоции — не лучший спутник для финансов. Старайтесь записывать все намеченные решения и возвращайтесь к ним спустя сутки. Хорошо, если у вас есть надежный друг или консультант, с которым вы можете поделиться своими размышлениями. 

Иногда достаточно послушать самого себя, чтобы убедиться, что игра не стоит свеч.

7. Сконцентрируйтесь на собственном поведении, а не на поведении рынка

Нам неизвестно, что будет происходить на финансовых рынках в дальнейшем. Как мы видим сейчас, на стоимость активов отнюдь не влияют экономические показатели.

Мы можем все спрогнозировать до мелочей, проанализировать финансовые показатели компании, а завтра непредсказуемые политики перевернут вверх ногами жизнь страны и ее людей, поменяв полностью социально-экономическую обстановку.

Единственное, что мы способны полностью контролировать, — это наше собственное поведение. И в конечном счете, именно оно окажет влияние на наш финансовый успех и личное счастье.