Плати, когда удобно? Так ли выгоден кредит наличными от ВТБ

У государственного банка ВТБ огромная клиентская база, это второй банк страны по размеру активов. Наверное, и условия по самым распространенным, потребительским, кредитам будут особенные? Финтолк объясняет, какие преимущества ВТБ предоставляет заемщикам и кроется ли в условиях подвох.

Читайте в статье:

Что такое кредит наличными
Условия по кредиту наличными в ВТБ
Преимущества кредита в ВТБ
Требования к заемщикам в ВТБ
Что предлагают конкуренты

Что такое кредит наличными

Кредит наличными — вид нецелевого кредита, деньги по которому заемщик может потратить на что угодно. Клиент не обязан отчитываться перед банком-кредитором о своих покупках, как в случае ипотеки или автокредита.
Например, вы захотели провести отпуск в Италии. Берете кредит наличными. Вы можете спустить эти деньги на билеты, шопинг, музеи или другой вид досуга.

Условия по кредиту наличными в ВТБ

В банке ВТБ кредит наличными выдается на сумму от 50 000 до 3 млн рублей. Для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ, — от 50 000 до 5 млн. Срок кредита — от 6 до 84 месяцев для зарплатных клиентов и до 60 месяцев для всех остальных.
Ставки кредитования зависят от суммы, которая берется в долг:

• от 50 000 до 300 000 рублей — 5 %-20,7 %;
• от 300 000 — 5 %-16,5 %.

Минимальная ставка из перечисленных — только в случае если вы оформите страховку. В случае отказа от программы страхования ставка повысится на 3,5-4 процентных пункта.
Если вам одобрят кредит, ВТБ предоставит бесплатную дебетовую карту, чтобы с ее помощью погашать задолженность.

Платежи по кредиту с карты будут списываться автоматически.

Пополнить карту можно без комиссии с другой карты ВТБ через приложение «ВТБ-онлайн». Вносить деньги необходимо не позднее 19:00 дня списания кредитного платежа.
Есть возможность пополнить карту и другими способами: через банкомат ВТБ, в отделении банка, переводом с карты, счета другого банка, через отделения «Почты России» и сеть переводов «Золотая корона».

Кажется, что условия потребкредита вполне себе обычные. Какие же ВТБ предоставляет преимущества?

Владимир Масленников, вице-президент инвестиционной компании QBF:

— Особенности потребительского кредита в том, что денежные средства выдаются физическим лицам и предназначены для семейных, бытовых нужд, не связанных с предпринимательской и производственной деятельностью. В остальном целевое назначение не ограничивается. Потребительский кредит проще оформить, поэтому суммы часто не крупные (редко превышают миллион рублей). Сейчас конкуренция заставляет банки предлагать все более интересные варианты.

Преимущества кредита в ВТБ

Доступно полное погашение кредита и частичное (сокращает переплату и делает более комфортным ежемесячный платеж).

Бесплатная услуга «Льготный платеж» позволяет снизить размер первых трех платежей. Вы будете платить только проценты без части основного долга.
Пример для наглядности:
Геннадий всю жизнь работал на чужого дядю. К 40 годам захотел финансовой независимости. Геннадий планирует открыть свой бизнес. Согласно его расчетам, траты будут немалые, и собственных сбережений не хватит. Геннадий берет кредит в ВТБ на 5 млн рублей под 10 % годовых. Ежемесячный платеж составит 42 494 рубля. Он состоит из процентов по кредиту и суммы задолженности. При оформлении кредита Геннадий подключает услугу «Льготный платеж». Поэтому в первые три месяца он может платить меньше — только проценты по кредиту. В первый месяц наш герой заплатил 16 666 рублей, во второй — 16 451 рубль, в третий — 16 234 рубля. Остальное — потом.

ВТБ предлагает и еще одну бесплатную услугу «Кредитные каникулы». Она позволяет раз в полгода пропустить платеж. При этом штрафов и пеней вам не начислят, кредитная история останется идеальной. Платеж переносится на следующий месяц. Взамен увеличивается срок кредитования. Еще разрешается выбрать удобную дату платежа. Допустим, вы оформили кредит 28 апреля. Зарплата у вас 10 числа каждого месяца. Вы любите все месячные траты заранее планировать. И выбираете датой платежа 10-е, а не 28.

Кстати, при подаче заявки на кредит в ВТБ банке онлайн ставка будет ниже, поэтому переходите по ссылке и узнайте решение банка уже через несколько минут.

Требования к заемщикам в ВТБ

Кредит выдается гражданам РФ с официальным доходом не менее 15 000 рублей в месяц. Необходимый трудовой стаж заемщика — год и более (без дополнительных требований к стажу на последнем месте работы).
Клиент должен быть зарегистрирован в регионе присутствия банка. При этом место проживания и регистрации могут не совпадать. Каждый заемщик обязан предоставить для получения кредита комплект документов.
Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, вам достаточно подать только паспорт и СНИЛС (то самое зеленое пластиковое страховое свидетельство).
Во всех остальных случаях необходимо предоставить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• документ, подтверждающий доход за год (либо за меньшее время на последнем месте работы): справку 2-НДФЛ или по форме банка.

Если ваш кредит больше 500 000 рублей, то вы должны предоставить банку документ, подтверждающий занятость. Им могут быть копия бумажной трудовой книжки или трудового договора, а также выписка из электронной трудовой книжки.

Что предлагают конкуренты

Одним из основных конкурентов ВТБ является крупнейший российский частный банк, Альфа-Банк.
Сумма по кредиту наличными там такая же — от 50 000 до 5 млн рублей. Ставки кредитования похожие — от 5,5 % до 20,99 % (минимальная только со страховкой). Кредит выдается гражданам в возрасте от 21 года с постоянным доходом от 10 000 рублей. Непрерывный трудовой стаж заемщика должен быть от трех месяцев — меньше, чем в ВТБ. Все клиенты обязаны предоставить в Альфа-Банк паспорт и второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт.
При кредите свыше 300 000 рублей необходимо также показать Альфа-Банку документы, подтверждающие доход и место работы (справка 2-НДФЛ или по форме банка). Если сумма кредита более 400 000 рублей, необходимо подать на выбор: копию трудовой книжки, копию полиса добровольного страхования, выписку любого банка по какому-либо вашему счету и тому подобное.

Альфа-Банк тоже предлагает заморочиться с документами, при этом начисление процентной ставки конкретному клиенту делает менее прозрачным и предсказуемым.

Кому подойдет кредит наличными в ВТБ: кто в какой-то жизненной ситуации решил взять взаймы и при этом не хочет опасаться, что что-то может пойти не так, а платить надо много с самого начала. Допуслуги, оттягивающие время расплаты по долгам, являются некой виртуальной подушкой безопасности, и тут главное — не забыться и не просрочить первый полный платеж, без временных банковских поблажек.

А у вас есть кредит в ВТБ или вы предпочитаете другие банковские продукты? Расскажите об этом в комментариях.