Нескучно о финансах.
Подпишись на наш
YouTube-канал
Пандемия коронавируса привела в России к рекордному за последние пять лет уровню официальной инфляции: 4,9 %. Реальные доходы населения упали, по данным Росстата, на 3,5 %. На фоне этого многие банки изменили условия по своим продуктам. Одна из самых популярных дебетовых карт — «Мультикарта» ВТБ — с июля 2020 года стала бесплатной. Финтолк разобрался, есть ли в этой бесплатности подвох.
Что может дебетовая карта от ВТБ
Как работает программа лояльности
Как работает опция Кешбэк
Как работает опция Путешествия
Как работает опция Коллекция
Как работает опция Инвестиции
Как работает опция Сбережения
Как работает опция Заемщик
Как работают бонусы и вознаграждения
Плюсы карты ВТБ
Минусы карты ВТБ
Что предлагают конкуренты
Выпуск и обслуживание карты бесплатны, оформить ее имеет право совершеннолетний россиянин не старше 70 лет.
С помощью карты можно бесплатно снимать наличные в банкоматах ВТБ и его партнеров.
В день можно обналичить максимум 350 000 рублей, в месяц — 2 млн рублей. Пополнение карты с карт других банков — бесплатно. Также возможны переводы по номеру телефона, максимальная сумма составит 100 000 рублей.
«Мультикарта» доступна в трех платежных системах: Visa, Mastercard и «Мир». Валютой карты могут выступить как рубли, так и доллары или евро. Каждый клиент может выпустить не более пяти «Мультикарт».
А оформить “Мультикарту” можно на официальном сайте ВТБ банка по ссылке всего за несколько минут.
Чтобы получать бонусы по «Мультикарте» ВТБ, необходимо присоединиться к программе лояльности. Регистрацию и активацию в программе вы должны сделать самостоятельно через официальный сайт банка. После этого у вас появится личный кабинет. В течение суток на номер телефона, указанный при регистрации, придет СМС с подтверждением. Активация обычно происходит не позже пяти дней после подписания документов. ВТБ может без объяснения причин отказать в регистрации и активации.
С программой лояльности доступны шесть бонусных опций: «Кешбэк», «Путешествия», «Коллекции», «Инвестиции», «Сбережения», «Заемщик». Воспользоваться можно только одной, выбрав ее в мобильном приложении или на сайте ВТБ Онлайн. Доступ к смене опций появляется в начале каждого нового месяца.
Михаил Попов, основатель TalkBank:
— Помните, что дебетовые карты, в отличие от банковских вкладов, не застрахованы государством от потери денег со счета. Имеет смысл держать при себе несколько карт нескольких банков, чтобы разбивать сумму для хранения. При выборе карт обратите внимание на формат технической поддержки. Помощь через визит в офис или колл-центры — это пережиток прошлого. Самые продвинутые банки оказывают поддержку прямо в чат-боте — там же, где вы заказываете карту, видите баланс и делаете переводы. Клиент получает бесшовный опыт, видит ситуацию, может тут же задать вопрос и получить мгновенный ответ.
С этой подключенной опцией вы сможете вернуть 1 % за покупки от 30 000 рублей трат с «Мультикарты» и 1,5 % за покупки от 75 000 рублей. Плюс вам доступны до 15 % за покупки у партнеров. Бонусы могут быть обменены на:
Начисление бонусов схоже с опцией «Кешбэк». Вы получите 1 % бонусами (милями) на сумму не более 30 000 рублей в месяц, 1,5 % ‒ на сумму не более 75 000 рублей и до 15 % у партнеров. Тратить бонусы можно на бронирование гостиничных номеров, аренду транспортных средств, мили «Аэрофлота», билеты других авиакомпаний и билеты на поезд.
В данной опции нет вознаграждения у партнеров. Можно получить только 1 % за покупки до 30 000 рублей и 1,5 % за покупки до 75 000 рублей ежемесячно. Потратить их можно на товары, сертификаты из каталогов, путешествия, кинобилеты, благотворительность.
Вознаграждение можно получить размером в 1 % за покупки от 30 000 рублей в месяц и 1,5 % за покупки от 75 000 рублей. Тратить бонусы можно на покупку акций, облигаций, ETF в приложении ВТБ «Мои Инвестиции».
Бонусы начисляются за ежедневные покупки. 1 % сверху начисляется к депозитам размером не более чем в 1,5 млн рублей. 3 % добавляется к текущим счетам, не превышающим объем в 100 000 рублей. Бонусы начисляются только в случае ежемесячных покупок по «Мультикарте» не менее чем на 10 000 рублей.
Можно получить процентную скидку в 0,3 % по ипотеке и в 1 % по кредиту наличными, если вы купите через «Мультикарту» ВТБ товаров на 10 000 рублей в месяц. Бонусы можно обменять на российские рубли, путешествия и товары, сертификаты из каталога. Важно отметить, что баллы по опциям «Заемщик» и «Сбережения» начисляются за покупки как в России, так и за границей. По всем остальным — только внутри РФ.
Рассмотрим подробнее действие опций на примере.
Анатолий давно хотел завести себе недорогую дебетовую карту. Изучив все варианты, он выбрал «Мультикарту» ВТБ. В первый месяц Анатолий подключил опцию «Кешбэк». Через полгода он решил открыть еще и брокерский счет в ВТБ для торговли акциями. Анатолий решил поменять опцию «Кэшбэк» на опцию «Инвестиции». Сделал он это через мобильное приложение «ВТБ Онлайн». Бонусы, которые он получал от покупок по карте, тратились теперь на ценные бумаги.
Как видно из примера, начисление и трата бонусов зависит исключительно от выбранной опции. А какова процедура их начисления?
Бонусы за операции по «Мультикарте» начисляются на бонусных счетах клиента. Вознаграждение может быть потрачено на награды от ВТБ. Это «плюшки» от банка, которые отображаются на сайте конкретной программы.
Кроме того, можно менять бонусы на награды от партнеров банка. При этом в самом ВТБ награды должны быть полностью оплачены бонусами, а у партнеров недостающую часть можно оплатить рублями.
В ряде случаев банк может списать бонусы:
И вы, и банк можете в любой момент отказаться от программы. При этом ВТБ должен уведомить вас об этом не менее чем за месяц.
Чтобы получать большие вознаграждения, оформите на свое имя карты членам семьи (итого до пяти штук). Все бонусы за покупки при этом будут суммироваться у вас, а процент вознаграждения расти.
Евгений Марченко, финансовый консультант, директор E. M. Finance:
— При выборе дебетовой карты в первую очередь необходимо произвести анализ планируемых расходов. Если вы хотите расплачиваться только в офлайн-точках обслуживания, то можно не привязываться к какой-либо системе или банку. Однако если вы часто переводите средства между картами разных держателей, то обратите внимание на комиссии и убедитесь, что ваш банк является участником СБП. Вторым важным моментом является удобный онлайн-банкинг. А если вы часто расплачиваетесь в сети, дополнительным плюсом будет возможность открытия виртуальной карты и установления лимитов.
Одним из аналогов «Мультикарты» ВТБ является дебетовая «Альфа-карта». Ее оформление и обслуживание также является бесплатным. Процент по кешбэку по карте Альфа-Банка выше — 1,5 % на покупки свыше 10 000 рублей и 2 % — на покупки свыше 100 000 рублей. У ВТБ повышенный кешбэк более достижим (1,5 % за покупки от 75 000 рублей). Предел перевода по номеру телефона идентичен доступному по карте ВТБ — до 100 000 рублей. Валюта по «Альфа-карте» тоже может быть разной: рубли, доллары, евро. По карте Альфа-Банка предусмотрен процент по остатку на счете, но в сумме не более 100 000 рублей: 5 % годовых для покупок более чем на 100 000 рублей в месяц и 4 % для покупок от 10 000 до 100 000 рублей.
По «Мультикарте» ВТБ доступно больше бонусных опций, которые можно менять раз в месяц. По «Альфа-карте» лучше условия кешбэка и есть процент на остаток по счету. Иными словами, если вы являетесь частным инвестором, много путешествуете, то ваш выбор — это «Мультикарта» ВТБ. В случае когда у вас не бывает больших специфических денежных операций и карта для вас — просто средство расплатится в супермаркете у дома, выгоднее взять «Альфа-Карту» или ее аналог с большим кешбэком.
Вам понравилась эта статья? Нам будет приятно, если вы поддержите нас, подписавшись на наш канал в Telegram
