Нескучно о финансах. Подпишись на наш Telegram-канал

17 банков, которые с радостью выдадут вам кредит: сравниваем условия

17 февраля 2021
585
17 банков, которые с радостью выдадут вам кредит: сравниваем условия
17 февраля 2021
585

За последний год средний размер займа в крупнейших банках России вырос на 11-52 %. Причина понятна — снижение реальных доходов граждан из-за общего состояния экономики и пандемии коронакризиса. Финтолк изучил предложения образца 2021 года от 17 самых разных российских банков в поисках ответа на вопрос: «Где найти наиболее выгодные условия потребительских кредитов?»

Что такое потребительский кредит

Что такое потребительский кредит

Потребительский кредит — это кредит, который выдается физическим лицам. Его берут на решение каких-то срочных проблем, чаще всего просто для покупок товаров (например, на новую стиральную машину, когда старая сломалась). Потребительский кредит бывает целевой (как автокредит) и нецелевой. Если клиент взял нецелевой кредит, он не отчитывается перед банком о покупках.
Наглядный пример:

1 августа 2020 года Петя взял кредит на автомобиль. Сумма кредита 500 000 рублей, ставка — 10 % годовых, срок полгода. По условиям договора деньги можно потратить только на автомобиль. Но через три месяца Петя обнаружил, что у него сломался холодильник. Денег на новый в тот момент не было, поэтому Петя пошел и оформил в другом банке «Кредит наличными». Сумма — 50 000 рублей, ставка — 12 % годовых, срок 6 месяцев. Требования о покупке только холодильника в договоре не было.

Что требуется от заемщика

Что требуется от заемщика

Российские банки требуют от клиентов доказательство российского гражданства, часто регистрацию или проживание в регионе присутствия конкретного банковского офиса. Часто также нужен рабочий стаж не менее года, из которых три месяца на последнем месте работы.
Стандартный пакет документов заемщика выглядит так:

  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность (индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН), страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС), водительские права и другие);
  • справка, подтверждающая доход (2-НДФЛ или по форме банка).

Многие кредитные организации требуют наличие у заемщика мобильника и стационарного рабочего телефона.

ВТБ

ВТБ

Кредит наличными предоставляется на сумму от 50 000 до 5 млн рублей. Выдается на срок от 6 до 84 месяцев. Процентная ставка составляет от 6,4 до 21,9 % годовых. Взять деньги в долг смогут клиенты с ежемесячным заработком от 15 000 рублей.

Заполните онлайн-заявку на кредит от ВТБ банка по ссылке и узнайте о решении банка уже через 5 минут.

Почта Банк

Почта Банк

«Кредит от 5,9 %» выдается на сумму от 50 000 до 4 млн рублей. Срок кредитования — от трех до пяти лет. Минимальная ставка соответствует названию — 5,9 %, максимальная — 16,9 %. Первые три месяца проценты не начисляются. В это время платится только ежемесячный платеж в 100 рублей (гасит основное тело кредита; в дальнейшем он составит 608 рублей). Кредит выдается клиентам от 18 лет с пропиской в РФ.

До получения кредита остался всего один шаг — заполните анкету по ссылке.

Банк «Пойдем»

Банк «Пойдем»

Банк предлагает 4 варианта потребительских кредитов: «Смотри —5,55 %», «Выбирай!», «Вот такой +» и «Для пенсионеров». Ставки по ним варьируются от 5,5 до 28 %. Сумма кредитования составит от 50 000 до 500 000 рублей. Требования к возрасту клиентов: от 22 до 75 лет. Сумма платежа по кредиту должна быть меньше или равна 50 % месячного дохода заемщика. Трудовой стаж: от полугода на последнем месте работы. Пенсионеры должны предоставить в банк удостоверение/справки из ПФР и выписку с пенсионного счета.

Росгосстрах банк

Росгосстрах банк

Кредит наличными предоставляется в сумме от 50 000 до 3 млн рублей. Срок кредитования от года до пяти лет. Ставка по кредиту от 5,9 до 21,6 % годовых. Заем могут взять граждане в возрасте от 21 года до 70 лет. Клиент должен принести справку о доходах, только если хочет взять кредит свыше 500 000 рублей.

Протестировать условия кредитования от РГС Банка можно прямо сейчас по ссылке.

СКБ-Банк

СКБ-Банк

Потребительский кредит выдается на сумму от 51 000 до 1,5 млн рублей. Для индивидуальных предпринимателей — до 1,1 млн рублей. Сумма определяется в зависимости от платежеспособности заемщика. Срок кредитования от года до пяти лет. Ставка от 6,1 до 18,6 %. Если заявка на кредит подается онлайн, ставка снижается на 1 % от базового значения. Денежные средства выдаются гражданам РФ от 23 до 70 лет на момент окончания договора. Кредит до 300 000 рублей оформляется по паспорту, во всех остальных случаях нужно дополнительно предъявить документ, подтверждающий доход.

Банк «Ренессанс Кредит»

Банк «Ренессанс Кредит»

Кредит наличными выдается в сумме от 30 000 до 1 млн рублей. Срок кредитования от двух до пяти лет. Ставка в годовых составляет от 6 до 23,5 % Она определяется индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности. Кредит выдается гражданам РФ от 20 до 70 лет с минимальным ежемесячным заработком в Москве от 12 000 рублей, в регионах от 8 000 рублей.

Оформите кредит всего в несколько кликов по ссылке.

Банк «Открытие»

Банк «Открытие»

Кредит наличными предоставляется на сумму от 50 000 до 5 млн рублей и на срок от двух до пяти лет. Ставка в годовых от 5,9 до 21,9 %. Кредит выдается гражданам в возрасте от 21 года до 68 лет (пенсионерам — до 75 лет). Доход заемщика после налогообложения должен равняться минимум 15 000 рублей ежемесячно. Не выдается кредит учредителям предприятий, ИП, нотариусам и адвокатам.

Подробнее о кредитном предложении от Банка Открытие по ссылке.

Банк «Восточный»

Банк Восточный

В банке «Восточный» предлагается два вида потребительского кредита: наличными и под залог недвижимости. Наличными вы можете получить от 80 000 до 3 млн рублей. Срок кредитования составит от года до пяти лет. Процентная ставка — от 9,9 до 29,9 %. Действует акция «Приведи друга». Если порекомендовать знакомым банк «Восточный», можно получить по 1 000 рублей за каждого нового клиента. Деньги выдаются взаймы гражданам в возрасте от 21 года (на момент заключения договора) до 76 лет (на момент окончания действия кредита). Заемщики моложе 26 лет должны иметь трудовой стаж от года со стабильным доходом. Кредит оформляется по паспорту и СНИЛС, а для сумм свыше 500 000 рублей нужны дополнительные документы, подтверждающие доход и место работы.

Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит Банк

Кредит наличными на любые цели выдается в размере от 10 000 до 3 млн рублей. Денежные средства предлагаются на срок от 15 до 84 месяцев. Процентная ставка составляет 7,9 %. Кредит может быть выдан гражданам в возрасте от 18 до 70 лет. Не выдается гражданам с плохой кредитной историей.

Заполните заявку на кредит по ссылке и получите решение банка через 1 минуту!

Газпромбанк

Газпромбанк

Кредит наличными выдается на сумму от 100 000 до 5 млн рублей. При этом через сайт банка, предоставив только паспорт, вы можете получить денежные средства на сумму до 1 млн рублей. Срок кредитования: от 13 до 84 месяцев. Процентная ставка: от 5,9 до 9,9 % в год. Важным преимуществом кредитования в Газпромбанке является бесплатное оформление дебетовой «Умной» карты с кешбэком до 10 %. Возраст заемщика должен быть минимум 20 лет при получении и максимум 70 лет по окончании действия договора.

Уральский банк реконструкции и развития

Уральский банк реконструкции и развития

Потребительский кредит в УБРиР выдается на любые цели на сумму от 14 999 до 5 млн рублей. Годовая ставка: от 6,3 до 21,8 %. При получении денег (на специально выданную дебетовую карту) будет доступен кешбэк в 1,5 % на потраченные средства. Кредит выдается гражданам в возрасте от 19 до 75 лет. Ежемесячный доход должен быть не менее 12 130 рублей. Кредит доступен не только наемным работникам, но и индивидуальным предпринимателям со стажем от года.

Осуществите то, что давно откладывали! Переходите по ссылке, заполняйте онлайн-анкету на кредит от Банка УБРиР.

Альфа-Банк

Альфа-Банк

Кредит выдается на любые цели в рублях. Сумма составляет от 50 000 до 5 млн рублей. Срок кредитования: от года до пяти лет. Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика и составляют от 6,5 до 20,99 %. Не все могут воспользоваться банковской услугой. Она доступна только гражданам РФ от 21 года с постоянным доходом от 10 000 рублей. Индивидуальным предпринимателям кредит не предоставляется.

Кредит наличными по сниженной ставке от Альфа-Банка можно получить, заполнив анкету по ссылке.

Металлинвестбанк

Металлинвестбанк

Банк выдает кредит на любые цели на сумму от 50 000 до 2 млн рублей. Срок кредитования: от 13 до 84 месяцев. Ставка от 6,8 до 8,8 %. Доступны аннуитетные платежи (равные платежи с разным соотношением процентов и суммой основного долга) и дифференцированные платежи (каждый следующий месячный платеж меньше предыдущего, так же и с процентами, сумма основного долга неизменна). Возраст заемщика должен составлять не менее 21 года и не более 70 лет по окончании срока займа. Стаж заемщика на последнем месте работы — не менее четырех месяцев.

Ознакомиться с подробными условиями и заполнить заявку на получение кредита можно по ссылке.

МТС Банк

МТС Банк

Кредит на любые цели выдается в сумме от 20 000 до 5 млн рублей. Срок кредитования от года до пяти лет. Годовая ставка от 6,9 %. Кредит может быть выдан гражданам, которые достигли 20 лет. Для оформления потребуется предоставить паспорт и документ, подтверждающий доход.

«Не советую брать потребительские кредиты для покупки недвижимости. По потребкредитам ставки всегда значительно выше, чем по ипотечным, следственно, семью могут просто загнать в долговую яму. Порой людей к этому вынуждают: например, если предыдущая квартира была куплена с использованием маткапитала, то продать такую недвижимость можно только после одобрения сделки опекой, а той необходимо подтвердить, что сделка не ущемляет права детей и им выделяется равная или большая доля в новой квартире. Семьи пытаются купить новую квартиру до продажи старой, а если новая квартира покупается тоже в ипотеку, то выделить в ней доли не получится до выплаты всего кредита. Органы опеки часто советуют людям купить новую квартиру с использованием потребкредита. Такие советы надо игнорировать», — говорит CEO TTM Bank Владислав Утушкин.

Ситибанк

Ситибанк

Новым клиентам потребительский кредит предлагается на сумму от 100 000 до 1 млн рублей. Для граждан, получающих зарплату в Ситибанке, кредитный лимит повышен — до 5 млн рублей. Годовая ставка: 6,5-17,6 %. Срок кредита: от двух до пяти лет. Для заемщика обязательно проживать или работать в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Самаре, Уфе, Казани, Ростове-на-Дону, Волгограде или Екатеринбурге. Минимальный ежемесячный доход от 30 000 рублей. Оформляя кредит, достаточно предоставить паспорт, если у вас есть кредитная история в других банках. Если ее нет, то паспорт и документ, подтверждающий доход.

Газэнергобанк

Газэнергобанк

Кредит «На все про все» подходит для любых целей. Сумма займа может составить от 15 000 до 1,3 млн рублей. Кредит предоставляется на срок от года до пяти лет. Ставка в Газэнергобанке — от 6,1 до 21 %. Обеспечение не требуется. Для оформления кредита можно привлечь одного созаемщика (например, родственника, если не хватает собственного дохода). Требования к нему такие же, как к заявителю на кредит. Деньги выдаются гражданам в возрасте от 23 до 70 лет (на момент окончания договора).

Локо-Банк

Локо-Банк

Предлагается кредит наличными для физических лиц на сумму от 50 000 до 3 млн рублей. Срок кредитования: от 13 до 84 месяцев. Процентная ставка от 7 до 22,4 %, рассчитывается индивидуально. На пониженную ставку могут претендовать владельцы недвижимости, купленной у партнеров Локо-Банка. Кредит предлагается гражданам в возрасте от 21 года до 70 лет на момент окончания действия договора.

Начните оформление потребительского кредита от Локо-Банка по ссылке.

Олег Матюнин, управляющий партнер адвокатского бюро города Москвы «Матюнины и Партнеры»

Олег Матюнин, управляющий партнер адвокатского бюро города Москвы «Матюнины и партнеры»:

— Независимо от технологии заключения договора (по карте, в приложении или в отделении банка-кредитора) внимательно смотрите в его условия. Только из текста кредитного договора, который надо заранее вычитать от первого до последнего слова, вы сможете понять, нужен ли вам такой кредит и какие проценты по нему придется возвращать.

Понравилась наша статья? У нас около 900 полезных публикаций на самые разные темы. Лучшей благодарностью для нас станет, если вы подпишитесь на наш канал в Telegram.

Новости партнеров
Новости Mediametrics
Возможно, вам будет интересно
Найди свою тему