Как взять кредит, если ты самозанятый

Обновлено:
16732
Как взять кредит, если ты самозанятый
telegram
Бесконечный розыгрыш бумажных книг в нашем Телеграм канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

Самозанятые в России могут создавать практически любой мини-бизнес: репетиторствовать, шить одежду, фотографировать, писать сайты и программы или открывать свои магазины на AliExpress. На развитие нужны деньги. Оказалось, получить кредит — задача для этих бизнесменов непростая. Финтолк разобрался, как самозанятым взять деньги в долг, на примере самой крупной частной кредитной организации, Альфа-Банка.

Читайте в статье:

Что могут самозанятые

Что могут самозанятые

Несколько лет назад людей, которые работают сами на себя, называли просто предпринимателями, бизнесменами или, в некоторых случаях, фрилансерами. Но в 2019 году в России было законодательно введено понятие «самозанятые граждане». По сути, это официальный статус для тех, кто работает на себя. Статус вводит кучу условностей: например, самозанятые не могут иметь штат сотрудников. Короче, это еще не предприниматели и бизнесмены, но уже и не наемные работники. Остальные условия быть самозанятым:

  • доход не должен превышать 2,4 млн рублей в год;
  • платится особый налог на профессиональный доход (НПД) по ставке — 4 % для денег, получаемых от физических лиц, и 6 %  —от юридических лиц;
  • предусмотрена упрощенная форма регистрации (скачанное на смартфон приложение и паспорт);
  • нет необходимости платить социальные взносы (например, в ПФР).

К примеру, вы профессиональный фотограф и подрабатываете на фотосъемке. В месяц зарабатываете 20 000 рублей. Снимаете обычных людей: молодоженов на свадьбах, моделей для Инстаграма, делаете портреты в деловом стиле. Следовательно, все поступления идут от физических лиц. Таким образом, ваш НПД составит 800 рублей (20 000*0,04). Страховые взносы равны 0.

«А нафига это всё нужно, если получать деньги можно и без статуса самозанятого?» — спросит читатель.

Причин несколько:

  • есть вероятность претензий со стороны налоговой;
  • юридические лица предпочитают работать с теми, кто зарегистрирован официально;
  • без официального статуса вам затруднен доступ к кредитам.

При оформлении самозанятости первый и второй пункты отпадают. А вот с предоставлением кредита все гораздо сложнее. Большинство банков под разными предлогами откажет вам в выдаче денег. Остальные согласятся, но с некоторыми условиями. Рассмотрим на примере кредитных предложений от Альфа-Банка.

Михаил Попов, банкир, основатель Talkbank

Михаил Попов, банкир, основатель Talkbank:

— Существует два способа расчета кредитоспособности клиента банками. Первый — беззалоговый, относится к учету постоянных доходов заемщика. В первую очередь это, конечно, зарплата. К иным источникам банки относятся более предвзято. Иногда это приводит к абсурдным ситуациям: сотрудник ИП получает лучшие кредитные условия, чем сам ИП. Второй способ — залоговый, тут банки заинтересованы в стоимости имущества, обеспечивающего возврат кредита. Из-за того что самозанятые воспринимаются как клиенты без постоянного и фиксированного источника доходов, получить кредит им сложнее.

На какие же кредиты могут рассчитывать самозанятые?

Кредиты от Альфа-Банка

Кредиты от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает три варианта кредита для своих клиентов:

  1. Кредит наличными от 6,5 %.
  2. Кредит на автомобиль от 6,5 %.
  3. Рефинансирование от 6,5 %.

Первый из них, на первый взгляд, наиболее подходящий. Он не целевой, и деньги могут расходоваться на что угодно. Выдается наличными на срок от года до пяти лет. Сумма по нему от 50 000 до 5 000 000 руб. Ставка от 6,5 % до 20,99 % годовых (определяется индивидуально для каждого клиента). При этом он не выдается индивидуальным предпринимателям и их сотрудникам.
Кредит на автомобиль предоставляет сумму на покупку любого транспортного средства. Условия по сроку и сумме совпадают с кредитом наличными.

Рефинансирование — деньги для погашения других займов. Кредит по рефинансированию выдается на срок от двух до семи лет. Сумма по нему составляет от 50 000 до 3 000 000 рублей. При этом на сумму свыше 1 500 000 рублей могут претендовать только владельцы зарплатных карт Альфа-Банка. Ставка по кредиту составляет от 6,5 % до 13,99 %.

Что же выбрать самозанятому?

Как оформить кредит в Альфа-Банке

Как оформить кредит в Альфа-Банке

Общие условия получения кредита в Альфа-Банке:

  • возраст старше 21 года;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка;
  • ежемесячный доход после вычета налогов не менее 10 000 рублей.

А дальше все зависит от того, какую сумму собираетесь взять. Есть три варианта: до 300 000 рублей, от 300 000 до 400 000 рублей и свыше 400 000 рублей.

Если вы хотите взять до 300 000 рублей, вам нужны только паспорт и второй документ, подтверждающий личность (например, водительское удостоверение).
Для получения суммы от 300 000 до 400 000 рублей дополнительно придется предъявить справку о доходах.

Для кредита свыше 400 000 рублей надо дополнительно предоставить один из документов: копию трудовой книжки, копию полиса обязательного медицинского страхования (ОМС), копию документа, подтверждающего, что у вас есть в собственности автомобиль или недвижимость.

Кредит для самозанятых

Так как в трудовой книжке у самозанятых пусто, им в случае с Альфа-Банком доступен кредит максимум до 400 000 рублей. То есть взять кредит под 6,5 % не выйдет: он выдается только на сумму свыше 1,3 млн рублей. Минимальная доступная ставка 8,5 % формально возможна при сумме от 250 000 до 300 000 рублей. Если вы берете до 250 000 рублей, ставка по кредиту равна 9,5 %. Эти условия касаются всех трех видов кредита: наличными, рефинансирования и на авто. Приведем наглядный пример:

Кредит для самозанятых

Допустим, Жора Капустин — классный программист. Ему 30 лет. Он зарегистрирован как самозанятый, и его месячный доход составляет 50 000 рублей. А еще Жора очень хочет сделать в своей клетке евроремонт. Однако недавно он купил автомобиль, и денег пока не хватает. Хомяк решает пойти в Альфа-Банк и оформить кредит. Жоре нужны 200 000 рублей. Он планирует расплатиться по кредиту в течение двух лет. Кредит ему оформляют на 200 000 рублей по ставке 9,5 %, что неплохо. Сумма переплаты за два года составит 38 000 рублей.

Всегда надо помнить, что даже при предъявлении всех документов в кредите может быть отказано.

Павел Сигал, первый вице-президент «Опоры России»

Павел Сигал, первый вице-президент «Опоры России»:

— Самозанятым сложнее получить кредит, так как есть проблемы с подтверждением дохода. Для банка крайне важно при оценке заемщика понимать, что клиент имеет стабильный, постоянный и серьезный заработок. Конечно, многое зависит от объема и вида кредита: получить потребительский кредит самозанятому наверняка проще, чем ипотеку или автокредит. При этом для бизнеса самозанятым тоже бывает важно получить деньги на развитие деятельности.

Предложения Альфа-Банка, подходящие для самозанятых, разумеется, не единственные на рынке банковских услуг.

Кредитные условия у конкурентов

Кредитные условия у конкурентов

Сбербанк рекламирует специальный ипотечный кредит для самозанятых. Кроме того, можно попытаться взять потребительский кредит на пять лет на сумму до 5 млн рублей. Ставки по кредитам: от 1 млн — 12,9 %, от 300 000 до 1 млн рублей — 12,9 %—16,9 %, до 300 000 рублей — 16,9 %—19,9 %.

Преимущества потребительского кредита от Сбера: теоретически можно взять большую сумму (5 млн рублей против 300 000 в Альфа-Банке), взять на меньшее время (три месяца против года). Недостатки: процент по кредиту выше.

Некоторые конкуренты, такие как ВТБ и Райффайзенбанк, вообще кредитов самозанятым стараются не давать. Это связано с тем, что у банков необходимое условие — предоставление справки 2-НДФЛ или справки о подтверждении дохода по форме банка. Самозанятые теоретически могут попытаться заполнить вторую, но не факт, что банк ее примет.

Таким образом, если вы работаете на себя и вам нужна небольшая сумма на развитие дела до 400 000 рублей, выгоднее оформить кредит в Альфа-Банке, так как процентная ставка там все-таки ниже. Если вы думаете, что вам могут одобрить большую сумму, до 5 млн рублей — можно попробовать попытаться счастья в Сбере.

Не забывайте, что самозанятые обязательно должны платить налоги. Оплата нпд налога через мобильное приложение - это просто, достаточно прочитать нашу статью по ссылке.

* В этой статье упоминаются социальные сети Facebook и Instagram - они признаны экстремистскими на территории Российской Федерации.

Как взять кредит если ты самозанятый
1 комментарий
Как взять кредит, если ты самозанятый
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Avatar
Avatar
Fox Larry
05.04.2021 11:38
Вы безуспешно пытались получить кредиты в банках? Срочно нужны деньги, чтобы расплатиться с долгами? Нужны деньги на расширение или открытие собственного дела? Получите ссуду в одной из ведущих кредитных компаний Великобритании. Вы можете подать заявку через WhatsApp: +14092051142 или по электронной почте: larryfox2017()hotmail()com
0 / 2000
Показать еще...


Помогаем Вам попасть в лучшее будущее

Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.

  • Лайфхаки
  • Топ негосударственных пенсионных фондов
  • Эксплейнеры
  • Показываем нюансы, обходим подводные камни
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross