Среди негосударственных пенсионных фондов мало кто, на первый взгляд, показывает такую эффективность как НПФ «Достойное будущее». Вдумайтесь: за один 2023 год показатель выплат увеличился аж на 24% и составил 5,5 млрд рублей. Что такого особенного в этом фонде и чем именно он отличается от других, в чем подвох? Финтолк объясняет, какие продукты предлагает клиентам НПФ с громким названием.

Что такое НПФ «Достойное будущее»

НПФ «Достойное будущее» занимает девятое место среди всех фондов по размеру активов: 298,3 млрд рублей. Доля рынка, которая приходится на «Достойное будущее», не то чтобы очень большая — 5,56 %. Является участником Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ), систем гарантирования прав застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) и прав участников по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО) от Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Рейтинг НПФ

НПФ «Достойное будущее» достаточно высоко оценен рейтинговыми агентствами на предмет кредитоспособности и финансовой устойчивости. Агентство «Эксперт РА» в июле 2023 года выставило оценку ruAA+ со стабильным прогнозом, а Национальное рейтинговое агентство (НРА) присвоило фонду оценку AA+lru. pfl с позитивным прогнозом.

Доходность НПФ

Доходность инвестирования пенсионных накоплений АО НПФ «Достойное будущее» в соответствии с официальными данными, представленными на сайте ЦБ РФ составляет чуть меньше 9 %. По этому показателю фонд — уверенный середнячок.

А в чем секрет популярности фонда и высокого показателя выплат?

В чем подвох

Если честно, большинство НПФ предлагают достаточно схожий набор программ, а реальное отличие будет заключаться в структуре инвестиций, которую подробно вам конечно, скорее всего, не раскроют. Главная особенность НПФ «Достойное будущее» заключается не только в инвестициях и программах для клиентов. На самом деле сейчас это целых два фонда в одном. Как так получилось и как такое возможно?

НПФ «Доверие»

НПФ «Доверие» был некогда крупным игроком рынка негосударственных пенсий в РФ. Но с марта 2019 года истек срок действия лицензии, говорит сайт ЦБ РФ.
Что стало с клиентами, как обстоят дела с их выплатами и при чем тут НПФ «Достойное будущее»?

Объединение фондов

В 2019 году НПФ «Доверие» объединился с НПФ «Достойное будущее». Именно этот шаг, как уверяет руководство последнего, позволило кардинально «повысить эффективность управления пенсионными средствами и уровень клиентского обслуживания». То есть случилось эдакое дружеское поглощение.

Все обязательства перед клиентами НПФ «Доверия» выполняет НПФ «Достойное будущее», уверяет официальный сайт объединенного фонда.

Важно: это не первое слияние-поглощение фондов «Достойным будущим». В 2016 году фонд был известен как АО НПФ «САФМАР», к которому позже присоединились аж три других организации: «Европейский пенсионный фонд», «РЕГИОНФОНД» и НПФ «Образование и наука».

С одной стороны слияние — это увеличение клиентской базы, специалистов, методик обслуживания и рекламы. Но с другой стороны, если бы объединенные НПФ порознь показывали лучшие результаты, возможно, им не пришлось бы объединяться. Плюс это или минус для вкладчиков «Достойного будущего» — вопрос спорный.

Какие программы предлагают этот НПФ сейчас?

Перевод накопительной пенсии

Самое простое, что можно сделать — перевести накопительную часть пенсии в «Достойное будущее». Эта та самая, которая была заморожена в 2014 году и как минимум до 2025 будет находиться в таком состоянии (власти продлят мораторий, можно быть уверенными). Накопительная пенсия есть только у граждан моложе 1967 года рождения. Ее назначение происходит по достижению 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами.

Для того чтобы осуществить перевод, необходимо:

Индивидуальный пенсионный план

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) тут называется «Легкий старт». Предполагает самостоятельное накопление. Можно получить налоговый вычет до 15 600 рублей, если вложить 120 000. Среди преимуществ стоит отметить: 2,8 млн рублей от ваших вкладов будут застрахованы Ассоциацией по страхованию вкладов (АСВ). На случай, если «Достойное будущее» разорится.

У ИПП существует ряд условий, которые участники обязаны выполнить. Первый взнос должен составить не менее 2 000 рублей. Далее каждый месяц необходимо вносить хотя бы по 500 рублей. Минимальный срок ваших вкладов должен составить пять лет. Ведение пенсионного счета бесплатное.

Выплачивать пенсию из этих накопленных средств вам будут от 3 до 15 лет. Первая выплата может быть, если захотите, самой крупной — до 25 % от суммы сбережений. Договор разрешается расторгнуть досрочно. Однако тогда все 100 % накоплений вам вернут только если это сделать либо в первые 14 дней, либо через пять лет. Если вы закроете ИПП в срок от 15 дней до трех лет, то вам вернут 80 % вложений — без инвестиционного дохода. В случае расторжение в срок между тремя и пятью годами, вам на руки выдадут 100% ваших вложений — опять-таки без инвестиционного дохода.

Оформить договор можно на сайте фонда. Уплачивать взносы удобно через личный кабинет. Либо — в отделении любого банка по квитанции. Также платить за вас может работодатель, путем удержания части вашей зарплаты. Получить деньги по ИПП можно с выходом на пенсию, либо обратившись лично в НПФ «Достойное будущее».

Корпоративные пенсионные программы

Часто для удержания и мотивации персонала работодатели самолично готовы отчислять сотрудникам на пенсию. Есть корпоративные пенсионные программы и у НПФ «Достойное будущее». Всего существует три основных варианта:

• Социальная. Тут взносы формируются исключительно работодателем в пользу работника.
• Паритетная. Вклады осуществляются совместно работодателем и сотрудниками.
• Специальная. Пенсия формируется только для отдельных особо важных топ-работников, а не для всех.

Конкретные условия в каждом отдельном случае можно обсудить на консультации в НПФ (некоторые фонды не разглашают их публично, а предлагают исключительно «индивидуальные условия»).

В целом, корпоративные пенсии — это плюс не только для работника, но и для работодателя. За счет взносов компании могут уменьшить базу по налогу на прибыль. Правда, сделать это можно только в части, не превышающей 12 % фонда оплаты труда (ФОТ). Пенсионные отчисления не облагаются страховыми взносами в СФР и Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС). А еще они не входят в базу для расчета налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

ПДС в НПФ «Достойное будущее»

Программа долгосрочных сбережений граждан в 2024 году (она же ПДС) есть уже у как минимум десяти НПФ. У фонда «Достойное будущее» в том числе. ПДС — это инструмент долгосрочного самостоятельного накопления на пенсию, который сопровождается государственной поддержкой. Коротко: как это работает.

• Во-первых, на протяжении трех лет ваши взносы по ПДС софинансируются в размере до 36 000 рублей ежегодно.
• Во-вторых, можно получить налоговый вычет до 52 000 рублей в год. Для этого необходимо за 12 месяцев внести 400 000 рублей.
• В-третьих, 2,8 млн ваших накоплений застрахованы.

Выплаты можно получить после того как проведете 15 лет с ПДС. Либо до 55 лет вашего возраста, если вы женщина, и 60 лет, если мужчина (старый пенсионный возраст). А также при наступлении особых жизненных обстоятельств (серьезные заболевание и подобное).

Вывод

НПФ «Достойное будущее» один из крупнейших в России: входит в топ-10 по активам. Его доходность — около 9 % годовых, что является средним показателем. Фонд предлагает полный спектр пенсионных программ, из которых реально выбрать полезный лично для себя вариант: корпоративные, ИПП, ПДС.