Непростая кредитная: что такое рефинансирование и как меньше платить по долгам

Ваш смартфон сломался и срочно нужен новый, а денег нет? Вы понесли убытки на фондовом рынке после неудачной торговли? Хотите взять кредит, но у вас их уже несколько, и банки требуют погасить долги? Для решения проблемы придуман такой инструмент как рефинансирование. Финтолк объясняет, где выгоднее всего перезанять денег в 2023 году.

Что такое рефинансирование кредита

Если коротко, рефинансирование — это когда вы берете деньги в долг, чтобы погасить уже имеющийся долг. Дополнительная задача —изменить условия:

• снизить ежемесячный платеж;
• увеличить срок выплат;
• уменьшить процентную ставку.

С рефинансированием можно объединить несколько кредитов в один. В этом случае старые кредиты досрочно погашаются, а по новому займу появятся новые обязательства на других, не обязательно лучших, условиях.
Приведем пример:

Вы взяли автокредит в одном банке на 1 млн рублей под 15 % годовых на два года. Через полгода вы вдруг поняли, что проценты по займу вам не по карману. Можно пойти в другой банк и оформить кредит на рефинансирование на более выгодных условиях. По новым обязательствам вы берете уже 2 млн рублей, но под 6,5 % годовых на пять лет. В итоге ваш ежемесячный платеж сократился с примерно 48 000 рублей до 35 500 рублей.

Рефинансирование выгодно не только клиентам, но и банкам.
Во-первых, если заемщик не сможет платить, банк рискует понести убытки.
Во-вторых, вместе с новым кредитом можно предложить и новые дополнительные услуги. То есть получить больший потенциальный доход.

Рассмотрим условия по кредитам рефинансирования на примере некоторых российских банков.

Рефинансирование в Росбанке

Услуга рефинансирования в Росбанке предлагается с довольно широкими ограничениями: максимальная сумма кредита — 7 млн рублей, минимальная — 50 000 рублей.
Срок погашения — от 13 месяцев до 7 лет, а процентная ставка — от 0,9 % до 14,9 %.

Из плюсов: кредит выдается без обеспечения.

Рефинансированием могут воспользоваться граждане РФ, которые могут предоставить паспорт и документ, подтверждающий доходы (например, справка 2-НДФЛ). Минимальный ежемесячный доход обратившегося должен составлять 15 000 рублей.

Рефинансированию подлежат только рублевые кредиты, взятые в других банках. При этом платежи по ним не должны быть просрочены. Кредиты могут быть разными: на автомобиль, ипотеку, на потребительские цели. Срок выплат по ним должен заканчиваться не ранее чем через три месяца.

Татьяна Катриченко, независимый финансовый консультант:

— Рефинансирование кредита — это результат конкурентной борьбы за заемщика между банками. Предоставляя более выгодные условия кредитования, банк получает новых платежеспособных клиентов, увеличивает свой кредитный портфель, а следовательно, и доход. Поэтому при рефинансировании критичен фактор наличия просрочек, банку нужны дисциплинированные заемщики.

Рефинансирование в Альфа-Банке

Альфа-Банк предоставляет услугу рефинансирования, при этом верхняя и нижняя границы кредитования у них выше, чем в Росбанке — от 100 000 до 7,5 млн рублей рефинансируемого кредита. Сроки составляют от двух до семи лет. Процентная ставка варьируется от 4 % до 30,99 % и определяется индивидуально. Как и в Росбанке, обеспечение по кредиту здесь не потребуется.

Из плюсов: первый платеж можно сделать через 45 дней.

Рефинансировать можно разные кредиты, в том числе ипотечные. Еще в Альфа-Банк не нужно предоставлять справки из сторонних финансовых организаций.

Претендовать на средства от Альфа-Банка могут россияне, достигшие 21 года, стаж на актуальном рабочем месте должен составлять не менее трех месяцев, а ежемесячный доход после налогообложения не менее 10 000 рублей. Надо предоставить два телефона, мобильный и рабочий, регистрацию в РФ и доказательство проживания в регионе присутствия отделения Альфа-Банка.

Узнать более подробные условия и отправить заявку на рефинансирование от Альфа-Банка можно прямо сейчас по ссылке.

Рефинансирование в МТС Банке

Рефинансирование в МТС Банке возможно на меньшую сумму, чем в Альфа-Банке и Росбанке — до 5 млн рублей (минимально от 50 000 рублей). Да и срок кредитования меньше: от года до пяти лет. Процентная ставка составляет от 5,9 % до 30 %. В МТС Банке рефинансированию подлежат как целевые кредиты (на автомобиль, ипотека), так и нецелевые. Заемщики должны достичь 20-летнего возраста, необходимо предоставить паспорт и документ, подтверждающий постоянный доход.

Предлагая рефинансировать кредит, банк получает клиента, размещает свои денежные средства и получает за них проценты. При рефинансировании заемщику могут быть предложены более выгодные условия по процентным ставкам, но при этом более жесткие по обеспечению, например, повышенные требования к предмету залога или требование о поручителе.

Владимир Масленников, вице-президент QBF.

Рефинансирование в банке «Открытие»

Условия рефинансирования в банке «Открытие» схожи с МТС Банком. Сумма кредитования (50 000 — 5 млн рублей) и срок кредитования (1 — 5 лет) совпадают. Процентная ставка составляет от 4 % до 28,91 %. Чтобы гасить долг другого банка, новоиспеченному клиенту выдают бесплатную дебетовую карту с кешбэком.

На кредит могут претендовать граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет, прописанные в регионе присутствия банка. Общий трудовой стаж должен быть не менее года, на последнем месте — не менее трех месяцев. Не могут брать кредиты на рефинансирование адвокаты, нотариусы и индивидуальные предприниматели. Доход должен составлять не менее 15 000 рублей.

За последний календарный год по рефинансируемым кредитам не должно быть просроченных платежей, а за последние три месяца все платежи должны быть уплачены полностью и в срок.

Рефинансирование в Промсвязьбанке

В Промсвязьбанке сумма кредита на рефинансирование составит от 50 000 до 5 млн рублей. Средства могут быть предоставлены на срок от года до семи лет. Процентная ставка по кредиту — от 3,5 % до 24 %.

А еще ПСБ предоставляет услугу «Кредитные каникулы», которая дает возможность отсрочить два ежемесячных платежа по кредиту. Требования к заемщикам:

• возраст от 21 года до 65 лет;
• гражданство и регистрация в регионе присутствия банка;
• работа по найму со стажем не менее года, из них минимум четыре месяца на последнем месте работы.

Как и в Альфа-Банке, придется предоставить два телефона (один из них рабочий). Рефинансировать можно самые разные рублевые кредиты (например, ипотечный или автомобильный).

Все займы должны быть выданы не менее месяца назад со сроком погашения не раньше, чем через три месяца. Ну, и конечно, кредитные выплаты должны быть своевременными.

Рефинансирование в ВТБ

В ВТБ кредит на рефинансирование могут дать на самый короткий срок — полгода. Максимально одобренный период составит семь лет. Сумма — от 30 000 до 30 млн рублей, процентная ставка по кредиту тут от 3,9 до 30,9 %.

Из плюсов: есть кредитные каникулы, которые позволяют пропускать один платеж раз в полгода.

Поручители и залоги в рамках рефинансирования не нужны. Заполнить данные можно через интернет-банк без бумажных справок. Кредит доступен для граждан РФ, предоставивших паспорт и реквизиты счета в другом банке для погашения кредита (достаточно показать на экране мобильного телефона). Заемщики должны иметь трудовой стаж не меньше года (не касается самозанятых) с доходом не ниже 10 000 рублей в месяц. Обязательна регистрация в регионе с банковским отделением ВТБ.

Рефинансированию подлежат только рублевые кредиты других банков. Всего их не должно быть больше 6 штук. Обязательное условие — отсутствие просроченных платежей. До окончания срока рефинансируемых кредитов должно оставаться как минимум три месяца.

Рефинансирование в Уральском банке реконструкции и развития

В УБРИР предоставляют самый большой срок кредитования — до 10 лет. Минимум — на три года. Ставка зависит от суммы, которую вы берете, и составляет 3,99—7,99 %. Объем кредитования — от 100 000 до 5 млн рублей. Рассчитывать на займ могут не только наемные рабочие, но и индивидуальные предприниматели (учредители/соучредители предприятий).

Как и в других банках, в УБРИР рефинансируют ипотеку, автокредиты и потребительские кредиты. Каждый должен действовать еще не менее двух месяцев. Кредиты самого УБРИР не рефинансируются.

Кредит не выдается клиентам с просрочками в других банках.

На денежные средства УБРИР могут претендовать граждане РФ в возрасте от 19 до 75 лет с постоянной регистрацией на территории РФ. Стаж — минимум три месяца на последнем месте работы.

Переходите по ссылке и заполняйте заявку на рефинансирование от банка УБРИР.

Ну а чтобы впредь денег было предостаточно, чтобы не возникали трудности с долгами и рефинансированием кредитов, необходимо грамотно распланировать собственный бюджет. Финтолк готов научить вас этому в рамках курса «Антикризис». Контролировать деньги — проще, чем кажется на первый взгляд. Обретите уверенность в своем финансовом планировании, научитесь вести семейный бюджет и даже преумножать личные накопления. Начните со скромной и окупаемой инвестиции прямо сейчас! Используя промокод SECRETCODE курс «Антикризис» можно получить всего за 3 000 рублей.