Купить квартиру после отмены льготной ипотеки: топ-5 способов

Обновлено:
1402
Купить квартиру после отмены льготной ипотеки: топ-5 способов
telegram
Бесконечный розыгрыш бумажных книг в нашем Телеграм канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.
Автор:

С июля в России отменена льготная ипотека, позволяющая приобрести жилье в новостройке под 8 %. В сентябре Центробанк повысил ключевую ставку сразу до 19 %. В результате банки предлагают заемщикам ипотеку под 20 % и выше. Купить квартиру из-за драконовских условий теперь невозможно? Однако варианты приобрести жилье есть. О них Финтолку рассказал девелопер, сооснователь группы компаний «Родина» Антон Винер.

Траншевая ипотека

Вариант, при котором банк выдает кредит не сразу всей одобренной суммой, а частями (траншами). Скажем, 10–20 % от общего объема ипотеки. А через согласованный с застройщиком срок переводится следующий транш. В результате заемщик платит проценты только на часть полученной суммы.

Пример. Иван решил купить квартиру в строящемся доме за 10 млн рублей. У него было 2 млн личных накоплений, которые он внес в качестве первоначального взноса, а остальные 8 млн занял в банке. В момент подписания кредитного договора Ивану выдали первый транш — 1 млн рублей. Также в договоре было указано, что второй транш банк переведет через год. Все эти 12 месяцев проценты будут начисляться только на полученный 1 млн рублей. А вот через год, после выдачи оставшейся части займа, — уже на полную сумму, как при стандартном варианте ипотеки.

Траншей может быть и больше, но чаще их все же два: первый после подписания кредитного договора, а второй — обычно через 12–24 месяца. В остальном такая ипотека ничем не отличается от классической — квартира также остается в залоге у банка, пока заемщик полностью не рассчитается по своим обязательствам.

Преимущество варианта в том, что поначалу покупатель несет небольшие расходы по кредиту и может спокойно снимать жилье, пока строится его новый дом, или откладывать средства на ремонт, на будущие ипотечные выплаты.

Наиболее выгодно для заемщика, когда он приобретает квартиру за год-два до сдачи объекта в эксплуатацию, и второй транш переводится банком только к этому моменту. В таком случае человек получает жилье по фиксированной стоимости с минимальными взносами, которое потом подорожает, и владелец окажется в плюсе. К недостаткам схемы можно отнести то, что работают по ней далеко не все застройщики и банки. Уточнять возможность покупки недвижимости через траншевую ипотеку нужно у конкретного девелопера.

Рассрочка от застройщика

Рассрочка представляет собой оплату недвижимости в несколько этапов. Условия различаются в зависимости от программы, которую предлагает тот или иной застройщик. Например, это может быть первоначальный взнос в 10%, а оставшуюся сумму покупатель вносит частями в течение нескольких лет, пока жилой дом строится.

Вариант с рассрочкой выгоден тем, у кого есть еще имущество. Скажем, квартира поменьше, и человек хочет улучшить жилищные условия, купив недвижимость попросторнее. Можно, не торопясь, продать старый объект и этими средствами погасить остаток долга.

Если другого имущества нет и доходы не позволяют до сдачи дома в эксплуатацию выплатить всю сумму (пусть даже в рассрочку), то на остаток долга обычно берут ипотеку. В таком случае все платежи, которые покупатель уже передал застройщику, будут считаться первоначальным взносом.

Рассрочка подходит тем, кому банк изначально не выдает средства на приобретение всей квартиры в кредит или кто просто хочет сэкономить подобным образом. Но необходимо трезво взвесить свои возможности и, ознакомившись с предложениями от девелоперов, решить, комфортен ли для вас график платежей.

Еще она выгодна покупателям, которые хотят переждать непростой текущий период в экономике и взять займ на более выгодных условиях, когда Центробанк все-таки опустит ключевую ставку. Или же за время рассрочки жизненные обстоятельства могут измениться, и человек получит право на кредит по льготной госпрограмме для семей.

Семейная ипотека

Программа существует уже шесть лет. В 2024 году ее продлили до 2030-го, но условия изменились. Теперь воспользоваться льготным займом под 6 % вправе следующие категории семей:

  • хотя бы с одним ребенком в возрасте до семи лет;
  • с ребенком-инвалидом до 18 лет;
  • минимум с двумя детьми до 18 лет, но только при условии проживания в одном из субъектов РФ с малым объемом строительства или с индивидуальными программами развития. Всего в России более 30 таких регионов, их список опубликовал «ДОМ.РФ», оператор ипотечных госпрограмм;
  • минимум с двумя детьми до 18 лет, которые живут в городах численностью менее 50 тыс. человек (за исключением Московской и Ленинградской областей).

Первоначальный взнос — минимум 20 %. Недостатком госпрограммы можно считать относительно небольшую сумму кредита. Во всяком случае, с учетом сегодняшнего роста цен. Для столицы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма составляет 12 млн, а для всех остальных регионов — 6 млн.

По льготной программе можно приобрести жилье у девелопера или построить дом с привлечением подрядчика. Для семей с детьми-инвалидами допускается приобретение недвижимости на вторичке в регионах, где нет новостроек.

Trade-in

По классической схеме трейд-ин покупатель продает девелоперу свою старую квартиру, доплачивая разницу между ней и новым жильем. Правда, в настоящее время застройщик обычно не покупает недвижимость, а лишь помогает с реализацией. Разницу, если таковая останется, клиенту придется оплачивать самостоятельно. Если требуемой суммы на руках нет, на остаток оформляется ипотека или используется материнский капитал.

Главное преимущество для покупателя в том, что при трейд-ин он может забронировать приглянувшуюся квартиру, зафиксировав ее стоимость. А поскольку по такой схеме девелоперы обычно продают объекты в еще строящихся домах, то цена на момент подписания договора trade-in будет меньше, чем после ввода в эксплуатацию.

К минусам относится ограниченность предложений на рынке, хотя в последние годы трейд-ин становится все популярнее, он доступен не у всех застройщиков и не во всех жилых комплексах. Перед оформлением договора обязательно изучите отзывы о девелопере в интернете. Если есть возможность, привлеките юриста, чтобы он проверил документы, которые вы будете подписывать.

Субсидированная ставка от застройщика

Поскольку льготной ипотеки больше нет, а семейная доступна ограниченному кругу лиц, застройщики выходят из положения, предлагая собственные программы. Чтобы удержать рынок новостроек от падения, девелоперы начали договариваться с банками-партнерами и предоставлять клиентам субсидированные ставки по кредитам. Это временная мера на короткий период — обычно от 1 года до 5 лет. Но она все равно позволяет покупателю хотя бы частично уменьшить финансовую нагрузку за счет более низких ежемесячных платежей.

Небольшой временной период действия скидки объясняется просто: субсидирует программу не банк, а застройщик, используя собственные или заемные средства. Поэтому делать это долгое время просто нерентабельно.

Размер скидки зависит от финансовых возможностей девелопера, он же и решает, сделки по каким объектам и для каких категорий клиентов готов субсидировать. Для покупателя это означает необходимость обращения в банк-партнер застройщика. К преимуществам такого предложения относится более низкий ежемесячный платеж — пусть даже не на весь срок кредитования, а на какое-то время.

К минусам относятся дополнительные условия, которые вправе установить девелопер и банк. Например, более высокий первоначальный взнос или съедающая выгоду цена квартиры (выше среднерыночной).

Поэтому никогда не ведитесь на рекламу, а внимательно читайте условия договора и не стесняйтесь взять тайм-аут, чтобы перепроверить информацию и сделать предварительные расчеты.

Купить квартиру после отмены льготной ипотеки: топ-5 способов
0 комментариев
Купить квартиру после отмены льготной ипотеки: топ-5 способов
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross