Нескучно о финансах. Подпишись на наш YouTube-канал

Что лучше: покупка квартиры или аренда? Сравниваем и считаем

11 июля 2021
2839
Автор:

Арендовать квартиру до самой пенсии или решиться на ипотеку? Зависит от образа жизни, финансов и планов на будущее. Чтобы сделать нелегкий выбор, рассмотрим за и против обоих вариантов, посчитаем выгоду и определим: снимать или покупать?

Александр Патешман, независимый финансовый эксперт, еврейский наставник по финансовым лайфхакам

Александр Патешман, независимый финансовый эксперт, еврейский наставник по финансовым лайфхакам

Кому подойдет аренда квартиры

  • Людям, которые ищут себя, рассматривают возможность переезда в другой город из-за работы или обучения. Кому нравятся частые перемены в жизни, возможность подобрать квартиру в шаговой доступности от офиса или оперативно сменить, если не понравились соседи. Аренда жилья, машины — для некоторых это комфортный образ жизни.
  • Любителям путешествовать и работающим на удаленке. Многие со времен начала пандемии коронавируса так и остались работать не в офисе, а это возможность находиться в любой точке мира, главное — высокоскоростной интернет.
  • Кто не хочет забивать голову бытовыми вопросами: вовремя менять счетчики, скидываться на уборку подъезда. Если что-то сломалось — лучше сразу сообщить хозяину и ждать решения проблемы.
  • Кому домашний уют — не главное. Если, конечно, съемная квартира не с дизайнерским ремонтом. Но и стоить такая будет как два платежа за ипотеку. Чаще всего в объявлении о сдаче в аренду можно наблюдать на фото квартиры в удручающем состоянии с обстановкой советских времен. Покупать новую мебель и вкладываться в ремонт — не лучшая идея. Да и хозяин квартиры может не обрадоваться.
  • У кого еще нет детей. Конечно, есть огромное количество семей, снимающих жилье. Но с появлением детей многие стремятся к стабильности, хочется прикрепиться к детской поликлинике, гарантированно получить место в садике или выбрать школу поближе к дому.

Минусы аренды квартиры

  • Собственник может внезапно повысить стоимость аренды или попросить оперативно съехать с квартиры без объяснения причин, даже если у вас подписан договор.
  • Внезапные визиты хозяина. Не повезло, если попался тревожный и эмоциональный собственник, можно забыть о личных границах и спокойной жизни.
  • Риск нарваться на мошенников. Иногда квартиры по несколько раз перекупают, подделывают документы, и не всегда можно вовремя понять, что вас разводят.
  • Проблемы с получением временной регистрации. Увы, в России еще действует советский институт прописки. Многие собственники откажут в регистрации или попросят заплатить за услугу.

Кому подойдет покупка квартиры

  • Тем, кто определился со страной и с городом, в котором хочется жить и строить карьеру.
  • Кто планирует создать семью и родить детей. Быть спокойным, что собственник не попросит в любой момент выселиться. Переезд с детьми перенести сложнее, чем одному.
  • Кто ценит домашний уют. Ведь есть возможность сделать ремонт по своему вкусу.
  • Кто планирует в будущем инвестировать в недвижимость. Стоимость квартиры будет расти в цене, через несколько лет ее можно выгодно продать.
  • Кто хочет получить помощь от государства. Налоговый вычет за покупку квартиры и проценты по ипотеке — максимально вернут 650 000 рублей. Воспользоваться материнским капиталом — более 460 000 рублей за первого ребенка. Взять льготную ипотеку по ставке до 7 %.

Минусы покупки квартиры

  • Если брать в ипотеку, нужны деньги на первоначальный взнос — минимум 10 %.
  • Переплата процентов по ипотеке.
  • Отсутствие мобильности. Придется смириться, если что-то оказалось несовершенным: качество дома, плохая транспортная доступность.

Неоспоримые плюсы покупки квартиры, даже в ипотеку

  1. Ипотека через сколько-то лет закончится, и квартира будет в собственности. В случае с арендой — вы всю жизнь будете платить по несколько десятков тысяч рублей в месяц.
  2. Ежемесячный платеж за ипотеку не вырастет внезапно, в отличие от стоимости аренды квартиры. Также есть возможность рефинансировать ипотеку и платить еще меньше.
  3. Возможность распоряжаться квартирой по своему усмотрению — заводить животных, сдавать в аренду или продать, если понадобятся деньги.
  4. После завершения вашей трудовой деятельности вам будет трудно платить за аренду квартиры.

Что выгоднее: аренда или покупка в ипотеку

Выгодность ипотеки или аренды жилья зависит от нескольких факторов: город проживания, стоимость квартиры, ставка по ипотеке, размер первоначального взноса, стоимость аренды.

Цены на аренду жилья в 99 % случаев не снижаются.

Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Москве — 40 000–45 000 рублей в месяц. В Петербурге — 30 000 рублей. С появлением программы льготной ипотеки под 7 % годовых размер платежа по ипотеке в некоторых регионах стал ниже, чем стоимость аренды квартиры.

Снимать квартиру и копить деньги на покупку без ипотеки — невыгодно из-за маленькой доходности по вкладам, инфляции и ежегодного роста стоимости недвижимости.

Пример расчета, с условиями:

  • Ипотека на 20 лет.
  • Ставка 7 %.
  • Первоначальный взнос 500 000 рублей.
РегионСумма аренды квартиры (рубли)Стоимость покупки квартиры (рубли)Сумма ежемесячного платежа по ипотеке (рубли)
Московская область40 0003 500 00026 965  
Екатеринбург25 0002 000 00011 629
Санкт-Петербург30 0003 000 00019 382

Например, в Московской области реально купить в ипотеку студию на этапе котлована за 3,5 млн рублей. Во время строительства квартира будет расти в цене. Можно выбрать перспективный район, где планируют открывать новые станции метро. При льготной ставке в 7 % на 20 лет, первоначальном взносе в 500 000 рублей ежемесячный взнос составит около 27 000 рублей. Средняя стоимость аренды квартиры — 40 000 рублей, экономия составляет 13 000 рублей. Когда квартира будет построена, после ремонта ее можно сдавать и на вырученные деньги гасить ипотеку. Не стоит также забывать про возврат налогового вычета за квартиру и проценты по ипотеке, максимально 650 000 рублей. Еще нужно учитывать, что за период ипотеки у вас вырастет зарплата, возможно, появятся дети, и квартира может стать взносом на покупку следующего жилья.

Конечно, в разных регионах стоимость аренды и покупки недвижимости отличается. Но при покупке недорогой квартиры на начальном этапе как минимум возможно сравнять затраты на аренду и ежемесячный платеж по ипотеке. Как итог — через несколько лет квартира будет вашей, и стоить она будет дороже.

Найди свою тему