Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
Хорошо когда на руках есть деньги. Но еще больше хочется, чтобы деньги не погорели от инфляции. Значит стоит задуматься о сбережении, а еще лучше приумножении. Инвестировать в акции? Купить недвижимость? Открыть собственный бизнес? Допустим у вас есть полмиллиона. Финтолк объясняет, куда можно наиболее выгодно вложить 500 000 рублей в 2023 году.
Содержание
Первое, что приходит на ум, когда говорят об инвестициях — фондовый рынок. Тут достаточно много возможностей защитить себя от инфляции и поднять хорошую прибыль. На биржах очень много разнообразных инструментов, которые подойдут для инвесторов с разным темпераментом.
Если вы настроены консервативно, можно предпочесть облигации федерального займа с индексируемым номиналом (ОФЗ-ИН). Почему именно их? Потому что выплаты по ним (их еще называют купонными) носят регулярный характер. А государство в лице Министерства финансов РФ сохраняет статус эмитента с хорошей репутацией.
Например, если вы купите на 500 000 рублей ОФЗ 52 005 по нынешней цене 962,49 рублей за штуку, у вас в руках окажется 519 облигаций. Купонный доход составляет 2,5 % годовых от скорректированного номинала, который на данный момент = 1 257,35 рублей. Таким образом, вы получите 31,43/2*519 = 8 158,7 рублей. Деление на два происходит из-за того, что купон выплачивается дважды в год. За все 365 дней вы получите сумму приблизительно равную 8 158,7*2 = 16 316,4 рублей. Почему приблизительно? Потому что номинал немного скорректируется при следующей выплате.
Следующий вариант более рискованный — купить акции. Заранее неизвестно, в какую сторону пойдет стоимость ценных бумаги различных компаний: акции более волатильный инструмент. Но где выше риски, там выше потенциальная прибыль. А если хотите себя немного обезопасить, выбирайте бумаги, по которым будут выплачиваться дивиденды.
Разберем на примере акций компании «ЛУКОЙЛ». Дивиденды предусмотрены для тех, кто будет держать бумаги на закрытии торговой сессии 1 июня. Текущая дивидендная доходность составляет 9,6 %, а сам дивиденд = 438 рублей. Цена одной акции «ЛУКОЙЛ» на конец мая — 4 574 рубля. На 500 000 рублей можно купить 109 акций. Дивиденды вы получите в размере 47 742 рубля. После уплаты подоходного налога 13 % у вас останется 41 535,5 рублей чистой прибыли. Тут, правда, нужно помнить, что после выплаты дивидендов образуется дивидендный гэп, и акции временно снизятся в цене. Но, как правило, он быстро закрывается.
Короче говоря, отдельные дивидендные акции принесут прибыли больше, чем облигации. Только стоит учитывать тот факт, что с конца апреля фондовый рынок немного просел, поэтому точку входа необходимо выбирать аккуратно.
Юлия Попова, глава Family Office JP Investment:
— При выборе инвестиционных активов одним из ключевых вопросов является определение своего риск-профиля и горизонта инвестирования. Если рассматривать горизонт до 12 месяцев, основная задача инвестора — сохранить свои средства от инфляционных рисков. В этом случае можно обратить внимание на короткие облигации с рейтингом ВВВ и выше от российских кредитных рейтинговых агентств, банковские вклады, а также фонды ликвидности. Акции в данном случае, по статистике, могут принести как доход, так и убыток. Если рассматривать горизонт инвестирования один-два года, то предпочтительными инструментами станут облигации со сроком до погашения менее двух лет, отдельные банковские вклады, а также акции надежных компаний (голубых фишек) с дивидендами и валюту развитых стран с небольшой долей в портфеле (не более 20 %).
Говоря о недвижимости, люди обычно представляют квартиру. Однако на 500 000 рублей купить жилье не получится. Причем это касается не только новостроек, но и вторичного жилья. Зато есть вариант взять ипотеку и внести первый взнос.
Возьмем для примера банк ВТБ, второй по крупности госбанк страны. Тут вам могут предложить ипотеку с первоначальным взносом 500 000 рублей: и вторичку, и новостройку. Правда, будет масса параметров, которым необходимо будет соответствовать. Например, при первоначальном взносе в полмиллиона стоимость покупаемой квартиры не может превышать 5 млн рублей — таковы уж правила банка. Кроме того, ваш минимальный заработок должен составлять 70 000 рублей в месяц. И то это актуально только если берете кредит минимум на 25 лет. В противном случае заработок должен быть выше.
Шансы вложиться в приличное повышаются, если у вас есть право воспользоваться жилищным сертификатом. В этом случае вы сможете увеличить первоначальный взнос, так как к 500 000 рублей прибавятся деньги от государства. Вам станет доступна большая сумма в кредит, так как первоначальный взнос рассчитывается как определенный процент от стоимости жилища.
На самом деле, думая о недвижимости, не стоит зацикливаться на квартире. Реален вариант приобретения земельного участка. И у него имеется ряд неоспоримых преимуществ.
На 500 000 рублей вы можете купить земельный участок практически в любом местечке России, за исключением, пожалуй, Москвы. Например, в Московской области согласно сайту ЦИАН находится более 7 100 предложений по полмиллиона. Помните, что за регистрацию земельного участка также необходимо заплатить государственную пошлины. Обычно ее размер невелик — 350 рублей.
Таким образом, чтобы купить земельный участок денег в полмиллиона рублей вполне достаточно, и ипотеку брать не обязательно.
Этот вариант прежде всего для тех, кто хочет относительной независимости и желает приумножать деньги на своих условиях. Тут многое зависит от умений и навыков. Но в любом случае добычей нефти или алмазов вы заниматься не сможете, так как одно оборудование там стоит многомногократно больше 500 000 рублей. Вам придется рассмотреть варианты попроще. Какими они могут быть?
Например, можно открыть пункт выдачи заказов Ozon. Стоит уточнить, что в связи с ростом цен вам может и не хватить 500 000 рублей. Все будет зависеть от региона, помещения для вашей точки. В общем случае вам надо учесть следующие затраты:
Конкретно у Ozon сейчас действует два тарифа: «Максимум бренда» и «Домашний пункт». Первый вариант пользуется большей популярностью, в особенности среди густонаселенных городов. Средние затраты на оснащение ПВЗ будут разниться от региона к региону. По данным самого Ozon, средняя стоимость оборудования по тарифу «Максимум бренда» = 306 076 рублей для Москвы, до 228 433 рублей для Юга России. Открытие пункта OZON по тарифу «Домашний пункт» будет дешевле, так как это можно осуществить хоть в гараже. По нему гораздо меньше требований. Нет необходимости выкрашивать здание в фирменные цвета компании, достаточно лишь заметной вывески.
Немаловажным фактором будет ваш заработок. Он составит 5 % от оборота пункта по тарифу «Максимум бренда» и 2,7 % по тарифу «Домашний пункт». В ваших же интересах, чтобы посетителей было как можно больше.
Если вы не зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя (ИП), то придется оформиться. Это будет стоить отдельно денег — вам придется заплатить государственную пошлину в размере 800 рублей.
Какой бизнес еще можно открыть? Например, если умеете водить и имеете водительское удостоверение, есть возможность заняться перевозками. На Avito более 7 000 объявлений на машины до 500 000 рублей. Так что можете оформить ИП за 800 рублей, купить транспортное средство и начать свой бизнес.
Кроме того, можно оформить какую-нибудь франшизу. Например, интересные условия предоставляет компания СДЭК. Для маленьких городов у них первоначальный взнос составляет 100 000 рублей, а для крупных 200 000 рублей. Правда, тут же уточняется, что около 300 000 рублей придется потратить на организацию и работу пункта приема/выдачи отправлений. Но вы все равно уложитесь в свои полмиллиона. Полгода даже не придется платить роялти. Срок окупаемости подобной франшизы составляет, как правило, не более года.
Муталов Шамиль, независимый финансовый консультант:
— Перед любой инвестиций необходимо уточнить цель. Если человек преследует купить что-то в краткосрочной перспективе (полгода, год), то капитал можно вложить в краткосрочные ОФЗ. Да, эти вложения не принесут большой прибыли, но с большей вероятностью и потери окажутся минимальны. Если цели более долгосрочные, то стоит рассмотреть как отдельные акции финтех и IT-компаний, так и фонды ETF широкого рынка. Как в примере с краткосрочными целями, основная задача человека должна быть: сохранить деньги. А уже потом приумножить. Под сохранением стоит держать вложения, которые приносят прибыль чуть выше инфляции.
В целом 500 000 рублей — это не такая маленькая сумма. Вариантов применения достаточно много. Если хотите приумножить свои накопления, но при этом где-то работаете, то лучше рассмотреть вложения в фондовый рынок. В случае, если вы хотите купить квартиру себе, детям или близким, можно рассмотреть вариант ипотеки на квартиру. Однако более интересным вариантом с недвижимостью является земля, так как ее можно приобрести без кредитов. Ну, а если вы хотите избавиться от начальства на работе или просто стать независимым, то откройте свой бизнес. Есть много вариантов всякого рода франшиз, которые предоставляют неплохие условия.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
