Коронавирус и связанные с ним меры поддержки экономики разогнали инфляцию до рекордных показателей. Даже в США, где жители привыкли, что цены практически не меняются, в июне уровень инфляции составил 5,4 % по отношению к прошлому, 2020 году. Что говорить про Россию, где рост стоимости продуктов питания даже вынудил власти временно установить госцену на сахар и подсолнечное масло, а подорожание моркови стало мемом.

Содержание:

Как кризис влияет на накопления
Хранить деньги в банке
Валюта
Облигации и инвестиции в акции
Драгметаллы
ПИФы и ПАММы как способ инвестирования
Стоит ли покупать криптовалюту
Альтернативные варианты инвестиций в кризис
Покупка недвижимости в кризис
Бизнес
Потратить деньги на обучение
Куда вкладывать деньги не нужно
Что не рекомендуется делать с накоплениями
Заключение

Как кризис влияет на накопления

В такой ситуации накопления, прежде всего, обесцениваются. А это значит, если просто оставить их лежать под подушкой, то спустя пару лет можно обнаружить, что, хотя сумма не изменилась, купить на нее можно гораздо меньше. Вообще, инфляционные процессы происходят всегда, но в кризис они обостряются особенно.

Что делать с деньгами во время кризиса и во что их вкладывать?
Чтобы они не обесценивались, нужно, чтобы они работали. Только вот в мыслях «как догнать и перегнать инфляцию» важно не впасть в другую крайность и не побежать инвестировать в рискованные активы. Потому что здесь открывается вторая сторона кризиса — он придает непредсказуемости. Поэтому основной вопрос звучит так: куда вложить деньги, чтобы они работали, но при этом без риска их потерять?

Вспомните весну 2020-го, когда едва начавшаяся пандемия резко обрушила фондовые рынки. Кто даст гарантии, что третья или четвертая волны не приведут к тому же эффекту и акции, на которых вы так надеялись заработать, не упадут в цене в несколько раз?

Что нужно знать об инвестициях? Главное правило, которое стоит запомнить: чем выше доходность — тем выше и риск. Банковский вклад даст доходность ниже инфляции — но при этом средства будут застрахованы и никуда не денутся при любых обстоятельствах. К тому же вы всегда сможете их забрать. Но акции, которые способны за год вырасти в несколько раз, могут за это же время отправиться и совершенно в обратном направлении.

Хранить деньги в банке

Наименее рискованный способ вложения денег — оставить их на банковском вкладе. Однако ставки по вкладам хотя и растут вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ, но даже до официального уровня инфляции им все равно далеко. В итоге какие-то проценты начисляются, сумма на счете растет, а все равно купить на нее с каждым месяцем можно все меньше и меньше. Зато потерять сбережения нельзя — вклады до 1,4 млн рублей застрахованы.

Валюта

В топ способов сберечь деньги у россиян входит приобретение иностранной валюты, в частности долларов и евро. Таким образом приумножить свои накопления не получится, но они хотя бы не обесценятся вместе с рублем, если кризис перейдет в острую фазу, как это было в 1998, 2008 и 2014 годах.

Для покупки валюты выгоднее всего использовать биржу — даже с учетом комиссии брокера чаще всего получится выгоднее, чем в банке. Но в инвестициях в валютный рынок в условиях кризиса тоже не стоит впадать в крайности. Придерживайтесь правила: валютные сбережения — на долгий срок. В краткосрочной перспективе курс может измениться в невыгодную сторону, поэтому в любом случае оставьте часть сбережений в своей родной валюте. Тем более что в ближайшее время резкого роста курса доллара и евро эксперты не ожидают.

Облигации и инвестиции в акции

Следующий (по повышению доходности и рискованности) способ инвестирования на фондовом рынке связан уже с покупкой ценных бумаг. А именно облигаций. Это когда государство или компания берет у вас в долг и обязуется за это платить проценты. Доход, как правило, зависит от надежности выпустившего облигации (эмитента).
Покупка облигаций федерального займа (их выпускает Министерство финансов РФ) — дело наименее доходное, но зато риск практически отсутствует. Частные компании предложат больший доход, но будьте внимательны: если фирма вдруг станет банкротом, то, скорее всего, не вернет уже ничего. Не знаете, как купить облигации, — обратитесь к онлайн-брокеру вашего банка (это обязательный посредник между вами и биржей, напрямую торговать не сможете). Сейчас купить облигации не намного сложнее, чем пополнить баланс телефона.

Покупка акций может дать наибольшую доходность среди ценных бумаг. Но вместе с тем, по всем законам жанра, она не дает никаких гарантий. В худшем случае стоимость ценных бумаг на финансовом рынке может падать в разы. Чтобы избежать таких ситуаций, эксперты советуют в первую очередь обращать внимание на предсказуемые компании с понятным механизмом получения прибыли. Но и этого мало. Поэтому основное правило при работе с акциями — как следует разобраться в ситуации на фондовых рынках и вкладывать в этот вид ценных бумаг только часть сбережений, не более 20–30 %. Это поможет сохранить свой капитал в случае кризиса.

Драгметаллы

Золото и другие драгоценные металлы традиционно считаются защитным активом. Ведь стоимость их повышается зачастую именно в период нестабильности. Но стоит помнить, что так бывает не всегда, поэтому драгметаллы все-таки являются рискованным вложением. Золото стоит использовать лишь в качестве дополнительного инструмента для инвестиций, чтобы сбалансировать свой портфель на случай ухудшения экологической ситуации. Причем, чтобы работать с драгметаллами, не обязательно хранить дома золотые слитки — гораздо удобнее и выгоднее покупать их в электронном виде. Как купить золото физическому лицу: запросить возможные варианты (от электронных «золотых» счетов до драгоценных монет и слитков) в вашем банке.

Петр Пушкарев, шеф-аналитик TeleTrade:

— Надо помнить, что золото растет не всегда и тоже относится к рисковым активам: например, с начала вирусного кризиса оно подорожало с 1 600 до 2 075 долларов за унцию, то есть почти на 30 % с января по август 2020 года, но с тех пор уже и опустилось от верхов на более чем 15 %, до 1 750 долларов. Возможно, сейчас как раз один из лучших моментов войти в золото, с мыслями про вероятный постепенный возврат к 2 000 долларов, а то и о еще более заметном грядущем подорожании, так как долларовая инфляция быстро набирает скорость.

ПИФы и ПАММы как способ инвестирования

Если не очень хочется разбираться в инвестициях, можно довериться паевому инвестиционному фонду (ПИФу). В таком случае решать, во что вкладывать, будет специальная управляющая компания. А вы лишь будете иметь пай — долю имущества в этом фонде. Причем состоять он может не только из ценных бумаг — туда может входить хоть недвижимость. Управляющая компания работает эффективно и фонд дорожает — растет и ваша доля. Но может быть и наоборот. В общем, все зависит от надежности и компетентности управляющей компании. Так что выбирать ее стоит предельно аккуратно.

Схожий способ «отдать инвестирование специалисту» — ПАММ-счет. Вы отдаете свои накопления другому инвестору, который за вас решает, в какие ценные бумаги их выгоднее вложить. И получает за это процент от дохода. С одной стороны, хорошо, что все делают за вас. С другой — все опять же зависит от того, кто и как управляет вашими средствами.

Стоит ли покупать криптовалюту

Один из самых опасных на данный момент способов инвестирования — криптовалюта. Конечно, кто-то мог купить биткоин пять лет назад за 600 долларов и продать этой весной за 60 000 долларов. Но сегодня гораздо больше тех, кто купил за 60 000 и теперь ждет не дождется, когда же вложения хотя бы вернутся.

На данный момент инвестиции в криптовалюты — это попытка угадать, что с ними будет дальше. Либо они и правда станут платежным инструментом, заменив традиционные валюты, — и тогда инвесторы останутся в плюсе. Либо государства все-таки не допустят распространения биткоина и их последователей, и вложенные деньги окажутся потраченными впустую. В общем, пока это, скорее, лотерея.

Альтернативные варианты инвестиций в кризис

Не ценными бумагами едиными. Заставить сбережения работать можно и другими способами. Например, покупкой недвижимости, вложениями в бизнес или даже покупкой готового бизнеса.

Купить квартиру и сдать в аренду — путь, по которому россияне вкладывают сбережения уже не первый десяток лет.

Покупка недвижимости в кризис

В 2021 году этот рецепт не потерял свою актуальность. Ведь цены на квартиры в России продолжают расти, а это значит, что вдобавок к платежам от квартирантов растет и сама стоимость имущества. То же самое касается земельных участков и другой недвижимости. Из недостатков: найти хороших квартирантов, которые будут платить вовремя и сохранят имущество в целости, — это тоже в каком-то смысле работа.

Вариант для эстетов — покупка антиквариата и предметов искусства. Старый способ «скупить в деревне по дешевке раритетные самовары и продать их в разы дороже» уже практически не работает. Все самовары из деревень вывезены, и в лучшем случае вам предложат электрический. А покупать антиквариат у коллекционеров в надежде, что тот подорожает (или пригодится в случае Третьей мировой войны как универсальная валюта), — способ исключительно для специалистов. Если вы действительно один из них, то непонятно, зачем вы это читаете, у вас наверняка и так все хорошо.

Бизнес

Оправданы ли инвестиции в бизнес в кризис? С одной стороны, это на самом деле время возможностей. Ниши освобождаются, появляются новые. Но при этом открывать бизнес ради бизнеса не советуем. В любом случае нужно понимать, во что вы вкладываетесь и каким образом это начнет приносить вам прибыль на рынке, где конкуренты если и не появились, то скоро точно появятся.

Один из вариантов покупки готового бизнеса — купить интернет-проект. Но будьте бдительны. Порой встречаются такие предложения, в которых непонятно, как вообще авторы собирались зарабатывать. Задайтесь вопросами: если все так успешно и не требует вложений, то почему проект продают? В общем, к такому виду инвестиций стоит отнестись настороженно.

Потратить деньги на обучение

А еще можно потратить сбережения с пользой — на собственное образование. Нет, мы не предлагаем пойти на тренинг личностного роста — надеемся, вы и так личностно высоки. Но вот сменить специальность на более прибыльную или повысить квалификацию — почему бы и нет?
Те же IT-специалисты по-прежнему очень востребованы. Несмотря на шквал отправившихся работать в эту отрасль, тех же программистов все еще не хватает. Так что очень даже неплохой вариант вложиться в себя и свое будущее.

Куда вкладывать деньги не нужно

И о том, как не стоит вкладывать деньги в кризис. Для всех инвестиций нужно использовать только свободные средства. В идеале — те, потерю которых можно пережить. У вас всегда должен быть резерв на вкладе или наличными, рассчитанный на несколько месяцев жизни без дохода. А о том, чтобы брать кредит ради инвестиций, вообще не может идти речи. Только потеряете.

В число ненадежных активов для инвестирования также входит:
• все, что имеет признаки финансовых пирамид;
• «мусорные» облигации, имеющие низкий рейтинг;
• любое вложение в один-единственный актив.

Что не рекомендуется делать с накоплениями

Напомним: при всем многообразии средств для инвестирования диверсифицируйте свой портфель. То есть держите деньги в разных активах. Вкладывать их во что-то одно категорически не рекомендуется.

«Для защиты и сохранения денежных средств от инфляции при текущей ключевой ставке можно использовать банковский вклад, но он не даст инвестору заработать. Чтобы грамотно войти на фондовый рынок, игрок должен изучить ключевые компании из нескольких перспективных секторов экономики и приобретать акции исходя из отчетности. Так формируется полноценный портфель долгосрочного инвестора, туда должны входить акции, облигации, ETF, валюта (доллар, евро, юань, иена, рубли), а также золото — оно служит амортизацией в случае колебания рынка», — рассказывает читателям Финтолка генеральный директор криптовалютной p2p-площадки Chatex Майкл Росс-Джонсон.

Заключение

Кризис всегда вносит элемент непредсказуемости на фондовом рынке. Поэтому относиться к инвестициям в этот период необходимо максимально серьезно. Достаточно вспомнить предыдущие, совсем недавние примеры: кризис в России 2014 года, мировой ипотечный кризис 2008-го, пузырь доткомов начала нулевых. Тогда неудачно принятое решение могло стоить целого состояния. Поэтому настоятельно рекомендуем: не поддавайтесь моде, тщательно обдумывайте и взвешивайте все риски.