Как я взял несколько кредитов и отдал 1,5 млн брокеру, который оказался мошенником

Обновлено:
39053
Как я взял несколько кредитов и отдал 1,5 млн брокеру, который оказался мошенником
telegram
Бесконечный розыгрыш бумажных книг в нашем Телеграм канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

Инвестиции — модная тема, еще недавно казалось, что уже все друзья и знакомые покупают акции, облигации и криптовалюту. Олег Орлов (фамилия и имя изменены) решил не оставаться в стороне и положил на брокерский счет 100 000 рублей, а потом еще и еще. Были прибыльные сделки и убыточные. В конце концов портфель все-таки вышел в плюс, и Олег решил вывести деньги, но вот незадача: счет опустел. Финтолк публикует рассказ своего читателя от первого лица и разбирает его кейс с юристами.

«Ничего криминального в отзывах не нашел»

В октябре 2021 года я, Олег Орлов, решил заняться инвестированием на фондовых и валютных рынках. Выделил из собственных средств 100 000 рублей. Сам в интернете нашел иностранного брокера Itrade. От кого-то слышал, что у российских брокеров слишком высокие комиссии, плюс у Itrade был доступ к акциям и криптовалюте, которые не торгуются на российских биржах. Изучил положительные и негативные отзывы, ничего криминального не обнаружил и подал заявку на открытие брокерского счета.

Перевел первые деньги на счет в размере 1000 евро, или около 90 000 рублей, дали бонусом еще 500 евро, таким образом, на балансе брокерского счета оказалось 1 500 евро.

Мне выделили персонального брокера, который обучал, через день звонил и рассказывал о различных инструментах фондового рынка и текущих тенденциях. Примерно четыре месяца с октября по январь я инвестировал в пассивном режиме, не заходил в большие сделки, изучал, как работает интерфейс. Сделки проводились в личном кабинете мобильного приложения и веб-интерфейсе. Торговал валютными парами и фьючерсами на сырье. Ничего не заработал, но и ничего не потерял.

«Это не те деньги, с которыми стоит инвестировать»

За это время у меня сменилось несколько менеджеров. Когда они поняли, что я стою на месте, началась активная работа. Новый персональный брокер убедил, что это не те деньги, с которыми стоит заниматься инвестициями, говорил профессионально, делился ссылками на статьи. Обозначил примерную сумму, на которую нужно выйти, чтобы создать портфель из разных сегментов рынка. Общались мы через Телеграм, но сейчас переписка уже недоступна.

Он говорил: чтобы заработать, нужно войти в ту или иную валютную сделку, рисовал прогнозы, которые обосновывал техническим анализом.

Я сначала сомневался и сопротивлялся, но потом поддался уговорам и взял кредит на 500 000 рублей в ВТБ, положил на брокерский счет 5 000 евро, а бонусом мне добавили 1 500 евро.

Реестр пополнения брокерского счета

Дальше события развивались быстро, началась психологическая зависимость. Я покупал золото, газ, криптовалюту эфир, акции Microsoft и Disney. Несколько сделок закончились убытком. Персональный брокер давил: «Надо пополнить, надо пополнить!»

Чтобы не потерять 5 000 евро вместе с бонусами, я постепенно взял три кредита на 200 000 и 300 000 рублей в ВТБ и на 200 000 рублей в Сбербанке, еще немного занял у знакомых. В общей сложности я внес около 1,5 млн рублей.

Счет опустел

В конце февраля-начале марта, когда началась военная спецоперация в Украине, я много потерял на сделках из-за волатильности рубля. Больше средств, чтобы положить на брокерский счет, просто не было. Я постоянно говорил менеджеру, что пора выводить деньги.

На валютной паре доллар-рубль я тем не менее смог за два дня заработать около 20 000 евро. Понимал, что остался в плюсе, хотел закрыть все сделки, которые в минусе, и вывести деньги с брокерского счета.

4 марта, время 18:00, ужинаю дома, открываю счет, а на нем пусто. Кем-то была открыта сделка, которая увела меня в минус. Обратился в поддержку брокера, но мне сказали, что «я потерял свои персональные данные, и кто-то зашел в мой личный кабинет и открыл сделку, или я сделал это сам». Предполагаю, что это было сделано с их стороны намеренно. С тех пор в Itrade на мои обращения не отвечают. Я писал в техподдержку. Ответ: «Ваша заявка передана менеджеру для урегулирования». А через три дня ее закрывают без объяснений, со мной так никто и не связался.

По факту оказалось, что это чистый фейк, никакой реальной биржи и денег. Не брокер, а, можно сказать, мошенники. Если бы это была реальная биржа, я бы остался в плюсе. В других источниках я перепроверял, что мне говорили менеджеры, вся информация была корректной. Личный кабинет брокера тоже не вызывал сомнений: все было похоже на реальные сделки с реальными ценами. Может быть, было опоздание от реальной биржи на несколько минут, но я не смог уловить эту разницу.

Кредитная нагрузка

Буквально в прошлом году я закрыл кредиты, которые у меня были: ипотека, автокредит. Последние десять лет я работал, чтобы получить то, что имею. Появились свободные деньги, которые можно пассивно приумножить… Я месяца три читал, изучал информацию и в итоге наткнулся на мошенников.

Сейчас работаю директором компании, и доходов, чтобы платить кредиты, мне хватает. Общий ежемесячный платеж — примерно 27 000 рублей в месяц по четырем займам. Плачу в срок, чтобы не испортить кредитную историю. Но треть зарплаты уходит на кредиты, жить спокойно и получать от жизни все уже не выходит.

БанкСумма, рублейСрок, летСтавка, %Платеж
ВТБ500 000715,99 903
ВТБ200 000715,93 961
ВТБ300 000516,47 359
Сбербанк200 000519,95 287
Кредитная нагрузка

Юристы хуже брокеров

Сейчас я ищу юридические фирмы, которые могли бы мне помочь. Среди них мошенников, как оказалось, еще больше, чем среди брокеров. Поэтому нанял адвоката, который выступает в роли консультанта и проверяет договоры юридических фирм. Кто-то просит деньги вперед, не давая никаких гарантий, кто-то присылает липовые договоры. Пока надежных компаний, с которыми можно было бы заключить договор, я не нашел.

В правоохранительные органы обращаться не стал, потому что мой адвокат сказал, что это бесполезно и ничего добиться не получится.  

Что советуют эксперты

Настоящие юристы отмечают, что вид мошенничества, подобный тому, с которым столкнулся читатель Финтолка, в последнее время стал очень распространен. Около 10-20 % планирующих банкротство клиентов Александра Мишагина из юридической фирмы «Победа» — как раз те, кто попался на подобные схемы. Юрист советует герою обратиться в полицию.

Александр Мишагин, генеральный директор ЮК «Победа»

Александр Мишагин, генеральный директор ЮК «Победа»:  

— Начать нужно с полиции, чтобы там вас признали потерпевшим, а в лучшем случае возбудили уголовное дело. В заявлении обязательно укажите суммы, укажите, что средства являлись кредитными, назовите номера телефонов менеджеров и название фирмы. К сожалению, вероятность именно вернуть деньги ничтожно мала. Даже если на руках будет положительное решение суда, юридическое лицо окажется неплатежеспособным. И еще те же мошенники порой связываются с потерпевшим под видом сотрудников полиции и даже ФСБ и предлагают помощь по возврату средств. Однако через время просят внести госпошлину либо прочий платеж, якобы для прокуратуры либо суда. Нужно быть бдительным.

Обращение в полицию очень поможет, если герой подобной передряги решит законно (по федеральному закону «О банкротстве») списать взятые в кредит средства, говорит эксперт Финтолка. Тогда арбитражному суду будет достаточно документов из полиции, чтобы поверить, что деньги израсходованы не на себя, а украдены мошенниками. Правда, подавать на банкротство, имея авто, помимо единственного жилья, имеет смысл, только если герой готов списать все кредиты, но потерять при этом на торгах автомобиль.

Член Московской палаты адвокатов Борис Валеев тоже рекомендует обратиться в правоохранительные органы, но подчеркивает, что расследование может осложнить то, что липовый брокер позиционировал себя иностранным.

«Я бы советовал обязательно подать заявление в полицию для юридической фиксации факта совершенного преступления. Если потерпевший намерен активно действовать в направлении установления виновных, необходимо прикладывать усилия для подталкивания сотрудников полиции к розыску и установлению виновных. Поскольку такие мошенничества становятся массовыми, при накоплении аналогичных заявлений МВД уже не сможет их игнорировать и действительно подключит достаточные ресурсы для реального раскрытия преступления», — считает Борис Валеев. 

Юрист Единого центра защиты, член Ассоциации юристов России Кирилл Резник настроен не столь оптимистично: «Единственный вариант — это попробовать найти лицо, которому переводились деньги, если известны его ФИО (в случае с физическим лицом) и, например, ИНН. Однако это может сделать только полиция, которая вряд ли будет делом заниматься, потому что это, скорее всего, “глухарь”. Даже если найти получателя денег, то шанс, что он будет подставным лицом и не сможет ничего пояснить, равен 99 %. Обычно долги подобного размера списываются через банкротство физлиц, однако если у героя белая зарплата, то его просто не признают неплатежеспособным. Треть дохода в счет кредитов — это явно не повод банкротиться».

Кирилл Резник дал читателям Финтолка несколько советов по выбору брокера:

  1. Проверить наличие у брокера лицензии Центрального банка той страны, где он зарегистрирован как юридическое лицо. Получение такой лицензии — сложный процесс, и от претендента на нее требуется соответствие ряду требований. Мошенники, рассчитывающие быстро собрать деньги с людей и исчезнуть, вряд ли будут оформлять лицензию. Тем более что сам факт ее наличия уже подразумевает больший контроль со стороны контролирующих органов. Проверять лицензию на сайте брокера нельзя — там в фотошопе могут сделать все что угодно. Информация о настоящих лицензиях должна быть на сайтах контролирующих органов.
  2. Важный признак надежности — длительный срок работы брокера. Смотреть его в нижней части сайта компании, где написано «работаем с 1917 года», не рекомендуется. Лучше проверить дату регистрации юридического лица или даты выдачи лицензий (на сайте регулятора может быть информация о предыдущих лицензиях).
  3. Крайне желательно побывать в офисе компании и подписать на бумаге договор открытия брокерского счета.
  4. Надежнее всего, когда все вышеописанное происходит в той же стране, в которой живет сам клиент.
  5. Менеджеры, названивающие от имени брокера с настоятельными рекомендациями внести еще денег на счет, — это прямо огромный красный фонарь с надписью «Подстава».
0 комментариев
Как я взял несколько кредитов и отдал 1,5 млн брокеру, который оказался мошенником
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross