Как в племени тумба-юмба: инвестор Владимир Верещак о финансовой грамотности россиян

38496
Как в племени тумба-юмба: инвестор Владимир Верещак о финансовой грамотности россиян
telegram
РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

«Есть бесчисленное множество форумов, семинаров, книг о том, как на финансовых рынках быстро сделать всё из ничего. Приводятся примеры успешных, легендарных трейдеров. В жизни этих людей, правда, никто не видел», — загадочно улыбается финансовый аналитик Владимир Верещак. Финтолк поговорил с опытным инвестором о том, реально ли жить на пассивный доход и сколько для этого нужно денег.

Владимир Верещак

Владимир Верещак — инвестор, рантье, аналитик, финансовый советник

Безуспешный трейдоголизм

— Владимир, почему вы решили стать инвестором?

— Я устал быть спекулянтом. Передо мной стоял выбор. Либо я учусь управлять собственным капиталом, структурирую его таким образом, чтобы вполне достойно, но без изысков жить на пассивный доход и заниматься любимым делом. Либо решаю все свои насущные финансовые проблемы — покупаю просторную квартиру в хорошем районе, красивую машину и прочие атрибуты «успешного человека». Во втором случае, оставшись с грудой, в сущности, не так уж нужного барахла, мне надо было бы продолжать работать на дядю, чтобы было чем всю оставшуюся жизнь поддерживать внешний лоск. Я выбрал первое.

— Помните, как делали свои первые инвестиции? 

— Дело было в 2014 году. На тот момент я в целом безуспешно спекулировал уже без малого шесть лет, с 2008 года. Всё это время денно и нощно бился над решением задачи, которая, как я сегодня понимаю, решения попросту не имела: пытался за счёт агрессивных спекуляций с форекс-дилерами попасть сразу с корабля на бал.

Стал работать, начал откладывать деньги, и всякий раз у меня набиралось от 300 до 1 500 долларов, которые я отчаянно пытался превратить в 100 000. Желательно за несколько месяцев, максимум за один-два года — иначе в чем вообще смысл финансовых рынков, правда? Почему-то мне казалось, что 100 000 долларов позволят мне «отойти от спекуляций» и жить на пассивный доход. Что интересно, индустрия такие намерения всячески поощряет: как в России, так и на Западе. Существует бесчисленное множество форумов, семинаров, книг о том, как на финансовых рынках быстро сделать все из ничего. Постоянно приводятся примеры успешных, легендарных трейдеров. В жизни этих людей, правда, никто никогда не видел.

Ещё один семинар, ещё одна книга, какой-нибудь волшебный технический индикатор — и всё получится. Эдакий «трейдоголизм». Со стороны, да, выглядит странно.

Начал с полумиллиона

— Мой убыток за шесть лет составил 30 000 долларов. А еще пара миллионов потраченных нервных клеток и упущенные за это время возможности. Впрочем, нет худа без добра: я конвертировал все это в ценный опыт, который сегодня позволяет успешно инвестировать и консультировать людей по вопросам управлениям капиталом.

Так я пришёл к портфельным инвестициям. А это совсем другой коленкор. В отличие от спекулянта, пытающегося заработать на всем, что движется (вверх, вниз, вбок или кругами — неважно), инвестор покупает акции, как доли в действующем бизнесе. Каждый день настоящие люди, вот как мы с вами, приходят на работу в офисы и на производства по всему миру с тем, чтобы сделать что-то полезное для общества; компания получает прибыль, часть которой может быть выплачена инвесторам в качестве дивидендов. В долгосрочной перспективе стоимость акций растет под влиянием экономических факторов; как дерево — под влиянием природных. Также инвестор может покупать облигации, то есть занимать деньги компаниям, муниципалитетам и даже целым государствам. Начал с небольшой суммы, около полумиллиона рублей. А через некоторое время, убедившись, что нахожусь на правильном пути, принял на себя управление частью семейного капитала.

— У каждого инвестора есть любимые инструменты инвестиций. У вас какие?

— Мне комфортно инвестировать на организованном рынке ценных бумаг. Покупка и продажа акций здесь осуществляется централизованно, на бирже; доступ к ней обеспечивают брокеры. Маркет-мейкеры поддерживают ликвидность, депозитарии учитывают права, эмитенты регулярно отчитываются. Российские брокеры, хотя я с ними почти не работаю, даже берут на себя функцию налоговых агентов. В отличие от внебиржевого рынка, организованный рынок ценных бумаг — это прозрачная и удобная для частного инвестора среда. Излюбленные инструменты — акции и фонды облигаций. Иногда я покупаю отдельные облигации и акционные ETF, отслеживающие фондовый рынок какой-то страны или сектор её экономики. В большинстве случаев этого вполне достаточно. Уж поверьте бывшему валютному спекулянту. К различной экзотике вроде золотых слитков, структурных нот, полисов инвестиционного страхования жизни, доходной недвижимости, предметов искусства у меня душа не лежит, и клиентам я такие вложения рекомендую только в особых случаях. Это довольно специфические активы и инструменты, больше подходящие для решения неинвестиционных задач: защита капитала от притязаний третьих лиц, получение второго гражданства, наследственное планирование и так далее.

Тринадцатая зарплата инвестора

— Можете сходу вспомнить свою самую удачную и самую провальную инвестицию?

— В марте 2019 года я продал акции ПАО «Нижнекамскнефтехим». Купил их ещё в июле 2017-го, и большую часть времени цена акций практически не менялась. Потом компания объявила о возобновлении дивидендных выплат, и акции резко подскочили в цене. Сделка принесла мне почти 75 % прибыли до выплаты налогов (около 45 % годовых). Но прежде чем вы воскликнете: «Ого! Как много можно зарабатывать на фондовом рынке!» и побежите инвестировать, стоит упомянуть об убытках. О них редко кто говорит. Иногда я тоже покупаю ценные бумаги «на эмоциях» или просто забываю что-то учесть. Так было, например, с акциями Boeing Company, которые недавно я все-таки продал. Позарился на известный бренд и купил после обвала в марте этого года. А потом, глубже разобравшись в финансовом положении эмитента, решил закрыть сделку с убытком около 15 % (~30 % годовых). Я бы не назвал эти сделки самыми успешными или провальными. Это просто сделки. Таких много. Если сложить все прибыли, убытки и простои во время отсутствия инвестиционных идей, добавить в портфель какую-то долю облигаций для устойчивости — как раз и получается 7–8 % в год, на которые вы можете рассчитывать.

— Какой личный доход вы получаете от инвестиций?

— Мой план — 3 % в год. Нет, это не меньше, чем в банке. Речь идёт о деньгах, которые я могу забирать без ущерба для своего капитала, то есть с учётом комиссий, налогов и инфляции. Фактический доход составляет в среднем 7–8 % в год, но какую-то часть всегда приходится оставлять в портфеле для компенсации издержек. В начале каждого года я подвожу итоги предыдущего и определяю сумму, которую могу снять со счетов. Если сделки будут более успешными, рубль обесценится, удастся оптимизировать налоги и/или инфляция окажется меньше — прибыль увеличится. Тогда я могу позволить выписать себе годовой бонус, 13-ю зарплату дисциплинированного инвестора.

Новички «сами с усами»

— Сейчас реклама активно толкает новичков на фондовый рынок. Вы заметили приток свежей крови? Повысился спрос на консалтинг в этой сфере?

— Да, в целом спрос на консалтинговые услуги возрос. Но большинство вновь пришедших, в особенности те, кто не обладает значительным капиталом, «сами с усами». Зачем кому-то платить за консультацию, если есть форумы и YouTube? Фактически эти люди повторяют мой путь.

— Сколько времени нужно провести на фондовом рынке, чтобы стать маститым, опытным инвестором?

— Время становления очень индивидуально: кому-то достаточно нескольких лет, кому-то и жизни не хватит. Думаю, как минимум вам предстоит несколько раз пройти полный цикл успешной сделки: от покупки недооценённого актива до его продажи на пике рынка. Как правило, сделки длятся два-три года. Потом к вам придет внутреннее понимание и вера в успех инвестиций, вы «сядете на инвестиционный велосипед», и дальше будет проще.

«Завтра запретят доллары»

— Жизнь на пассивный доход — миф или реальность? Сколько денег для этого нужно?

— Это реальность, и я тому живой пример. Другой вопрос, что для жизни без активного дохода, вообще, денег нужно гораздо больше, чем многие себе это представляют. Собственно, исходя из ставки в 3 % в год, нетрудно понять, что для пассивного дохода в 100 000 рублей ежемесячно нам понадобится 100 000 * 12 / 0,03 = 40 млн рублей на счете.

— Сколько вы зарабатываете на финансовом консультировании?

— Я занимаюсь этим с 2015 года, но навскидку в первые три года доходов почти не было — одни вложения. Бизнес растет, хотя на сегодняшний день он приносит лишь около 20 % моего совокупного дохода. Остальное — собственные инвестиции.

— Вы много общаетесь с людьми. Как считаете, россияне становятся более финансово грамотными?

— У большинства людей нет понимания, что такое капитал, а стало быть, и стремления к его формированию. Даже само слово «капитал» некоторых, по-моему, раздражает. У большинства элементарно нет финансовой подушки. Но ведь с нее и начинается капитал. «А зачем? — спрашивают. — Вот я заработал и потратил». А как жить на пенсии? «О, так она ещё далеко. И потом, мои родители всю жизнь копили, а рубль за это время превратился в фантик». Так можно же вкладывать за рубежом, в крепкой валюте. «Нет, это сложно. А вдруг завтра запретят доллары». И всё в таком духе.

Неинвестиции в бытовую технику

— В валютные кризисы россияне традиционно инвестируют в бытовую технику. Никто не учитывает инфляцию. Например, считают, что полученный с помощью банковского вклада доход можно просто потратить. Или думают, что продать купленную пять лет назад машину «примерно за те же деньги», — значит сохранить, при том, что рубль обесценивается в среднем в два раза каждые восемь-девять лет.

Порой представляю, что приехал на остров, к племени тумба-юмба. Стою в костюме; платок, ботинки, укладка — как положено. А все весело прыгают возле костра под барабанный стук и песни распевают. «Кхм... господа, — говорю я уже в который раз, безуспешно пытаясь обратить на себя их внимание, — может всё-таки присядете и поговорим об инвестициях? Нет? Ну, ладно». Недалеко от российской действительности.

«Если вы не найдете способ зарабатывать, пока спите, так и будете работать, пока не умрете». Кто бы ни был автором этого высказывания, он прав. Одна из самых важных и актуальных для всех нас задач, которую помогут решить инвестиции, — формирование пенсионного капитала. На ее решение уйдет не год и не два, а двадцать, тридцать, сорок лет регулярных вложений части активного дохода. Начинайте прямо сейчас.

хомяк Жора Капустин
изображение 516
1 комментарий
Как в племени тумба-юмба: инвестор Владимир Верещак о финансовой грамотности россиян
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Avatar
Avatar
Napalm Trader
25.04.2021 12:24
Наверное не 40 млн, а 4
0 / 2000
Показать еще...


Помогаем Вам попасть в лучшее будущее

Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.

  • Лайфхаки
  • Топ негосударственных пенсионных фондов
  • Эксплейнеры
  • Показываем нюансы, обходим подводные камни
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross