Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
В последние годы микрофинансовые организации грешат навязываем дополнительных, чаще абсолютно ненужных услуг своим клиентам. Центробанк на днях сообщил, что в 2020 году количество жалоб на подобные случаи выросло более чем в три раза по сравнению с 2019 годом. Финтолк разобрался, какие это услуги и как невзначай не стать их потребителем.
Некоторые услуги МФО включают в тело займа незаметно для клиента. В итоге общая сумма долга перед МФО превращается в неприятный сюрприз для заёмщика.
Если вы взяли в долг 5 000 рублей, дают понять в ЦБ, то плюсом должны ещё 2500 рублей МФО за дополнительные услуги.
Для некоторых клиентов становится сюрпризом сама грабительская ставка. Предложение о займе сообщает, что деньги дают всего под 1 % или 2 %. Клиент оформляет займ онлайн и узнает, что 1 % — это ставка ежедневная, только когда деньги уже упали на карту.
То есть при займе в 10 000 рублей вам будут ежедневно начислять 100 рублей, и если вы взяли кредит на 30 дней, то вернёте банку уже 13 000. Если предположить, что при оформлении займа вам сумели навязать пакет допуслуг, скажем, на 3 000 рублей, ваш долг по истечении месяца составит 16 900 рублей.
Взять микрозайм сейчас очень просто. Достаточно зайти на любой сайт-агрегатор, и перед вами откроются десятки иконок различных МФО с предложениями дать денег. Каждая иконка уже снабжена кнопочкой «оформить заявку». Остановиться нужно уже на этом этапе.
Есть случаи, когда даже за рассмотрение заявки с вас могут взять деньги. Это один из распространенных способов обмана. Комиссию за рассмотрение заявки без предварительного уведомления клиента брать незаконно. Обычно так работают сайты-клоны нормальных сайтов МФО. Сайты-клоны получают от вас денежки, а вы получаете отказ по заявке.
Если вы внимательно ознакомитесь с самим сайтом-агрегатором, то можете найти надпись, что сайт не несёт никакой ответственности за информацию, которая на нём опубликована. Ни за рекламу, ни за ваши действия. Обычно такая запись находится в самом низу страницы сайта под словами «Пользовательское соглашение».
То есть, по сути, на агрегаторе вполне могут разместиться и мошенники.
Всё интернет-пространство невозможно контролировать. Поэтому вы можете нарваться на сайты-однодневки, которые притворяются онлайн-МФО, абсолютно где угодно.
Допустим, вы выбрали на сайте-агрегаторе подходящую для вас МФО. Есть смысл вернуться в поисковик и найти сайт самой организации, не прибегая к услугам кнопок агрегатора. Наличие добротного собственного сайта — это хорошо.
К слову, у настоящих микрофинансовых организаций на сайтах обычно не встречается аббревиатура МФО — может быть либо микрофинансовая компания (МФК), либо микрокредитная компания (МКК).
Но снова стоп! Сначала важно убедиться, что МФО работает легально. Для этого заходим на сайт Центробанка и смотрим реестр микрофинансовых организаций. Если организация есть в реестре, то всё в порядке.
Теперь самое время внимательно изучить информацию на сайте кредитора. И разобраться с пакетом дополнительных платных услуг.
Спектр дополнительных услуг у микрофинансовых организаций весьма-весьма широк. Какие-то из них могут быть действительно полезны. Какие-то откровенно вызывают смех.
МФО могут предложить за отдельную плату:
Буквально — заплатите, чтобы платить меньше.
Известны случаи, когда некоторые МФО предлагают даже сыграть в игру типа русской рулетки: повезёт — выиграешь снижение ставки, не повезёт — мы добавим к займу тысячу рублей.
Главное, вы должны понимать, что насильно и без вашего ведома ни одна МФО никакие платные услуги вам включать в договор не имеет права.
Эта услуга встречается и у банков. Вам на телефон приходят СМС каждый раз, когда происходят какие-то изменения в статусе вашего займа. Например, за 99 рублей в месяц.
Одна из самых прибыльных услуг. Страховой полис обычно обеспечивает финансовую «подушку безопасности», если человек оказался в трудной ситуации. МФО, как правило, предлагают застраховаться на месяц, на сумму в 30 000 рублей.
Теледоктор работает круглосуточно — это новая услуга на рынке медицинского обслуживания. Человек может в любое время суток проконсультироваться с врачами разных специальностей по телефону или скайпу, узнать информацию о лекарствах и прочее. Очень схожа по функционалу и услуга юридической консультации. Стоимость весьма разнообразна.
Это прежде всего защита от мошенников, от потери или кражи карты. Страховку МФО предлагают оформить обычно на сумму от 35 000 рублей за карту в месяц.
Многие МФО предлагают проанализировать вашу кредитную историю, с тем чтобы оценить шансы на получение крупного кредита. Некоторые утверждают, что кредитную историю просто необходимо изучить, чтобы вообще предоставить вам займ. Кто-то идёт дальше и предлагает в случае плохой кредитной истории её улучшить. Это одна из услуг, которая попахивает обманом.
Хорошо, раз от всех этих услуг человек может отказаться, как же их в итоге впаривают?
Чаще всего навязывание происходит тупо по умолчанию.
Например, список допуслуг размещают на сайте под кнопкой «Оформить заём», напротив каждой услуги стоят галочки, которые означают, что клиент согласен с подключением услуги. Галочки можно убрать, но вуаля, они тут же возвращаются автоматом, как только вы собираетесь нажать на заветную кнопку оформления займа.
Надо быть внимательным, чтобы не попасть в замкнутый круг.
Нередко МФО вшивают такие услуги в условия предоставления онлайн-займа. Вы ставите галочку напротив обычного «Я ознакомлен и согласен с условиями предоставления займа», и вот вы уже обладатель целого ряда ненужных и дорогостоящих супер-опций.
Если вы столкнулись с фактами навязывания услуг, жалуйтесь. Можно в Центробанк и Роспотребнадзор или финансовому омбудсмену, если МФО легальная. Можно пожаловаться в саморегулируемую организацию, в которой состоит МФО. Если вы столкнулись с настоящими мошенниками, обращайтесь в полицию.
Для сбора информации от клиентов в ЦБ специально придумали проект «Жалоба как подарок». А в 2020 году запустили приложение «ЦБ онлайн» для смартфонов. В приложении круглосуточно можно получить ответы на вопросы о финансовых продуктах и услугах, проверить банк, страховую или микрофинансовую компанию и пожаловаться.
Кроме прочего, на МФО можно пожаловаться в службу судебных приставов, прокуратуру и в суд. Официальные ведомства обязаны рассмотреть жалобу в течение 30 дней.
Каждый десятый клиент МФО берёт взаймы на подарки, праздники и развлечения, выяснила платформа Webbankir. Эксперты проанализировали более 100 тысяч займов, которые россияне оформляли за последние два года. В тройку лидеров по итогам прошлого года вошли: личные потребительские нужды — 39,5 %, ремонт жилья — 15,3 % и крупные покупки (электроника, бытовая техника, одежда, мебель) — 12,2 %.
Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
