Когда срочно нужны деньги, но негде их взять, выручают микрофинансовые организации (МФО). Никаких справок, только паспорт, и через час деньги уже могут быть на руках.

Вот только не все кредитные организации одинаково честны с клиентами. Иногда за красивой вывеской скрываются самые настоящие мошенники. Сейчас расскажем, как не попасться им на крючок.

Способ 1. Идем в «банк»

Прежде чем подписать договор с микрокредитной организацией, нужно удостовериться, что вы заключаете соглашение не с тетей Полиной, которая через день передумает и потребует с вас больший процент, а с настоящей компанией, которая работает прозрачно и на понятных условиях в рамках закона.

Заходим на сайт Центрального банка РФ и смотрим, есть ли МФО в государственном реестре микрофинансовых организаций: помимо действующих, там есть и исключенные. Это поможет вам понять, с какой компанией вы имеете дело. Реестр постоянно обновляется.

Способ 2. Проверяем наличие членства в СРО

Каждая микрофинансовая компания должна состоять в саморегулируемой организации (СРО).

Такие компании нужны для того, чтобы регулировать отношения кредитных организаций и их клиентов: выступать гарантом соблюдения условий сделки, а также быть контролирующим органом — вышестоящей инстанцией, которая сможет не только выступить третейским судьей в спорных ситуациях, но и воздействовать на сами МФО.

На данный момент в сфере микрофинансирования их три :

1. Союз микрофинансовых организаций «Единство»
2. Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» (МиР),
3. Некоммерческое партнерство «Альянс микрофинансовых организаций «Институты развития малого и среднего бизнеса».

Если в списке участников МФО на порталах таких саморегулируемых организаций вы не найдете кредитную компанию, в которой хотели взять заем, лучше не рисковать.

Иногда МФО может отсутствовать в списке членов СРО — при переходе из одной саморегулируемой организации в другую. В таком случае срок отсутствия членстсва не должен превышать 3 месяца. Иначе такая МФО выбывает из госреестра микрофинансовых организаций.

Способ 3. Изучаем сайт МФО

Почти у каждой микрокредитной организации есть сайт. На нем указаны реквизиты и документы, подтверждающие деятельность компании и членство в СРО. Однако, помимо его наличия, нужно проверить, не является ли он сайтом-клоном (когда в названии сайта меняется, например, всего одна буква, а логотип и оформление являются точной копией с минимальными расхождениями и пр.). Да, такое тоже встречается.

Лайфхак: При поиске МФО через поисковую систему «Яндекс» или Mail. ru вы увидите напротив сайта аккредитованных компаний синий значок-галочку, при наведении на который появится надпись «Сайт организации, сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций». Это поможет отсеять сайты-мошенники и сэкономит ваше время, но перепроверить наличие в госреестре все же советуем. Мало ли.

Способ 4. Внимательно читаем договор

Это самая важная часть. Потому что только от вас будет зависеть дальнейшая судьба вашего кошелька.

На что следует обратить внимание при займе:

• На наличие сносок и фраз мелким шрифтом, которые могут рассказать о необходимости страховки или плате за обслуживание счета, а также открыть доступ к залоговой собственности без судебного решения (иначе МФО может продать ваше имущество после первой же просрочки платежа).
• На четкую сумму займа с процентами в рублях, которую вы должны выплатить (она указывается в правом верхнем углу титульного листа договора). И помните — согласно законодательству ставка по займу не может составлять более 1 % в сутки.
• На реквизиты в договоре и те, что указаны в госреестре микрофинансовых организаций — мошенники могут воспользоваться вашей невнимательностью, и вы заключите договор с другой компанией.
• Если вас просят прислать сканы документов (паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение и пр.) на почту компании, то обратите внимание на адрес электронной почты: он должен содержать то же слово, что и в названии сайта, и самой компании. Сканы могут попросить прислать и с помощью соцсетей. Помните, копии своих документов следует отправлять только в официальные группы компаний, которые указаны на сайте. Ни в коем случае не отправляйте их в личных сообщениях сотрудникам. Они могут воспользоваться ими в преступных целях.

Также стоит знать, что есть микрокредитные организации (они меньше и подчиняются только СРО), которые имеют право дать заем до 500 000 рублей, тогда как микрофинансовые организации могут увеличить лимит до 1 млн рублей (т. к. имеют больший уставной капитал, постоянно проверяются Центральным банком и другими аудиторами).

Способ 5. Вкладываем деньги, думая о рисках

Микрофинансовые организации — это не только займы, здесь также можно оформить вклады. Однако следует помнить несколько основных правил.

Не следует верить всему, что говорится в рекламе. Если вам обещают открыть вклад под проценты, знайте: сумма вложений для физических лиц в МФО не может быть ниже 1,5 млн. Любые другие вклады ниже этой цифры открываются исключительно в банках. Такое ограничение призвано отсечь неквалифицированных инвесторов. Предполагается, что человек, свободно распоряжающийся такой суммой, может сам здраво оценить все риски.

Вклады в МФО не имеют государственной страховки. Это значит, что в случае банкротства компании вернуть деньги будет невозможно. Выплаты от Агентства по страхованию вкладов в этом случае не положены.

Но проценты здесь выше. Это оправдывает риск. Однако советуем вкладывать деньги в микрофинансовые организации, только если у вас имеется подушка безопасности. Не стоит продавать квартиру и вкладывать деньги с большим риском, если вы не готовы остаться без средств и квартиры.

К тому же не всегда можно закрыть вклад досрочно. Нужно уточнять этот момент и прописывать в договоре. Иначе придется ждать окончания оговоренного срока.

Как проучить мошенников

Если вы столкнулись с мошенничеством в сфере МФО, не стоит молчать: нужно обращаться в Центробанк. Но будьте готовы предоставить подтверждающие сведения (документы, фотографии вывески организации или материалы с сайта компании-мошенника). Ваше заявление проверят и направят в прокуратуру.

Если МФО нарушает свои обязательства (при оформленном договоре на ее услуги), вы можете также обратиться в СРО. При выявлении нарушений на МФО будет наложено наказание: за мелкие нарушения — штраф, за серьезные — вплоть до исключения из госреестра МФО и лишения членства в СРО.

При нарушении ваших прав стоит обратиться в полицию. Здесь также потребуются официальные документы (чеки, квитанции). Если на вас оказывают давление коллекторы, тем самым превышая свои полномочия, пишите также заявление в Федеральную службу судебных приставов. Не забудьте зафиксировать угрозы (фото-, видео-, аудиофайлами и пр.).

Берегите себя и свои деньги. И берите займы, только если есть острая необходимость и только в проверенных местах.