Вексель под видом вклада. Почему это плохо

Центробанк бьет тревогу: в России не уменьшается количество случаев обмана клиентов банков. Сотрудники кредитных организаций навязывают дорогостоящие и ненужные продукты. Одним из самых частых объектов так называемого мисселинга, то есть недобрособвестной продажи, оказался вексель.

Пирамида из бумаг

За полгода в России было продано 400 векселей под видом банковских вкладов, следует из статистики Центробанка, опубликованной в начале августа.

Большинство из этих случаев – вполне конкретная вексельная пирамида Азиатско-тихоокеанского банка, которой сейчас занимаются специалисты ЦБ.

Азиатско-тихоокеанский банк попал под санацию Центробанка в апреле 2019 года: у кредитной организации давно начались проблемы. Сейчас банк, заявил в начале августа ЦБ, выставляется на продажу. Пострадавшим клиентам стало известно, что в покупке заинтересованы банки Восточный и Совкомбанк – и клиенты АТБ стали писать в оба банка с требованием вернуть деньги.

Благодаря настойчивым письмам выяснилось, что большинство пострадавших были счастливыми держателями векселей ООО «ФТК», компании, связанной с владельцами АТБ: эти ценные бумаги подсовывали клиентам сотрудники банка. Итого векселей было продано 2 500 клиентов на астрономические 4,3 млрд рублей. ФТК просто перестала выходить на связь, а АТБ смог отдать только 1,4 млрд.

С этими конкретными пострадавшими все должно быть хорошо, ЦБ уже подсказал им путь: подать в суд на ФТК и АТБ. Новый владалец АТБ вынужден будет расплатиться по долгам, а издержки ему возместит ЦБ.

Банки – главные обидчики

Это раньше считалось, что главные источники бед для людей – микрофинансовые организации, пытающиеся по-быстрому под огромные проценты ссудить небольшие суммы, обманывая клиентов.

Сейчас главные источники беспокойства – банки. На них приходится две трети жалоб из-за навязывания ненужных продуктов и услуг.

Что касается векселей, ставка по этим бумагам в крупных российских банках колеблется в районе 7 % годовых. Это вексели с обязательством вернуть деньги держателю в течение трех месяцев.

Итого на руках сейчас находится неопределенное количество векселей примерно на 380 млрд рублей, подсчитали в подконтрольном ЦБ «Аналитическом кредитном рейтинговом агентстве».

Расписался – задолжал

Пока точно никто не знает, какая доля этих векселей была именно навязана, но в ЦБ официально заявляют: возможное введение в заблуждение при заключении договоров купли-продажи векселей в офисах кредитных организаций имеет очень распространенный характер.

Кроме того, есть клиенты, которые осознанно покупают вексели с целью вложения сбережений «без широкого понимания существующих рисков и правовой природы самой ценной бумаги». Короче говоря, давая себя обмануть ввиду финансовой неграмотности.

Сам по себе вексель – это одна из самых первых в истории человечества ценных бумаг. Изначально – просто долговая расписка.

Сейчас понимается как достаточно надежная бумага, дающая возможность отсрочки платежа при безусловной оплате полученных товаров, услуг, возврате долга с процентами в заранее оговоренный срок. Векселя иногда используются в качестве залогового обеспечения или напрямую – платежного средства. Одна из особенностей векселя в том, что держатель может передать его кому угодно, а векселедатель – безропотно расплатиться с новым владельцем.

Другое дело, стоит изучать условия конкретных договоров на приобретение векселей, тем более если вы осознанно решили купить такую расписку вместо того, чтобы просто положить деньги в банк под процент.