Центробанк бьет тревогу: в России не уменьшается количество случаев обмана клиентов банков. Сотрудники кредитных организаций навязывают дорогостоящие и ненужные продукты. Одним из самых частых объектов так называемого мисселинга, то есть недобрособвестной продажи, оказался вексель.
Пирамида из
бумаг
За
полгода в России было продано 400 векселей под видом банковских вкладов,
следует из статистики Центробанка, опубликованной в начале августа.
Большинство
из этих случаев – вполне конкретная вексельная пирамида Азиатско-тихоокеанского
банка, которой сейчас занимаются специалисты ЦБ.
Азиатско-тихоокеанский
банк попал под санацию Центробанка в апреле 2019 года: у кредитной
организации давно начались проблемы. Сейчас банк, заявил в начале августа ЦБ,
выставляется на продажу. Пострадавшим клиентам стало известно, что в покупке
заинтересованы банки Восточный и Совкомбанк – и клиенты АТБ стали писать в оба
банка с требованием вернуть деньги.
Благодаря
настойчивым письмам выяснилось, что большинство пострадавших были счастливыми
держателями векселей ООО «ФТК», компании, связанной с владельцами АТБ: эти
ценные бумаги подсовывали клиентам сотрудники банка. Итого векселей было
продано 2 500 клиентов на астрономические 4,3 млрд рублей. ФТК просто перестала
выходить на связь, а АТБ смог отдать только 1,4 млрд.
С
этими конкретными пострадавшими все должно быть хорошо, ЦБ уже подсказал им
путь: подать в суд на ФТК и АТБ. Новый владалец АТБ вынужден будет расплатиться
по долгам, а издержки ему возместит ЦБ.
Банки – главные обидчики
Это
раньше считалось, что главные источники
бед для людей – микрофинансовые организации, пытающиеся по-быстрому под
огромные проценты ссудить небольшие суммы, обманывая клиентов.
Сейчас
главные источники беспокойства – банки. На них приходится две трети жалоб из-за
навязывания ненужных продуктов и услуг.
Что
касается векселей, ставка по этим бумагам в крупных российских банках
колеблется в районе 7 % годовых. Это вексели с обязательством вернуть
деньги держателю в течение трех месяцев.
Итого
на руках сейчас находится неопределенное количество векселей примерно на 380
млрд рублей, подсчитали в подконтрольном ЦБ «Аналитическом кредитном
рейтинговом агентстве».
Расписался –
задолжал
Пока
точно никто не знает, какая доля этих векселей была именно навязана, но в ЦБ
официально заявляют: возможное введение в заблуждение при заключении договоров
купли-продажи векселей в офисах кредитных организаций имеет очень
распространенный характер.
Кроме
того, есть клиенты, которые осознанно покупают вексели с целью вложения
сбережений «без широкого понимания существующих рисков и правовой природы самой
ценной бумаги». Короче говоря, давая себя обмануть ввиду финансовой
неграмотности.
Сам
по себе вексель – это одна из самых
первых в истории человечества ценных бумаг. Изначально – просто долговая
расписка.
Сейчас
понимается как достаточно надежная бумага, дающая возможность отсрочки платежа
при безусловной оплате полученных товаров, услуг, возврате долга с процентами в
заранее оговоренный срок. Векселя иногда используются в качестве залогового
обеспечения или напрямую – платежного средства. Одна из особенностей векселя в
том, что держатель может передать его кому угодно, а векселедатель – безропотно
расплатиться с новым владельцем.
Другое
дело, стоит изучать условия конкретных договоров на приобретение векселей, тем
более если вы осознанно решили купить такую расписку вместо того, чтобы просто
положить деньги в банк под процент.
