Нескучно о финансах. Загляни в наш Instagram
/

Дашь в долг? До следующей получки? Или что такое облигация

17 марта
кот, облигации, деньги, калькулятор
17 марта

Рынок шатает, как воздушного гимнаста на веревке. Затаив дыхание мы наблюдаем за его трюками. Дойдет или сорвется? Проблема в том, что мы не сидим в зрительном зале. А все дружно шатаемся на канате. И так хочется хоть какой-то уверенности. Пусть даже это будет зонтик. Поэтому вкладчики все больше выбирают консервативный способ вкладов. Облигации. Но помогут ли они нам в этом финансовом номере? Давайте разберемся.

Облигации

облигация

Облигация — это ценная бумага. Их выпускает эмитент — государство или компания, которой нужны деньги. Они как бы берут у вас в долг. И обязуются вернуть. С процентами. Мы получаем свой регулярно выплачиваемый доход и спасаем свои деньги от обесценивания. В установленный срок эмитент погашает облигацию, выплачивая сумму, указанную на этих облигациях. Таким образом, мы можем изначально предсказать свою выгоду, ведь все условия (сумма, сроки и размер выплат) заранее известны при покупке. Это большое преимущество облигаций перед другими ценными бумагами.

Как стать держателем облигаций

человек, веер облигаций

Для того чтобы стать игроком на рынке и приобретать облигации, нужно завести брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет. Лучше всего обратиться к финансовому консультанту — брокеру, который имеет лицензию Центрального банка на совершение операций с ценными бумагами. Он поможет вам определиться с наиболее выгодной стратегией и благодаря своему опыту сможет предсказать ситуацию на рынке. Поэтому не пренебрегайте в этом деле специалистами. Если вы еще сомневаетесь — попробуйте вылечить больной зуб ромашкой.

К тому же покупать облигации через брокера можно не только по телефону, как в популярных фирмах, но и через удобные онлайн-сервисы. Не придется отвлекаться от дел — все платежи в мобильном приложении.

Еще вы можете сами обучиться на брокера. Но это уже совсем другая история. Если хотите прочитать, как стать брокером, пишите в комментариях, и мы сделаем такую статью.

Виды облигаций

человек выбирает облигацию

Есть самые разные виды облигаций. Сейчас коротко познакомим вас с ними.

Эмитент

  • Государственные — даем взаймы государству, чтобы погасить дефицит бюджета
  • Муниципальные — даем взаймы органам местного самоуправления для различных проектов
  • Корпоративные — даем в долг юридическим лицам для финансирования их деятельности

Валюта

  • Рублевые
  • Валютные — необязательно должны быть в евро или долларах. Считаются более надежными и выгодными

Срок погашения

  • Краткосрочные — срок погашения менее 1 года
  • Среднесрочные — срок погашения от 1 года до 5 лет
  • Долгосрочные — срок погашения более 5 лет

Тип дохода

  • Дисконтная облигация — облигация продается с номинальной стоимостью меньше рыночной. И чем ближе дата погашения облигации, тем выше цена становится
  • Облигация с фиксированной процентной ставкой — фиксированная процентная ставка выплачивается по купонам
  • Облигация с плавающей процентной ставкой — купонная выплата пересчитывается каждые 1-3-6 месяцев и изменяется в зависимости от макроэкономических показателей-ориентиров
  • Облигация с амортизацией — помимо купонных выплат, организация выплачивает еще и часть номинальной стоимости облигации до тех пор, пока ее сумма не сойдет на нет

Обеспеченность

человек, ноутбук, телевизор, телефон
  • Обеспеченные — самые надежные. Если компания обанкротится, то вы можете получить недвижимость, оборудование или имущество компании. Продать его и получить свои деньги обратно
  • Необеспеченные — при условии, что компания обанкротится, скорее всего, деньги будут утеряны. Хотя есть возможность получить их обратно, когда будет завершена процедура банкротства и ваш долг будет погашен вместе с другими кредиторами. Но это не точно
  • Субординированные обеспеченные — у держателей этих облигаций самый маленький шанс вернуть свои средства в случае банкротства. Ведь их права соблюдают в самую последнюю очередь

Обращение

  • Облигации со свободным обращением. Облигации свободно могут переходить к разным собственникам от одних инвесторов к другим, свободны в обращении, легко продать и купить.
  • Облигации с ограниченным обращением. Такие облигации имеют ограничения при покупке и продаже. Эмитент может установить цену облигации при продаже. Например, она не может стоить больше или меньше какого-либо лимита.

Преимущества облигаций

Человек спит спокойно
  • Риски — не риски. Это одно из самых нерискованных вложений денег. Гораздо больше рисков вас ждет при покупке акций или других ценных бумаг. Их стоимость колеблется не так сильно, в отличие от других ценных бумаг, и их легко продать по цене, близкой к номиналу.
  • Все известно наперед. Как правило, все условия по погашению облигации известны заранее. Это позволит вам предугадать свой доход, который, между прочим, выше, чем по банковскому депозиту. К тому же вы можете вывести свои деньги в любое время и при этом останетесь с доходом, а на банковских счетах деньги должны лежать фиксированное время и, если их вывести раньше, то процентный доход сгорает.
  • Доход на некоторые виды не облагается налогом. Но только на некоторые. Остальные доходы облагаются налогом в 13 %. На этой ноте мы и перейдем к минусам.

Недостатки облигаций

Человек выворачивает пустые карманы
  • Доход с облигаций, как и любой другой доход, облагается налогом в 13 %. Это не особо недостаток, но об этом тоже полезно знать.
  • Облигации, как и прочие инвестиции на фондовом рынке, не участвуют в системе страхования вкладов.
  • Риск банкротства организации, дефолта, ликвидации и прочие. Есть шансы, что вы останетесь без своих вложений или получите прибыль меньше, чем могли бы получить. Надо держать руку на пульсе.
  • Инфляция. Есть вероятность, что инфляция обгонит вашу доходность по облигациям и деньги начнут все же обесцениваться. Но сейчас этот риск считается минимальным.
Игорь Ганин, главный специалист инвестиционных продуктов:

Игорь Ганин, главный специалист инвестиционных продуктов:

Я уверен, что все, кто имеет вклад в банке, независимо от возраста инвестора, уже слышали и используют этот инструмент для получения дохода. За весь свой опыт работы в банковской сфере, людей при выборе вклада интересуют два простых и понятных критерия: годовой процент дохода и период вклада. Если сравнить эти два критерия между вкладом и облигацией одного и того же банка, можно сделать несложный выбор в пользу облигаций, так как у нее:
— нет ограничений по выводу, то есть вы можете вывести деньги уже на второй день после покупки и не потерять начисленный доход за период инвестирования;
— доходность выше или равна вкладу.
Риск у обычных облигаций один — это дефолт компании или государства. И если вы будете инвестировать в облигации государства, банков топ-10 или крупных сырьевых компаний, то можете забыть о риске. Конечно, есть много разных видов облигаций, с которыми нужно ознакомиться единожды, а не каждый раз постоянно изучать новые условия хитрых банковских вкладов.

Никита Федоров, финансовый консультант

Никита Федоров, финансовый консультант:

Облигации считаются более надежными, чем другие типы ценных бумаг, хотя в России они в любом случае не защищены законодательством. Риски есть, хоть и минимальные. Облигации — наиболее консервативный объект инвестирования. Это хороший инструмент. Хотя не самый прибыльный. Сейчас выход на наши биржи стал доступнее за счет различных сервисов по типу „Тинькофф Инвестирование“ и прочих, но существует множество нюансов и подводных камней, о которые люди „спотыкаются“. В них надо разбираться и узнавать, как это грамотно делать и как это должно работать. Я не рекомендую облигации, если ими заниматься как „игроки“, а не как полноправные инвесторы. Лучше всего хорошо изучить финансовый рынок, обучиться и разобраться либо обратиться к специалисту, который поможет вам инвестировать так, чтобы получать хороший доход. Иначе облигации — это просто хороший способ „поиграть“ своими деньгами.

А вы уже получаете доход от облигаций? Напишите в комментариях.

Возможно, вам будет интересно
Мозг работает круглосуточно 🎓
Так пусть работает на тебя.
Подпишись на Финтолк, чтобы прокачать свой мозг.
Найди свою тему