10 финансовых терминов для начинающих: объясняем на хомяках

101296
10 финансовых терминов для начинающих: объясняем на хомяках
telegram
Бесконечный розыгрыш бумажных книг в нашем Телеграм канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

Нас часто спрашивают: с чего начать постигать основы финансовой грамотности? Отвечаем: с вот этого мини-словарика и, по совместительству, путеводителя по сайту Финтолка. А проводником в мир финансовых терминов выступит знаменитый хомяк-консультант Жора Капустин. Поехали!

Инвестиции

Хомяк с маленькой пачкой денег, от него стрелочка => часы (цифреблат), от них стрелочка  =>  большая пачка денег

У Жоры Капустина есть немного свободных денег. Он хочет превратить их в много свободных денег. Как это сделать? Конечно, с помощью инвестиций. Стать инвестором просто. Если ты купил сани летом, на распродаже, а продал зимой в два раза дороже, ты уже спекулянт инвестор. Например, ты проинвестировал собственный маленький бизнес по продаже сезонных товаров.

Дал деньги соседу, чтобы тот купил яблоки у дачников и продал в городе с двойной наценкой, а часть прибыли — тебе? Ты снова инвестор. Ты проинвестировал бизнес соседа. Положил деньги в банк под небольшой процент? Опять инвестор. Совсем не обязательно ворочать миллионами на биржевых счетах и выводить деньги в офшоры. Главное — каждый раз получать чуть больше денег, чем было в начале. Впрочем, даже если на выходе получается меньше денег, чем было в начале, ты все равно инвестор. Просто какой-то невезучий.

Биржа

хомяк, деньги, корзина яиц, акции

У Жоры Капустина есть немного свободных денег, но он не хочет давать их соседу под проценты. Он хочет покупать акции Сбербанка и «Яндекса». Он обшарил их сайты, но так и не нашел там раздела с продажей ценных бумаг. И не удивительно, ведь крупные компании продают свои акции и облигации не у себя на сайте, а на фондовом рынке (или бирже). Для российских компаний существует Мосбиржа, а для международных — Санкт-Петербургская (или, например, Нью-йоркская фондовая). В мире еще множество самых разных бирж. Даже целые города и страны могут продавать на биржах свои облигации.

Брокер

самые выгодные акции

Вот он, сайт Мосбиржи. Но как же купить на нем акции? Нет ни кнопки «добавить в корзину», как в любимом Жорином интернет-магазине, ни раздела «распродажа»… Дело в том, что просто так, своей банковской картой, оплатить ценные бумаги на бирже нельзя. Покупать и продавать их могут только специально обученные люди — брокеры. И они берут проценты за свои услуги! Поэтому Жоре надо выбрать себе брокера или управляющую компанию (можно обратиться с этим запросом в собственный банк, но можно и в любую другую контору с лицензией брокера). А те, в свою очередь, откроют Жоре специальный счет и будут по его указке покупать и продавать нужные бумаги. Размер вознаграждения брокера или управляющей компании зависит от того, как много работы они выполняют. Если просто следуют твоим указанием — то тут и плата небольшая (это брокеры). А если сами строят за тебя стратегию и выбирают, куда и когда инвестировать — это обойдется дороже (это — управляющие компании).

Ну а если ты никому не доверяешь и хочешь сам во всем разобраться — придется учиться на брокера. Вот инструкция.

ИИС и БС

хомяк, весы

Итак, Жора выбрал себе брокера, а брокер его и спрашивает: что открываем, ИИС или БС? Но Жора не растерялся, ведь Жора знает, что ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет, а БС — просто обычный брокерский счет. И то и другое — счета, на которые нужно класть деньги, чтобы торговать на бирже. Но есть важные отличия. На ИИС можно класть только рубли и торговать только на российских биржах. БС можно использовать для торговли по всему миру. Зато за ИИС можно получить плюшки от государства: налоговый вычет или отмену налога на прибыль. Взамен нужно не закрывать ИИС и не выводить с него деньги минимум три года. БС можно открывать и закрывать когда угодно, но при закрытии придется заплатить налог на прибыль: 13 %. Впрочем, можно не выбирать, а открыть и ИИС и БС. Если точно знать, для чего оно надо.

Акции и облигации

хомяк в одной лапе держит акции, в другой облигации

Тут, конечно, сразу два термина, но смысл у них похожий. И то и другое — ценные бумаги. Если совсем упростить, то облигации — это долговые расписки под проценты. Ты даешь в долг какой-нибудь компании, или даже целой стране, а она обязуется вернуть долг и немного сверху. Как много «сверху» и через сколько вернуть — зависит от конкретной облигации. Например, Жора покупает за тысячу рублей облигацию с пятилетним сроком погашения под 10 % годовых. Значит, сначала ему 4 года платят по 100 рублей в год (10 %), а потом возвращают его тысячу.

Акции работают немного по-другому. Если Жора покупает на 1000 рублей акции какой-нибудь компании, назовем ее «Яблоко», никто не гарантирует ему прибыль и даже просто возврат. Но если «Яблоко» растет, развивается и показывает отличный доход, акции дорожают. И через год Жора может их продать уже не за 1000, а за 1 300 рублей. Если же «Яблоко» показывает плохие результаты и теряет долю рынка, акции дешевеют. И Жоре остается либо продать их дешевле, либо ждать и верить, что ситуация изменится.

Голубые фишки

хомяк, голубые фишки

Новичкам на фондовом рынке часто советуют не рисковать и покупать голубые фишки. Это значит — вкладывать деньги в наиболее крупные, стабильные и перспективные компании. Обычно к ним относят первые 10-20 компаний в рейтинге. У Мосбиржи есть свои голубые фишки, за границей — свои. Но ты в любом случае знаешь названия всех этих гигантов: Газпром, «Лукойл», ВТБ, а также Apple, Amazon или Microsoft (это если можешь торговать за границей)… Все то, что на слуху.

Мисселинг

хомяк, стопки бумаг

Как-то раз, очень давно, Жора пришел в банк, чтобы оформить кредит, а вышел со страховкой на квартиру и инвестиционным счетом. Потом он узнал, что для этого есть даже специальный термин: мисселинг. Он означает продажу одного товара/услуги под видом другого. Или навязывание чего-то ненужного. Например, навязывание страховки на авто при оформлении автокредита. Или навязывание открытия ИИС при открытии счета. В общем что угодно, кроме того, что было нужно.

Visa, Mastercard, Unionpay? «Мир»!

хомяк, карты

У Жоры три банковские карты: «Мир» от Сбербанка, Unionpay от Тинькофф и старая Visa от ВТБ. И это не три разных банка, а три разные платежные системы. Платежная система — это такой оператор, который контролирует все сделки по картам. Ты только приложил карту к терминалу, а терминал уже отправил сигнал в свой банк, банк перенаправил его на сервер платежной системы, платежная система перенаправила запрос в твой банк, твой банк сообщил ей, что деньги на счету есть, и сигнал отправился в обратном направлении.

И зачем такие сложности? А чтобы ты с картой любого банка мог купить что угодно у продавца с терминалом любого другого банка. Ведь банков очень много и ни один из них не может заключить договоры на перевод со всеми остальными. А вот с платежными системами — легко.

Пенсия

Жора пенсионер

Жора еще очень молод, и все же он уже задумывается о пенсии. А как тут не задуматься, ведь каждый месяц работодатель отправляет в пенсионный фонд целых 22 % от его зарплаты. А как пенсионный фонд их использует, бережно ли хранит, индексирует ли? Чтобы знать все свои права, посчитать размер будущих выплат в старости, уточнить, как поднакопить с помощью государства — на Финтолке появился целый раздел для будущих пенсионеров (все когда-нибудь там будем).

Налоги

А кроме отчислений в ПФР работодатель платит за Жору еще очень много денег. Всего на налоги уходит около 60 % от зарплаты. А ты знаешь все налоги, которые отдаешь в копилочку государства? Проверь себя по нашему чек-листу:

Какие еще термины из мира финансов ты хотел бы узнать? Напиши в комментариях.

10 финансовых терминов для начинающих: объясняем на хомяках - изображение 531
0 комментариев
10 финансовых терминов для начинающих: объясняем на хомяках
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross