Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
Нас часто спрашивают: с чего начать постигать основы финансовой грамотности? Отвечаем: с вот этого мини-словарика и, по совместительству, путеводителя по сайту Финтолка. А проводником в мир финансовых терминов выступит знаменитый хомяк-консультант Жора Капустин. Поехали!
Содержание
У Жоры Капустина есть немного свободных денег. Он хочет превратить их в много свободных денег. Как это сделать? Конечно, с помощью инвестиций. Стать инвестором просто. Если ты купил сани летом, на распродаже, а продал зимой в два раза дороже, ты уже спекулянт инвестор. Например, ты проинвестировал собственный маленький бизнес по продаже сезонных товаров.
Дал деньги соседу, чтобы тот купил яблоки у дачников и продал в городе с двойной наценкой, а часть прибыли — тебе? Ты снова инвестор. Ты проинвестировал бизнес соседа. Положил деньги в банк под небольшой процент? Опять инвестор. Совсем не обязательно ворочать миллионами на биржевых счетах и выводить деньги в офшоры. Главное — каждый раз получать чуть больше денег, чем было в начале. Впрочем, даже если на выходе получается меньше денег, чем было в начале, ты все равно инвестор. Просто какой-то невезучий.
У Жоры Капустина есть немного свободных денег, но он не хочет давать их соседу под проценты. Он хочет покупать акции Сбербанка и «Яндекса». Он обшарил их сайты, но так и не нашел там раздела с продажей ценных бумаг. И не удивительно, ведь крупные компании продают свои акции и облигации не у себя на сайте, а на фондовом рынке (или бирже). Для российских компаний существует Мосбиржа, а для международных — Санкт-Петербургская (или, например, Нью-йоркская фондовая). В мире еще множество самых разных бирж. Даже целые города и страны могут продавать на биржах свои облигации.
Вот он, сайт Мосбиржи. Но как же купить на нем акции? Нет ни кнопки «добавить в корзину», как в любимом Жорином интернет-магазине, ни раздела «распродажа»… Дело в том, что просто так, своей банковской картой, оплатить ценные бумаги на бирже нельзя. Покупать и продавать их могут только специально обученные люди — брокеры. И они берут проценты за свои услуги! Поэтому Жоре надо выбрать себе брокера или управляющую компанию (можно обратиться с этим запросом в собственный банк, но можно и в любую другую контору с лицензией брокера). А те, в свою очередь, откроют Жоре специальный счет и будут по его указке покупать и продавать нужные бумаги. Размер вознаграждения брокера или управляющей компании зависит от того, как много работы они выполняют. Если просто следуют твоим указанием — то тут и плата небольшая (это брокеры). А если сами строят за тебя стратегию и выбирают, куда и когда инвестировать — это обойдется дороже (это — управляющие компании).
Ну а если ты никому не доверяешь и хочешь сам во всем разобраться — придется учиться на брокера. Вот инструкция.
Итак, Жора выбрал себе брокера, а брокер его и спрашивает: что открываем, ИИС или БС? Но Жора не растерялся, ведь Жора знает, что ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет, а БС — просто обычный брокерский счет. И то и другое — счета, на которые нужно класть деньги, чтобы торговать на бирже. Но есть важные отличия. На ИИС можно класть только рубли и торговать только на российских биржах. БС можно использовать для торговли по всему миру. Зато за ИИС можно получить плюшки от государства: налоговый вычет или отмену налога на прибыль. Взамен нужно не закрывать ИИС и не выводить с него деньги минимум три года. БС можно открывать и закрывать когда угодно, но при закрытии придется заплатить налог на прибыль: 13 %. Впрочем, можно не выбирать, а открыть и ИИС и БС. Если точно знать, для чего оно надо.
Тут, конечно, сразу два термина, но смысл у них похожий. И то и другое — ценные бумаги. Если совсем упростить, то облигации — это долговые расписки под проценты. Ты даешь в долг какой-нибудь компании, или даже целой стране, а она обязуется вернуть долг и немного сверху. Как много «сверху» и через сколько вернуть — зависит от конкретной облигации. Например, Жора покупает за тысячу рублей облигацию с пятилетним сроком погашения под 10 % годовых. Значит, сначала ему 4 года платят по 100 рублей в год (10 %), а потом возвращают его тысячу.
Акции работают немного по-другому. Если Жора покупает на 1000 рублей акции какой-нибудь компании, назовем ее «Яблоко», никто не гарантирует ему прибыль и даже просто возврат. Но если «Яблоко» растет, развивается и показывает отличный доход, акции дорожают. И через год Жора может их продать уже не за 1000, а за 1 300 рублей. Если же «Яблоко» показывает плохие результаты и теряет долю рынка, акции дешевеют. И Жоре остается либо продать их дешевле, либо ждать и верить, что ситуация изменится.
Новичкам на фондовом рынке часто советуют не рисковать и покупать голубые фишки. Это значит — вкладывать деньги в наиболее крупные, стабильные и перспективные компании. Обычно к ним относят первые 10-20 компаний в рейтинге. У Мосбиржи есть свои голубые фишки, за границей — свои. Но ты в любом случае знаешь названия всех этих гигантов: Газпром, «Лукойл», ВТБ, а также Apple, Amazon или Microsoft (это если можешь торговать за границей)… Все то, что на слуху.
Как-то раз, очень давно, Жора пришел в банк, чтобы оформить кредит, а вышел со страховкой на квартиру и инвестиционным счетом. Потом он узнал, что для этого есть даже специальный термин: мисселинг. Он означает продажу одного товара/услуги под видом другого. Или навязывание чего-то ненужного. Например, навязывание страховки на авто при оформлении автокредита. Или навязывание открытия ИИС при открытии счета. В общем что угодно, кроме того, что было нужно.
У Жоры три банковские карты: «Мир» от Сбербанка, Unionpay от Тинькофф и старая Visa от ВТБ. И это не три разных банка, а три разные платежные системы. Платежная система — это такой оператор, который контролирует все сделки по картам. Ты только приложил карту к терминалу, а терминал уже отправил сигнал в свой банк, банк перенаправил его на сервер платежной системы, платежная система перенаправила запрос в твой банк, твой банк сообщил ей, что деньги на счету есть, и сигнал отправился в обратном направлении.
И зачем такие сложности? А чтобы ты с картой любого банка мог купить что угодно у продавца с терминалом любого другого банка. Ведь банков очень много и ни один из них не может заключить договоры на перевод со всеми остальными. А вот с платежными системами — легко.
Жора еще очень молод, и все же он уже задумывается о пенсии. А как тут не задуматься, ведь каждый месяц работодатель отправляет в пенсионный фонд целых 22 % от его зарплаты. А как пенсионный фонд их использует, бережно ли хранит, индексирует ли? Чтобы знать все свои права, посчитать размер будущих выплат в старости, уточнить, как поднакопить с помощью государства — на Финтолке появился целый раздел для будущих пенсионеров (все когда-нибудь там будем).
А кроме отчислений в ПФР работодатель платит за Жору еще очень много денег. Всего на налоги уходит около 60 % от зарплаты. А ты знаешь все налоги, которые отдаешь в копилочку государства? Проверь себя по нашему чек-листу:
Какие еще термины из мира финансов ты хотел бы узнать? Напиши в комментариях.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
