Успеть нахаляву. Почему стоит открывать ИИС даже без денег

Как быть, если хочется начать зарабатывать на фондовом рынке миллионы, а в кармане лишних денег только на пачку «Доширака»? Открыть индивидуальный инвестиционный счет. Даже пустой и бесплатный, он будет работать на вас. Сейчас объясним как именно.

Бесплатно? Да ладно?!

Для начала: открывать пустой ИИС, на который вы в ближайшие дни и даже годы не собираетесь ничего вносить — можно. Государство, которое наделило ИИС статусом особого брокерского счета, позволяет держать пустой индивидуальный инвестиционный счет.

В поздние советские времена сберегательная касса открывала вам счет и просила внести на него хотя бы 10 рублей. Кстати, большая сумма по тем временам. Сейчас не только банки готовы открывать нулевые счета, а даже брокерские компании способны идти навстречу клиенту.

Чтобы завести ИИС, надо выбрать брокерскую компанию — государство не пускает физлиц играть на фондовом рынке напрямую. Однако несложно найти брокерскую компанию, которая берет комиссию не за открытие счета, а процент за операции со счетом, за хранение на ИИС ценных бумаг, консультирование.

Окей, открывать пустой ИИС реально. Но — смысл?!

Как раз большой. Так как на ваше стороне — время.

Санкциями нас не запугаешь

Допустим, у вас в этом году не ожидается вообще никаких свободных денег. Даже когда вы устроитесь на хорошую работу и в кармане будет — на бочонок пива и килограмм колбасы. И даже, допустим, в следующем году у вас, полагаете, не будет свободных денег, чтобы внести на ИИС и получать пассивный доход. Все равно — эти годы не пройдут даром. ИИС будет зарегистрирован на вас, и будет идти уже второй год вашего им пользования.

Для ИИС является критически важным срок в три года. Это минимально возможный срок его существования — после истечения этого срока вложенное можно спокойно снимать без санкций со стороны налоговой службы.

В обмен на льготы, которые дает ИИС, в отличие от обычного брокерского счета (налоговый вычет раз в год размером 13% от внесенной суммы либо освобождение от 13% подоходного налога), государство хочет стабильности.

Если закрыть ИИС раньше, чем ему исполнится три годика — государство наложит на вас штрафные санкции: заставит вернуть все вычеты, если были, плюс наложит пени. Сейчас это примерно 8,8% годовых.

Часики-то тикают

Допустим, вы на третий год жизни ИИС разжились-таки средствами от продажи автомобиля, купили новый дешевле и внесли сэкономленные 400 тысяч рублей на ИИС. Купили облигации. А на четвертый год форс-мажор: на новую квартиру как раз не хватает 380 тысяч. Они бы спасли вас от особо разорительного процента по ипотеке.

Вы спокойно снимаете 380 тысяч с ИИС, как будто это обычная банковская карточка, и несете продавцу жилья. И вычет размером 52 000 рублей, что вы успели оформить в январе, остается у вас.

А вот если бы вы открыли ИИС только когда на руках оказались те автомобильные 400 тысяч — пришлось бы на следующий год выбирать между грабительскими процентами по ипотеке, да еще и потерей 52 тысяч рублей вычета.

Вывод: если вы еще не, срочно идите открывать ИИС в адекватной брокерской компании, узнав предварительно про комиссии. Пусть пустой ИИС живет тихо своей жизнью в ожидании ваших свободных денег.

P.S. Бонусный бесплатный лайфхак: через три года пользования можно будет открыть новый ИИС. Допустим, у вас на старом накопилось 400 тысяч рублей, которые вы вносили понемногу почти каждый год. И каждый год получали с них налоговый вычет. Так вот, внося эти же деньги всей суммой на новый индивидуальный инвестиционный счет, вы снова получаете право на вычет, и налоговая снова вам переведет 52 000 рублей — государство будет считать, что это совершенно новые средства.